Se o senhor prefere um ambiente íntimo banco comunitário ou a conveniência de um grande banco nacional a qualquer hora e em qualquer lugar, os californianos podem encontrar a melhor opção para suas necessidades.
O Golden State tem dezenas de instituições financeiras locais, muitas das quais atendem apenas partes desse vasto estado. A Califórnia também tem uma conexão especial com alguns dos maiores bancos do país – tanto o Wells Fargo quanto o Bank of America têm raízes históricas aqui.
Avaliamos mais de 100 bancos da Califórnia com base em métricas que incluem taxas de juros, mix de produtos, serviços bancários on-line e móveis e qualidade do atendimento ao cliente. No entanto, apenas 10 ganharam um lugar em nossa lista dos melhores bancos da Califórnia.
Os melhores bancos da Califórnia
Estes Bancos segurados pela FDIC são as melhores instituições financeiras para consumidores e pequenas empresas na Califórnia. Em nossa opinião, o Wells Fargo, nosso banco escolhido como o “melhor em geral”, atende às necessidades da mais ampla gama de californianos. Todos os outros bancos desta lista fazem pelo menos uma coisa muito bem ou se destacam em uma determinada região do estado.
Melhor no geral: Wells Fargo
- Sede social: São Francisco, Califórnia
- Número de filiais na Califórnia: 904
- Áreas atendidas: Em todo o estado
Escolhemos Wells Fargo como o principal banco da Califórnia porque:
- Possui quase 1.000 agências no estado, cobrindo todas as principais cidades e regiões
- Possui uma linha abrangente de contas, desde as de baixo custo até conta corrente pessoal e contas de poupança a empréstimos e linhas de crédito pessoais, empresariais e comerciais
- É um dos melhores bancos para usuários de cartão de crédito, com vários cash-back e cartões de crédito de baixa taxa de juros
- Está bem classificado em termos de satisfação geral do cliente
- Oferece uma excelente experiência bancária digital
Embora tenha raízes profundas no Golden State, ninguém confundiria o Wells Fargo, com sede em São Francisco, com um humilde banco comunitário da Califórnia. Com milhares de agências em todo o país e quase US$ 2 trilhões em depósitos totais, é um dos maiores bancos dos Estados Unidos.
Isso o torna ideal para os nativos da Califórnia que apreciam tanto a conveniência do banco no mundo real quanto o acesso em qualquer lugar por meio de serviços bancários on-line e móveis. E como atende a clientes de costa a costa, o Wells Fargo é uma excelente opção tanto para pessoas que se mudam para a Califórnia vindas de outros lugares quanto para consumidores residentes na Califórnia que viajam muito pelos EUA a trabalho ou a lazer.
Melhor para estudantes: Bank of America
- Sede: Charlotte, Carolina do Norte
- Número de filiais na Califórnia: 791
- Áreas atendidas: Em todo o estado
Bank of America é outro grande banco americano com fortes raízes na Califórnia.
Um século depois de suas origens discretas em São Francisco, o BofA se tornou a principal opção bancária para estudantes. Isso se deve, em grande parte, ao seu inovador produto Advantage Banking, que não tem taxa de manutenção mensal para estudantes com menos de 25 anos matriculados na escola ou em um programa educacional ou vocacional e não tem taxa de manutenção mensal para qualquer pessoa com menos de 18 anos. Leia mais sobre o Advantage Banking em nosso resumo das melhores contas correntes para estudantes.
Como um banco de serviço completo, o BofA pode atender a praticamente todas as suas necessidades financeiras. Escolha entre vários cartões de crédito com prêmios sem taxa anual, incluindo o Cartão de Crédito Personalizado com Prêmios em Dinheiro do Bank of America e o Cartão de crédito Bank of America Travel Rewards. Adquira ou aproveite o patrimônio imobiliário com os empréstimos hipotecários do banco (compra e refinanciamento) ou empréstimos e linhas de crédito para aquisição de imóveis residenciais. Desfrute de taxas competitivas em empréstimos para automóveis (compra e refinanciamento), começando em torno de 5% APR para carros novos. E invista em ações, fundos negociados em bolsa e muito mais com o Merrill, uma subsidiária do BofA.
Melhor banco comunitário: Oak Valley Community Bank
- Sede social: Oakdale, Califórnia
- Número de filiais na Califórnia: 16
- Áreas atendidas: Central Valley, Sacramento
Banco Comunitário de Oak Valley é o principal banco comunitário da Califórnia, o que é uma distinção e tanto em um estado grande e repleto de pequenos bancos de cidade natal. Como uma instituição comunitária menor, sua maior força é também sua maior fraqueza: Se o senhor não mora em algum lugar entre Sacramento e Modesto, está desconfortavelmente longe de uma agência de Oak Valley.
