Escolhendo um conta corrente para pequenas empresas pode se tornar rapidamente esmagadora. Nem sempre fica claro quais recursos agregam valor e quais servem principalmente para confundir, e muitas contas vêm com restrições de transações frustrantes que podem realmente incomodar à medida que sua empresa cresce.
Portanto, para muitos proprietários de pequenas empresas e profissionais autônomos, mais simples é melhor. O LendingClub Bank parece concordar. Seu Verificação personalizada do LendingClub Bank é uma conta bancária fácil de entender e de usar para pequenas empresas e freelancers que paga juros sobre saldos elegíveis, ganha prêmios em compras qualificadas e permite transações ilimitadas.
Essa não é a única conta bancária para pequenas empresas que vale a pena investigar, mas com certeza deve estar em sua lista. Dedique algum tempo para saber como ela se destaca e o que pode fazer por sua empresa.
O que é LendingClub Bank Tailored Checking?
O LendingClub Bank Tailored Checking é uma conta bancária para pequenas empresas com uma tarifa de manutenção mensal de US$ 10. A taxa é dispensada em qualquer mês durante o qual o usuário mantenha um saldo mínimo de US$ 500, portanto, embora não seja tecnicamente uma conta corrente gratuitaa maioria dos usuários não paga uma taxa mensal.
O LendingClub Bank Tailored Checking paga juros sobre os saldos elegíveis: 1,50% APY para saldos de até US$ 100.000 e uma taxa variável muito mais baixa para saldos acima desse valor. As compras com cartão de débito qualificadas ganham 1% de cashback, sem limites ou restrições quanto ao potencial de ganho.
Essa conta tem alguns outros benefícios notáveis, inclusive a ausência de limites de transações mensais, reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos dos EUA e ferramentas básicas de contabilidade e gerenciamento de despesas integradas à interface on-line e móvel.
O que diferencia o LendingClub Bank Tailored Checking?
O LendingClub Bank Tailored Checking se destaca de outras contas correntes para pequenas empresas de várias maneiras:
- Rendimento relativamente generoso. Essa conta paga 1,50% APY para saldos de até US$ 100.000. Os saldos acima desse valor recebem apenas um rendimento simbólico, mas o limite é alto o suficiente para não afetar a maioria dos usuários.
- Reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos. O LendingClub Bank reembolsa taxas de saque em caixas eletrônicos e outras sobretaxas em qualquer caixa eletrônico dos EUA, independentemente da rede. Esse é um grande argumento de venda para empresas que usam dinheiro regularmente.
- Dinheiro de volta em todas as compras qualificadas. Essa conta recebe 1% de volta ilimitado em compras qualificadas. O LendingClub Bank define generosamente as compras qualificadas, de modo que basicamente qualquer compra com cartão de débito usando a opção “crédito” se qualifica.
- Ferramentas de contabilidade incorporadas. Essa conta vem com gerenciamento de despesas integrado e ferramentas básicas de contabilidade incorporadas. O senhor também pode integrar um software de contabilidade externo, como o QuickBooks, mas se sua empresa tiver finanças relativamente simples, talvez isso não seja necessário.
Principais recursos da conta corrente personalizada do LendingClub Bank
Agora que o senhor já sabe o que diferencia o LendingClub Bank Tailored Checking da maioria das contas da concorrência, analise os detalhes de seus principais recursos e veja como eles funcionam juntos.
Taxas da conta & Requisitos de isenção
Essa conta tem uma tarifa de manutenção mensal de US$ 10. O senhor pode renunciar a essa tarifa em qualquer ciclo de extrato se mantiver um saldo mínimo de US$ 500 ou mais em sua conta.
Requisitos de saldo mínimo
Não há saldo mínimo para abrir ou manter essa conta. Entretanto, se quiser evitar a taxa de manutenção mensal, o senhor precisa manter pelo menos US$ 500 na conta o tempo todo.
Rendimento da conta
Essa conta rende 1,50% APY para saldos de até US$ 100.000. Os saldos acima desse valor pagam juros a uma taxa muito mais baixa, mas todos os saldos rendem alguns juros.
Cashback em compras qualificadas
Essa conta recebe 1% de volta ilimitado em compras qualificadas. Qualquer compra on-line ou presencial se qualifica, mas o senhor deve selecionar a opção “crédito” no ponto de venda, se ela ainda não estiver pré-selecionada pelo sistema de pagamento.
Acesso a caixas eletrônicos & Reembolso
O LendingClub Bank reembolsa taxas e sobretaxas em todos os caixas eletrônicos dos EUA sem qualquer rede ou limite de dólares. Taxas de caixas eletrônicos internacionais podem ser aplicadas.
Autobooks
O Autobooks é o pacote de gerenciamento de dinheiro comercial integrado do LendingClub Bank. Ele oferece alguns recursos úteis sem custo adicional:
- Criar e enviar faturas personalizáveis
- Ofereça aos clientes a opção de pagar sua fatura diretamente via ACH ou cartão de crédito/débito
- Relatórios detalhados de despesas e contas a pagar/receber
O Autobooks é poderoso o suficiente para substituir seu software de faturamento de terceiros e poderia substituir sua plataforma de contabilidade de terceiros se sua empresa tiver finanças relativamente simples.
Integrações externas
O LendingClub Bank oferece integrações perfeitas com softwares externos populares de negócios e finanças pessoais, incluindo QuickBooks, Mint e Quicken.
