Independentemente de o senhor preparar e declarar seu imposto de renda com um contador profissional ou usar um programa de impostos on-line fácil de usar, como o H&R Block para economizar nas taxas de preparação, o resultado final deve ser praticamente o mesmo. O senhor se qualificará para um reembolso ou terá um passivo pendente que precisa ser liquidado se quiser ficar do lado bom do governo.
Se o senhor se encontrar no último grupo, como milhões de americanos fazem todos os anos, terá outra escolha a fazer: como acertar as contas com o IRS e as autoridades fiscais estaduais.
A maioria dos contribuintes opta por ter esses pagamentos debitados eletronicamente de uma conta bancária ou corta cheques para cobrir o saldo. Mas alguns seguem um caminho diferente: o plástico. Pagamento de impostos com cartão de crédito nem sempre é ideal, mas pode fazer sentido se o senhor usar o cartão de crédito certo.
Melhores cartões de crédito para pagar seus impostos
Estes são os melhores cartões de crédito para pagar seus impostos este ano.
O senhor perceberá que a maioria tem longas promoções introdutórias de 0% APR, bônus de inscrição generososou ambos. A maioria também exige um boa pontuação de crédito (ou melhor), portanto, verifique seu crédito antes de se candidatar e trabalhe para melhorar sua pontuação se não tiver certeza de que se qualificará imediatamente.
Melhores cartões de crédito com cashback para pagamento de impostos
Os cartões de crédito com cashback mais amigáveis ao contribuinte têm bônus de inscrição muito grandes e oferecem retornos contínuos relativamente altos sobre os gastos – inclusive com impostos estaduais e federais – por meio de programas generosos de recompensas em dinheiro.
Confira nosso guia para os melhores cartões de crédito com cash-back para obter mais ideias. Muitos desses cartões também são boas opções para o pagamento de impostos.
1. Chase Freedom Unlimited®.
Excelente bônus de inscrição e generoso programa de cashback
O Chase Freedom Unlimited O cartão Chase Freedom Unlimited® ganha 1,5% de cashback na maioria das compras após o primeiro ano, incluindo pagamentos de impostos. Durante o primeiro ano, ele recebe 3% de cashback na maioria das compras.
Um bônus de inscrição potencialmente extremamente generoso também é uma boa compensação para sua conta anual de impostos. E a longa promoção introdutória de 0% APR em compras garante que o senhor não será cobrado por juros se não puder pagar seus impostos imediatamente.
- Bônus de inscrição: Ganhe 1,5% de cashback adicional em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – vale até US$ 300 de cashback!
- Ganhando prêmios: Após o término do período promocional, esse cartão ganha 1,5% de cashback ilimitado na maioria das compras. Algumas compras rendem mais, inclusive compras de viagens feitas por meio do Chase Travel (5% de volta) e compras em farmácias e restaurantes (3% de volta).
- Resgate de prêmios: Resgate qualquer valor em créditos de extrato, depósitos em conta bancária, compras diretas com varejistas terceirizados como a Amazon, viagens e muito mais.
- APR introdutória: 0% de APR introdutória de compra por 15 meses após a abertura da conta. Após o término da promoção introdutória, aplica-se a APR regular variável – atualmente, APR de 20,49% a 29,24%.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. As transações no exterior custam 3% do valor total da transação.
Leia nosso Análise do Chase Freedom Unlimited para obter mais informações.
2. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
6% de cashback em supermercados dos EUA e em serviços de mídia digital selecionados; 3% em postos de gasolina e operadoras de trânsito dos EUA (incluindo transporte compartilhado); 1% em todos os outros lugares
O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é um cartão de crédito premium para supermercados que também tem uma fantástica oferta de boas-vindas para um cartão de cashback.
- Oferta de boas-vindas: Ganhe US$ 250 de volta depois que o senhor gastar pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses. O dinheiro de volta é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato.
- Ganhando prêmios: Ganhe 6% de cashback em serviços selecionados de mídia digital e streaming, como Netflix e HBO, e 6% de cashback em supermercados nos EUA, até US$ 6.000 em gastos com supermercados nos EUA por ano (depois 1% de cashback em compras em supermercados). Além disso, ganhe 3% de cashback em postos de gasolina e operadoras de trânsito dos EUA, incluindo empresas de transporte compartilhado como Uber e Lyft, e 1% de cashback em todo o resto. O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos no extrato ou no caixa da Amazon.com.
