Costco tem peculiaridades, algumas das quais levam mais tempo para se acostumar do que outras. Uma das mais intrigantes, do meu ponto de vista como alguém que passa muito tempo pensando em cartões de crédito, é a aparente aversão da Costco pelo American Express. O senhor não pode usar o Amex em nenhum lugar do universo Costco – nem em suas lojas, nem em seu site, nem mesmo em suas bombas de gasolina econômicas.
Além disso, os armazéns e postos de gasolina da Costco só aceitam cartões de crédito Visa: nada de Mastercard ou Discover – e muito menos Amex – de acordo com o Lista de métodos de pagamento aceitos pela Costco. O site Costco.com aceita Mastercard e Discover, mas isso não é um grande consolo para as pessoas que preferem fazer compras pessoalmente.
Em termos de pagamentos, o único ponto positivo para os compradores nas lojas é uma acomodação relativamente recente para os populares carteiras móveisincluindo Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Se o senhor tiver um cartão não Visa vinculado a uma dessas carteiras, poderá usá-lo na loja.
Melhores cartões de crédito Visa para usar na Costco
Ainda assim, a melhor maneira de lidar com a escolha de pagamento da Costco é identificar um cartão Visa confiável para usar on-line, no armazém e na bomba de gasolina – e mantê-lo.
Todos esses cartões de crédito são excelentes auxiliares de gastos para pessoas que fazem compras regularmente na Costco. Os dois primeiros são claramente os vencedores nessa categoria, portanto, recomendo fortemente que o senhor solicite um ou outro se gostar do que está vendo.
1. Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi
4% de volta em compras de gás e carregamento de veículos elétricos, inclusive nos postos de gasolina Costco (até os primeiros US$ 7.000 em compras elegíveis a cada ano); 2% de volta em compras nas lojas Costco e no Costco.com
O Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi é o melhor cartão de crédito para usar na Costco, ponto final. Na verdade, o próprio cartão é um Hack de compras da Costco: É praticamente garantido que os clientes da Costco economizarão mais do que com outro método de pagamento.
O cartão Costco Anywhere Visa realmente se destaca na bomba de gasolina e na estação de recarga de veículos elétricos, onde o senhor ganha 4% de volta nos primeiros US$ 7.000 em compras qualificadas a cada ano. Isso também inclui gasolina que não seja da Costco. As compras na loja e on-line na Costco recebem 2% de volta.
Isso significa que o senhor precisaria gastar US$ 3.000 em compras qualificadas na Costco para equilibrar a taxa de associação anual de US$ 60 somente com as recompensas do cartão de crédito obtidas com a Costco. No entanto, com uma estrutura de recompensas tão atraente, há boas chances de o senhor atingir o ponto de equilíbrio bem antes disso.
- Bônus de Inscrição: No momento, não há bônus de inscrição. Verifique novamente as ofertas mais recentes.
- Taxa de recompensas: Ganhe 4% de volta nos primeiros US$ 7.000 em compras de combustível e carregamento de veículos elétricos em postos Costco e outros postos qualificados, excluindo postos afiliados a outros clubes de depósito e determinados supermercados, superlojas e lojas de conveniência. Ganhe 3% de volta ilimitados em compras de viagens e restaurantes qualificados. Ganhe 2% de volta ilimitado em todas as compras que não sejam de combustível na Costco e no Costco.com e 1% de volta ilimitado em todo o resto, incluindo compras de gás e carregamento acima do limite anual de US$ 7.000.
- Resgate de prêmios: O senhor receberá um cupom para o valor total do cashback ganho durante o ano civil anterior com o seu extrato de faturamento de fevereiro. O senhor pode resgatar esse cupom em qualquer depósito da Costco como crédito para compras na loja ou em dinheiro. Se o valor do cupom for maior do que o valor das compras na loja que o senhor está tentando resgatar, o restante será resgatado em dinheiro.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas importantes: Não há taxa anual além da taxa anual de associação à Costco – atualmente US$ 60.
- Crédito necessário: Este cartão requer crédito excelente.
Veja nosso Avaliação do Costco Anywhere Visa Card by Citi para obter mais informações. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como o senhor pode solicitá-lo aqui.
2. Cartão Empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi
4% de volta em compras de gás, inclusive nos postos de gasolina Costco (até os primeiros US$ 7.000 em compras qualificadas a cada ano); 2% de volta em compras nas lojas Costco e no Costco.com
O Cartão Empresarial Costco Anywhere Visa® do Citi é o pequenas empresas versão do cartão Costco Anywhere Visa para consumidores e é funcionalmente idêntica à sua contraparte: mesmo esquema de recompensas, mesmos procedimentos de resgate, mesma tabela de tarifas.
A única diferença está no nome. Esse cartão é ideal para proprietários de empresas, solopreneurs, até mesmo freelancers e trabalhadores da economia gig – qualquer pessoa que se qualifique para uma associação empresarial da Costco.
- Bônus de inscrição: No momento, não há bônus de inscrição. Verifique novamente as ofertas mais recentes.
- Taxa de recompensas: O esquema de recompensas desse cartão é idêntico ao do Costco Anywhere Visa para consumidores.