Mas se o senhor mora nas proximidades, Oak Valley tem tudo o que poderia desejar de um banco pequeno:
- Agências atendidas por simpáticos veteranos do setor
- Várias contas correntes, algumas das quais são contas com juros altos
- Contas de poupança de saúde, que são incomuns no mundo dos bancos comunitários
- Empréstimos hipotecários e produtos de home equity
- Uma linha impressionante de contas e empréstimos comerciais
E se a vida ou os negócios o levarem para fora do território do Oak Valley Community Bank, o senhor pode contar com os aplicativos móveis e o site responsivo a dispositivos móveis (outra raridade para um banco pequeno) para ficar conectado ao seu dinheiro.
Melhor em São Francisco: Union Bank
- Sede: Nova York, Nova York
- Número de filiais na Califórnia: 282
- Áreas atendidas: Em todo o estado
Union Bank pode traçar suas raízes até os primórdios do estado da Califórnia. O Bank of California, sua instituição predecessora mais antiga, foi fundado em 1864 em um porto de fronteira pouco conhecido, mas em rápido crescimento, chamado São Francisco. O Union Bank and Trust Company, que se fundiria com o The Bank of California em 1996, surgiu em 1918, em Los Angeles. Nenhuma instituição financeira é mais completamente californiana e tão essencial para a prosperidade de seu estado natal.
O Union Bank tem quase 300 agências de um extremo a outro da Califórnia, mas é particularmente popular na área da Baía de São Francisco, onde pode parecer que há uma agência em cada cruzamento importante. Embora uma fusão pendente com o U.S. Bank traga alguma incerteza, a excelente experiência do cliente pela qual o Union Bank é conhecido parece não mudar em um futuro próximo.
O Union Bank tem uma linha abrangente de contas para consumidores e empresas, incluindo as sempre gratuitas contas correntes e de poupança Bank Freely, cinco cartões de crédito pessoal (cash-back, pontos de recompensa, viagens, APR baixo e seguro) e empréstimos especializados para empresas de pequeno e médio porte.
Melhor em Orange County: First Citizens Bank
- Sede social: Raleigh, Carolina do Norte
- Número de filiais na Califórnia: 65
- Áreas atendidas: Los Angeles, Orange County, San Diego, Sacramento
Com sede na Carolina do Norte Banco First Citizens chegou à Califórnia com o a aquisição do OneWest Bank, uma instituição querida do sul da Califórnia. Sua rede de agências é particularmente densa no sul do Condado de Los Angeles e no Condado de Orange, o que o torna a escolha ideal para as pessoas que moram e trabalham nessa área.
O First Citizens Bank oferece três contas correntes diferentes, inclusive uma que é totalmente gratuita – sem taxas, ponto final – quando o senhor opta por extratos sem papel. Suas taxas de CD e poupança não são nada dignas de nota, mas cinco opções diferentes de cartão de crédito (inclusive um raro cartão de crédito com recompensas garantidas) e empréstimos hipotecários e para automóveis com preços competitivos compensam isso.
O First Citizens Bank faz algumas (boas) jogadas de curva. É um dos poucos bancos regionais que vende seguros (especificamente de automóveis, de propriedade, de vida e de responsabilidade civil) e oferece cotações de seguro de saúde para animais de estimação por meio da Embrace Pet Insurance. Possui uma grande variedade de opções de financiamento comercial e para pequenas empresas, incluindo financiamento de veículos, reestruturação de dívidas, capital de giro e financiamento de equipamentos. Além disso, oferece planejamento financeiro interno e gestão de investimentos por meio do First Citizens Wealth Management, seu braço de gestão de patrimônio com serviço completo.
Melhor em Los Angeles: Farmers & Merchants Bank (sul da Califórnia)
- Sede social: Long Beach, Califórnia
- Número de filiais: 25
- Áreas atendidas: Long Beach/Los Angeles, Orange County
O melhor banco da área de Los Angeles está, na verdade, sediado em Long Beach, mas é perto o suficiente. É o Farmers & Merchants Bank – que não deve ser confundido com o F&M Bank, sediado em Lodi, cujas iniciais também significam “farmers and merchants” (agricultores e comerciantes) e que ocupa seu próprio lugar nesta lista.
