Em geral, é aconselhável evitar saldos em seus cartões de crédito. Os saldos dos cartões de crédito acumulam rapidamente as cobranças de juros, corroendo sua orçamento pessoal mensal e prejudicando sua capacidade de poupar e investir. Com o tempo, os saldos não pagos do cartão de crédito podem obrigá-lo a se inscrever em aconselhamento de créditoou até mesmo fazer com que o senhor declarar falência.
No entanto, às vezes é impossível evitar os saldos do cartão de crédito. Por exemplo, se o seu carro quebrar e o senhor não tiver outra maneira de chegar ao trabalho, cobrar o conserto no cartão de crédito é melhor do que perder o emprego, mesmo sabendo que levará algum tempo para quitar o saldo.
Os cartões de crédito com taxas de juros baixas facilitam o carregamento de saldos mês a mês porque não acumulam juros tão rapidamente e, como resultado, seus saldos carregados crescem mais lentamente. Se o senhor costuma carregar saldos mês a mês, ou deseja fazê-lo no futuro sem pagar caro, considere essas opções de cartão de crédito com APR baixa.
Os melhores cartões de crédito com juros baixos
Estes são os melhores cartões de crédito com juros baixos no mercado no momento, apoiados por alguns dos emissores de cartões de crédito mais populares do mercado.
O melhor no geral: Cartão Visa Platinum® do U.S. Bank
Essa oferta não está mais disponível.
Por tempo limitado, o Cartão Visa® Platinum do U.S. Bank tem um dos períodos promocionais de 0% APR mais longos de todos os cartões de crédito do mercado.
Melhor ainda, essa promoção se aplica tanto a compras quanto a transferências de saldo, o que torna o U.S. Bank Visa Platinum o melhor cartão de crédito com APR baixa para pessoas que desejam financiar grandes compras ou pagar dívidas com juros altos.
Após os períodos introdutórios, aplica-se a TAEG regular variável (atualmente de 18,74% a 29,74%, dependendo da classificação de crédito e das taxas vigentes).
Recursos adicionais:
- Sem taxa anual
- A taxa de transação estrangeira é de 2% ou 3%, dependendo de como a transação é denominada
- As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 3%.
- Todos os portadores de cartão recebem um generoso plano de proteção de telefone celular com uma franquia baixa
- Os titulares de cartões com contas de depósito do U.S. Bank podem se qualificar para proteção contra cheque especial
Melhor para transferências de saldo: Cartão Citi Simplicity
Com uma APR introdutória superlonga de 0% para transferências de saldo – 21 meses a partir da abertura da conta – o Citi Simplicity Card é ótimo para transferir saldos com juros altos de outros cartões de crédito. Observe que as transferências de saldo elegíveis devem ser concluídas dentro de quatro meses da abertura da conta.
A promoção de compra também não é ruim – 12 meses a partir da abertura da conta – mas o senhor pode fazer melhor em outro lugar.
Após os períodos introdutórios, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,99% a 29,74%), dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas vigentes.
Recursos adicionais:
- Sem taxa anual
- Sem taxa de atraso de pagamento
- As transferências de saldo custam o que for maior: US$ 5 ou 5% do valor transferido
- As transações no exterior custam 3% do valor total
- Escolha sua própria data de vencimento do pagamento
Saiba mais sobre o Citi Simplicity Card
O melhor para cashback com taxa fixa: Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
O Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited é um cartão de crédito cartão de crédito cash back que também tem uma promoção introdutória muito longa de 0% APR em compras e transferências de saldo: 15 meses. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável, atualmente de 20,49% a 29,24%, dependendo de sua capacidade de crédito e de outros fatores.
Como é o programa de prêmios do Chase Freedom Unlimited? Ele oferece:
- 5% de cashback ilimitado em compras qualificadas por meio do Chase Travel
- 3% de cashback ilimitado em compras qualificadas em farmácias e restaurantes (incluindo comida para viagem e entrega qualificada)
Todas as outras compras qualificadas recebem 1,5% de cashback ilimitado. Durante o primeiro ano, o Chase dobrará o cashback em todas as compras qualificadas.
