Os melhores cartões de crédito para transferência de saldo geralmente têm períodos introdutórios generosos de APR 0% que se estendem por mais de 12 meses.
Muitos têm APRs de transferência de saldo regulares atraentes que permanecem significativamente abaixo das taxas de transferência de saldo de outros cartões (e, muitas vezes, abaixo de suas próprias APRs de compra).
Alguns também têm tarifas de transferência de saldo baixas ou inexistentes.
Melhores cartões de crédito para transferência de saldo
Estes são os melhores cartões de crédito para transferência de saldo no mercado atualmente.
O melhor no geral: Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited
O Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited tem muito a seu favor além de sua promoção de APR introdutória excepcionalmente longa – o suficiente para torná-lo nossa principal escolha geral nessa categoria.
Essa promoção introdutória promete 0% de APR em compras e transferências de saldo por 15 meses (ciclos de faturamento). Depois disso, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 20,49% a 29,24%, dependendo de sua capacidade de crédito).
Recursos adicionais:
- Ganhe 5% de cashback em compras qualificadas do Chase Travel.
- Ganhe 3% de cashback em compras qualificadas em farmácias e restaurantes.
- Ganhe 1,5% de cashback em todas as outras compras qualificadas.
- Ganhe 1,5% de cashback adicional em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 de cashback!
- Sem taxa anual.
- Aproveite a cobertura de garantia estendida e a cobertura secundária gratuita em aluguéis de carros comprados integralmente com o seu cartão.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
O melhor para cashback com taxa fixa: Cartão Citi® Double Cash
O Cartão Citi® Double Cash é um cartão de crédito com cash-back com uma boa promoção de transferência de saldo: 0% APR por 18 meses em todas as transferências de saldo iniciadas dentro de quatro meses (120 dias) da abertura da conta. Após o término do período promocional, a TAEG variável é de 18,99% a 28,99%, com base em sua capacidade de crédito.
O recurso de destaque do Cartão Citi Double Cash é um programa de cashback de taxa fixa que funciona da seguinte forma:
- Ganhe 1% de cashback ilimitado em todas as compras que o senhor fizer
- Ganhe 1% de cashback adicional em todos os pagamentos mensais, desde que o senhor faça pelo menos o pagamento mínimo em dia
Juntando tudo isso, o senhor tem uma taxa de cashback ilimitada de 2%.
Recursos adicionais:
- Nenhum
- Quando atingir o mínimo de resgate de US$ 25, o senhor poderá resgatar o cashback por meio de crédito no extrato, cheque em papel ou cartão-presente.
- Sem taxa anual.
- Taxa de 3% para transações estrangeiras.
- A taxa de transferência de saldo é a maior de US$ 5 ou 3%.
- Como outros cartões Citi, o Double Cash vem com os benefícios do Private Pass (acesso exclusivo a eventos e experiências).
Saiba mais sobre o cartão Citi Double Cash
O melhor para não pagar taxas atrasadas: Cartão Citi Simplicity
O Cartão Citi Simplicity é, bem, simples. Embora não ofereça bônus de inscrição ou recompensas em dinheiro de volta, ele tem uma das melhores promoções de transferência de saldo do mercado: 0% APR por 21 meses a partir da abertura da conta.
A taxa introdutória se aplica a todos os saldos transferidos dentro de quatro meses (120 dias) da abertura da conta. Em seguida, aplica-se a TAEG regular variável, dependendo das taxas de juros vigentes e de sua capacidade de crédito – atualmente de 18,99% a 29,74%.
Mas o Citi Simplicity realmente se destaca por um motivo discreto: Esse cartão nunca cobra taxas de atraso. Isso é absolutamente fundamental se o senhor estiver com dificuldades para pagar as contas – ou se o pagamento programado não for realizado por sua própria culpa.
Recursos adicionais:
- Aproveite a APR de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta e, em seguida, aplica-se a APR regular variável.
- Sem taxa anual.
- Sem taxas de transação estrangeira.
- A taxa de transferência de saldo é a maior de US$ 5 ou 3%.