Para um banco com 25 agências, o Farmers & Merchants tem uma linha de contas pessoais excepcionalmente diversificada: sete contas correntes, três contas de poupança (incluindo uma conta de poupança de férias do Christmas Club da velha guarda), CDs com prazos que variam de sete dias a cinco anos e três contas juvenis diferentes para estudantes do ensino médio e universitários. Os proprietários de empresas podem contar com quatro contas correntes comerciais diferentes, vários cartões de crédito comerciais e um braço de empréstimos comerciais especializado em imóveis comerciais.
O Farmers & Merchants tem alguns outros pontos de venda notáveis. Isso inclui uma promoção aparentemente permanente de $500 de desconto nos custos de fechamento para candidatos a hipotecas, serviços bancários especializados para organizações de saúde e religiosas e uma equipe incrivelmente experiente que inclui mais de 100 funcionários com pelo menos 15 anos de serviço (e mais de 60 com 20 anos ou mais).
Melhor do Central Valley: F&M Bank (Centro/Norte da Califórnia)
- Sede social: Lodi, Califórnia
- Número de filiais: 30
- Áreas atendidas: Central Valley, East Bay, Sacramento
O outros bancos F&M tem um número semelhante de agências a algumas centenas de quilômetros ao norte de Los Angeles e Long Beach, principalmente no Central Valley, ao sul de Sacramento.
Fiel ao seu slogan – “onde fazer transações bancárias é fácil!” – o F&M Bank tem uma interface bancária de desktop de fácil utilização e um aplicativo móvel elegante que reproduz a experiência em uma tela menor. Todas as suas agências físicas são de serviço completo, o que significa que o senhor não precisa ir muito longe para falar com um agente de empréstimos hipotecários, consultor de investimentos ou especialista em empréstimos agrícolas. E essas agências estão convenientemente localizadas, com pelo menos uma em cada cidade grande entre Merced e Roseville.
O departamento de empréstimos da F&M reflete seu ambiente rural e altamente agrícola, com várias opções de empréstimos para imóveis e equipamentos agrícolas, gado, equipamentos para vinhedos e vinícolas e outras funções agrícolas. Mas não se preocupe: se o senhor não for proprietário de uma fazenda ou de um vinhedo, ainda poderá obter um empréstimo hipotecário comum aqui, além de empréstimos pessoais sem garantia com termos flexíveis.
Melhor em San Diego: Bank of Southern California
- Sede: San Diego, Califórnia
- Número de filiais: 13
- Áreas atendidas: San Diego, Orange County, Los Angeles
Embora tenha operações no Condado de Orange e no sul do Condado de Los Angeles, Banco do Sul da Califórnia concentra a maior parte de sua atenção em San Diego, onde está localizada a maioria de suas agências.
Do lado do consumidor, a conta VIP Checking, que se destaca, reembolsa até US$ 25 em taxas de caixas eletrônicos nacionais e internacionais por ciclo de extrato e paga taxas de juros escalonadas, dependendo do saldo. Os produtos de poupança para o consumidor não são particularmente dignos de nota, mas há um bom spread de prazo de CD, no mínimo: 90 dias a cinco anos, perfeito para construir um escada de vários CDs.
O verdadeiro ponto forte do Bank of Southern California é sua linha de contas de depósito para empresas, que apresenta cinco contas correntes comerciais distintas – desde a conta corrente comercial básica (boa para autônomos e proprietários únicos) até a conta corrente comercial analisada (ideal para empresas em crescimento com alto volume de transações). Se o senhor estiver vindo de outra instituição, use o Bank of Southern California’s Kit de troca de consumidor para reduzir o tempo e o incômodo de mudar de banco.
Melhor em San Jose: Santa Cruz County Bank
- Sede social: Santa Cruz, Califórnia
- Número de filiais: 8
- Áreas atendidas: Santa Cruz, San Jose
Banco do Condado de Santa Cruz tem o menor número de agências de qualquer banco desta lista. Mas é um dos poucos bancos locais que operam na área de San Jose (em Cupertino, sede da Apple Inc.), o que o torna uma boa opção para os residentes do Vale do Silício que buscam uma alternativa local às instituições financeiras grandes e sem rosto.
Para um banco tão pequeno, o Santa Cruz County Bank tem uma linha impressionante de contas de depósito e opções de empréstimo. Em especial, duas de suas quatro contas correntes dispensam taxas de serviço mensais com depósitos diretos recorrentes. As outras duas têm requisitos de saldo mínimo relativamente administráveis para isenção de tarifas mensais.
