Embora as refeições feitas em casa sejam geralmente mais baratas do que as preparadas em restaurantes, o senhor pode ter certeza de que o cartão de crédito é o melhor, jantando fora com orçamento limitado não exige que o senhor faça grandes sacrifícios. Se o senhor tiver crédito adequado, uma das maneiras mais fáceis de esticar ainda mais seu dinheiro em restaurantes é se inscrever em um cartão de crédito com cash-back ou um cartão de crédito de recompensas baseado em pontos que pague o senhor para jantar fora.
Use essa lista para escolher o cartão de crédito com recompensa por refeições certo para seu estilo de vida, orçamento e perfil de crédito.
Aqui está nossa análise e comparação dos melhores cartões de crédito para refeições fora de casa.
Estes são os melhores cartões de crédito para usar em jantares fora de casa. Salvo indicação em contrário, todos definem “jantar” de forma ampla, abrangendo:
Lembre-se de que alguns desses cartões têm taxas anuais e podem limitar as recompensas por refeições a determinados limites de gastos.
O Cartão American Express® Gold é um cartão de crédito premium muito popular para aqueles que querem ganhar recompensas em jantares, compras e viagens. Embora tenha uma das taxas anuais mais altas dos cartões desta lista, ele oferece um valor excelente graças aos seus muitos créditos e ao alto potencial de ganhos:
Melhor para benefícios adicionais: Cartão Chase Sapphire Preferred
O Cartão Chase Sapphire Preferred é um dos cartões de crédito premium mais populares para clientes frequentes. Ele oferece o melhor valor de todos os cartões de crédito desta lista graças a uma taxa anual relativamente acessível (US$ 95) e a uma linha de vantagens e prêmios excepcionalmente potente:
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- Ganhe um número ilimitado de 3x pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições.
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- Ganhe 5x pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas feitas por meio do Chase Ultimate Rewards® (após o esgotamento do crédito anual de US$ 50 para hotéis do Ultimate Rewards).
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- Ganhe 2x pontos por US$ 1 gasto em outras compras de viagem qualificadas.
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- Ganhe 3x pontos por US$ 1 gasto em serviços de streaming qualificados e compras de supermercado on-line.
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- Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.
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- Os pontos do Ultimate Rewards® ganhos com os gastos do Sapphire Reserve valem até 25% a mais quando resgatados para compras de viagens, como passagens aéreas, hotéis, cruzeiros e aluguel de carros, por meio do portal do Ultimate Rewards, em comparação com seu valor de resgate em dinheiro.
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- Transfira os pontos do Ultimate Rewards para mais de uma dúzia de programas de fidelidade de viagem participantes em uma generosa proporção de 1 para 1.
Melhor para pessoas que também cozinham em: Cartão de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards
O Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, também conhecido como SavorOne Rewards da Capital One, é feito sob medida para os entusiastas de restaurantes. Mas sua taxa de retorno ilimitada de 3% sobre as compras em restaurantes também se estende a outras categorias de gastos populares, como compras em supermercados e em serviços de streaming.
Isso faz do SavorOne o melhor cartão para refeições para pessoas que também gostam de cozinhar em casa.
Recursos adicionais:
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- O senhor pode resgatar créditos de extrato em qualquer valor e a qualquer momento. O senhor também pode resgatar prêmios para compras na Amazon (no checkout).
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- Ganhe um bônus único de $200 em dinheiro depois de gastar $500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
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- Aproveite a APR de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses a partir da abertura da conta. Depois disso, aplica-se a APR regular variável.
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- Sem taxa de transação estrangeira ou taxa anual.
Melhor bônus de inscrição: Cartão Citi Premier
O Cartão Citi Premier é um cartão de crédito premium de recompensas de viagem com um excelente bônus de inscrição que é relativamente fácil de obter: Ganhe 60.000 pontos ThankYou de bônus depois de fazer US$ 4.000 em compras com seu cartão nos primeiros 3 meses. Isso vale US$ 600 quando trocados por cartões-presente no ThankYou.com. Além disso, por tempo limitado, ganhe um total de 10 pontos ThankYou para cada US$ 1 gasto em hotéis, aluguel de carros e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel até 30 de junho de 2024.
