Tenho uma relação de amor e ódio com meus cartões de crédito. Entendo como eles podem ser muito tentadores para o viciados em compras porque são uma maneira conveniente de pagar sem o compromisso psicológico exigido pelo pagamento em dinheiro. Passar um pedaço de plástico é mais fácil do que contar o troco e dá aos compradores menos tempo para mudar de ideia sobre a compra. Lembre-se de que, se não puder pagar o saldo no final do mês, o senhor não pode se dar ao luxo de usar cartões de crédito, independentemente da conveniência.
Embora eu geralmente gaste menos quando pago com dinheiro, adoro as vantagens associadas ao meu cartão. Embora recompensas vantagens do cartão de crédito nunca nunca compensam o fato de o senhor ter um saldo que não pode pagar, mas podem ser muito úteis se usados com responsabilidade. Há muitos cartões de crédito com recompensas disponíveis, mas, além dos benefícios anunciados, pode haver mais vantagens disponíveis que o senhor nem sabia.
Vantagens de entretenimento
1. Ingressos em pré-venda
Muitos cartões de crédito oferecem promoções de pré-venda nas quais disponibilizam ingressos para os associados qualificados antes de serem abertos ao público em geral. O período de pré-venda geralmente dura uma semana ou menos, portanto, é útil inscrever-se on-line para receber lembretes por e-mail sobre ofertas de ingressos em pré-venda com sua operadora de cartão de crédito – especialmente se o senhor quiser ingressos para um show ou evento particularmente popular.
Os cartões de crédito Citi oferecem o benefício Citi Private Pass (com todos os cartões de crédito Citi ou Citibank Debit Mastercards). Por exemplo, com meu cartão de crédito Citi, posso obter ingressos de pré-venda para 311 e Kanye West este mês. Dependendo do tipo de evento, posso adquirir ingressos de pré-venda on-line ou ligando para um representante do atendimento ao cliente. No entanto, lembre-se de que a maioria dos eventos qualificados está disponível somente nas principais cidades.
2. Assentos preferenciais
A maioria dos cartões que oferecem ingressos em pré-venda também dá aos associados acesso aos melhores assentos da casa. As empresas de cartões compram assentos e os guardam para seus clientes, de modo que o senhor pode conseguir um assento na primeira fila antes do público em geral ou até mesmo obter ingressos para um show esgotado. Se o senhor estiver planejando férias no exterior, lembre-se de que existem até mesmo opções de assentos preferenciais para locais internacionais.
Se estiver de férias no exterior e quiser assistir a um espetáculo, verifique com seu cartão de crédito para evitar o incômodo – e uma possível barreira de idioma – de navegar em quiosques de ingressos estrangeiros. Basta acessar o site de benefícios para associados para obter detalhes e o senhor poderá fazer a reserva on-line.
3. Atrações com desconto
Se estiver procurando diversão para a família em sua região ou se estiver planejando uma viagem para fora da cidade, os ingressos gratuitos e com desconto para atrações populares podem economizar na entrada de toda a família. Se o seu cartão se qualificar para ingressos gratuitos, o senhor pode até dizer aos seus filhos para convidarem os amigos.
O senhor pode receber um desconto de 5% na entrada do Six Flags se pagar os ingressos on-line usando um cartão Discover, o que pode ser muito vantajoso se for com a família ou um grupo de amigos. Além disso, os titulares do cartão do Bank of America se qualificam automaticamente para o “Museums on Us“, que permite que o senhor entre gratuitamente em museus, zoológicos e aquários de todo o país – basta apresentar um documento de identidade válido com foto e seu cartão de crédito ou débito do Bank of America ou Merrill Lynch. Na cidade de Nova York, por exemplo, os titulares de cartões qualificados têm acesso gratuito ao Metropolitan Museum of Art, ao Bronx Zoo e ao New York Aquarium.
Vantagens de compras
4. Descontos em lojas de varejo
A Visa e a Mastercard negociam com os comerciantes para oferecer descontos exclusivos para os titulares de seus cartões, mas muitas pessoas não estão cientes desses acordos. Algumas empresas de cartão de crédito oferecem até mesmo pontos de recompensa de bônus para compras no mercado on-line com o cartão.
Mastercard MarketPlace oferece descontos para entretenimento, viagens e compras no varejo, como Lands’ End, Ann Taylor, Target e Orbitz. O senhor também pode comprar determinados eletrodomésticos Kitchen-Aid com desconto usando os cartões Citi. Os portadores do cartão Citi Visa, por exemplo, podem ser recompensados em até 10 ThankYou pontos por dólar para determinadas transações de compras on-line. Alguns cartões oferecem até mesmo frete grátis para compras on-line em parceiros de varejo, se compradas com um cartão qualificado.