- Outras vantagens incluem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e a possibilidade de escolher a data de vencimento do pagamento.
Saiba mais sobre o Citi Simplicity Card
Melhor bônus de inscrição: Cartão Citi Custom Cash℠.
O Cartão Citi Custom Cash℠ é um cartão de crédito com cash-back sem taxa anual e com uma promoção muito atraente de transferência de saldo com APR de 0% que dura 15 meses a partir da abertura da conta.
Essa promoção é acompanhada de uma promoção de APR de compra igualmente longa. Depois disso, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,99% a 28,99%), com base em sua capacidade de crédito e nas taxas vigentes.
Além das promoções de transferência de saldo e de compra, o Citi Custom Cash se destaca por seu bônus de inscrição generoso e fácil de obter: ganhe US$ 200 de bônus em dinheiro, cumpridos como 20.000 pontos ThankYou, depois de gastar US$ 1.500 em compras qualificadas durante os primeiros seis meses de abertura da conta.
Esse não é o maior valor em dólares que o senhor encontrará em um bônus de inscrição de cartão de crédito, mas é muito fácil de conseguir. A maioria de nós pode arcar com essa taxa de gastos.
Recursos adicionais:
- Ganhe 5% de cashback nos primeiros US$ 500 em compras na categoria de gastos elegíveis mais alta a cada mês.
- Acima do limite de gastos mensais de US$ 500, ganhe 1% de cashback nas compras da categoria principal e também em todas as outras compras qualificadas.
- As categorias de gastos elegíveis para o bônus incluem restaurantes, postos de gasolina, viagens selecionadas, trânsito selecionado, serviços de streaming selecionados, entretenimento ao vivo, lojas de artigos para casa e drogarias.
- Sem taxa anual.
- As transações no exterior custam 3% do valor da transação.
Saiba mais sobre o cartão Citi Custom Cash
Melhor para compras e transferências de saldo: Cartão Visa® Platinum do U.S. Bank
O Cartão Visa® Platinum do U.S. Bank é um cartão de crédito simples com uma excelente promoção de transferência de saldo: 0% de APR introdutório para os primeiros 18 meses de associação ao cartão por tempo limitado. Para se qualificar, as transferências devem ser feitas em até 60 dias após a abertura da conta.
O que diferencia esse cartão é sua promoção de APR introdutória de 0% para compras. Seu período de 18 meses é uma raridade no mundo das APRs baixas.
Após o término dos períodos de 0%, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,74% a 29,74%, dependendo de sua classificação de crédito e das taxas vigentes) tanto para compras quanto para transferências de saldo.
Recursos adicionais:
- Sem taxa anual.
- As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 3%.
- Obtenha cobertura gratuita de seguro de automóvel ao pagar o aluguel do carro inteiro com o seu cartão U.S. Bank Visa Platinum.
- As taxas de transação no exterior são de 3%
- Aproveite a proteção de telefone celular no valor de até US$ 600 por incidente (menos uma franquia de US$ 25).
Melhor para pagamentos sem contato: BMO Harris Bank Platinum Mastercard®.
O BMO Harris Bank Platinum Mastercard® vem com um conjunto conveniente de recursos para pessoas que preferem pagamentos sem contato. O destaque é a solução Tap & Go® do BMO, que permite pagamentos rápidos e seguros com toque em qualquer ponto de venda sem contato.
Além disso, adicione seu cartão ao Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay para transações perfeitas pessoalmente e on-line.
Recursos adicionais:
- 0% de APR introdutória em transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta
- Promoção de compra com APR 0% equivalente por 15 meses a partir da abertura da conta
- Desfrute de experiências únicas em todo o mundo com o Mastercard Priceless Cities
- Use o recurso Total Look do BMO para ver suas informações financeiras BMO e não BMO em um relance
Como escolher o melhor cartão de crédito para transferência de saldo
O senhor está se preparando para solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo, mas não tem certeza de que está pensando em suas opções corretamente?
