Usando um aplicativo de orçamento é a melhor maneira de manter o controle das finanças domésticas e garantir que o senhor gaste menos do que ganha. Mas vamos encarar os fatos: É muito trabalhoso gerenciar todas essas entradas e saídas, especialmente se o seu fluxo de caixa for complicado.
Usando um cartão pré-pago recarregável para fazer o orçamento pode simplificar sua vida financeira, pelo menos quando se trata de gerenciar suas despesas diárias e economias de curto prazo. É um toque moderno no conceito antigo de orçamento por envelope, em que o senhor reserva uma quantia finita de dinheiro todo mês para controlar seus gastos.
Alguns cartões pré-pagos são melhores do que outros para fazer o orçamento. Leia a seguir uma lista dos melhores.
Melhores cartões pré-pagos para orçamento
Estes são os melhores cartões de débito e de crédito pré-pagos para pessoas que desejam assumir o controle de seus orçamentos. Cada um deles faz pelo menos uma coisa muito bem, seja capacitando pais e filhos a trabalharem juntos nas despesas domésticas compartilhadas ou obtendo um retorno sólido e que aumenta o orçamento nos gastos diários.
Nossa principal escolha geral oferece o melhor valor para os usuários graças às baixas taxas e à imbatível facilidade de uso.
Melhor geral: Bluebird da American Express
O Conta de débito pré-paga Bluebird® American Express A Bluebird® é uma conta de débito pré-paga da American Express® que supera a concorrência graças a taxas baixas, facilidade de uso impressionante e muitos recursos de valor agregado.
Dois benefícios merecem menção especial:
- Recarga gratuita de dinheiro no Walmart – O Bluebird é um dos poucos cartões de débito pré-pagos com opção de recarga gratuita de dinheiro
- Sem taxas de manutenção mensal
Outros destaques incluem:
- Transferências gratuitas de pessoa a pessoa (P2P) para outros portadores de cartão de débito Bluebird – perfeito para orçamento doméstico compartilhado
- Acesso gratuito a caixas eletrônicos em mais de 30.000 locais da rede de caixas eletrônicos MoneyPass
- Receba seu pagamento até dois dias antes com o depósito direto, se seu pagador se qualificar
- Sem taxa de transação estrangeira
- Pagamento gratuito de contas
- Sem taxa de inatividade
- Faça upgrade para uma conta bancária Bluebird sem taxas mensais
Melhor para crianças e adolescentes: FamZoo
FamZoo é um fantástico aplicativo de orçamento familiar. De forma semelhante, a empresa está por trás do melhor cartão de débito para crianças e pais – a melhor solução para adultos que desejam preparar seus filhos pré-adolescentes e adolescentes para o sucesso financeiro em um futuro não tão distante.
Os pontos de venda do FamZoo para pais e adolescentes incluem:
- Depósito direto gratuito para adolescentes que trabalham fora de casa
- Recursos avançados de pagamento de mesadas e tarefas que incentivam as crianças a realizar os trabalhos em casa no prazo
- Juros pagos pelos pais – o senhor define a taxa de juros e o saldo elegível
- Metas e subcontas de poupança personalizáveis
- Alertas de gastos e transações em tempo real
- Bloqueio e desbloqueio de cartões diretamente no aplicativo
Recursos adicionais:
- Rastrear empréstimos familiares informais e linhas de crédito em contas IOU externas
- Pague apenas US$ 2,50 por mês por família ao pagar antecipadamente a taxa de assinatura
- Use um sistema baseado em texto no aplicativo móvel para coletar dinheiro e solicitações de reembolso de seus filhos
- Transfira fundos instantaneamente de uma conta corrente ou conta poupança vinculada, sem taxa de recarga
Melhor para cashback: Green Dot
Ponto Verde pode ser o fornecedor de cartões pré-pagos mais abrangente desta lista. Mas seu principal ponto de venda é muito mais tangível: Ele oferece o melhor cartão de débito recarregável para recompensas em dinheiro de volta.
O melhor cartão Green Dot para cashback é o apropriadamente chamado Green Dot Cash Back Visa Debit Card. Ele recebe 2% de cashback em compras presenciais e on-line qualificadas.
E fica ainda melhor. O cartão de débito Green Dot Cash Back Visa possui uma conta de poupança remunerada que rende 2,00% APY para saldos de até US$ 10.000. Essa é uma das melhores taxas de retorno no mundo dos cartões de débito pré-pagos.