- Resgate de prêmios: Resgate em incrementos de US$ 25 para créditos de extrato ou em valores variáveis para cartões-presente e mercadorias em geral.
- APR introdutória: 0% de APR em compras e transferências de saldo por 12 meses, depois aplica-se a APR regular variável (atualmente de 19,24% a 29,99%). Veja as informações do cartão do cartão.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 95. A taxa para transações no exterior é de 2,7%. Veja as informações do cartão página de tarifas e taxas.
Leia nosso Análise do Blue Cash Preferred da American Express e veja as informações sobre o cartão página de tarifas e taxas para obter mais informações. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
3. Cartão Citi® Double Cash
Até 2% de cashback em compras qualificadas
O Cartão Citi® Double Cash não tem bônus de inscrição, mas a taxa efetiva de 2% de cashback é uma boa vantagem que pode reduzir significativamente sua conta de impostos. Lembre-se apenas de resgatar seu cashback todo ano para evitar o prazo de validade de 12 meses.
- Bônus de assinatura: Nenhum.
- Ganhar recompensas: Ganhe 1% de cashback ilimitado em compras quando elas forem lançadas em sua conta e mais 1% de cashback em todos os pagamentos de saldo quando o senhor fizer pelo menos o pagamento mínimo a cada mês. A taxa efetiva de cashback é, portanto, de 2%.
- Resgate de prêmios: O cashback expira após 12 meses de inatividade da conta, definidos como períodos sem compras ou resgates. Para evitar a expiração, resgate para créditos de extrato quando o senhor tiver pelo menos US$ 25 em prêmios ganhos.
- APR introdutória: 0% de APR em transferências de saldo por 18 meses, depois aplica-se a APR regular (atualmente de 18,99% a 28,99%, dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas vigentes).
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa de transação estrangeira é de 3%. As transferências de saldo custam o que for maior: US$ 5 ou 3% do valor transferido.
Leia nosso Análise do cartão Citi® Double Cash para obter mais informações. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Melhores cartões de crédito de viagem para pagamento de impostos
Assim como seus equivalentes com cashback, os melhores cartões de crédito de viagem para pagamento de impostos têm grandes bônus de inscrição e generosos programas de recompensas contínuas.
Confira nosso guia sobre os melhores cartões de crédito com prêmios de viagem para obter mais ideias.
4. Cartão Chase Sapphire Preferred®.
5 pontos por US$ 1 gasto em viagens compradas por meio do portal Chase Ultimate Rewards; 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line
O Cartão Chase Sapphire Preferred é um cartão de crédito popular de recompensas de viagens com um dos melhores bônus de inscrição da categoria – que vale até US$ 750 quando totalmente utilizado. Use-o para subsidiar as despesas diretas de seus pagamentos de impostos e, depois, continue ganhando em compras diárias até a próxima temporada de impostos.
- Bônus de assinatura: Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.
- Ganhando prêmios: Ganhe 5 pontos no total em compras de viagens qualificadas feitas pelo portal do Chase Ultimate Rewards. Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas de refeições (incluindo comida para viagem e jantar no local), serviços de streaming selecionados e entregas de supermercado on-line. Ganhe um número ilimitado de 2 pontos por US$ 1 gasto em outras compras de viagens qualificadas e um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1 em todas as outras compras qualificadas.
- Resgate de prêmios: A melhor maneira de resgatar seus pontos do Ultimate Rewards é em compras de viagens feitas pelo portal do Ultimate Rewards do Chase. Esse método de resgate valoriza os pontos em US$ 0,0125 cada, 25% a mais do que o normal. Por um período limitado, o senhor pode resgatar créditos de extrato para outros tipos de compras (como compras selecionadas do Airbnb e do Away) usando o recurso Pay Yourself Back do Chase para obter a mesma taxa excelente. Caso contrário, troque por dinheiro, cartões-presente ou cheques a um valor por ponto de US$ 0,01. Além disso, ganhe 10% de pontos de bônus sobre os ganhos de pontos-base qualificados (aqueles acumulados a uma taxa de 1 ponto por US$ 1 gasto) a cada ano após o aniversário de sua conta.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Preferred®. para obter mais informações.