Dê um passo atrás e pense no que o senhor espera obter com o cartão. Considere:
- Se o cartão tem uma taxa anual
- Se o cartão dá prêmios e, em caso afirmativo, quão generoso é seu programa de prêmios
- Quaisquer bônus de inscrição ou outras ofertas promocionais oferecidas além da oferta de transferência de saldo
- Se o cartão tem um período promocional de 0% APR para compras também
- Quaisquer outros benefícios ou vantagens da associação ao cartão
Em seguida, avalie a qualidade das próprias ofertas de transferência de saldo. Preste atenção especial a:
- A duração dos períodos de juros promocionais desses cartões (se aplicável)
- A APR após o término do período promocional
- Quaisquer termos ou restrições que diminuam seu apelo
Depois de fazer tudo isso, o senhor provavelmente estará mais próximo de uma decisão do que antes. Tudo o que resta é pesar os prós e os contras de cada finalização e escolher o cartão que melhor atenda às suas necessidades.
O que é um cartão de crédito de transferência de saldo 0%?
Os cartões de transferência de saldo são um tipo de cartão de crédito para o qual o senhor pode transferir o saldo de um ou mais cartões. Um cartão de crédito de transferência de saldo com 0% de juros oferece uma taxa de juros inicial de 0% sobre a dívida que o senhor transfere por um determinado período de tempo.
Os cartões de crédito de transferência de saldo a 0% podem ser uma ótima maneira de consolidar e reduzir sua dívida. Sem juros para pagar inicialmente, o senhor pode se concentrar em garantir que seus pagamentos reduzam a dívida inicial, em vez dos juros acumulados.
É importante estar ciente de que essa oferta inicial expirará após um período de tempo, portanto, certifique-se de prestar atenção aos termos do cartão ao fazer sua pesquisa!
Embora não haja juros iniciais, alguns cartões cobrarão uma taxa de transferência de saldo, que é uma taxa para transferir sua dívida original para o novo cartão. Isso aumentará sua dívida total, especialmente porque normalmente fica em torno de 3 a 5% do valor original.
Por esse motivo, é importante fazer os cálculos corretamente para ver se um cartão de crédito de transferência de saldo é a melhor opção financeira para o senhor.
Como funciona uma transferência de saldo de 0%?
Um cartão de transferência de saldo a 0% funciona permitindo que o senhor transfira sua dívida inicial de um cartão de crédito existente, ou de vários cartões, para um novo cartão a 0% de juros. Como o senhor não está mais pagando os juros acumulados, isso significa que todos os seus reembolsos serão destinados exclusivamente ao pagamento do saldo devedor.
Embora essa possa ser uma ótima maneira de reduzir sua dívida, preste atenção aos termos da APR de 0% e se há ou não alguma tarifa de transferência de saldo associada ao seu novo cartão.
O que é uma taxa de transferência de saldo?
Uma tarifa de transferência de saldo é uma cobrança única para transferir sua dívida do cartão antigo para o novo.
Faça uma pesquisa adequada ao investigar qual cartão de crédito de transferência de saldo é adequado para o senhor, pois essas taxas variam.
Em alguns casos, a dívida que uma taxa de transferência de saldo pode acrescentar à sua dívida inicial pode, na verdade, custar-lhe mais no longo prazo! Portanto, é importante que o senhor faça suas contas com cuidado.
Quanto tempo leva uma transferência de saldo?
Dependendo do emissor do seu cartão, o tempo necessário para que uma transferência de saldo ocorra varia; no entanto, geralmente é de 2 a 7 dias.
Verifique com seu emissor para obter uma escala de tempo mais precisa, pois pode levar até 6 semanas para alguns bancos. Em última análise, isso dependerá do banco do qual o senhor está transferindo e para o qual está transferindo.
Como fazer uma transferência de saldo com 0% de desconto
Então, o senhor fez as contas e um cartão de transferência de saldo parece ser o caminho certo para você! Esperamos que o senhor tenha escolhido seu novo cartão de transferência de saldo com 0% de desconto entre as opções acima.