Recursos adicionais:
- Três outros cartões de débito Green Dot à sua escolha – Débito Visa, Débito Visa Pay As You Go e Débito Visa GO2bank
- Receba seu pagamento até dois dias antes com um pagador privado qualificado
- Receba até quatro dias antes com um pagador qualificado do governo
- Aproveite o depósito de cheques móvel gratuito e o pagamento de contas on-line gratuito
- Bloqueie e desbloqueie seu cartão sem problemas
- Obtenha até US$ 200 em proteção contra cheque especial com pelo menos dois depósitos diretos totalizando US$ 400 ou mais em um período de 35 dias
Melhor para gerenciamento de dinheiro no dia a dia: Serve American Express
Servir American Express é outra opção de cartão de débito pré-pago da American Express. Com quatro configurações diferentes, ele é ainda mais personalizável do que o Bluebird e é uma ótima ferramenta de orçamento para pessoas que desejam controlar de perto o quanto gastam.
Escolha o cartão Serve mais adequado para o senhor:
- Recargas gratuitas: Não pague taxas de recarga, taxas de transação ou taxas de caixa eletrônico em caixas eletrônicos da rede. Basta pagar uma única tarifa mensal de US$ 6,95.
- Dinheiro de volta: Ganhe 1% de cashback em todas as transações qualificadas e pague uma taxa de recarga de dinheiro que varia de até US$ 3,95 por carga, dependendo do local. O senhor não incorrerá em nenhuma taxa de transação nem em taxas de caixas eletrônicos da rede. A taxa mensal é de US$ 7,95.
- Depósito direto gratuito: Configure um depósito direto mensal recorrente de US$ 500 ou mais para evitar a tarifa mensal de US$ 6,95. As recargas de dinheiro custam até US$ 3,95 por carga, mas o senhor não pagará taxas de caixas eletrônicos da rede nem taxas de transação.
- Pay-As-You-Go: Esse cartão não tem taxa mensal, mas cobra US$ 1 por transação e US$ 2,25 por saque em caixa eletrônico. O senhor pagará até US$ 3,95 por recarga de dinheiro.
Recursos adicionais:
- Receba o pagamento até dois dias antes com o depósito direto antecipado
- Recarregue em dezenas de milhares de locais da CVS, Walmart e Dollar General
- Faça transferências P2P gratuitas para outros usuários do cartão Serve – ideal para orçamento doméstico compartilhado
- Personalize alertas de texto para ser notificado sobre transações, saldos baixos e outras atividades da conta em tempo real
- Compre on-line para evitar a taxa de carregamento inicial
Melhor para investidores: Greenlight
Greenlight é um aplicativo de gerenciamento de dinheiro doméstico com poderosos controles parentais e recursos de educação financeira. Seu cartão de débito para crianças é um dos melhores do mercado, logo atrás do FamZoo.
Mas o Greenlight realmente se destaca por seus recursos de valor agregado. E um deles, em especial, merece destaque: uma plataforma de investimento praticamente sem taxas e com mínimos insignificantes. Tanto os pais quanto os filhos podem investir em uma corretora tributável aqui, combinando o poder prático de um cartão de débito recarregável com a magia da juros compostos.
O senhor precisará fazer upgrade para o plano Greenlight + Invest para usar a plataforma de investimento. Por US$ 7,98 por mês, o custo vale a pena.
Recursos adicionais:
- Crie uma lista de tarefas no aplicativo e faça com que a mesada de seus filhos dependa de sua conclusão
- Programe e automatize transferências semanais ou mensais sem a necessidade de depósitos manuais
- Receba notificações em tempo real das transações com detalhes do fornecedor e do saldo
- Definir e atualizar regras de gastos e metas de poupança personalizáveis
- Faça upgrade para o Greenlight Max (US$ 9,98 por mês) para obter proteção contra roubo de identidade, 1% de cashback em compras qualificadas, 5,00% APY em saldos de poupança qualificados e outros recursos de valor agregado
Melhor para desenvolver crédito: Chime Credit Builder Secured Visa
O Cartão de crédito Chime Credit Builder Secured Visa é um cartão de crédito com garantia projetado para construir e melhorar o crédito para usuários de cartão de crédito pela primeira vez e para aqueles que estão trabalhando para superar desafios financeiros recentes.
Por ser um cartão de crédito com garantia, o Credit Builder Secured Visa exige um depósito de segurança inicial para que o senhor possa usá-lo. Esse depósito serve como um limite de gastos embutido – um teto orçamentário, por assim dizer. Esse depósito serve como um limite de gastos embutido – um teto orçamentário, se o senhor preferir. Esse limite é redefinido sempre que o senhor quitar o saldo, mas é necessário ter fundos em sua conta corrente ou poupança vinculada para fazer isso.
É uma maneira fácil de evitar gastos excessivos, pelo menos até o senhor passar para um cartão de crédito sem garantia. Além disso, não há verificação de crédito para solicitar o cartão, não há depósito mínimo de segurança, não há taxas anuais e não há cobrança de juros.
