Significado de Autopay – Seu guia para pagamentos automatizados de contas

Entre pagamentos de aluguel ou hipoteca, serviços públicos, pagamentos de carro, empréstimos estudantis, assinaturase mais uma centena de outras coisas, temos de nos lembrar de pagar muitas contas todos os meses. Sem mencionar as que ocorrem trimestral ou anualmente. Atualmente, a maioria dos credores, provedores de serviços e serviços de assinatura tem um serviço chamado pagamento automático que facilita a lembrança de nossas contas.

Com o autopay, o senhor pode configurar pagamentos automáticos para todas as suas despesas recorrentes, de modo que não precise se lembrar de fazer pagamentos todos os meses. Desde que o senhor tenha dinheiro na conta bancária ou no cartão de crédito para cobrir os pagamentos, o pagamento automático economiza tempo e, em alguns casos, dinheiro.

O que é Autopay?

O pagamento automático é um serviço que o senhor inicia por meio de um provedor de serviços no qual ele retira automaticamente seu pagamento mensal da sua conta de pagamento vinculada. A assinatura do pagamento automático ajuda o senhor a gerenciar vários pagamentos, fazendo com que o credor se preocupe com a data e a origem do pagamento. O senhor só precisa se certificar de que tem dinheiro suficiente na conta de onde o pagamento é retirado.

Em vez de se conectar em diferentes momentos durante o mês para pagar suas contas ou fazer pagamentos de empréstimos, o pagamento automático permite que o senhor adote uma mentalidade do tipo “definir e esquecer”. Além disso, muitos provedores incentivam o pagamento automático oferecendo descontos nas taxas de juros ou nos pagamentos mensais.

O pagamento automático tem um parente próximo que o senhor provavelmente também já ouviu falar, chamado pagamento de contas. Tanto o pagamento automático quanto o pagamento de contas oferecem uma maneira conveniente de pagar suas contas, mas são ligeiramente diferentes. O pagamento de contas envolve a inscrição por meio de seu banco ou cooperativa de crédito, e não diretamente por meio de credores e provedores. Normalmente, isso não envolve um desconto, mas permite que o senhor organize todas as suas contas em um só lugar.

Como funciona o pagamento automático

O saque automático de suas contas pode aliviar muito o estresse. Com tantas despesas para controlar, é fácil esquecer uma conta aqui e ali. O pagamento automático é uma resposta direta a esse problema comum. Embora o senhor tenha de consultar cada credor, a configuração do pagamento automático é fácil. Contanto que tenha uma conta bancária que deposita regularmente, o senhor está no caminho certo.

1. Verificando a elegibilidade e a inscrição

Embora a maioria faça isso, há alguns provedores que não têm opção de pagamento automático. Os que a possuem certamente a anunciam em seus sites. Normalmente, o senhor faz login em sua conta e vai até as informações da conta. A partir daí, localize a seção “informações de pagamento” ou “pagamentos”. É lá que o senhor geralmente encontra o menu de pagamento automático.

2. Linking Payment Methods & Scheduling Autopay (Vinculação de métodos de pagamento e agendamento de pagamento automático)

Para se inscrever no pagamento automático, o senhor deve fornecer um método de pagamento. Pode ser um conta bancária ou cartão de crédito. Em seguida, forneça os números de roteamento e de conta de sua conta bancária ou as informações de seu cartão de crédito ou débito.

O senhor também deve dar permissão formal à empresa para fazer saques automáticos contínuos em sua conta. Se fizer a configuração on-line, provavelmente será obrigado a clicar em uma caixa de seleção que diz que o senhor concorda. Se a configuração for feita por telefone, eles podem pedir que o senhor grave sua resposta afirmativa a uma declaração que eles lerão.

A configuração do pagamento automático geralmente resulta em pagamentos mensais (ou trimestrais ou anuais) contínuos até que o senhor opte por sair.

3. Revisão & Modificação das configurações de pagamento automático

Revise cuidadosamente suas configurações de pagamento automático, pois erros podem causar estragos mais tarde. Verifique se as informações da sua conta foram inseridas corretamente e se o senhor inseriu as informações corretas em todos os campos.

Se precisar ajustar as configurações de pagamento automático, talvez seja necessário cancelar totalmente o pagamento automático atual e configurar um novo, ou talvez seja possível editar o valor, a data ou a conta da qual o pagamento é feito. Isso depende de seu provedor de serviços.

Às vezes, a edição dessas informações é mais fácil no aplicativo do que no site ou vice-versa. Portanto, se for difícil, tente o outro. Se tiver alguma dúvida, entre em contato com o atendimento ao cliente, seja por meio da função de bate-papo no site ou no aplicativo ou por telefone.