O programa de recompensas para refeições do Citi Premier também não é ruim. Ele faz parte de uma categoria expansiva de 3x pontos que também inclui compras de:
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- Mercearias em supermercados
Recursos adicionais:
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- Taxa anual de US$ 95 e nenhuma taxa de transação estrangeira.
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- Obtenha um crédito anual de US$ 100 para reservas individuais de hotel no valor de US$ 500 ou mais.
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- Desfrute de um generoso programa de transferência de pontos com mais de uma dúzia de parceiros de fidelidade de viagens.
O melhor para viajantes frequentes: Cartão Chase Sapphire Reserve®.
O Cartão de crédito Chase Sapphire Reserve é um cartão de recompensas para refeições e viagens de elite com uma impressionante lista de novos benefícios que aumentam seu apelo já líder na categoria.
Com o Sapphire Reserve, ganhar 3 pontos ilimitados do Ultimate Rewards por US$ 1 gasto em compras em restaurantes é apenas o começo. Esse cartão realmente se destaca para viajantes frequentes graças a prêmios e benefícios como:
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- Ganhe 3x o total de pontos por US$ 1 gasto na maioria das compras de viagens, inclusive passagens aéreas, estadias em hotéis e aluguel de carros não adquiridos por meio do Chase Travel.
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- Ganhe 5x o total de pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens aéreas feitas por meio do Chase Travel.
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- Ganhe 10x o total de pontos por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas através do Chase Travel.
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- Obtenha um bônus de resgate de 50% em resgates de viagens, aumentando o retorno em restaurantes e na maioria dos gastos com viagens para 4,5%.
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- Desfrute de um crédito de viagem anual de US$ 300 que se aplica a praticamente todas as compras de viagens.
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- Obtenha uma assinatura gratuita do Lyft Pink, cujos benefícios incluem prioridade de embarque no aeroporto, cancelamentos facilitados e 15% de desconto por viagem.
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- Transfira os pontos ganhos para os programas de fidelidade para viagens em uma proporção de 1 para 1. Os parceiros de fidelidade participantes incluem alguns dos maiores nomes do setor de viagens, como Southwest Airlines e Marriott Bonvoy.
Recursos adicionais:
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- Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados para passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards.
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- Taxa anual de US$ 550 e taxa anual de US$ 75 por usuário autorizado adicional; sem taxa de transação estrangeira.
Melhor oferta de APR inicial: Cartão Chase Freedom Unlimited
Como muitos dos principais cartões de crédito com prêmios para restaurantes, Chase Freedom Unlimited®. ganha 3% de cashback ilimitado em compras em restaurantes qualificados.
Mas é outro recurso que realmente o diferencia: uma oferta introdutória de 0% APR líder na categoria. Os novos titulares do cartão desfrutam de uma APR introdutória de 0% para compras e transferências de saldo por 15 meses após a abertura da conta. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável (atualmente de 20,49% a 29,24%).
Recursos adicionais:
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- Ganhe 3% de cashback em compras qualificadas em farmácias.
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- Ganhe 5% de cashback em compras de viagens feitas por meio do Chase Travel.
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- Ganhe 1,5% de cashback em todas as outras compras qualificadas.
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- Ganhe 1,5% de cashback adicional em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 de cashback!
Melhor para estudantes: Cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards
O Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards tem o mesmo excelente programa de prêmios que o cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards “adulto”. E, é claro, a elegibilidade é limitada a estudantes matriculados em programas de graduação de dois ou quatro anos e em alguns outros programas de ensino superior.
Ainda assim, o SavorOne Student é um dos melhores cartões de crédito para estudantes do mercado, sem exceção. Ótima notícia para quem gosta de comer na faculdade.
Recursos adicionais:
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- Ganhe US$ 50 quando o senhor gastar US$ 100 nos primeiros 3 meses.
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- Use seu cartão com responsabilidade e faça pagamentos em dia para ser considerado para um aumento da linha de crédito em apenas 6 meses.