O Chime Credit Builder Secured Visa está vinculado à sua conta de depósito do Chime, que conta com alguns recursos adicionais úteis:
- Praticamente nenhuma tarifa de conta
- 2,00% APY sobre saldos de poupança elegíveis
- Sem depósito mínimo de abertura ou exigência de saldo
- Receba seu pagamento até dois dias antes por depósito direto
O rendimento percentual anual (“APY”) é variável e pode mudar a qualquer momento. O APY divulgado está correto em 22 de maio de 2023. Não é exigido saldo mínimo. É necessário ter US$ 0,01 na poupança para ganhar juros.
Para solicitar o Credit Builder, o senhor deve ter recebido um único depósito direto qualificado de US$ 200 ou mais em sua conta corrente do Chime. O depósito direto qualificado deve ser de seu empregador, provedor de folha de pagamento, pagador de economia informal ou pagador de benefícios por meio de depósito em Câmara de Compensação Automatizada (ACH) OU Transação de Crédito Original (OCT). Transferências bancárias ACH, transferências Pay Anyone, depósitos de verificação ou de teste de instituições financeiras, transferências peer to peer de serviços como PayPal, Cash App ou Venmo, depósitos de cheques móveis, cargas ou depósitos de dinheiro, depósitos diretos únicos, como restituições de impostos e outras transações similares, e qualquer depósito que o Chime considere não ser um depósito direto qualificado não são depósitos diretos qualificados.
O acesso antecipado aos fundos de depósito direto depende do momento do envio do arquivo de pagamento do pagador. Geralmente, disponibilizamos esses fundos no dia em que o arquivo de pagamento é recebido, o que pode ocorrer até dois dias antes da data de pagamento programada.
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões pré-pagos para orçamento
Usamos vários fatores importantes para avaliar os melhores cartões pré-pagos para orçamento doméstico. Cada um deles está relacionado, de alguma forma, à flexibilidade, aos casos de uso ou ao custo do cartão.
Taxas recorrentes do cartão (taxas anuais ou taxas mensais)
Poucos cartões pré-pagos são realmente gratuitos. A maioria cobra tarifas para cargas e recargas de dinheiro, saques em caixas eletrônicos e outras atividades da conta.
Alguns cartões pré-pagos também cobram taxas recorrentes como condição de uso, seja anual ou mensalmente. Essas cobranças podem realmente aumentar, reduzindo qualquer economia que o senhor consiga fazer por meio de estratégias sólidas de orçamento ou controle de gastos. Se tudo o mais for igual, preferimos os cartões pré-pagos que não cobram taxas mensais ou anuais.
Taxas de carregamento
Muitos cartões de débito recarregáveis cobram taxas para recarregar com dinheiro, cheque e, às vezes, até com transferência eletrônica. É menos comum que os cartões pré-pagos cobrem por cargas de depósito direto, mas não é totalmente inédito.
Preferimos cartões que mantenham as taxas de carregamento no mínimo, permitam que os usuários as evitem com o depósito direto regular, ou ambos.
Tipo de cartão
Abordamos aqui dois tipos de cartões pré-pagos: cartões de crédito e de débito. Os cartões de débito pré-pagos recarregáveis estão mais associados ao orçamento do cartão pré-pago, mas o senhor não deve descartar os cartões de crédito garantidos. O depósito de segurança exigido é um limite de gastos embutido.
Tanto os cartões de débito quanto os de crédito têm vantagens e desvantagens, por isso não preferimos um ao outro. Gostamos do fato de que os cartões de crédito garantidos ajudam o a construir um histórico de créditono entanto.
Ferramentas de orçamento incorporadas
Somos fãs de cartões pré-pagos com ferramentas integradas de orçamento e gerenciamento de gastos. Esse recurso ainda não é muito comum em cartões para “adultos”, mas é comum em cartões de débito para crianças e nos aplicativos que os acompanham. É por isso que o senhor encontrará vários cartões de débito com controle dos pais nesta lista.
Controles dos pais
Se o senhor não tem filhos ou não permite que seus filhos usem seus cartões pré-pagos, não se importará com os controles dos pais. Mas se estiver usando esses cartões para ensinar aos seus filhos o valor do dólar, o senhor vai querer poder acompanhar e gerenciar os gastos deles.
É por isso que somos adeptos dos cartões de débito de custódia com controles parentais integrados, embora não consideremos a falta de controles parentais contra os cartões que não se anunciam como adequados para crianças.
