Os cartões de crédito oferecem uma maneira conveniente de fazer compras, quer o senhor tenha ou não dinheiro em sua conta corrente. Além disso, aproveitar as vantagens do prêmios do cartão de crédito podem ajudar a esticar um pouco mais seu dinheiro.
Mas as taxas de juros notoriamente altas associadas aos cartões de crédito tornam muito caro manter um saldo no cartão de crédito. Se o senhor costuma manter um saldo em um cartão de crédito com uma taxa de juros alta, a redução dessa taxa de juros deve ser sua prioridade máxima.
Uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a se livrar da dívida do cartão de crédito mais rapidamente. E, com as medidas corretas, a empresa de seu cartão de crédito pode estar disposta a reduzir sua taxa de juros.
Maneiras de reduzir a taxa de juros do seu cartão de crédito
Se o seu cartão de crédito tiver uma taxa de juros alta, há várias maneiras de garantir uma taxa mais baixa. A opção certa varia de acordo com sua situação.
1. Negocie com o emissor de seu cartão de crédito
Como em muitas áreas de finanças pessoais, negociação com o emissor de seu cartão de crédito pode resultar em grandes economias. Entretanto, um processo de negociação bem-sucedido não é tão simples quanto ligar para a empresa do cartão de crédito. Em vez disso, a melhor chance de sucesso vem com um pouco de preparação antecipada.
a. Verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um dos principais fatores em jogo quando uma empresa de cartão de crédito determina suas taxas de juros. Portanto, seu primeiro passo aqui é verificar sua pontuação de crédito.
Em geral, uma pontuação de crédito mais alta significa uma taxa de juros mais baixa. Afinal de contas, as taxas de juros são um reflexo do risco percebido pelo credor. Uma pontuação de crédito mais baixa significa um risco maior para o credor, que o compensa com uma taxa de juros mais alta.
Se o senhor tiver uma ótima pontuação de crédito, terá uma moeda de troca útil na negociação.
b. Melhore sua pontuação de crédito
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo do ideal, provavelmente não é o momento certo para entrar em contato com a empresa do cartão de crédito para obter uma taxa de juros mais baixa. Concentre-se em melhorar sua pontuação de crédito em vez disso.
Use essas estratégias para melhorar sua pontuação de crédito:
- Verifique seu relatório de crédito. O senhor pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito para verificar se há erros em seu histórico de crédito. Se encontrar um erro, o senhor pode contestá-lo junto às agências de crédito.
- Faça pagamentos em dia. O histórico de pagamentos tem um grande impacto em sua pontuação de crédito. Mesmo que o senhor só consiga fazer o pagamento mínimo, faça o possível para pagá-lo até a data de vencimento.
- Reduza seu índice de utilização de crédito. Utilização do crédito é responsável por 30% de sua pontuação FICO. Ela representa a relação entre seus saldos de crédito rotativo e seus limites de crédito. Normalmente, um índice de utilização de crédito mais baixo leva a uma pontuação de crédito melhor. O senhor pode reduzir esse índice pagando dívidas ou aumentando seus limites de crédito.
Embora melhorar sua pontuação de crédito possa levar tempo, um bom crédito pode ajudá-lo a manter taxas de juros mais baixas por um longo período. Isso pode lhe poupar centenas ou milhares de dólares por ano se o senhor tiver um saldo no cartão de crédito.
c. Reúna ofertas de cartões de crédito concorrentes
A maioria de nós recebe ofertas de cartão de crédito semanalmente, se não diariamente. Se o senhor estiver recebendo essas ofertas por correio tradicional ou por e-mail, verifique a taxa de juros antes de descartá-las.
A promessa de taxas mais baixas é uma das ferramentas que os emissores de cartão de crédito usam para atrair novos clientes, portanto, é provável que o senhor encontre uma taxa de juros melhor em breve. Reúna o maior número possível de ofertas com melhores condições de cartão de crédito antes de entrar em negociações com o emissor do seu cartão de crédito atual.
d. Ligue para o Serviço de Atendimento ao Cliente
Depois de trabalhar em sua pontuação de crédito e reunir ofertas concorrentes, é hora de ligar para a empresa do cartão de crédito.