5. Garantias estendidas
O senhor teme que seu relógio caro quebre no dia seguinte ao término da garantia do fabricante? Não se preocupe em comprar um garantia estendida para sua próxima compra. Muitos cartões de crédito qualificados estenderão a garantia original gratuitamente. Lembre-se apenas de guardar o recibo da loja e a garantia sempre que fizer compras com seu cartão, caso algo aconteça com o item.
Os titulares dos cartões Mastercard Platinum, Gold e World desfrutam da oferta de garantias estendidas de até um ano adicional em relação às garantias dos fabricantes existentes de cinco anos ou menos.
6. Proteção de preço
Se o senhor comprar um item com um cartão qualificado e vir um anúncio impresso com preço inferior ao que pagou, seu cartão de crédito poderá reembolsar a diferença em até várias centenas de dólares. O senhor terá de registrar uma reclamação e guardar o recibo da loja e o anúncio impresso, mas esse pode ser um ótimo benefício se tiver feito uma compra grande e ficar desapontado ao ver que poderia ter conseguido um negócio melhor em outro lugar.
A Visa oferece proteção de preço para itens qualificados nos Estados Unidos, desde que o senhor veja um anúncio impresso por um valor menor do que o preço da compra no prazo de 60 dias. A cobertura é limitada a até US$ 1.000 por ano no total e até US$ 250 para cada item individual.
7. Proteção de devolução
Não faz muito tempo, comprei uma camisa na Forever 21 e depois decidi que ela não ficava tão bem em casa quanto no provador. Levei-a de volta à loja no dia seguinte com o recibo e as etiquetas ainda coladas; no entanto, como tinha strass, foi considerada “roupa para ocasiões especiais” e a loja não permitiu que eu a devolvesse. Se eu soubesse da vantagem da proteção de devolução, poderia ter sido reembolsada por meio do meu cartão de crédito.
Alguns cartões de crédito oferecem uma política de devolução flexível se o comerciante não aceitar a devolução no prazo de 90 dias após a compra. A cobertura geralmente se estende a US$ 300 por item qualificado (não incluindo frete e manuseio) e até US$ 1.000 por ano. Basta guardar o recibo da loja e entrar em contato com um representante do atendimento ao cliente para preencher a documentação necessária.
8. Resolução de disputas e proteção contra fraudes
Tive uma experiência de pesadelo com a U-Haul quando me mudei este ano. Primeiro, fui cobrado em excesso em US$ 100 por uma caminhonete que aluguei por apenas três horas. Depois de uma semana de idas e vindas com o serviço de atendimento ao cliente, finalmente entrei em contato com a operadora do meu cartão de crédito Visa e pedi que contestassem a cobrança junto ao comerciante (ou seja, o estorno de cartão de crédito). Depois de apenas uma ligação telefônica, o problema foi resolvido em uma semana e recebi o reembolso do valor total da cobrança excessiva.
Um princípio semelhante se aplica à proteção contra fraudes: A maioria dos cartões oferece 0% de responsabilidade se o seu cartão for perdido ou roubado, o que significa que o senhor pode contestar – e ser reembolsado – por uma cobrança que não fez.
American Express, Visa e Mastercard oferecem resolução de disputas e proteção contra fraude. Se o senhor fez uma compra e foi cobrado a mais, primeiro terá de tentar resolver o problema com o comerciante. Entretanto, se isso não funcionar, entre em contato com a empresa do cartão de crédito com uma reclamação sólida. Se o senhor explicar a situação a um representante do serviço de atendimento ao cliente por telefone, não se esqueça de fazer o acompanhamento com uma carta ou e-mail e citar todos os detalhes.
Se uma cobrança fraudulenta aparecer em seu extrato, entre em contato diretamente com a empresa do cartão de crédito e ela cancelará a cobrança e, provavelmente, enviará um novo cartão.
Viagens
9. Seguro de aluguel de carros
Quando aluguei um carro da Avis, recusei o seguro opcional de seguro de aluguel de carros porque eu sabia que meu cartão de crédito Visa me cobriria se eu me envolvesse em um acidente. Com meu cartão de crédito, economizei US$ 22 por dia em danos por perda, o que totalizou uma economia de US$ 220 durante a semana e meia em que aluguei o carro.
No entanto, não presuma que o senhor terá cobertura em todos os aluguel de carros de todas as empresas. Por exemplo, depois de algumas pesquisas, descobri que meu cartão de crédito não me cobriria pela caminhonete que eu iria alugar da U-Haul.
Todos os cartões Visa oferecem cobertura de seguro de aluguel de carros, e a maioria dos titulares de cartões Mastercard e Discover também está coberta. No entanto, saiba que, para ter direito a essa vantagem, o senhor geralmente precisa ser o locatário principal do carro e pagar pelo carro com esse cartão de crédito específico.
