Sempre uso meus cartões de crédito quando estou viajando internacionalmente. Eles oferecem conveniência, segurança e proteção que simplesmente não estão disponíveis quando se usa cheques de viagem ou moeda estrangeira.
Além disso, recebo generosos cashback e prêmios de viagem de 2% ou mais toda vez que uso meu cartão de crédito.
Usarotar um cartão de crédito em uma viagem internacional é uma escolha sábia, mas há também muitos fatores importantes que o senhor deve considerar ao usar cartões de crédito em países estrangeiros.
Usando seu cartão de crédito no exterior
1. Proteção contra fraudes
Os bancos tentam limitar suas perdas com fraudes suspendendo contas quando o cartão de crédito de um cliente é usado em um local incomum. Seu banco pode interpretar suas cobranças em férias exóticas como evidência de que o número do seu cartão foi roubado por um hacker no exterior. É incrivelmente inconveniente descobrir que um bloqueio foi feito em seu cartão enquanto o senhor está em um posto de gasolina ou no lobby de um hotel em um país estrangeiro.
Para evitar essa possibilidade, notifique as empresas de cartão de crédito com antecedência sobre qualquer viagem ao exterior. Ligue para as empresas e informe as datas de sua viagem e todos os países que o senhor planeja visitar. A exceção é a American Express (parceira da Money Crashers); eles não precisam ser notificados sobre os planos de viagem internacional.
- Dica: Ao notificar um banco ou uma empresa de cartão de crédito sobre seus planos de viagem, não se esqueça de incluir todos os lugares onde o senhor tem uma escala planejada, mesmo que esteja apenas trocando de avião. Se perder o voo e precisar passar a noite em algum lugar que não esteja em seu itinerário, a última coisa que o senhor deseja é que seu cartão pare de funcionar. Além disso, ao especificar onde o senhor estará, se alguém acabar roubando seu cartão e usá-lo em outro país, seu banco saberá que algo está errado.
2. Aceitação
Alguns cartões são mais amplamente aceitos em todo o mundo do que outros. Embora Visa e MasterCard sejam igualmente aceitos nos Estados Unidos, descobri que alguns comerciantes estrangeiros não aceitam MasterCard. O American Express é amplamente aceito no exterior, mas, assim como nos Estados Unidos, nem sempre é aceito. O Discover e outros cartões têm redes muito menores fora dos EUA e provavelmente não serão uma opção viável em viagens internacionais.
Lembre-se de que alguns estabelecimentos comerciais só aceitam cartões de débito, a moeda oficial do país ou cheques locais. Por exemplo, muitos supermercados de baixo custo não aceitam cartões de crédito de nenhum tipo.
- Dica: Gosto de viajar com meus cartões Visa e American Express, para ter certeza de que poderei fazer compras onde quer que os principais cartões de crédito sejam aceitos.
3. Atendimento ao cliente e assistência em viagens
A maioria dos cartões oferece um programa de assistência de viagem gratuito. Os recursos do programa podem incluir seguro contra acidentes de viagem, proteção de compras e proteção contra perdas ou danos no aluguel de carros. Além disso, muitos dos principais cartões de crédito oferecem proteção adicional, inclusive remessa expressa para substituição de cartões de crédito, assistência jurídica e encaminhamento para instalações médicas. Os serviços variam, portanto, informe-se sobre os serviços oferecidos por seus cartões de crédito antes de deixar o país.
- Dica: Seu banco fornecerá um número de telefone que o senhor pode usar para fazer uma chamada a cobrar de um país estrangeiro. Esse número geralmente está no verso do cartão. Guarde o número em um local separado para que o senhor possa ligar para ele se o cartão for perdido ou roubado. Pode haver instruções especiais para fazer uma chamada a cobrar no país para onde o senhor está viajando. Verifique com o concierge do hotel ou procure na Internet as instruções para fazer uma chamada a cobrar antes de ligar para o seu banco.
4. Taxas de transação no exterior
Muitas pessoas não se dão conta de que a grande maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira de 1% a 3% do preço de compra para cada compra feita durante uma viagem internacional. É importante entender que essas taxas não são para conversão de moeda; as transações feitas no exterior em dólares dos Estados Unidos também estão sujeitas a essas taxas. Embora essas taxas devam ser cobradas somente em transações originadas fora dos Estados Unidos, algumas pessoas afirmam que foram cobradas taxas de transação estrangeira em compras feitas em casa de empresas estrangeiras.
- Dica: Faça uma comparação para encontrar um dos poucos cartões que não cobram taxas de transação no exterior. Se lhe for cobrada uma taxa por uma transação doméstica, não deixe de contestar a taxa junto ao seu banco.
5. Conversão dinâmica de moedas
Está se tornando popular entre os comerciantes a oferta de cobrar seu cartão de crédito em dólares, um serviço conhecido como conversão dinâmica de moedas. O comerciante pode até se vangloriar de que não há taxa de conversão, mas minimizará o fato de que será cobrada do senhor uma taxa de câmbio exorbitante.
A única vantagem que esse “serviço” oferece é que o valor cobrado do senhor é exibido em dólares americanos. Isso pode ser um pouco vantajoso para um viajante a negócios, que achará mais fácil preencher um relatório de despesas em dólares americanos, mas seu empregador será cobrado pela conversão dinâmica da moeda. Os verdadeiros beneficiários desse serviço são os comerciantes; eles recebem uma comissão sobre cada transação processada.
- Dica: Os comerciantes que oferecem conversão dinâmica de moedas são obrigados a dar aos clientes a opção de recusá-la. Se um comerciante apresentar essa opção ao senhor, basta dizer não. Se eles cobrarem de seu cartão uma conversão dinâmica de moeda sem sua permissão, faça uma reclamação para obter um reembolso por meio da empresa do cartão de crédito.
6. Taxas de adiantamento de dinheiro
Se estiver usando seu cartão de crédito para receber dinheiro de um caixa eletrônico, saiba que será cobrada uma tarifa de adiantamento de dinheiro de 2 a 5%. Além disso, também será cobrada uma tarifa de uso por usar um caixa eletrônico em um banco onde o senhor não tem conta. Esse valor pode aumentar rapidamente, especialmente se o senhor usa seu cartão de crédito com frequência em caixas eletrônicos.
- Dica: Use seu cartão de débito em caixas eletrônicos para evitar taxas de adiantamento de dinheiro.
7. APR de adiantamento de dinheiro
Além das taxas de adiantamento de dinheiro, a maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de juros mais alta para adiantamentos de dinheiro do que para compras. Embora o senhor possa pagar o saldo total todos os meses para evitar o pagamento de juros, os adiantamentos em dinheiro sempre começam a acumular juros a partir do momento em que a transação é processada.
- Dica: Use seu cartão de crédito para fazer saques em dinheiro somente em último caso. Cartões de débito são muito melhores para acesso rápido a dinheiro.
Palavra final
Os cartões de crédito oferecem a conveniência de uma rede global de pagamentos e a segurança de nunca ter de pagar por cobranças fraudulentas. Ao mesmo tempo, os bancos parecem estar sempre tentando impor o maior número possível de taxas para viajantes em países estrangeiros.
Ao reservar um tempo para planejar como usará seu cartão de crédito em países estrangeiros, o senhor pode garantir que receberá todos os benefícios do seu cartão de crédito sem nenhuma das desvantagens.
O senhor já teve problemas ao usar seu cartão de crédito em viagens internacionais? Quais são alguns outros cuidados que o senhor deve ter?