Se o senhor estiver no mercado para uma compra importante e quiser ganhar recompensas bem merecidas a taxas fixas previsíveis no processo, precisa dar uma olhada mais de perto nesse cartão.
Recursos adicionais:
- Sem taxa anual
- As transações no exterior custam 3% do valor da transação
- Aproveite a cobertura de garantia estendida, a cobertura secundária gratuita em aluguéis de carros comprados integralmente com seu cartão e outros benefícios de compras e viagens, cortesia da Visa
Saiba mais sobre o cartão Chase Freedom Unlimited
O melhor para cashback personalizado: Cartão Citi Custom Cash℠
O Cartão Citi Custom Cash℠ é um cartão sem taxas anuais cartão de crédito cash back com uma diferença: em vez de uma taxa fixa, o senhor ganha 5% de cashback sobre os primeiros US$ 500 em compras na sua categoria de gastos mais qualificada a cada mês e, em seguida, 1% de cashback sobre as compras acima do limite.
As categorias elegíveis de 5% incluem restaurantes, postos de gasolina, viagens selecionadas, trânsito selecionado, serviços de streaming selecionados, entretenimento ao vivo, lojas de artigos para casa e drogarias.
O senhor também ganhará 1% de cashback em praticamente todas as outras compras qualificadas, todos os meses.
Recursos adicionais:
- Ganhe um bônus em dinheiro de US$ 200, realizado na forma de 20.000 pontos ThankYou, após gastar US$ 1.500 em compras qualificadas durante os primeiros 6 meses de abertura da conta.
- Esse bônus é cumprido como 20.000 pontos ThankYou
- Aproveite 0% APR em compras e transferências de saldo por 15 meses
- Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável (atualmente de 18,99% a 28,99%), dependendo das taxas vigentes e de sua capacidade de crédito
- Sem taxa anual
- As transações no exterior custam 3% do valor da transação
Saiba mais sobre o cartão Citi Custom Cash
O melhor para proprietários de empresas: U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®.
Essa oferta não está mais disponível.
No mercado para um novo cartão de crédito para pequenas empresas? O senhor está buscando uma taxa de juros introdutória baixa para ajudar a administrar a dívida existente do cartão de crédito empresarial?
O U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®. pode ser o cartão ideal para o senhor. Embora seja, antes de mais nada, um cartão de cartão de crédito cash back que ganha até 3% de cashback em compras líquidas qualificadas em lojas de material de escritório, restaurantes, postos de gasolina e estações de recarga de veículos elétricos, e compras de telefones celulares ou provedores de serviços (e 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas), também é um excelente cartão de crédito para transferência de saldo – um dos poucos disponíveis para proprietários de pequenas empresas.
Recursos adicionais:
- Por tempo limitado, ganhe US$ 500 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar US$ 4.500 em compras qualificadas durante os primeiros 150 dias em que sua conta estiver aberta
- Aproveite a APR de 0% nas transferências de saldo durante os primeiros 15 ciclos de faturamento em que sua conta estiver aberta; depois, aplica-se a APR regular variável (atualmente, 19,24% – 28,24%)
- Sem taxa anual ou taxa de cartão de funcionário
- A taxa de transação estrangeira é de 3% do valor da transação
- Aplicam-se termos e condições – consulte tarifas e taxas
Melhor para limites de crédito altos: Upgrade Cash Rewards Visa®.
O Upgrade Cash Rewards Visa®. combina a flexibilidade de qualquer lugar e a qualquer hora de um cartão de crédito com o baixo custo e a previsibilidade de um empréstimo pessoal ou linha de crédito. E seus limites de crédito estão entre os mais altos do mercado – de US$ 500 a US$ 25.000 para os solicitantes mais qualificados.
Recursos adicionais:
- Receba 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas quando o senhor as pagar
- A TAEG regular para compras varia de 14,99% a 29,99%, dependendo das taxas vigentes e da capacidade de crédito
- O pagamento automático é necessário para se qualificar para as taxas mais baixas
- Os pagamentos devem ser feitos em parcelas cujo tamanho varia de acordo com o saldo e o prazo
- Sem taxa anual
Saiba mais sobre o cartão Upgrade Cash Rewards Visa
O melhor para compradores de carros: My GM Rewards Card™.
