Quando eu estava começando na casa dos 20 anos, solicitei um cartão Discover e fui rejeitado porque minha pontuação de crédito não era alta o suficiente. Mais tarde, solicitei um cartão de crédito com garantia e comecei a construir meu histórico de crédito, um pagamento de cada vez.
Embora eu tivesse um número de Seguro Social, sei o que é ter uma solicitação de cartão de crédito rejeitada. Para estudantes internacionais e não cidadãos, essa frustração é ainda mais comum porque muitos emissores de cartão de crédito não aceitam solicitações de pessoas sem SSN. E isso os coloca em desvantagem, pois um cartão de crédito é a melhor maneira de aumentar o poder de compra e se qualificar para proteções de compra importantes, como responsabilidade zero por fraude.
Felizmente, os estrangeiros residentes e não residentes têm várias opções para obter um cartão de crédito sem um número de Seguro Social nos EUA. Quer o senhor seja um estudante internacional ou tenha um visto de trabalho, é possível obter um cartão de crédito com um pouco de paciência e determinação.
Como obter um cartão de crédito sem o número do Seguro Social
Não é impossível obter um cartão de crédito dos EUA sem um SSN. Na verdade, há várias maneiras diferentes de fazer isso – e alguns cartões de crédito não exigem SSNs.
Use essas estratégias para obter um cartão de crédito sem um SSN e construir seu histórico de crédito nos EUA.
1. Obter um número de identificação de contribuinte individual (ITIN)
Se o senhor não for cidadão dos EUA e não tiver um número de Seguro Social, poderá solicitar um Número de identificação de contribuinte individual (ITIN) por meio do IRS para ajudar o senhor a solicitar um cartão de crédito.
Nesse processo, o governo dos EUA fornece aos estrangeiros residentes e não residentes números de identificação de nove dígitos que possibilitam a realização de transações bancárias, a declaração de imposto de renda, o aluguel de imóveis e a obtenção de um cartão de crédito.
A obtenção de um ITIN é um processo simples que começa com o preenchimento e a devolução do Formulário W-7. O senhor deverá fornecer documentação que comprove sua identidade e informações de contato.
A solicitação de um ITIN é gratuita, mas pode levar até quatro meses para ser processada. É melhor fazer a solicitação antes que o senhor espere precisar dele.
Veja se o senhor pode usar seu histórico de crédito internacional
No passado, os estudantes internacionais e os novos imigrantes tinham que começar do zero com uma pontuação de crédito ao chegar aos EUA. Mesmo que o senhor tivesse um histórico de crédito estrangeiro longo e brilhante, não havia como levá-lo consigo para fora do seu país de origem.
Agora não é mais assim. Atualmente, algumas instituições financeiras – inclusive a American Express – consideram o histórico de crédito internacional para clientes internacionais existentes que solicitam cartões de crédito nos EUA. Alguns bancos globais fazem o mesmo para novos clientes bancários nos EUA, inclusive o HSBC.
Além disso, uma empresa chamada Nova Credit O serviço deles trabalha com as principais agências de crédito globais para transferir seu histórico e criar um arquivo de crédito nos EUA.
A Nova Credit tem parceria com a American Express para ajudar os recém-chegados a gerenciar suas finanças pessoais e preencher solicitações de cartão de crédito usando seu histórico de crédito anterior de países como Canadá, Austrália, Índia e México.
2. Solicite um cartão de crédito que não exija o SSN
Se o senhor não puder transferir seu arquivo de crédito do seu país de origem ou não tiver um, alguns bancos podem aprová-lo sem um número de Seguro Social. O senhor provavelmente precisará de um ITIN e talvez tenha de fazer a solicitação pessoalmente em uma agência local.
O senhor não precisa fazer isso para sempre. Depois de alguns meses pagando o extrato do cartão de crédito em dia, o senhor receberá uma pontuação FICO que informa aos credores o quanto o senhor é responsável pelo uso do crédito.
American Express
American Express (Amex) é a empresa de cartão de crédito mais estabelecida que não exige um SSN ou relatório de crédito para ser aceita. A desvantagem é que o senhor geralmente é obrigado a pagar o saldo total todo mês.
Os candidatos têm uma ampla seleção de opções de cartões de crédito pessoais disponíveis com um ITIN ou passaporte:
Pétala
Se o senhor tiver uma oferta de emprego em tempo integral nos Estados Unidos, a Petal poderá oferecer um limite de crédito relativamente alto sem histórico de crédito, dependendo da sua renda prevista:
Cartões de crédito para estudantes
Os estudantes internacionais podem usar cartões de crédito para estudantes para estabelecer um relatório de crédito e ganhar algumas recompensas, mas a maioria exige um ITIN:
Se o senhor viajar para fora dos EUA, tenha cuidado ao usar seu novo cartão de crédito, pois muitos têm taxas de transação no exterior. Se o senhor sair dos EUA com frequência, procure um cartão que não cobre por transações estrangeiras.