O senhor verificou se há uma tarifa de transferência de saldo, quais são os termos do cartão de transferência de saldo de 0% e a taxa de juros em vigor após o vencimento. E agora?
Aqui estão as etapas para concluir uma transferência de saldo:
Etapa 1: Solicite um cartão de transferência de saldo com 0% de desconto
Depois de escolher o cartão mais adequado para você e garantir que sua pontuação de crédito esteja em boas condições, faça sua solicitação.
Lembre-se de que a maioria dos bancos terá um período de tempo definido para que o senhor aproveite a oferta do cartão de transferência de saldo 0%. Assim que o senhor abrir a conta, solicite o cartão imediatamente.
Outro aspecto a ser observado é que a maioria dos emissores não permitirá que o senhor transfira de um cartão para outro. Portanto, certifique-se de que o cartão de transferência de saldo 0% para o qual o senhor deseja fazer a transferência seja de um banco diferente!
Etapa nº 2: Informe o novo emissor do cartão
O senhor precisará informar ao emissor do seu novo cartão que deseja processar uma transferência. Alguns bancos permitem que o senhor faça isso on-line ou por meio do aplicativo móvel.
Se essa opção não estiver disponível, basta ligar para a linha de atendimento ao cliente do emissor. Normalmente, o número de telefone pode ser encontrado no verso do cartão ou on-line.
Etapa nº 3: Fornecer informações ao novo emissor
O novo emissor precisará de várias informações do senhor, inclusive o número da conta da qual deseja transferir a dívida e o valor que deseja transferir.
Lembre-se de que, dependendo do emissor e do limite de crédito do novo cartão, talvez o senhor só consiga transferir parte do valor total. É importante observar que o senhor não saberá qual é o limite de crédito do seu novo cartão até que após o senhor tiver feito a solicitação.
Etapa nº 4: Mantenha os pagamentos em seu cartão antigo
Como a transferência pode levar algum tempo para ser concluída, certifique-se de continuar a fazer o pagamento mínimo do seu cartão antigo.
Se o senhor não fizer isso, poderá incorrer em taxas e encargos de atraso e, potencialmente, prejudicar sua pontuação de crédito. Portanto, o senhor só interrompe esses pagamentos regulares quando sua conta antiga mostrar que a transferência foi concluída!
Etapa nº 5: Fique de olho em suas contas
Depois que sua dívida for transferida do cartão antigo para o novo, comece a fazer pagamentos no novo cartão.
Lembre-se de que o senhor provavelmente terá um tempo limitado para aproveitar a oferta da TAEG de 0%, portanto, comece a reduzir sua dívida o mais rápido possível.
Etapa nº 6: Não destrua seu cartão antigo!
Embora possa parecer contraintuitivo, não cancele sua conta antiga e destrua seu cartão de crédito! O encerramento de um cartão de crédito pago pode, na verdade, prejudicar sua pontuação de crédito.
Desde que não haja taxas associadas à manutenção da conta aberta, guarde o cartão antigo em um lugar seguro e deixe-o em paz. O senhor pode fazer uma pequena compra com o cartão não utilizado a cada ano para mantê-lo ativo.
Quanto dinheiro posso economizar com uma transferência de saldo a 0%?
Quanto dinheiro o senhor pode economizar com uma transferência de saldo a 0% varia de acordo com o indivíduo, mas para obter uma estimativa mais exata, o senhor pode usar uma calculadora de cartão de crédito para transferência de saldo.
Basta inserir a TAEG e a taxa de transferência de saldo de seu cartão atual para ver qual poderia ser sua economia potencial. Para calcular a economia, o senhor precisará saber a TAEG do seu cartão atual, sua dívida atual (saldo pendente), o valor do pagamento mensal, a tarifa de transferência de saldo (se houver) e a duração da oferta da TAEG de 0%.
