O limite de crédito é o valor máximo de dinheiro que o senhor pode tomar emprestado em seu cartão de crédito. É um fator essencial para determinar sua pontuação de crédito porque é usado para calcular o índice de utilização de crédito.
A operadora do cartão determina seu limite de crédito inicial, mas ela pode oferecer ao senhor um limite de crédito mais alto ou aumentar automaticamente seu limite com o tempo.
Um aumento do limite de crédito não é necessariamente algo ruim para o seu crédito. Na verdade, ele pode até fazer com que sua pontuação aumente.
Como o limite de crédito é determinado
Como o limite de crédito é o valor máximo que o senhor pode tomar emprestado em um cartão de crédito, ele será determinado, em última instância, pela empresa emissora do cartão.
As empresas de cartão de crédito avaliarão seu limite de crédito com base em vários fatores.
Histórico de pagamentos
Uma das primeiras coisas que uma empresa de cartão de crédito analisará ao determinar seu limite de crédito é seu histórico de pagamentos. Seu histórico de pagamentos desempenha um papel fundamental na sua pontuação de crédito porque indica se o senhor pode ou não pagar suas despesas de forma responsável, como aluguel ou prestações do carro. Um histórico de pagamentos positivo mostrará aos credores que o senhor é capaz de ter um limite mais alto.
Número de contas abertas & quanto o senhor deve
Outro fator que afeta seu limite de crédito é o número de contas abertas e o valor que o senhor deve em cada conta. Se o senhor tiver várias linhas de crédito, mas dever muito pouco em cada conta, isso parecerá mais favorável aos credores do que se tiver uma ou duas, mas dever muito em cada uma delas.
Sua renda
Finalmente, sua renda desempenhará um papel essencial na determinação de sua capacidade de crédito. Os emissores de cartão de crédito querem ter certeza de que o senhor pode arcar com os pagamentos mensais, portanto, é improvável que concedam uma linha de crédito alta a alguém com renda mais baixa, como um estudante. Os titulares de cartões com renda mais alta têm maior probabilidade de receber limites de crédito altos em novos cartões de crédito.
Como seu limite de crédito afeta sua pontuação geral de crédito
Seu limite de crédito em si não tem impacto sobre sua pontuação de crédito, mas a maneira como o senhor o utiliza sim.
As três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – analisam vários fatores em seus modelos de pontuação de crédito.
Taxa de utilização de crédito
Um desses fatores é conhecido como taxa de utilização de crédito.
O índice de utilização de crédito é a porcentagem de crédito que o senhor está usando em comparação com seu limite de crédito total em todas as suas contas. Esse índice é calculado dividindo-se o valor total do crédito que o senhor deve pelo crédito total que tem disponível.
Por exemplo, se o senhor tiver um saldo de cartão de crédito de US$ 100 em um limite de crédito de US$ 1.000, seu índice de utilização de crédito será de 10%.
Quando se trata de limites de crédito, um aumento no limite do cartão de crédito significa que seu índice geral de utilização de crédito cairá. Isso pressupõe, entretanto, que seus hábitos gerais de gastos permaneçam os mesmos após o aumento do limite de crédito.
Muitas pessoas caem na armadilha de gastar demais depois de receberem um aumento no limite de crédito. Isso faz com que a utilização do crédito aumente e pode causar problemas se o senhor gastar mais do que é capaz de pagar.
Como se tornar elegível para um aumento do limite de crédito
Se o senhor estiver pronto para ter um pouco mais de espaço em seu orçamento ou quiser melhorar seu crédito, um aumento do limite de crédito pode ser um passo positivo para suas finanças pessoais.
Aqui estão algumas coisas que o senhor pode fazer para tornar mais provável a qualificação para um aumento do limite de crédito:
- Fazer pagamentos em dia: Pagar a fatura do cartão de crédito em dia é uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito e provar ao emissor do cartão de crédito que o senhor pode usar sua linha de crédito de forma responsável.
- Mantenha suas informações pessoais e financeiras atualizadas: Um dos maiores sinais para uma empresa de cartão de crédito de que é hora de aumentar seu limite de crédito é receber um aumento. Manter suas informações atualizadas pode desencadear um aumento no limite de crédito.
- Pagar mais do que o valor mínimo de seu saldo: Pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses é uma ótima maneira de provar que o senhor tem hábitos responsáveis em relação ao cartão de crédito e evita a cobrança de taxas de juros.