Programa de recompensas
Não é comum que os cartões pré-pagos recebam recompensas em dinheiro de volta, mas isso está se tornando cada vez mais comum. Se tudo o mais for igual, damos preferência a cartões pré-pagos, sejam de crédito ou de débito, que reembolsam os usuários.
Juros sobre saldos
Os juros sobre os saldos dos cartões pré-pagos também não são comuns, mas o senhor pode encontrá-los se souber onde procurar. Estamos sempre em busca de cartões que rendam juros e o senhor encontrará nossos favoritos nesta lista.
Torne-se um especialista em cartões pré-pagos: suas perguntas respondidas
O senhor tem dúvidas sobre como usar cartões de débito pré-pagos para fazer seu orçamento. Nós temos as respostas.
Um cartão pré-pago gera crédito?
Isso depende do tipo de cartão. Um cartão de débito pré-pago recarregável não gera crédito, mesmo que pertença a uma das principais redes de pagamento, como Visa, Mastercard ou American Express.
Um cartão de crédito seguro sim constrói crédito. Portanto, se o senhor deseja melhorar sua pontuação de crédito enquanto fortalece as finanças de sua família com um cartão pré-pago, o senhor sabe o que fazer.
Qual cartão pré-pago pode conter mais dinheiro?
Nenhum cartão pré-pago está acima dos demais quando se trata do saldo máximo permitido ou da taxa de carregamento.
Dito isso, alguns cartões de débito pré-pagos recarregáveis merecem menção, inclusive o PayPal Prepaid Mastercard e o Netspend Prepaid Visa. Ambos permitem saldos acima de US$ 10.000, o que os torna ferramentas úteis de orçamento (e coletores de depósitos diretos) para pessoas com renda de seis dígitos.
Os cartões de crédito pré-pagos tendem a não ser tão generosos. Os limites de crédito dos melhores cartões de crédito garantidos chegam ao máximo em torno de US$ 5.000, quando o senhor precisará fazer o upgrade para um cartão de crédito não garantido ou mudar para débito.
Quanto custa para carregar um cartão de débito pré-pago?
Depende do cartão e do método de carregamento. As taxas de carregamento em dinheiro normalmente variam de US$ 3 a US$ 5 por carregamento, embora o carregamento inicial seja geralmente gratuito. As taxas de carregamento para transferências eletrônicas podem ser menores ou totalmente dispensadas, e os carregamentos por depósito direto geralmente não custam nada.
Quais são as tarifas mais comuns de cartões pré-pagos?
Em nenhuma ordem específica, as tarifas mais comuns de cartões pré-pagos incluem:
- Taxas mensais, também conhecidas como taxas de manutenção
- Taxas anuais, que são mais comuns em cartões de crédito pré-pagos
- Taxas de carregamento de dinheiro
- Taxas de carregamento de cheques
- Taxas de atraso no pagamento de cartões de crédito pré-pagos
- Taxas de saldo negativo (taxas de saque a descoberto) em cartões que permitem saques a descoberto
- Taxas de caixa eletrônico cobradas por saques e cargas em caixas eletrônicos
- Taxas de transações estrangeiras
- Taxas de abertura de conta
Antes de abrir uma conta de cartão pré-pago, analise cuidadosamente as possíveis taxas e encargos. Pense em como o senhor provavelmente usará o cartão e em quais taxas poderá incorrer como resultado disso. Em seguida, escolha um cartão que não o sobrecarregue indevidamente com encargos.
Como escolher o melhor cartão pré-pago para fazer o orçamento
Primeiro, decida que tipo de cartão pré-pago o senhor precisa. Se quiser criar crédito para si mesmo ou para um usuário autorizado, o senhor precisará de um cartão de crédito pré-pago – um cartão seguro.
Se o senhor não estiver interessado em obter crédito no momento ou não quiser se submeter a uma verificação de crédito antes de abrir sua conta, considere um cartão de débito pré-pago. A partir daí, avalie as possíveis taxas do cartão com atenção às taxas em que o senhor tem maior probabilidade de incorrer. Não importa se o seu cartão preferido cobra uma tarifa de saque em caixa eletrônico se o senhor nunca usa dinheiro, por exemplo.
Em seguida, passe para os recursos de orçamento. Afinal, é por isso que o senhor está aqui. Procure cartões que facilitem o gerenciamento das despesas diárias e o controle de seus gastos. Se o senhor tem filhos e acha que eles estão prontos para ter seus próprios cartões de débito, deve limitar sua pesquisa a cartões com controles integrados para os pais, rastreamento de gastos e recursos que o ajudem a gerenciar pagamentos de mesadas e tarefas domésticas.
O senhor não pode errar com nenhum dos cartões desta lista. Mas isso não significa que o senhor não deva se esforçar para encontrar o cartão mais adequado às suas necessidades.