Recursos móveis
O aplicativo móvel do LendingClub tem um rico conjunto de recursos móveis que reproduzem totalmente a experiência bancária on-line tradicional:
- Depósito móvel de cheques
- Histórico de transações em tempo real
- Pagamentos de contas únicos e programados
- Enviar e receber dinheiro via ACH ou transferência eletrônica
- Funcionalidade completa do Autobooks
- Verificar pedidos e reordenamentos
- Acesso ao extrato eletrônico
O aplicativo móvel em si é bem avaliado e foi baixado dezenas de milhares de vezes por usuários verificados.
Cheques comerciais
O senhor pode solicitar cheques comerciais padrão no painel de sua conta. Pode ser aplicada uma taxa para cada pedido, dependendo do desenho e de outras variáveis.
Seguro de Depósito
Esta conta vem com seguro FDIC até o valor de limite atual de US$ 250.000. Se o LendingClub Bank falharo governo federal protege os fundos até esse valor.
Prós e contras
O LendingClub Bank Tailored Checking tem vários benefícios importantes, além de algumas desvantagens notáveis.
Prós
O LendingClub Bank Tailored Checking é excepcionalmente generoso para uma conta corrente comercial básica e tem algumas ferramentas comerciais úteis incorporadas.
- Rendimento generoso para uma conta corrente. Essa conta rende 1,50% APY para saldos de até US$ 100.000. Essa é uma taxa de retorno muito melhor do que a oferecida pela maioria das contas correntes para pequenas empresas.
- Dinheiro de volta ilimitado em compras qualificadas. Essa conta também recebe cashback ilimitado em compras qualificadas. Embora não seja competitiva com as melhores cartões de crédito com cashbacké uma grande vantagem sobre as contas concorrentes que não possuem programas de recompensas.
- Ferramentas integradas de faturamento e contabilidade. O recurso Autobooks do LendingClub é uma ferramenta útil de faturamento e contabilidade que pode substituir um software de terceiros de alto custo. Os recursos de faturamento são especialmente úteis para empresas que lidam com muitos relacionamentos diferentes com clientes.
- Reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos. Não há limite para o número ou o valor em dólar das taxas e sobretaxas de caixas eletrônicos dos EUA que o LendingClub Bank reembolsa. Essa é uma excelente notícia se sua empresa paga por muitas coisas em dinheiro.
- É fácil dispensar a taxa de manutenção mensal. É relativamente fácil dispensar a tarifa de manutenção mensal de US$ 10 com o LendingClub Bank Tailored Checking. Basta manter pelo menos US$ 500 na conta o tempo todo, um limite muito mais baixo do que muitas outras contas exigem.
- Transações ilimitadas. Não há limite para o número de transações que o senhor pode fazer com sua conta a cada mês. Essa é uma grande vantagem em relação às contas correntes comerciais tradicionais, que geralmente limitam os usuários a 50 ou 100 transações gratuitas por mês antes de cobrar uma taxa por transação.
Contras
O LendingClub Bank Tailored Checking não é exatamente um balcão único para proprietários de empresas que desejam administrar seus negócios, e a taxa mensal não é ideal para usuários com fluxo de caixa volátil.
- As ferramentas incorporadas não são tão abrangentes quanto as de alguns concorrentes. Os principais recursos do Autobooks são o faturamento e o gerenciamento de despesas. Eles são úteis, mas não tão abrangentes quanto os conjuntos de ferramentas integradas de alguns bancos concorrentes, que incluem gerenciamento de impostos, entre outras funções.
- Taxa de manutenção mensal de US$ 10 para saldos baixos. Se o senhor prevê ter dificuldade para manter pelo menos US$ 500 em sua conta o tempo todo, o LendingClub Bank Tailored Checking pode ser muito caro para o senhor.
Como o LendingClub Bank Tailored Checking se comporta
Antes de solicitar uma conta corrente personalizada do LendingClub Bank, compare-a com pelo menos uma outra conta corrente para pequenas empresas para confirmar se ela faz sentido para suas necessidades. Uma alternativa popular é a Conta de Depósito NorthOne.
| LCB Tailored Checking | NorthOne | |
| Taxa mensal | US$ 10, mas fácil de ser dispensada | $10 |
| Saldo mínimo | US$ 0 ou US$ 500 para isenção da tarifa mensal) | $0 |
| Rendimento | Até 1,50% APY | Nenhum |
| Taxas de caixas eletrônicos | Nenhuma (reembolso ilimitado) | Nenhum |
| Faturamento | Construído em | Integração externa |
| Contabilidade | Construído em | Integração externa |
| Gerenciamento de impostos | Integração externa | Integração externa |
| Recompensas | 1% de volta ilimitado em compras qualificadas | Nenhum |
O LendingClub Bank Tailored Checking oferece um valor melhor do que o NorthOne em geral, graças a uma taxa de manutenção fácil de ser dispensada, cashback em compras qualificadas e uma taxa de juros relativamente generosa. Ele também possui recursos internos úteis que faltam ao NorthOne. A única desvantagem real é a exigência de um saldo mínimo efetivo de US$ 500.
Palavra final
Verificação personalizada do LendingClub Bank é uma das melhores contas bancárias para pequenas empresas do mercado. Isso é um feito e tanto, considerando a enorme concorrência que enfrenta.
Se o senhor possui uma empresa muito pequena ou opera uma prática profissional independente, o Tailored Checking tem praticamente tudo o que precisa em uma conta bancária. É mais generoso do que a maioria das alternativas, com um rendimento muito bom sobre os saldos elegíveis e um forte programa de cashback.
Dito isso, o LendingClub Bank Tailored Checking não é perfeito. Faltam-lhe alguns recursos integrados que as contas mais abrangentes oferecem, e ele não foi projetado para acompanhar o crescimento rápido das empresas. Mas para a grande maioria dos possíveis usuários, é uma excelente opção.