Por exemplo:
- Supondo que o senhor tenha um saldo devedor de US$ 5.000 em um cartão com APR de 19,4%
- Para encontrar sua APR diária, converta a porcentagem em um decimal (divida por 100) e, em seguida, divida por 365. (APR diária = 0,00053, neste exemplo)
- Sua cobrança de juros, portanto, seria 0,00053 x $5.000 x 30 (dias do ciclo de cobrança).
- Seus juros por ciclo de faturamento seriam de US$ 79,50.
Se o senhor pagasse US$ 500 de sua dívida todos os meses, levaria 11 meses para quitá-la e custaria quase US$ 500 em juros (levando em conta que os juros serão um pouco depreciados a cada ciclo de cobrança).
Por outro lado, se o senhor transferisse sua dívida de US$ 5.000 para um cartão de transferência de saldo de 0%, conseguiria quitá-la em 10 meses se mantivesse esses pagamentos mensais de US$ 500.
Mesmo que tivesse de pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% (US$ 150), o senhor ainda economizaria cerca de US$ 350.
Prós e contras
Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ser uma excelente maneira de quitar sua dívida de cartão de crédito e economizar dinheiro, mas somente em determinadas circunstâncias. Como sempre, é importante pesar os prós e os contras de qualquer decisão financeira.
Prós
- Economizar em seus pagamentos de juros. Desde que pague sua dívida dentro do prazo especificado, com a TAEG de 0%, o senhor evitará o pagamento dos incômodos acréscimos de juros.
- Pague sua dívida rapidamente. Ao usar o dinheiro que economizou em juros, o senhor pode pagar sua dívida mais rapidamente. Certifique-se de não atrasar, ou o senhor poderá acabar pagando mais juros quando o prazo inicial de 0% acabar.
- Consolidar vários cartões de crédito. Ao transferir todas as suas dívidas de cartão de crédito existentes para um único cartão, o senhor poderá controlar todas as suas dívidas em um único lugar.
- Obter melhores condições em seu novo cartão. Além de uma TAEG de 0%, pode haver outros benefícios melhores que se adequarão melhor ao senhor e às suas circunstâncias com um novo cartão. Não deixe de verificar quais são os juros regulares fora dos termos da oferta inicial.
- O senhor poderia melhorar sua pontuação de crédito. O simples fato de solicitar uma nova linha de crédito e ser aprovado lhe dará mais crédito, aumentando sua pontuação. Então, desde que o senhor consiga fazer pagamentos regulares do saldo transferido e não acumule mais dívidas, seu índice de utilização de crédito cairá e sua pontuação de crédito aumentará!
Contras
- Cuidado com as tarifas de transferência de saldo. Alguns cartões cobram para transferir sua dívida e, normalmente, isso representa cerca de 3% a 5% do valor original. Acrescente isso aos seus cálculos ou, melhor ainda, procure um cartão de transferência de saldo sem taxas de transferência.
- Podem ser aplicados limites de transferência. O senhor só saberá o seu limite de crédito depois de ter feito a solicitação. Isso pode significar que o senhor não poderá transferir toda a sua dívida para o novo cartão.
- Sua pontuação de crédito é forte o suficiente? Se o senhor ainda estiver tentando construir seu perfil de crédito, talvez não seja aprovado para o cartão que deseja. Normalmente, o senhor precisará de uma pontuação de crédito muito alta para solicitar um cartão de transferência de saldo.
- Não pagar sua dívida no período de 0% pode colocá-lo em uma situação pior. Se não conseguir quitar sua dívida antes do término do período inicial de 0% APR, o senhor poderá acabar pagando ainda mais juros do que no cartão anterior. Certifique-se de verificar os termos do cartão que está solicitando antes de fazer a solicitação.
- As transferências de saldo são uma solução de curto prazo. As transferências de saldo são ótimas para aqueles que querem pagar suas dívidas mais rapidamente e sem juros. Mas lembre-se: o senhor está simplesmente transferindo sua dívida de um lugar para outro! Se o senhor tiver um problema contínuo com gastos excessivos, sua situação não mudará se seus hábitos de gastos não mudarem.