- Monitore seu crédito: Manter o controle de sua pontuação FICO e verificar regularmente seu relatório de crédito pode ajudá-lo a detectar qualquer fraude ou rastrear qualquer consulta difícil. O senhor pode obter uma cópia on-line gratuita do seu relatório de crédito do VantageScore toda semana sem afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Quando solicitar um aumento do limite de crédito
Não importa se o senhor tem um American Express, Capital Oneou Descobrir cartão. Às vezes, uma empresa de cartão de crédito se sentirá mais confortável em atender a uma solicitação de aumento do limite de crédito, e há ocasiões em que ela não se sentirá bem em oferecer ao senhor um valor maior de crédito.
Entender o momento certo será de grande importância para suas chances de obter um limite de crédito mais alto.
Bons momentos para solicitar um aumento
- Quando o senhor recebe um aumento: Se o senhor recebeu recentemente um aumento ou um emprego com remuneração mais alta, suas chances de se qualificar para obter mais crédito aumentam drasticamente. A empresa de seu cartão de crédito vê a renda mais alta como um sinal de segurança financeira, o que significa que é mais provável que ela conceda um limite de crédito mais alto.
- Quando o senhor é um bom cliente: É mais provável que os emissores de cartão de crédito tratem bem seus melhores clientes. Se o senhor for um cliente fiel e confiável há anos, é mais provável que a empresa do seu cartão de crédito atenda a uma solicitação de aumento da linha de crédito.
- Quando o senhor tem uma pontuação de crédito boa ou excelente: Naturalmente, um bom histórico de crédito é um fator importante para determinar se o senhor pode lidar com crédito adicional. Se sua pontuação de crédito for boa, o senhor provavelmente não terá problemas para obter mais crédito disponível.
Momentos não tão bons para solicitar um aumento
- Quando o senhor aceita um emprego com remuneração mais baixa: Se o senhor tiver recentemente conseguido um emprego com remuneração mais baixa ou tiver sido demitido, deve adiar a solicitação de aumento do limite de crédito. Aguarde até que o senhor tenha um cargo com remuneração mais alta ou quando sua situação empregatícia mudar.
- Quando o senhor solicitou recentemente um empréstimo ou aumento do limite de crédito: Solicitar um aumento do limite de crédito requer um hard pull, o que significa que a empresa do cartão de crédito poderá ver todas as consultas de crédito recentes. Ter muitas consultas de crédito recentes pode indicar que o senhor está sendo imprudente com seu crédito. Aguarde até que sua pontuação tenha se recuperado das verificações de crédito recentes antes de solicitar mais crédito.
- Quando sua pontuação de crédito é ruim: Não é preciso dizer que ter um crédito ruim não joga bem a seu favor. Antes de solicitar mais crédito, trabalhe para criar bons hábitos de crédito para que o senhor possa lidar com o acesso a mais crédito no futuro.
Como solicitar um aumento do limite de crédito
Entre em contato com a empresa do seu cartão de crédito
Se achar que está pronto para receber crédito adicional em seu cartão, o senhor pode entrar em contato diretamente com a empresa do cartão de crédito para solicitar um aumento. Dependendo do emissor, o senhor pode enviar sua solicitação on-line ou ligar para o número que está no verso do seu cartão de crédito.
Quando o senhor solicita um aumento do limite de crédito, a empresa do cartão de crédito passa por um processo de aprovação para garantir que o senhor seja um bom candidato para obter mais crédito. Esse processo incluirá um levantamento rigoroso de seu relatório de crédito e a verificação de suas informações pessoais, como sua situação empregatícia, renda, despesas mensais, entre outras. O emissor do seu cartão de crédito determinará se o senhor está apto a obter mais crédito com base em suas descobertas.
Aguarde um aumento automático do limite de crédito
Na maioria das vezes, as pessoas não precisam pedir mais crédito ao emissor do cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito geralmente oferecem limites de crédito mais altos aos clientes que fazem pagamentos pontuais e integrais em seus cartões de crédito durante um período de tempo, geralmente de seis meses a um ano.
Se a sua empresa lhe conceder um aumento de crédito que não deseja, o senhor pode entrar em contato com ela para ver se é possível reverter a mudança. O senhor só deve considerar a reversão de um aumento do limite de crédito se acreditar que o acesso ao crédito disponível será muito tentador para seus hábitos de consumo.
Palavras finais
Em última análise, solicitar um aumento do limite de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas tudo depende de alguns fatores.
Um aumento no limite de crédito resultará em uma consulta de crédito difícil, o que pode fazer com que sua pontuação de crédito caia no curto prazo. Mas ter um limite de crédito alto pode melhorar seu índice de utilização de crédito, o que aumentará sua pontuação a longo prazo.
Se estiver pensando em solicitar um aumento do limite de crédito, pondere as possíveis vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão final. Desde que o senhor mantenha seus hábitos de gastos sob controle, ter mais crédito adicional pode ser uma boa medida para sua pontuação de crédito.