4. Monitoramento da atividade de pagamento

Sim, o pagamento automático elimina a preocupação de que o senhor esteja perdendo pagamentos, mas, como nós, os robôs também cometem erros. Portanto, a cada um ou três meses, enquanto estiver fazendo o orçamento, verifique se os pagamentos automáticos saem da sua conta de forma consistente. Embora o provedor de serviços entre em contato com o senhor se houver vários pagamentos perdidos, o senhor pode estar acumulando taxas de atraso nesse meio tempo.

Muitas vezes, o senhor pode configurar alertas para acompanhar seus pagamentos automáticos. O senhor é notificado toda vez que um pagamento automático é retirado de sua conta. Isso ajuda a verificar novamente se o senhor não perdeu nenhum pagamento.

5. Cancelamento do pagamento automático

Cancelar o pagamento automático geralmente é ainda mais fácil do que configurá-lo. Vá para o mesmo local em que o senhor o configurou. É provável que ele diga que o senhor está atualmente inscrito no autopay e, logo abaixo disso, deve haver um botão de cancelamento.

Se o senhor decidir cancelar, tenha um plano para continuar pagando. Defina um lembrete em seu computador, telefone ou relógio para fazer o pagamento todo mês.

Observe que, se o senhor não estiver mais devendo a conta, o pagamento automático será automaticamente interrompido sem nenhuma ação de sua parte. Se isso não acontecer, entre em contato com o provedor de serviços.

Prós e contras do pagamento de contas

Para a maioria das pessoas, o pagamento automático é um recurso interessante que pode o gerenciamento de suas finanças mais fácil. Mas certifique-se de que o senhor entenda como ele funciona antes de contar com ele para fazer seus pagamentos.

Prós

O Autopay pode ser uma ferramenta simples, mas a inscrição tem muitos benefícios que o senhor talvez não tenha imaginado.

1. Possíveis descontos. Para incentivá-lo a se inscrever no pagamento automático, muitos credores oferecem descontos na taxa de juros ou pagamentos mensais mais baixos. Embora varie de credor para credor, 0,25% é uma taxa de desconto comum.
2. Menos taxas por falta de pagamento. Os pagamentos perdidos acontecem quando o senhor não tem um sistema. Esses pagamentos perdidos significam taxas de atraso. O Autopay permite que o senhor evite pagamentos perdidos, o que o ajuda a evitar taxas de atraso e danos ao seu relatório de crédito.
3. Melhor organização. Garantir que suas contas sejam pagas todos os meses é um dos principais objetivos de seu orçamento. O Autopay coloca esse gerenciamento de contas no piloto automático, facilitando a concentração em outros aspectos de seu orçamento, como economia ou investindo.
4. Economia de tempo. Dependendo do número de contas que o senhor tem de pagar e dos provedores com os quais trabalha, o pagamento manual de suas contas todos os meses pode tomar uma boa parte do tempo. O Autopay evita que o senhor tenha que fazer login separadamente ou preencher e enviar cheques pelo correio para pagar suas contas.

Contras

Como acontece com qualquer produto financeiro, há algumas considerações a serem feitas antes de sair correndo e colocar todas as contas ou pagamentos de empréstimos que o senhor tem em pagamento automático.

1. Falta de disponibilidade. Nem todos os provedores oferecem pagamento automático, portanto, se o senhor trabalha com alguns provedores que oferecem e outros que não oferecem, ainda precisa se lembrar de quais deve pagar manualmente ou usar o pagamento de contas para os demais. Isso pode se tornar confuso rapidamente.
2. Possibilidade de insuficiência de fundos. A única tarefa que o senhor tem no sistema de pagamento automático é manter a conta vinculada ao pagamento automático com fundos. Se os fundos forem insuficientes, o senhor poderá perder pagamentos, o que pode resultar em taxas adicionais.
3. Consequências negativas para o crédito. Se usar seu cartão de crédito como método de pagamento para pagamento automático, o senhor corre o risco de ter um alto índice de utilização de crédito se não conseguir pagar totalmente o cartão todos os meses. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito se isso se tornar um hábito regular.
4. Mais fácil de gastar. A mentalidade do tipo “prepare-se e esqueça” é benéfica, mas, às vezes, vale a pena prestar mais atenção às suas contas. Se o preço do serviço que está usando ou as taxas associadas ao seu empréstimo aumentarem e você não pensar nisso, poderá estar pagando mais do que esperava. Analisar suas contas regularmente pode ajudá-lo a decidir se deve interromper um serviço que se tornou muito caro ou tentar encontrar um provedor de empréstimo mais acessível.

Devo usar o pagamento automático?

O Autopay é um serviço benéfico que funciona bem para a maioria das pessoas, desde que o senhor atenda a algumas especificações básicas:

• O senhor mantém regularmente dinheiro suficiente na conta anexa para financiar automaticamente suas contas todos os meses.
• A maioria de seus serviços, serviços bancários e empréstimos são realizados por meio de empresas que oferecem o pagamento automático como opção.