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- Aberto a candidatos com crédito razoável.
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- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira.
Melhor para gasolina e prêmios por dirigir: Cartão U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®.
O Cartão U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®. é um cartão de recompensas sem taxa anual que ganha 4 pontos por US$ 1 gasto em comida para viagem, entrega de comida e refeições.
O jantar não é a única categoria de prêmios que vale a pena mencionar aqui. O Altitude Go também ganha 2 pontos ilimitados por US$ 1 gasto em compras em postos de gasolina qualificados e compras em estações de recarga de veículos elétricos, o que o torna uma ótima opção para clientes frequentes que dirigem muito.
Recursos adicionais:
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- Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em compras em supermercados e entregas de supermercados.
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- Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em compras de serviços de streaming.
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- Ganhe 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
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- Aproveite a APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 12 ciclos de faturamento. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável, atualmente de 18,24% a 29,24%.
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- Ganhe 20.000 pontos de bônus como bônus de inscrição após gastar US$ 1.000 em compras qualificadas nos primeiros 90 dias. Isso representa um valor de US$ 200 para qualquer opção de resgate.
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- Ganhe um crédito de US$ 15 em serviços de streaming depois de fazer 11 meses de compras de serviços de streaming.
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- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira.
O melhor para proprietários de pequenas empresas: Cartão Chase Ink Business Cash®.
O Cartão Chase Ink Business Cash é um cartão de crédito empresarial com um excelente programa de recompensas em dinheiro de volta que favorece as refeições frequentes.
As compras em restaurantes e postos de gasolina ganham 2% de cashback, até um limite total de gastos anuais de US$ 25.000. Para maximizar seu potencial de ganhos em jantares, evite usar esse cartão em postos de gasolina.
Recursos adicionais:
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- Ganhe 5% de cashback em material de escritório e comunicações, como serviços de Internet, telefone fixo e TV a cabo, até um máximo de US$ 25.000 por ano.
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- Ganhe $750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $6.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.
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- Desfrute de uma APR de 0% em compras e por 12 meses. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável (atualmente de 18,49% a 24,49%).
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito para restaurantes
Usamos vários fatores-chave para avaliar os cartões de crédito para restaurantes e selecionar os melhores para nossos leitores. Cada um deles está relacionado ao custo ou benefício geral do cartão de alguma forma, desde as especificidades do programa de recompensas até os benefícios de valor agregado, como assinaturas de entrega gratuita de alimentos.
Programa de prêmios de restaurantes
Esse é o cerne da proposta de valor de qualquer cartão de recompensas para restaurantes. Os melhores cartões de crédito para refeições fora de casa oferecem recompensas generosas em compras em restaurantes qualificados, incluindo comida para viagem e entrega. Taxas de retorno de 3 ou 4 pontos por US$ 1 gasto são comuns aqui.
Bônus de inscrição
O bônus de inscrição (também conhecido como oferta de boas-vindas ou bônus de gastos antecipados) tem grande influência sobre o valor geral do cartão durante o primeiro ano. Os melhores bônus de inscrição de cartões de crédito para restaurantes podem valer centenas de dólares quando resgatados, proporcionando um bom impulso logo no início.
Apenas certifique-se de que o senhor pode gastar confortavelmente o suficiente para se qualificar para o bônus de inscrição durante o período introdutório, normalmente de 3 a 4 meses após a abertura da conta. Se o senhor cobrar mais do que pode pagar integralmente a cada mês, as tarifas e os juros poderão reduzir drasticamente seu bônus líquido.
Vantagens e brindes para clientes frequentes
Os melhores cartões de crédito com recompensas para restaurantes oferecem vantagens e brindes para clientes frequentes, como créditos no extrato para compras em restaurantes qualificados ou assinaturas gratuitas de serviços de entrega de alimentos como o DoorDash. Usados com sabedoria, esses brindes podem reduzir ou até mesmo compensar as taxas anuais dos cartões de crédito, fortalecendo a justificativa financeira para eles.