5. Cartão Chase Sapphire Reserve®.
3 pontos para cada US$ 1 gasto em jantares e refeições; viagens pelo mundo todo; crédito anual de viagem de US$ 300
O Cartão Chase Sapphire Reserve é um cartão de crédito superpremium com recompensas em viagens, cujo bônus de inscrição vale US$ 900 quando totalmente utilizado – uma compensação e tanto para o seu pagamento de impostos trimestrais ou de fim de ano.
E, embora não ajude a reduzir ainda mais sua carga tributária, o crédito de viagem anual de US$ 300 é um bom subsídio para a taxa anual reconhecidamente alta.
- Bônus de inscrição: Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados para passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards.
- Como ganhar prêmios: Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em refeições qualificadas e na maioria das compras de viagens. Ganhe um total de 5 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens aéreas feitas por meio do Chase Travel e um total de 10 pontos por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Chase Travel. (As compras de viagens ganham pontos somente após o esgotamento do crédito anual de viagem de US$ 300). Ganhe ilimitadamente 1 ponto por US$ 1 gasto na maioria das outras compras.
- Resgate de prêmios: O senhor pode fazer o resgate de compras de viagens no portal do Ultimate Rewards para obter um aumento de 50% no valor dos pontos. Outras opções de resgate, como depósitos em contas bancárias e créditos em extratos gerais, valorizam os pontos em US$ 0,01 cada.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 550. A taxa de usuário autorizado é de US$ 75 por cartão, por ano. Não há taxa de transação estrangeira. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%. Adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre 5% e US$ 10.
Leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Reserve®. para obter mais informações.
6. Cartão de crédito Capital One Venture® Rewards
2x milhas por dólar na maioria das compras; por tempo limitado, bônus de 60.000 milhas para gastos antecipados (no valor de US$ 600)
O Cartão de crédito Capital One Venture® Rewards é um cartão de crédito premium de recompensas de viagem com um incrível bônus de gastos antecipados para contribuintes que desejam antecipar seus ganhos de pontos.
No futuro, desfrute de benefícios como um crédito de US$ 100 para a taxa de solicitação do Global Entry ou do TSA Precheck e acordos favoráveis de transferência de pontos com os parceiros de fidelidade de viagem participantes.
- Bônus de gastos antecipados: Ganhe 75.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 4.000 no cartão em até 3 meses após a abertura da conta. Isso equivale a US$ 750 em despesas de viagem no resgate.
- Como ganhar prêmios: Ganhe ilimitadamente 2 milhas por US$ 1 gasto na maioria das compras qualificadas e 5 milhas por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Capital One Travel.
- Resgate de prêmios: Resgate para créditos de extrato contra compras de viagens qualificadas a um valor por ponto de US$ 0,01 cada.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas-chave: Há uma tarifa anual de US$ 95. Não há taxa de transferência de saldo ou taxa de transação estrangeira. Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 3%.
Leia nosso Análise do cartão de crédito Capital One Venture® Rewards para saber mais. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
7. O cartão Platinum® da American Express
5x pontos Membership Rewards (até 500.000 pontos ganhos por ano) em compras de viagens qualificadas
Esse produto premium da Amex, popularmente conhecido como O Cartão Platinum®., tem uma excelente oferta de boas-vindas com um limite de gastos administrável.
Seu programa de recompensas em andamento também não é nada mal e conta com uma série de vantagens de luxo para satisfazer os viajantes frequentes por muito tempo após o pagamento de seus impostos, incluindo um crédito anual de US$ 200 em tarifas aéreas com a companhia aérea de sua escolha e até US$ 200 em créditos anuais do Uber (é necessário se inscrever para ambos – aplicam-se os termos).
- Oferta de boas-vindas: Ganhe 80.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US$ 8.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão. Solicite e selecione o design de metal de sua preferência: Platinum Card® clássico, Platinum x Kehinde Wiley ou Platinum x Julie Mehretu.
- Ganhando prêmios: O senhor ganhará 5 pontos Membership Rewards (limite de 500.000 pontos ganhos por ano) para cada US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas: voos reservados diretamente com as companhias aéreas, voos reservados por meio da American Express Travel e hotéis pré-pagos reservados por meio da American Express Travel.
- Resgate de prêmios: Resgate viagens, mercadorias, cartões-presente, créditos de extrato, serviços, experiências e muito mais no portal do Membership Rewards.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 695. Não há taxa de transação estrangeira. Os pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 38. Para obter mais informações, visite o site do cartão página de tarifas e taxas.