Outros emissores de cartões de crédito
Várias outras empresas de cartão de crédito emitem produtos selecionados se o senhor tiver bom crédito. Além disso, elas podem trabalhar com o senhor se não tiver um SSN. Entretanto, elas solicitam seu ITIN e normalmente exigem que o senhor faça o processo de solicitação pessoalmente em uma agência:
Cartões de crédito comerciais que não exigem SSNs
Se o senhor não tiver um SSN, poderá se qualificar para um cartão de crédito empresarial como Chase Ink Business Cash®.. O senhor precisará de um EIN (número de identificação do empregador) fornecido pelo IRS para sua empresa e um ITIN para si mesmo como pessoa de contato.
Alguns cartões de crédito empresariais são mais difíceis de obter do que os cartões pessoais, pois o senhor precisa comprovar a situação legal de sua empresa. Mas outros não exigem mais verificação do que os cartões de consumidor.
3. Solicite um cartão de crédito com garantia
Cartões de crédito com garantia são outro tipo de cartão que é ótimo para estudantes internacionais e não cidadãos. O senhor paga um depósito de segurança à instituição financeira, geralmente entre US$ 200 e US$ 500, e recebe uma linha de crédito rotativo.
Os cartões de crédito com garantia estabelecem um histórico rotineiro de pagamentos com as principais agências de crédito, como Experian, Equifax e TransUnion. À medida que o senhor faz pagamentos pontuais aos seus credores, sua pontuação FICO deve aumentar. O senhor pode garantir pagamentos pontuais todos os meses e administrar o baixo limite de crédito de suas contas secured Visa e Mastercard vinculando uma conta bancária com sede nos EUA e configurando pagamentos automáticos.
Esses são alguns dos melhores cartões para cidadãos de fora dos EUA:
Pagar o saldo do seu cartão de crédito com garantia em dia todos os meses é fundamental para construir um histórico de crédito. O depósito de segurança paga a sua conta se o senhor não a enviar no prazo, o que pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito.
Torne-se um usuário autorizado
Se tiver um amigo ou familiar de confiança com uma conta de cartão de crédito nos EUA, considere perguntar se o senhor pode se tornar um usuário autorizado. usuário autorizado. Se eles hesitarem em adicioná-lo, ofereça-se para reembolsar o usuário principal pelas cobranças iniciadas pelo senhor.
Desde que a conta seja informada mensalmente às agências de crédito e que a conta do titular principal do cartão esteja em situação regular com pagamentos em dia, ser um usuário autorizado em um cartão pode ajudar a aumentar rapidamente seu histórico de crédito.
Entretanto, ser um usuário autorizado é uma via de mão dupla. Se o usuário principal tiver problemas, como a falta de pagamentos ou o limite máximo de crédito do cartão, o senhor também enfrentará as mesmas consequências de crédito.
Construir um histórico de crédito nos EUA
Como recém-chegado aos Estados Unidos, tenha como prioridade construir um histórico de crédito nos EUA criando um registro positivo de pagamentos em dia em qualquer empréstimo ou linha de crédito que o senhor consiga obter.
Por exemplo, o senhor pode pedir ao seu locador e às empresas de serviços públicos que informem seus pagamentos mensais de aluguel e serviços públicos às agências de crédito. É muito mais difícil estabelecer um histórico de crédito sem esses relatórios iniciais.
Se eles não puderem ou não estiverem dispostos a informar seus pagamentos, considere trabalhar com um serviço como o Conectar, Aluguel de Kharma, RentTrackou PayYourRent para que esses pagamentos apareçam em seu histórico de crédito.
O senhor também pode fazer um empréstimo para construção de crédito por meio de empresas como a Auto, a cooperativa de créditoou banco comunitário. Embora eles não emprestem o dinheiro antecipadamente, funciona mais como um contrato de layaway e o senhor recebe o dinheiro no final.
Quando sua pontuação FICO for alta o suficienteo senhor terá um histórico de crédito nos EUA que pode qualificá-lo para cartões de crédito sem garantia com taxas de juros mais baixas e mais vantagens, como cashback ou pontos de viagem.
Palavra final
Uma das maneiras mais rápidas de obter crédito é tornar-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Desde que o senhor e o usuário principal confiem um no outro para administrar a conta com responsabilidade, isso pode ser feito rapidamente aumentar sua pontuação de crédito e criar um histórico de pagamentos consistente.
Ao solicitar qualquer cartão de crédito, leia atentamente os termos e condições. Preste atenção especial às taxas e penalidades por atraso de pagamento.
Solicite apenas um ou dois cartões de crédito de cada vez. Solicitar vários cartões ao mesmo tempo sugere às empresas de cartão de crédito que o senhor tem problemas financeiros e pode ser um tomador de empréstimos de alto risco. Assim como a carteira de motorista, o crédito é um privilégio, e maltratá-lo pode afetá-lo por muitos anos.