Esteja pronto para apresentar seu caso ao representante do atendimento ao cliente. Quer o senhor esteja apostando na melhoria da sua capacidade de crédito ou esteja disposto a mudar para um novo cartão de crédito, tenha as informações à sua disposição.
Em geral, os emissores de cartão de crédito estão mais dispostos a negociar com clientes de longo prazo que tenham um histórico sólido de pagamentos em dia. Mas, independentemente de seu relacionamento com o emissor do cartão de crédito, não há mal nenhum em pedir uma taxa melhor.
Se o senhor receber um “não”, não fique desanimado. Peça para falar com o supervisor do representante ou ligue de volta algumas vezes para tentar falar com outra pessoa. Se não se sentir à vontade para pedir o que deseja, lembre-se de que o pior que podem dizer é “não” (novamente).
2. Aproveite as vantagens de uma oferta de transferência de saldo com APR 0%
Em algum momento, as negociações podem estagnar ou o senhor pode se cansar de ouvir “não”. Mas isso não precisa ser o fim de sua busca por uma APR melhor no cartão de crédito. Seu próximo passo é procurar um cartão de crédito de transferência de saldo para garantir uma taxa de juros mais baixa.
Alguns dos melhores cartões de crédito para transferência de saldo oferecem APRs introdutórias de 0% por 12 meses ou mais. Embora a taxa de juros aumente depois disso, esse período de taxa mais baixa lhe dará um pouco de espaço para se concentrar no pagamento de seu saldo sem juros altíssimos.
Antes de aproveitar uma oportunidade de APR introdutória de transferência de saldo, verifique a tarifa de transferência de saldo. Dependendo do tamanho da dívida do seu cartão de crédito, os custos da mudança podem superar os encargos de juros em que o senhor incorreria.
3. Solicite cartões de crédito com uma APR mais baixa
A taxa de juros típica de um cartão de crédito varia de 15% a 20%, dependendo do cartão, de sua capacidade de crédito e de outros fatores.
Mas nem todos os cartões de crédito são criados igualmente. Alguns cartões de crédito têm taxas de juros mais baixas do que outros, o que pode levar a pagamentos mensais mais baixos devido a encargos de juros menores. Se o senhor não conseguir que o emissor do seu cartão de crédito atual altere a taxa de juros, procure cartões de crédito com juros baixos.
4. Solicitar um empréstimo para consolidação de dívidas
O cartão de crédito é certamente uma maneira conveniente de gastar dinheiro. Mas nem sempre é a opção certa para suas finanças. Em algumas situações, os limites de crédito relativamente altos podem fazer com que a tentação de gastar demais se torne uma ladeira escorregadia para suas finanças.
Se o senhor preferir evitar adicionar outro cartão de crédito à sua carteira, um empréstimo para consolidação de dívidas pode ser a solução. Normalmente, empréstimos para consolidação de dívidas oferecem taxas de juros mais baixas. Além disso, os pagamentos mensais fixos e os prazos definidos podem facilitar o orçamento à medida que o senhor paga sua dívida.
O senhor pode pagar os saldos de seu cartão de crédito com um empréstimo pessoal. Depois disso, o senhor pode se concentrar nos pagamentos mensais definidos sem se preocupar com as taxas de juros variáveis que podem flutuar com seu cartão de crédito.
Palavra final
Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira útil. Mas se houver uma alta taxa de juros associada ao saldo do seu cartão de crédito, isso pode prejudicar seus planos de longo prazo.
A boa notícia é que é possível conseguir uma taxa de juros mais baixa. taxa de juros. Isso pode significar negociar com o emissor de seu cartão de crédito atual, mudar para outro que ofereça uma taxa melhor ou solicitar um empréstimo para consolidação da dívida com juros mais baixos.
Seja qual for sua decisão, trabalhe para pagar o saldo de seu cartão de crédito com o tempo, com o objetivo final de se livrar da dívida do cartão de crédito. Quando o senhor paga suas despesas integralmente a cada mês antes que os juros comecem a acumular, não precisa se preocupar com a taxa de juros do seu cartão de crédito.