10. Bagagem
Há poucas coisas mais frustrantes do que quando uma companhia aérea perde sua bagagem durante as férias. A American Airlines, a Delta e a US Airways reembolsarão o senhor apenas US$ 25 por dia em incidentes se perderem sua bagagem até que ela seja recuperada (até um valor máximo, que varia de acordo com a companhia aérea). Mas se o senhor tiver um cartão de crédito que ofereça proteção contra extravio de bagagem, poderá obter dinheiro suficiente para substituir, pelo menos parcialmente, seus pertences perdidos.
Desde que tenha pago seu voo e/ou despachado suas malas com um desses cartões, o senhor terá cobertura de US$ 500 de sua bagagem despachada perdida, muito além do que a companhia aérea lhe reembolsará. A Mastercard o reembolsará não apenas pela bagagem perdida, mas também pela bagagem atrasada, para que o senhor possa pegar algumas necessidades básicas até que suas malas finalmente cheguem.
11. Assistência nas estradas
Se o seu pneu estourar no meio de um cruzamento, a empresa do seu cartão de crédito pode oferecer assistência gratuita na estrada. Os serviços não são tão abrangentes quanto AAAmas o senhor pode, pelo menos, ser rebocado para uma oficina próxima.
No entanto, certifique-se de verificar a política de seu cartão. Alguns cartões oferecem apenas acesso à assistência nas estradas com a expectativa de que o senhor pague pelos serviços. Isso pode ser útil se o senhor estiver com problemas para entrar em contato com uma empresa de reboque, mas na verdade é apenas um serviço de linha direta de emergência potencialmente muito caro.
No entanto, não espere uma viagem de carro gratuita. O serviço só rebocará o senhor por 16 quilômetros até a “instalação autorizada” mais próxima, que ainda pode estar no meio do nada – mas pelo menos não é a rodovia.
12. Taxas de câmbio
Quando viajei pela América do Sul por alguns meses, não pude acreditar em quantos lugares havia para trocar dólares americanos pela moeda local. Esses recursos variavam de bancos a pequenas empresas, e suas taxas eram substancialmente mais altas em comparação com a taxa de transação estrangeira do meu cartão de crédito. Como a taxa de transação no exterior era de 3% no meu cartão, muitas vezes ela superava a de outros lugares em 5% a 10%.
Se o senhor viaja para o exterior com frequência, considere usar um sem taxas de transação estrangeiracomo o cartão Chase Sapphire Preferred, os cartões Citi ThankYou Preferred e Prestige, ou alguns cartões Capital One.
13. Seguro de cancelamento de viagem
Há muitos motivos para o senhor precisar de um seguro de cancelamento de viagem, e as empresas de cartão de crédito já ouviram quase todos eles. As circunstâncias elegíveis e os limites anuais variam de acordo com o cartão, mas esse pode ser um ótimo benefício para pessoas que viajam com frequência.
Os cartões Citi o protegerão contra bilhetes perdidos, não reembolsáveis ou bilhetes que o senhor não poderá usar se a sua viagem for cancelada ou interrompida por circunstâncias fora do seu controle. Se o senhor comprar passagens de avião, ônibus ou barco com seu cartão qualificado, poderá ser reembolsado em até US$ 1.500 em proteção contra cancelamento ou interrupção de viagem.
14. Seguro contra roubo de quarto de hotel
Se o senhor notar a falta de alguns itens valiosos em seu quarto de hotel, não deixe que isso estrague suas férias. Na rara ocorrência de um roubo em seu quarto de hotel, o hotel pode não reembolsar o senhor pelos itens roubados. Se esse for o caso, a empresa do seu cartão de crédito poderá intervir e ajudá-lo se o senhor tiver pago pelo quarto usando um cartão qualificado.
A Mastercard o reembolsa por qualquer propriedade pessoal roubada de um quarto de hotel se o senhor tiver comprado o quarto usando seu cartão. Eles reembolsarão o senhor até um valor máximo, que varia de acordo com o cartão. Cabe à polícia ajudar a recuperar seus pertences, mas pelo menos o senhor terá paz de espírito sabendo que não ficará sem nada.
Palavra final
Vale a pena dedicar algum tempo para descobrir quais são as vantagens oferecidas pelas empresas de cartão de crédito. Caso contrário, o senhor estará abrindo mão de proteção gratuita e, em última análise, de tempo e dinheiro. Portanto, da próxima vez que o senhor estiver planejando fazer uma grande compra – seja de passagens aéreas internacionais ou de uma televisão de tela grande – será melhor usar um cartão de crédito com proteções ao consumidor, como garantias estendidas, proteção de preço e proteção de devolução.
O(a) senhor(a) já teve alguma experiência boa ou ruim usando essas vantagens pouco conhecidas do cartão de crédito? O senhor tem outras vantagens que não estão nessa lista?