O lado dos empréstimos é voltado para clientes empresariais, com apenas alguns cartões de crédito para consumidores. Mas, se o senhor possui uma empresa na região metropolitana de San Jose ou Santa Cruz, o Santa Cruz County Bank provavelmente tem o tipo de financiamento de que o senhor precisa para fazê-la crescer. O senhor pode escolher entre empréstimos de curto e longo prazo baseados em ativos, linhas de crédito sem garantia, vários tipos de empréstimos da Small Business Administration, empréstimos imobiliários e empréstimos especializados para empresas agrícolas e vinícolas. O senhor também pode administrar seus planos de aposentadoria para pequenas empresas (incluindo SEP e SIMPLE IRAs) por meio do Santa Cruz County Bank e/ou abrir contas de poupança pessoal com vantagens fiscais (IRAs tradicionais e Roth, contas de poupança educacional Coverdell) aqui.
Metodologia: Como selecionamos os melhores bancos da Califórnia
Mais de 100 bancos locais e nacionais operam na Califórnia. Isso dá aos moradores locais muitas opções, mas também torna difícil decidir quais são realmente os melhores.
Para restringir essa lista, avaliamos os bancos da Califórnia com base em fatores de qualidade como mix de produtos, taxas e rendimentos, conveniência digital e no mundo real e qualidade do atendimento ao cliente.
Linha de produtos
Embora não exista uma regra contra ter mais de um banco, entendemos que muitos consumidores e proprietários de pequenas empresas preferem fazer todas as operações bancárias no mesmo lugar.
É por isso que damos preferência a bancos da Califórnia com linhas abrangentes de produtos e serviços, independentemente do tamanho ou do número de agências. Os senhores não encontrarão nesta lista instituições financeiras que se concentram em apenas um ou dois tipos de conta.
Taxas e rendimentos
Poucos bancos oferecem as melhores taxas de empréstimo e rendimentos de conta, de cima a baixo. A maioria tem algumas áreas em que se destaca e outras em que fica aquém. Sendo assim, todos os bancos desta lista oferecem taxas e condições competitivas em pelo menos algumas de suas contas de depósito e produtos de empréstimo.
Recursos bancários on-line e móveis
Todos os bancos desta lista têm uma interface bancária on-line de alta qualidade que permite que os usuários façam a maior parte da gestão diária de seu dinheiro sem precisar ir a uma agência ou se aproximar de um caixa eletrônico. A maioria também tem aplicativos de banco móvel e os que não têm, pelo menos, têm sites compatíveis com dispositivos móveis.
Áreas atendidas
Todos os bancos dessa lista atendem a pelo menos um de dois critérios geográficos:
- Abrangência, o que significa que eles atendem a várias regiões da Califórnia ou têm cobertura de agências em todo o estado
- Profundidade, o que significa que têm muitas agências e caixas eletrônicos em áreas geográficas mais restritas
Uma não é necessariamente melhor do que a outra. Mas se o senhor valoriza serviços financeiros presenciais, é bom não ter de dirigir uma hora para cada lado para se encontrar com seu banqueiro.
Classificações de atendimento ao cliente
Embora consideremos as avaliações geradas pelos usuários como um grão de sal, damos preferência aos bancos que claramente construíram uma boa relação com as pessoas que atendem. Isso vale tanto para os gigantes de mil agências quanto para as instituições comunitárias com apenas alguns postos avançados em um canto ou outro da Califórnia.
Acesso a caixas eletrônicos
Mesmo os bancos menores desta lista pertencem a redes de caixas eletrônicos maiores que oferecem saques a baixo custo ou sem custo em dezenas de milhares ou mais de máquinas em todo o país. Isso é importante para as pessoas que viajam a trabalho ou a lazer para fora do território de seus bancos.
Perguntas frequentes sobre bancos na Califórnia
O senhor ainda tem dúvidas sobre serviços bancários na Califórnia? O senhor precisa de ajuda para escolher entre os melhores bancos do Golden State? Nós temos (algumas) respostas.
Quantos bancos tem a Califórnia?
Há mais de 100 bancos exclusivos com agências ou centros de operações na Califórnia. Dezenas deles estão sediados na Califórnia, incluindo muitos dos principais bancos desta lista.
Outros têm sede em outros lugares, mas começaram ou têm raízes históricas profundas na Califórnia, incluindo o Wells Fargo e o Bank of America. Embora não tenha tantos bancos pequenos per capita quanto alguns outros estados, a Califórnia tem uma forte tradição de bancos comunitários. Alguns dos melhores bancos do estado têm apenas 10 ou 20 agências e atendem a regiões distintas da Califórnia.