Leia nosso Análise do cartão Platinum da American Express e veja as informações sobre o cartão página de tarifas e taxas para obter mais detalhes. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Melhores cartões de crédito com juros baixos para pagamento de impostos
Os cartões de crédito com taxas de juros baixas não são conhecidos por programas de recompensas atraentes ou vantagens luxuosas de valor agregado. Eles se destacam com longas promoções introdutórias de 0% APR e APRs regulares baixas o suficiente para tornar suportável o financiamento de curto e médio prazo. E todos esses três cartões não têm taxa anual.
Confira nosso guia para os melhores cartões de crédito com juros baixos para obter mais ideias.
8. Citi® Diamond Preferred®.
Promoção longa de 0% APR em compras e transferências de saldo
Citi® Diamond Preferred é conhecido por seu período introdutório superlongo de 0% APR em transferências de saldo e compras. Após o término desses períodos promocionais, aplica-se a TAEG variável. Não é preciso dizer que isso é música para os ouvidos dos contribuintes.
- Ganhando prêmios: Esse cartão não tem um programa de prêmios.
- APR introdutória: APR de 0% em transferências de saldo por 21 meses a partir da data da primeira transferência e APR de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta. As transferências de saldo elegíveis devem ser concluídas em até 4 meses após a abertura da conta. Após o término dos períodos introdutórios, aplica-se a APR regular (atualmente de 17,99% a 28,74%, dependendo de sua classificação de crédito e das taxas vigentes).
- Principais tarifas: Não há taxa anual nem taxa de atraso. As transações estrangeiras custam 3% do valor total. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5% do valor transferido.
Leia nosso Citi® Diamante Preferencial® revisão para obter mais informações. Saiba mais e descubra como se inscrever no Citi® Diamond Preferred®. aqui.
Melhores cartões de crédito para pequenas empresas para pagamento de impostos
Esses cartões de crédito para pequenas empresas, favoráveis ao contribuinte, têm bônus de inscrição fantásticos ou promoções de APR introdutórias e recompensas contínuas atraentes.
Confira nosso guia para os melhores cartões de crédito para pequenas empresas para obter mais ideias. E se precisar de ajuda para determinar a estrutura jurídica mais vantajosa para sua empresa, consulte nosso guia para escolhendo a entidade legal de negócios correta.
9. Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred
Bônus de inscrição enorme; boa taxa de resgate de viagens
O Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred é um cartão de crédito empresarial de primeira linha com um bônus de inscrição enorme. Para obter o máximo efeito, solicite-o pouco antes de pagar os impostos estimados para o final do ano e para abril.
- Bônus de inscrição: Ao gastar pelo menos US$ 8.000 em compras qualificadas no prazo de 3 meses após a abertura da conta, o senhor ganha 100.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Esse valor é de US$ 1.250 quando resgatado para compras de viagens e US$ 1.000 quando resgatado para cashback ou mercadorias em geral.
- Ganhando prêmios: Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas de viagens, remessas, publicidade digital e telecomunicações até os primeiros US$ 150.000 em gastos anuais em todas as categorias. Todas as outras compras qualificadas, inclusive pagamentos de impostos, ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1 gasto.
- Resgate de prêmios: Os pontos geralmente valem US$ 0,01 ou menos no resgate, mas têm um valor de US$ 0,0125 quando resgatados para viagens.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Leia nosso Análise do cartão Chase Ink Business Preferred para obter mais informações.
10. O cartão American Express Blue Business Cash
0% Intro APR on Purchases for 12 Months, Then 18.49% to 26.49% APRs will not exceed 29.99% Variable Regular APR; 2% Cash Back on the First $50,000 in Eligible Purchases Each Year
O cartão American Express Blue Business Cash tem uma das melhores promoções introdutórias de 0% de APR de qualquer cartão de crédito empresarial do mercado, o que o torna uma ótima opção para contribuintes empresariais que não podem pagar seus pagamentos estimados ou de fim de ano imediatamente.
Ele também tem uma boa taxa de cash-back para proprietários de empresas com gastos baixos a moderados.
- Bônus de boas-vindas: Ganhe um crédito de extrato de US$ 250 após fazer US$ 3.000 em compras com seu cartão nos primeiros 3 meses.
- Ganhando prêmios: Ganhe 2% de volta nos primeiros US$ 50.000 em compras qualificadas a cada ano, incluindo pagamentos de impostos. Em seguida, ganhe 1% de cashback ilimitado em compras qualificadas.