O Meu cartão GM Rewards Card™ é um excelente cartão de crédito com recompensas para os proprietários da General Motors – e para qualquer pessoa que planeje comprar um veículo GM em um futuro próximo.
Personalize sua experiência como membro do cartão escolhendo um dos cinco modelos de cartão: GM, Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac. Em seguida, prepare-se para ganhar um total ilimitado de 7x pontos em compras da GM e 4x pontos em todas as outras compras qualificadas.
Aqui está o que mais o senhor precisa saber sobre esse cartão.
- Oferta de boas-vindas: Receba 15.000 pontos de bônus após gastar US$ 1.000 nos primeiros 3 meses.
- Taxa de ganho. Ganhe 4x pontos para cada US$ 1 gasto em qualquer lugar e receba um total ilimitado de 7x pontos para cada US$ 1 gasto com a GM. Os pontos não expiram enquanto sua conta permanecer aberta.
- APR introdutória: Aproveite a APR introdutória de 0% em compras nos primeiros 12 meses e, em seguida, uma APR variável de 19,99% a 29,99%. Taxas a partir de 1º de junho de 2023.
- Principais taxas: Sem taxa anual, sem taxas de transação estrangeira ou taxas de adiantamento de dinheiro. Podem ser aplicadas taxas de atraso.
- Outras vantagens: Veja se o senhor é aprovado sem impacto em sua pontuação de crédito. Aceitar um cartão depois que sua solicitação for aprovada resultará em uma consulta difícil, que poderá afetar sua pontuação de crédito.
Termos e limitações aplicáveis.
Clique aqui aqui para ver Tarifas e Termos e Termos de Benefícios.
Selecione “Apply Now” (Inscreva-se agora) para saber mais sobre os recursos do produto, termos, condições e regras do programa. Sujeito à aprovação de crédito.
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito de baixa taxa de juros
Usamos vários fatores importantes para avaliar os cartões de crédito de baixa taxa de juros e escolher os melhores produtos para as necessidades de nossos clientes. Estes são os mais importantes.
Requisitos de crédito
Os melhores cartões de crédito de baixa taxa de juros anual tendem a ter requisitos de crédito rigorosos, portanto, não podemos desqualificar automaticamente os produtos mais exigentes. No entanto, gostamos de cartões que ofereçam aos possíveis titulares de cartões com crédito inferior a perfeito uma pequena vantagem.
Taxa de juros introdutória
Muitos cartões de crédito de baixa taxa de juros têm longos períodos introdutórios de 0% APR. De fato, esse é o principal atrativo de alguns cartões sem programas de recompensas e com taxas contínuas medíocres.
Os melhores cartões desta lista tendem a fazer as mesmas ofertas para compras e transferências de saldo. Um ou outro é preferível a nenhum, é claro.
Taxa de juros em andamento
Se precisar carregar um saldo mês a mês, o senhor quer pagar o mínimo possível para fazer isso. É por isso que prestamos muita atenção às taxas de juros contínuas desses cartões – não porque gostamos da ideia de pagar juros sobre saldos carregados, mas porque às vezes não temos escolha.
Programa de recompensas
A maioria dos cartões de crédito de baixa APR não é conhecida por recompensas generosas, embora alguns dos cartões desta lista tenham um programa de recompensas.
Para aqueles que têm, consideramos:
- Quais categorias de gastos os programas recompensam
- Quanto o senhor pode ganhar nas categorias mais lucrativas
- Quaisquer limites ou restrições sobre os prêmios ganhos
- Processos de resgate e o que o senhor pode resgatar
Se tudo o mais for igual, preferimos cartões de baixa APR que ganham prêmios, mas não descartamos aqueles que não ganham.
Bônus de inscrição (oferta de boas-vindas)
Os cartões de crédito de baixa taxa de juros também não são muito bons em bônus de inscrição. No entanto, gostamos de cartões de baixa taxa de juros anual que fazem um esforço extra e estendem ofertas de boas-vindas ou bônus de gastos antecipados para novos titulares de cartão. Preferimos aqueles com limites de gastos antecipados acessíveis – menos de US$ 1.000 em 3 meses, se possível.