- Gastar em um cartão de transferência de saldo pode ser desvantajoso. Tente evitar acumular mais dívidas em seu novo cartão de transferência de saldo, pois os juros podem ser muito altos. Em vez disso, pense em um cartão de crédito combinado de transferência de saldo e de compra, ou em um cartão separado para gastos.
Como maximizar seu cartão de crédito de transferência de saldo com 0% de juros
Agora que o senhor já tem o cartão de crédito de 0% para transferência de saldo, há algumas dicas que devem ser seguidas:
- Faça do seu cartão de crédito de transferência de saldo um cartão de uso único. Ou seja, o senhor só deve usá-lo para pagar sua dívida, e não para fazer compras. Dessa forma, o senhor pode evitar acumular mais dívidas ou pagar taxas de juros caras.
- Inicie sua transferência rapidamente. Alguns cartões têm um período de tempo específico no qual o senhor precisa começar a transferir seu saldo de crédito. Se não fizer isso, o senhor poderá perder todos os benefícios que o cartão tem a oferecer.
- Pague pontualmente e mais do que o mínimo, se possível. Pagamentos atrasados levam a taxas atrasadas, o que só aumenta sua dívida. Como o objetivo do jogo aqui é quitar sua dívida o mais rápido possível e sem acumular mais dívidas, certifique-se de pagar pelo menos o saldo mínimo, se não mais, e dentro do prazo. Se for provável que o senhor se esqueça, pode configurar pagamentos automáticos para garantir que isso seja feito para o senhor.
- Faça um plano e siga-o. O ideal é que o senhor queira quitar sua dívida dentro do período de 0% APR. Combine seus pagamentos com os termos do cartão de crédito de transferência de saldo e evite pagar mais juros.
- Não caia na armadilha do período de carência. Quando o senhor transfere seu saldo de um cartão para outro, seu novo cartão terá um saldo mensal, o que pode afetar seu período de carência. Isso pode levar a cobranças de juros inesperadas. Leia atentamente os termos e condições do novo cartão de transferência de saldo para garantir que o senhor não se enquadre nessas circunstâncias infelizes.
- Reduza o limite de crédito de seu cartão antigo. Conforme mencionado anteriormente, o encerramento total da conta pode afetar seu crédito. Entretanto, se, em vez disso, reduzir o limite de crédito e mantiver o cartão em uso, o senhor ainda poderá usá-lo para emergências (mas não se sentirá tentado a usá-lo regularmente). No entanto, não se esqueça de pagá-lo completamente todos os meses, caso contrário, o senhor terá ainda mais dívidas do que no início.
Perguntas frequentes
O senhor ainda tem dúvidas sobre transferências de saldo e cartões de crédito de transferência de saldo? Estas são algumas perguntas que invariavelmente surgem para novos usuários de cartões de transferência de saldo.
O que acontece quando o senhor faz um pagamento em um cartão de crédito de transferência de saldo?
Se o senhor pretende usar um novo cartão de crédito para fazer transferências de saldo com juros baixos ou sem juros, lembre-se de que seu pagamento mensal mínimo sempre será destinado a esse saldo com juros baixos ou sem juros.
Se o cartão não tiver uma APR introdutória especial para compras, todas as compras feitas com esse cartão acumularão juros, a menos que o senhor as pague integralmente até a data de vencimento de cada extrato.
Para evitar cobranças de juros em cartões de transferência de saldo com APR baixa ou sem APR sem promoções de APR de compra, o senhor tem duas opções:
- Pagar todas as compras integralmente a cada mês e efetuar o pagamento mínimo mensal de quaisquer saldos transferidos, OU
- Abster-se de fazer qualquer tipo de compra
Se nenhuma das opções parecer atraente para o senhor, procure cartões de transferência de saldo com APR baixa ou sem APR com ofertas de APR de compra idênticas. Dessa forma, o senhor não precisa escolher qual tipo de saldo deve ser pago primeiro.
O que acontece se o senhor não quitar totalmente sua transferência de saldo durante o período promocional?