- Resgate de prêmios: A Amex aplica automaticamente o cashback acumulado à sua conta como um crédito no extrato ao final de cada período de faturamento.
- APR introdutória: 0% APR em compras por 12 meses a partir da abertura da conta, depois 18,49% a 26,49% APRs não excederão 29,99% variável, dependendo de sua capacidade de crédito. Veja as informações desse cartão taxas e tarifas para obter mais detalhes.
- Principais taxas: Não há taxa anual. A tarifa para transações no exterior é de 2,7%. Veja as informações desse cartão tarifas e taxas para obter mais detalhes.
Para saber mais, leia nosso Análise do cartão American Express Blue Business Cash. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Perguntas frequentes sobre pagamento de impostos com cartão de crédito
Os cartões de crédito são complicados. O imposto de renda também é. Portanto, quando eles se unem, naturalmente surgem dúvidas. Respondemos a algumas das mais comuns aqui.
Quanto custa pagar seus impostos com um cartão de crédito?
Todos os processadores de pagamento com cartão de crédito aprovados pelo IRS – Pay1040.com, PayUSATaxe Pagamentos oficiais (ACI Payments) – recebem uma parte da transação para cobrir suas próprias despesas. Suas taxas variam de 1,5% a 2% do valor total da transação, com um mínimo entre US$ 2 e US$ 3 por pagamento.
Se o senhor não puder compensar essa taxa ganhando prêmios de cartão de crédito e não se qualificar para uma promoção de APR de introdução de 0%, provavelmente não vale a pena pagar seus impostos com um cartão de crédito.
Quando faz sentido pagar seus impostos com um cartão de crédito?
Pode fazer sentido pagar seus impostos com um cartão de crédito se:
- O senhor puder evitar os juros sobre a cobrança pagando o saldo total ou aproveitando uma promoção de introdução de 0% APR
- O senhor pode compensar a taxa de processamento ganhando cartões de crédito, de preferência por meio de um bônus de inscrição em um novo cartão (oferta de boas-vindas)
- O senhor não tem condições de fazer o pagamento do próprio bolso e não se qualifica para um plano de parcelamento do IRS
O pagamento de impostos com um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
Sim, pode, mas não é garantido que isso aconteça. O motivo pelo qual o pagamento de impostos com um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito é que ele aumenta o índice de utilização de crédito, que é um dos principais fatores de risco. fator importante na determinação de sua pontuação de crédito. Quanto maior for a utilização do crédito, mais arriscado o senhor parecerá para outros credores.
O senhor deve pagar juros sobre pagamentos de impostos com cartão de crédito?
Seu contrato com o titular do cartão exige que o senhor pague juros sobre os saldos do cartão de crédito, portanto, “deveria” não importa. Para evitar o pagamento de juros sobre pagamentos de impostos com cartão de crédito, evite fazer esses pagamentos em primeiro lugar se o senhor achar que não poderá quitá-los a tempo.
O senhor deve pagar impostos estimados com cartão de crédito?
Sim, se o senhor puder compensar a taxa de processamento ganhando prêmios e puder pagar o saldo antes do acúmulo de juros. Caso contrário, provavelmente não vale a pena.
O senhor pode pagar impostos pessoais com um cartão de crédito comercial?
Depende. Se o senhor for um único proprietário ou operar uma entidade de repasse simples, provavelmente não há problema, mas verifique com seu contador para confirmar.
Palavra final
Liquidar sua fatura fiscal não é a única maneira de aproveitar uma promoção de 0% APR ou uma oferta para novos titulares de cartão. Não é nem mesmo a melhor.
Outras compras importantes, como materiais para uma grande projeto de melhoria da casa ou passagens para férias há muito adiadas, provavelmente agregará mais valor à sua vida a longo prazo do que enviar mais uma pilha de dinheiro com sua declaração de imposto de renda.
Mas pagar o imposto de renda com cartão de crédito pode ser muito vantajoso nesta temporada fiscal – com um plano claro para evitar cobranças de juros desnecessárias e o cartão certo para o trabalho. Esperamos que o senhor tenha encontrado esse cartão nesta lista.
Para ver as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite esta página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do Platinum Card® da American Express, visite esta página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do cartão American Express Blue Business Cash™, consulte esta página de tarifas e taxas.