Outras recompensas
A maioria dos cartões de crédito de restaurante recompensa mais do que apenas gastos com refeições. As categorias populares não relacionadas a restaurantes incluem:
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- Compras em mercearias e supermercados
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- Viagens, como compras de hotéis e passagens aéreas
Antes de escolher um cartão de crédito para restaurante, considere a totalidade de seu programa de recompensas para ver onde o senhor pode alinhar melhor seus gastos.
Outros benefícios e brindes
Os melhores cartões de crédito com recompensas para restaurantes oferecem vantagens e brindes para além das refeições. Isso pode incluir:
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- Associações premium com parceiros de assinatura
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- Benefícios garantidos pelo emissor, como proteção de compras
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- Vantagens generosas para viajantes frequentes, como acesso a salas de espera em aeroportos
Promoções de APR introdutória
Muitos cartões de crédito para restaurantes têm promoções atraentes de 0% APR para novos titulares. Essas promoções abrangem compras, transferências de saldoou ambos, alguns por até 15 a 18 meses a partir da abertura da conta (embora as transferências de saldo qualificadas geralmente precisem ser feitas antes).
O senhor precisa ter cuidado com Promoções introdutórias de 0% APR. Se o senhor não quitar o saldo total durante o período promocional, poderá arcar com os juros que teria acumulado. No entanto, quando usados com responsabilidade, são ótimos para cobrir aquela grande compra inicial ou ajudar a pagar uma dívida de cartão de crédito com juros altos, ao mesmo tempo em que o senhor ganha recompensas por jantar em seus restaurantes favoritos.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito para restaurantes
O senhor tem perguntas sobre cartões de crédito para restaurantes. Nós temos as respostas.
O que é um cartão de crédito para restaurantes?
Um cartão de crédito de restaurante dá prêmios em compras em restaurantes e outros estabelecimentos comerciais com códigos de comerciante aplicáveis. Muitas vezes, eles oferecem vantagens e benefícios adicionais para clientes frequentes. Normalmente, as recompensas são acumuladas como dinheiro de volta ou como pontos de recompensas gerais que podem ser trocados por dinheiro, mercadorias, viagens e muito mais.
O senhor pode usar um cartão de crédito para refeições para levar ou fazer entregas?
A maioria dos cartões de crédito para restaurantes ganha recompensas em compras de aplicativos para viagem e entrega na mesma proporção que as compras para jantar. Entretanto, alguns cartões tratam esses dois tipos de compras de forma diferente, portanto, não deixe de ler as letras miúdas antes de se inscrever. Geralmente, o senhor pode encontrar essas informações nos termos e condições do programa de recompensas do seu cartão.
Que outras recompensas o senhor pode ganhar com um cartão de crédito para restaurantes?
A maioria dos cartões de crédito para restaurantes também oferece recompensas em determinados tipos de compras fora do restaurante. Isso inclui compras no supermercado, compras em postos de gasolina, compras em viagens e compras em farmácias ou lojas de departamentos.
Os melhores cartões de crédito para restaurantes têm programas de prêmios amplos e diversificados que recompensam vários tipos diferentes de gastos. Eles são o tipo de cartão de crédito que o senhor não terá dificuldade em usar todos os dias, mesmo quando estiver cozinhando em casa.
Como escolher o melhor cartão de crédito para jantar fora
Os melhores cartões de crédito para refeições fora de casa assumem várias formas diferentes.
Alguns são cartões de prêmios de viagem que incluem refeições em restaurantes em uma cesta mais ampla de categorias de gastos com viagens, como passagens aéreas e compras em hotéis. Outros são cartões práticos que também recompensam postos de gasolina e compras em supermercados. Alguns exemplos são cartões de crédito empresariais.
E alguns se concentram exclusivamente em refeições fora de casa. É claro que essa é uma especialidade bem-vinda para aqueles que costumam se deliciar em restaurantes.
O truque para escolher o melhor cartão de crédito para refeições fora de casa é determinar qual oferece o melhor valor para suas necessidades específicas de gastos e metas financeiras. Esse cálculo provavelmente vai além das recompensas em restaurantes, e não há problema nisso.
A boa notícia é que o senhor não pode errar com nenhum dos cartões desta lista.