Em um relance
- O Consumer Financial Bureau multou o Wells Fargo em US$ 3,7 bilhões por repetidas violações legais.
- Essas violações incluem a aplicação incorreta de pagamentos de empréstimos, a cobrança de juros e taxas incorretos e a execução indevida de hipotecas de residências e a retomada de veículos.
- Esse é apenas o mais recente de uma longa série de escândalos envolvendo o banco na última década.
Em 20 de dezembro de 2022, o Consumer Financial Protection Bureau multou a Wells Fargo em US$ 3,7 bilhões por repetidas violações legais. É a maior multa que o CFPB já impôs.
O Wells Fargo foi muito noticiado na última década por uma série de más práticas, incorrendo em multas do CFPB, do Departamento de Justiça dos EUA e da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA.
Analisamos esse último escândalo, alguns dos maiores escândalos anteriores do banco e exploramos o que isso significa para o(a) senhor(a), caso seja cliente do Wells Fargo.
Por que o Wells Fargo foi multado?
O CFPB citou uma longa lista de violações legais em várias linhas de produtos importantes. Essas violações incluem:
- Aplicação incorreta de pagamentos de hipotecas e empréstimos para automóveis
- Cobrança de juros e taxas incorretas, inclusive taxas de cheque especial surpresa
- Execução indevida de hipoteca de casas e retomada de veículos
- Negação indevida de modificações em empréstimos hipotecários
- Não reembolsar as parcelas não utilizadas de Proteção GAP
- Congelamento ilegal das contas dos clientes por duas semanas ou mais devido a um sistema de detecção de fraude defeituoso
- Fazer afirmações enganosas sobre isenções de taxas de serviço mensais
Essas violações afetaram mais de 16 milhões de contas de clientes durante vários anos, resultando em prejuízos de bilhões de dólares.
Detalhes do acordo
Por suas práticas desleais e enganosas, o CFPB ordenou que o Wells Fargo pagasse a multa recorde e tomasse certas medidas.
Multa de US$ 3,7 bilhões
Veja como se divide a multa de US$ 3,7 bilhões.
US$ 2 bilhões para reembolsar clientes
Dois bilhões de dólares da multa serão usados para ressarcir os consumidores afetados:
- Reembolso de taxas indevidas
- Devolução de pagamentos excessivos de empréstimos imobiliários e automotivos
- Indenização de consumidores cujas casas ou veículos foram indevidamente executados ou retomados
- Reembolsar as partes não utilizadas da proteção GAP
Penalidade civil de US$ 1,7 bilhão
O restante da multa será destinado ao Fundo de Penalidades Civis do CFPBque oferece alívio aos consumidores afetados por violações das leis de proteção financeira.
Outros requisitos
Além das consequências monetárias, o Wells Fargo deve tomar as seguintes medidas.
Parar de cobrar tarifas surpresa de saque a descoberto
As tarifas de saque a descoberto surpresa ocorrem quando há dinheiro suficiente na conta de um cliente para cobrir uma transação no momento em que ela é feita, mesmo que isso cause um saldo negativo após a compensação.
Embora essas tarifas não sejam necessariamente ilegais, o CFPB advertiu que que “cobrar uma taxa de saque a descoberto não antecipada pode geralmente ser um ato ou prática injusta”. A agência determinou que as taxas do Wells Fargo se enquadram nessa categoria e proibiu o banco de cobrar essas taxas quando uma conta tiver fundos suficientes quando uma transação for autorizada.
Entrega de reembolsos para determinados complementos de empréstimos para automóveis
A proteção garantida de ativos (GAP) é um complemento de empréstimo de automóvel que cobre os mutuários se o carro for destruído ou roubado. O seguro de carro padrão só reembolsa o senhor pelo valor de mercado atual do carro. O GAP paga a diferença entre esse valor e o valor do empréstimo.
Se o senhor pagar antecipadamente o seguro GAP, o banco normalmente deve reembolsar parte do seu dinheiro se o senhor pagar o empréstimo antecipadamente ou vender o carro antes do término do empréstimo. O Wells Fargo deve garantir o cumprimento dessa exigência a partir de agora.
Outros escândalos e multas do Wells Fargo até o momento
Esta não é a primeira vez que o Wells Fargo é alvo de críticas.
Como disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, na declaração da agência, o banco demonstrou um “ciclo de repetição de violações da lei”. Os muitos erros do Wells Fargo levaram dois ex-executivos-chefes a renunciar – John G. Stumpf em 2016 e Timothy Sloan em 2019.
O banco foi criticado por muitas violações e práticas ruins na última década. Pegue uma xícara de sua bebida favorita, pois a lista é longa. (E esta é apenas uma parte dela).
Multas de 2012
Multas de 2015
Multas de 2016
Multas de 2017
Multas de 2018
Multas de 2020
Multas de 2021
O que tudo isso significa para os clientes do Wells Fargo?
Então, até que ponto o Wells Fargo é realmente ruim em comparação com outros bancos? Se o senhor for cliente do Wells Fargo, deve considerar levar seus negócios para outro lugar?
Como na maioria das escolhas financeiras, há prós e contras. O Wells Fargo é um dos “quatro grandes” bancos dos EUAo que significa que tem muitas agências e caixas eletrônicos nos EUA e oferece uma ampla gama de serviços. Está no mercado desde 1850. Seu aplicativo móvel recebe boas pontuações – 4,8 de 5 estrelas na Apple App Store e no Google Play.
Dito isso, a opinião geral dos clientes sobre o banco não é muito boa. Ele recebe 1,07 de 5 estrelas na Better Business Bureau e 1,2 estrelas de 5 no Trustpilot.
O atual executivo-chefe do Wells Fargo, Charles W. Scharf, diz que o banco “é uma empresa diferente hoje”, mas isso ainda está para ser visto. Tudo o que sabemos com certeza é que o banco tem um histórico considerável de jogar rápido e solto com as regras. E Chopra adverte que não se deve presumir que “o Wells Fargo superou seus problemas de longa data ou que o trabalho do CFPB aqui está concluído”.
Se as práticas duvidosas do Wells Fargo o(a) preocupam ou se o(a) senhor(a) prefere se distanciar de um banco que já foi alvo de tantos escândalos, o(a) senhor(a) tem toda a razão. Aqui está como mudar de banco se o senhor optar por esse caminho.