Isso depende. Alguns cartões adiam os juros durante o período de APR de 0%, o que significa que o senhor será responsável por todos os juros que teria pago sobre o saldo durante o período se não pagar o saldo integralmente até o final.
Leia as letras miúdas do contrato do titular do cartão para saber se esse é o caso. Mesmo que não seja, se o senhor transferir um saldo com juros altos para um cartão com uma TAEG de transferência de saldo promocional temporária e depois não pagar o saldo antes que as taxas de juros aumentem, o senhor se verá lidando com outra pilha de dívidas que acumula juros rapidamente.
O senhor deve usar seu cartão de transferência de saldo para compras?
Se o senhor puder pagar, com certeza. O ideal é que seu cartão tenha uma promoção idêntica de 0% APR para compras também.
Mas mesmo que o senhor use o cartão com responsabilidade, seu saldo poderá ser maior no final do período promocional do que quando o senhor abriu a conta, se fizer compras grandes durante esse período.
Se o senhor estiver realmente empenhado em reduzir sua dívida e viver dentro de suas possibilidades, deve evitar fazer compras grandes com cartões de crédito usados principalmente para fins de transferência de saldo.
O que são taxas de transferência de saldo?
A maioria dos cartões de crédito cobra uma tarifa para cada transferência de saldo. Essa taxa geralmente varia de 3% a 5% do valor total da transferência, mas pode ser um valor fixo em dólares (geralmente US$ 5) em transferências menores.
Taxas de transferência de saldo: taxas únicas avaliadas separadamente dos encargos de juros, que são acumulados mensalmente.
Metodologia
Usamos vários fatores-chave para avaliar os cartões de crédito de transferência de saldo e indicar aos nossos leitores os melhores do mercado.
O mais importante desses fatores está relacionado às transferências de saldo propriamente ditas: a taxa de juros promocional, a duração do período promocional, quaisquer taxas associadas e similares. Também procuramos outros valores agregados importantes, como recompensas e ofertas de pontos de bônus para novos membros do cartão.
Taxa de juros promocional
Sendo este um resumo dos principais cartões de crédito para transferência de saldo, a taxa de juros promocional é absolutamente essencial. Todos os cartões desta lista isentam totalmente os juros – 0% APR – durante seus períodos promocionais.
Duração do período promocional
Quanto mais longo for o período promocional, melhor. Preferimos cartões com ofertas de transferência de saldo com APR 0% que se estendam por 12 meses ou mais, e 15 meses ou mais é o ideal. As melhores ultrapassam 20 meses.
Taxas de transferência de saldo
Alguns poucos cartões dispensam totalmente as tarifas de transferência de saldo, embora a maioria cobre entre 3% e 5% do valor total da transferência. Isso é aceitável, mas, novamente, menor é melhor aqui.
Promoção de compra com baixa taxa de juros
Somos grandes fãs de cartões de crédito com dupla transferência de saldo e promoções de compra, de preferência ambas com 0% APR. O senhor perceberá que muitos dos cartões de crédito desta lista atendem a esse critério, e estamos sempre procurando mais.
Recompensas do cartão de crédito
Os cartões de crédito de transferência de saldo não são conhecidos por seus incríveis programas de recompensas, mas há mais opções nesse quesito atualmente do que no passado. Sempre que possível, procuramos cartões que ofereçam o melhor dos dois mundos: longas promoções de transferência de saldo com 0% de APR contra generosos reembolsos em dinheiro ou esquemas de prêmios de viagem.
Oferta de boas-vindas para novos membros do cartão (bônus de inscrição)
Quem não gosta de um bom bônus de inscrição? Nós certamente gostamos. É por isso que preferimos cartões de crédito de transferência de saldo que também ofereçam aumentos sólidos para novos titulares de cartões capazes de atingir um limite de gastos pré-definido durante os primeiros meses de associação.
Tarifas do cartão
Além da tarifa de transferência de saldo, a tarifa mais relevante aqui é a tarifa anual. Felizmente, a maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo não cobra tarifas anuais e somos céticos com relação àqueles que cobram.