Possíveis tarifas
Os cartões de crédito de baixa taxa de juros tendem a ter tarifas administráveis. Muitos não cobram taxas anuais, e os que cobram tendem a se destinar a pessoas com crédito menos que perfeito.
É claro que, se todo o resto for igual, preferimos cartões de baixa taxa de juros com tarifas mais baixas e ordenamos essa lista de acordo com isso.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito de baixa taxa de juros
O senhor ainda tem dúvidas sobre os cartões de crédito de baixa taxa de juros? Temos respostas sobre como esses produtos funcionam, quando faz sentido usá-los e quando deixá-los de lado.
O que é considerado uma APR baixa?
Isso depende das taxas de juros de referência vigentes, da capacidade de crédito do mutuário e de outros fatores.
Para um tomador de empréstimo com crédito muito bom ou excelente e uma renda saudável em um ambiente de taxas relativamente baixas, qualquer taxa de juros abaixo de 15% é considerada “baixa”. Para um tomador de empréstimo com crédito não tão bom, uma TAEG de 20% ou mais costuma ser o custo de manter um saldo devedor.
Como as APRs de cartão de crédito são calculadas e atribuídas?
A maioria dos cartões desta lista tem APRs variáveis que se enquadram em uma faixa bastante ampla. Quando o senhor abre uma nova conta de cartão, o emissor atribui sua APR a um ponto dentro dessa faixa, com base em sua capacidade de crédito e nas taxas de juros vigentes na época.
Se o senhor tiver um excelente pontuação de crédito e sem mácula histórico de créditosua taxa provavelmente estará no limite inferior da faixa. Se seu crédito não for excelente, espere uma taxa mais alta. Com o passar do tempo, sua APR variável aumenta ou diminui em resposta às flutuações das taxas de juros vigentes e às mudanças em sua capacidade de crédito.
O senhor deve manter um saldo em seu cartão de crédito?
Não, a menos que seja necessário – ou o senhor pode fazer isso sem pagar juros graças a uma promoção de 0% APR.
É claro que o senhor pode não ter essa opção. Se não tiver dinheiro para cobrir uma grande despesa inesperada ou se não tiver outra maneira de financiar um projeto que não pode esperar, precisará de um cartão de crédito com uma APR contínua baixa.
O senhor pode compensar as cobranças de juros com as recompensas do cartão de crédito?
É muito improvável. Manter um saldo devedor por mais de um ou dois meses pode anular completamente o valor de suas recompensas e, na verdade, pode acabar lhe custando dinheiro.
A única exceção real a essa regra é quando o senhor é um novo titular de cartão e se qualifica para um bônus de gastos antecipados no valor de centenas de dólares. Isso é bom para pelo menos alguns meses de juros, dependendo do valor que o senhor cobrar.
Quanto custa uma transferência de saldo de cartão de crédito?
Depende do cartão. Em geral, um transferência de saldo de cartão de crédito custa entre 3% e 5% do valor transferido, com uma taxa fixa geralmente não superior a US$ 10 para transferências menores.
Dito isso, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo não cobram nada pelas transferências de saldo. Se o senhor estiver planejando fazer uma transferência de saldo em breve, escolha um desses cartões.
Como escolher o melhor cartão de crédito com uma taxa de juros baixa
Ainda não tem certeza de qual desses cartões de crédito é o melhor para suas necessidades de financiamento?
O senhor chegará mais perto de uma resposta se conseguir identificar o que realmente está procurando em seu cartão de crédito de baixa taxa de juros. Faça a si mesmo as seguintes perguntas:
- Eu quero uma APR contínua baixa acima de tudo?
- Qual é a importância de uma TAEG de 0% para mim, se é que é importante?
- Desejo financiar uma compra importante, uma série de compras menores, uma transferência de saldo ou outra coisa?
- Posso pagar meu cartão de crédito integralmente todos os meses ou preciso manter um saldo?
- Quero ter a opção de ganhar prêmios em minhas compras e posso evitar ter um saldo se fizer isso?
Essas não são as únicas perguntas relevantes para a escolha de um cartão de crédito de baixa taxa de juros. Mas se o senhor as responder honestamente, estará muito mais próximo de uma seleção final