A assinatura do pagamento automático facilita sua vida, garante que o senhor não perderá pagamentos e evita possíveis taxas de atraso.

O pagamento automático também é especialmente vantajoso quando vem com um desconto. É aí que o pagamento automático supera o pagamento de contas. Embora o pagamento de contas permita que o senhor pague automaticamente todas as suas contas em um único lugar, em vez de fazê-lo por meio de vários fornecedores, não há desconto associado a isso.

Antes de sair correndo e se inscrever no pagamento automático com todos os seus provedores, leia as letras miúdas que as empresas têm em seus sites. Há taxas se o senhor não tiver fundos suficientes? Em caso afirmativo, qual é o valor delas e o senhor está disposto a pagar isso? Eles oferecem recursos de segurança que mantêm suas informações bancárias ou de cartão de crédito seguras?

Certifique-se de entender todas as condições e estipulações por trás do uso do pagamento automático com qualquer prestador de serviços com o qual esteja trabalhando.

Perguntas frequentes sobre pagamento automático

O pagamento automático é uma ferramenta financeira simples, mas poderosa, oferecida pela maioria dos bancos e provedores de serviços. Cada provedor opera de forma diferente, mas o senhor pode esperar um processo de inscrição fácil. As respostas a algumas perguntas frequentes abordam os detalhes mais minuciosos do processo de pagamento automático.

Posso escolher a data de pagamento do pagamento automático?

Muitos provedores de serviços permitem que o senhor escolha a data de pagamento ao configurar o pagamento automático. Essa é a data em que o provedor de serviços retira seu pagamento todo mês.

Pense no dia em que o senhor deseja que o dinheiro seja retirado. Talvez seja melhor fazer isso depois do dia do pagamento para que o senhor tenha certeza de que terá o dinheiro disponível. Ou talvez o senhor prefira pagar todas as suas contas no início do mês. É possível alterar essa data conforme necessário, mas alguns provedores de serviços limitam o número de vezes que você pode alterá-la em um único mês, se é que permitem isso, portanto, escolha uma data que seja adequada à sua programação financeira.

O pagamento automático afetará minha pontuação de crédito?

O pagamento automático em si não pode afetar diretamente sua pontuação de crédito. No entanto, o uso do pagamento automático para ajudar a pagar suas contas todos os meses pode ajudá-lo indiretamente a manter uma pontuação de crédito de US$ 1 bilhão. boa pontuação de crédito. Os pagamentos em dia são um fator significativo em sua pontuação de crédito, e o pagamento automático reduz o risco de atrasos ou perda de pagamentos.

Por outro lado, os provedores também informam às agências de crédito os pagamentos perdidos devido à insuficiência de fundos. Muitos credores têm períodos de carência para a primeira vez que o cliente perde um pagamento, portanto, sua pontuação não deve cair, a menos que o senhor atrase os pagamentos de forma constante. Mas não faça disso um hábito.

O Autopay é seguro e protegido?

Sim, o pagamento automático é geralmente considerado seguro e protegido. Se o senhor estiver trabalhando com um provedor de serviços ou instituição financeira de boa reputação, eles empregam criptografia e outras medidas de segurança para proteger suas informações de pagamento.

Por exemplo, muitos provedores de serviços oferecem criptografia de ponta a ponta, o que significa que seus dados são criptografados desde o ponto de entrada (seu dispositivo) até o ponto de armazenamento ou processamento, e somente o destinatário pretendido (o provedor de serviços) pode descriptografar e acessar os dados.

Há também a autenticação multifator, que acrescenta uma camada extra de segurança ao exigir que os usuários forneçam várias formas de identificação antes de acessar suas contas. Isso pode incluir perguntas de segurança adicionais ou identificação facial.

Palavra final

O pagamento automático oferece uma maneira fácil para o senhor fazer todos os pagamentos de suas contas e empréstimos em dia todos os meses. Embora nem todos os credores e provedores ofereçam pagamento automático, muitos dos principais oferecem. Desde que consiga manter um saldo suficientemente alto para que cada conta seja debitada automaticamente da conta escolhida a cada mês, o senhor pode sentar-se e relaxar sabendo que suas contas estão sendo pagas.

O pagamento automático é apenas um elemento do criação de um orçamento que funcione. O senhor ainda precisa levar em conta as despesas variáveis e as emergências, além das contas regulares. Analisar seus hábitos de gastos (incluindo despesas de pagamento automático) é fundamental para manter um orçamento saudável e permite que o senhor faça os ajustes necessários. Lembre-se de que fazer um orçamento não precisa ser difícil, mas é preciso tempo e dedicação para se manter no caminho certo.