- Resgate de prêmios: Os procedimentos de resgate baseados em cupons deste cartão são os mesmos do cartão Costco para consumidores.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas importantes: Não há taxa anual para o cartão além da associação anual de US$ 60 à Costco. A taxa de transação estrangeira é de 3%, exceto em locais internacionais da Costco.
- Crédito necessário: Este cartão requer um crédito excelente.
Veja nosso Avaliação do Costco Anywhere Visa Business Card by Citi para obter mais informações. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como o senhor pode solicitá-lo aqui.
3. Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
Cashback ilimitado de 1,5% na maioria das compras qualificadas após o primeiro ano; APR de 0% em compras por 15 meses a partir da abertura da conta
O Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited é outro cartão de crédito com cashback que oferece uma taxa de retorno sólida para compras na Costco: 3% no primeiro ano, depois 1,5% ilimitado.
As categorias de bônus contínuas de 3% e 5% do Freedom Unlimited não se estendem à Costco, mas sua promoção introdutória de 0% APR excepcionalmente generosa – válida por 15 meses em compras – certamente se estende. Poucos cartões são melhores opções para financiar uma grande farra na Costco.
- Bônus de inscrição: Ganhe 1,5% de cashback adicional em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – vale até US$ 300 de cashback!
- Taxa de recompensas: Após o primeiro ano, ganhe 1,5% de cashback ilimitado na maioria das compras. As exceções incluem: 5% de cashback ilimitado em todas as compras de viagens qualificadas feitas por meio do Chase Travel e 3% de cashback ilimitado em compras qualificadas em farmácias e restaurantes (incluindo comida para viagem e entrega).
- Resgate de prêmios: Resgate qualquer valor em créditos de extrato, depósitos em conta bancária, cartões-presente, compras de viagens feitas por meio do Chase Travel e compras de mercadorias feitas diretamente com varejistas on-line, como a Amazon. O senhor também pode transferir pontos para parceiros de viagem participantes do Chase em uma proporção favorável de 1 para 1.
- APR introdutória: Aproveite a APR de 0% em compras por 15 meses a partir da abertura da conta. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável.
- Taxas importantes: Não há taxa anual. As transações no exterior custam 3%.
- Crédito necessário: Esse cartão exige crédito de bom a excelente.
Veja nosso Análise do cartão de crédito Chase Freedom Unlimited para obter mais informações.
4. Cartão Chase Sapphire Preferred®.
Fantástico bônus de inscrição
O Cartão Chase Sapphire Preferred, um dos principais cartão de crédito travel rewardsnão confere nenhum privilégio especial aos compradores do Costco e não tem uma promoção superlonga de 0% APR para compras.
Mas ele tem um excelente bônus de inscrição que é motivo suficiente para torná-lo parte de sua rotação no Costco. E ele oferece um aumento de 10% nos ganhos de pontos básicos (pontos ganhos a uma taxa de 1 ponto por US$ 1 gasto) após o aniversário de sua conta. Esse bônus se aplica às compras no Costco, naturalmente.
Não perca também os incríveis benefícios do Visa Signature desse cartão, como proteções básicas para viagens e compras.
- Bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.
- Taxa de recompensas: Ganhe um total de 5 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas feitas por meio do portal do Chase Ultimate Rewards, depois de esgotar o crédito anual de US$ 50 para hotéis do Chase Ultimate Rewards. Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de restaurantes qualificados, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line. Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em todas as outras compras de viagem e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
- Resgate de prêmios: A melhor maneira de resgatar pontos é por meio de viagens compradas pelo portal do Chase Ultimate Rewards ou – por tempo limitado – créditos de extrato contra compras selecionadas usando o recurso Pay Yourself Back do Chase. Ambos os métodos aumentam o valor de resgate dos pontos em 25%. Como alternativa, o senhor pode transferir pontos para cerca de uma dúzia de parceiros de viagem do Chase em uma proporção favorável de 1 para 1.
- APR introdutória: Nenhum.
- Taxas importantes: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxas para transações internacionais.
- Crédito necessário: Esse cartão exige crédito de bom a excelente.
Veja nosso Análise do cartão Chase Sapphire Preferred para obter mais informações.
Palavra final
Esses cartões de crédito atendem bem aos associados da Costco. Dito isso, nenhum deles – nem mesmo o excelente Costco Anywhere Visa Card do Citi e seu congênere para empresas, ambos feitos sob medida para os clientes fiéis da Costco – vale a pena ser membro da Costco.
Antes de solicitar um cartão para usar no Costco, faça as contas e confirme que um a associação ao warehouse club vale a pena para o senhor e sua família. Consumidores para os quais comprar a granel não faz sentido do ponto de vista econômico não é provável que os senhores obtenham muito valor com a associação à Costco e talvez nem recuperem a taxa anual de associação.
Se o senhor estiver razoavelmente certo de que a associação à Costco reduzirá suas despesas domésticas líquidas a longo prazo, considere a possibilidade de solicitar um desses cartões logo após a assinatura. O senhor também pode estar pronto para colher os frutos em sua primeira viagem de compras na Costco.