Qual banco tem as melhores taxas de CD na Califórnia?
Não há nada contra os bancos comunitários locais, mas se o senhor estiver procurando as melhores taxas para certificados de depósito na Califórnia, terá mais sorte se procurar um banco sem agências bancos on-line como Banco Ally, Synchrony Bank e Capital One Bank.
Os bancos on-line tendem a oferecer melhores serviços de conta poupança e taxas de CD porque têm menos despesas gerais e, portanto, maiores margens de lucro.
Por exemplo, o CD de cinco anos do Ally Bank rende atualmente 4,10%. Isso é muito mais alto do que o senhor provavelmente obterá com o banco de sua cidade natal.
Qual banco tem as melhores taxas de poupança na Califórnia?
A regra “bancos on-line são melhores” também se aplica às taxas de contas de poupança, embora alguns bancos locais ofereçam taxas promocionais em contas de poupança para atrair novos clientes.
Uma coisa é certa: os senhores não encontrarão taxas competitivas para contas de poupança em grandes bancos como o Bank of America ou o Wells Fargo. Por mais fortes que sejam em outros quesitos, ambos são famosos pelos baixos rendimentos das contas.
Qual é o melhor banco para hipotecas na Califórnia?
Infelizmente, não há um vencedor claro. Como regra geral, os credores diretos on-line têm melhores taxas de hipoteca do que os bancos tradicionais ou comunitários pelo mesmo motivo que os bancos on-line pagam melhores taxas em CDs e contas de poupança. Eles têm menos despesas gerais.
Dito isso, se o senhor tiver um relacionamento pré-existente com um banco da Califórnia ou se estiver pronto para iniciar um relacionamento, pergunte ao seu banqueiro o que ele pode fazer por você em relação à hipoteca.
Os bancos com programas formais de fidelidade, como o Bank of America Preferred Rewards, geralmente oferecem aos membros taxas de hipoteca mais baixas ou créditos para custos de fechamento. Os bancos menores, sem programas formais de fidelidade, ainda assim podem dar uma folga aos clientes de longa data, especialmente quando eles têm muito dinheiro em depósito ou outros empréstimos pendentes.
Como escolher um banco na Califórnia
O senhor ainda está impressionado com o grande número de bancos na Califórnia? O senhor não sabe como reduzir ainda mais sua lista de opções? Dê um passo atrás e pense no que o senhor mais valoriza em um banco.
- Cobertura e acesso: A menos que tenha certeza de que nunca precisará entrar em uma agência ou usar um caixa eletrônico, é melhor ter um banco que seja acessível onde (e como) você mora. Procure bancos com agências e caixas eletrônicos em seu bairro ou cidade natal – ou, pelo menos, de fácil acesso.
- Tarifas de contas e serviços: Procure bancos que ofereçam contas correntes gratuitas, cartões de crédito sem taxas anuais e outros produtos financeiros de baixo ou nenhum custo para suas necessidades diárias. Se o senhor tiver de escolher um banco que cobra taxas de manutenção mensal, pelo menos certifique-se de que sabe como obter isenção dessas taxas. E evite bancos com tabelas de tarifas complicadas que parecem projetadas para pressioná-lo a obter mais do seu dinheiro suado.
- Atendimento pessoal (ou falta dele): Se o senhor valoriza o atendimento personalizado e individualizado, escolha seu banco de acordo. A maioria dos bancos fala o que pensa sobre esse conceito, mas não demora muito para identificar aqueles que realmente tratam o senhor como um número.
- Opções de conta de depósito: Mesmo que o senhor não tenha problemas em manter contas em várias instituições, é bom ter a opção de aprofundar seu relacionamento com o banco de sua cidade natal. Portanto, escolha um banco com uma ampla variedade de opções de contas de depósito em vez de apenas uma ou duas.
- Opções de crédito: Talvez o senhor não esteja no mercado para um empréstimo ou cartão de crédito agora, mas é provável que esteja no futuro. Escolha um banco que ofereça uma variedade de empréstimos para evitar o incômodo de trocar de banco mais tarde – e garanta que o senhor se qualifique para as vantagens de empréstimos para clientes existentes e descontos em taxas ou tarifas quando estiver pronto.
- Tecnologia: Por mais que goste do seu banco, o senhor não tem tempo para ir pessoalmente sempre que precisar sacar dinheiro ou pagar uma conta. Certifique-se de que os bancos de sua lista tenham recursos bancários on-line ou móveis suficientemente abrangentes para atender a todas as suas necessidades diárias de gerenciamento de dinheiro.