A maioria de suas compras diárias se qualifica como despesas cotidianas. Elas não são notáveis e não são impulsivas, e o senhor as faz sem pensar duas vezes. Elas acontecem em lugares como supermercado, posto de gasolina, farmácia, restaurante de serviço rápido e parquímetro.
O senhor também faz compras maiores que exigem mais planejamento e previsão, como reservas de viagens, encontros noturnos ou suprimentos para vários projetos de reforma da casa. Mas uma compra selecionada aleatoriamente no extrato do seu cartão de crédito é mais provável que não se enquadre na definição de “diária”.
Para essas compras diárias, o senhor pode ser recompensado por seus gastos usando o cartão de crédito certo. cartões de crédito com cash-back ou cartões de crédito com prêmios de viagem. Esses cartões recebem dinheiro de volta ou prêmios de viagem a taxas fixas e previsíveis, sem restrições e sem categorias ou níveis confusos a serem monitorados.
Os melhores cartões de crédito para gastos diários
Estes são os melhores cartões de crédito para usar em compras diárias – seja qual for o significado de “diário” para o senhor. Desde que o senhor use esses cartões com sabedoria, o senhor pode transformar suas compras comuns em dinheiro extra, viagens ou mercadorias.
Melhor para viajantes frequentes: Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards é um dos cartões de crédito de viagem mais populares do mercado. Com um bônus de gastos antecipados que vale centenas no resgate e 2 milhas ilimitadas por US$ 1 gasto na maioria das compras qualificadas, não é de se admirar. O Venture Rewards é o melhor cartão de gastos diários para viajantes frequentes.
E, ao contrário da maioria dos cartões de crédito premium de recompensas de viagem, ele obtém uma taxa de retorno atraente em todos os gastos – não apenas nas categorias favoritas dos viajantes, como passagens aéreas e compras em hotéis. Isso faz do Venture um dos melhores cartões de recompensa.
- Bônus de gastos antecipados: Ganhe 75.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 4.000 no cartão em até 3 meses após a abertura da conta. Isso equivale a US$ 750 em despesas de viagem no resgate.
- Ganhe até 5x milhas: As compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Capital One Travel ganham 5 milhas por US$ 1 gasto.
- Ganhe 2x milhas: A maioria das outras compras qualificadas ganha ilimitadamente 2 milhas por US$ 1 gasto, sem limites ou restrições.
- Resgate para créditos de extrato ou viagens: Resgate para obter créditos de extrato contra compras de viagens anteriores ou reservas diretas de viagens feitas por meio do portal de viagens on-line do Capital One.
- Transferir pontos para parceiros de viagem: Transfira suas milhas acumuladas para qualquer um dos mais de 15 parceiros de viagem do Capital One.
- Taxa anual de US$ 95
- Sem taxa de transação estrangeira
- Obtenha um crédito de extrato de até US$ 100 contra Global Entry ou TSA PreCheck
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Melhor oferta introdutória: Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
Após o término do período promocional do primeiro ano, Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited ganha 1,5% de cashback ilimitado na maioria das compras qualificadas, sem limites ou restrições ao potencial de ganho.
Há duas exceções que merecem ser observadas:
- 5% de cashback ilimitado em compras qualificadas feitas através do Chase Travel.
- 3% de cashback ilimitado em compras qualificadas em farmácias e restaurantes (incluindo comida para viagem e entrega qualificada).
Mas a verdadeira manchete aqui é um generoso bônus de inscrição durante o primeiro ano em que sua conta estiver aberta.
Ganhe um adicional de 1,5% de cashback em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 de cashback!
Recursos adicionais:
- Resgate de dinheiro de volta e muito mais: Resgate qualquer valor em créditos de extrato, depósitos em conta bancária, cheques enviados por correio, créditos contra compras na Amazon e em outros parceiros comerciais, cartões-presente, viagens, mercadorias em geral e muito mais.
- Transferir pontos para parceiros de viagem: Se o senhor tiver um cartão de viagem premium do Chase (Chase Sapphire Reserve ou Chase Sapphire Preferred) ou um cartão empresarial premium do Chase (como o Chase Ink Business Cash ou Chase Ink Business Preferred), o senhor pode transferir a moeda de fidelidade ganha com seu cartão Freedom Unlimited para qualquer um de cerca de uma dúzia de parceiros de fidelidade de viagem na proporção de 1 para 1.
- Oferta introdutória de 0% APR: Não pague juros (0% APR) sobre compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da data de abertura de sua conta. Depois disso, aplica-se a TAEG regular – atualmente de 20,49% a 29,24% variável, dependendo de sua classificação de crédito e de outros fatores.
- Sem taxa anual
- As transações denominadas em moeda estrangeira custam 3% do valor total da transação
Saiba mais sobre o cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
Melhor para compras comparativas: Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
O Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards tem mais do que uma semelhança passageira com o cartão de crédito Chase Freedom Unlimited. Mas não é por isso que ele está nesta lista.
Não, o Quicksilver aparece aqui porque é o único cartão de crédito de cashback de taxa fixa com comparação de preços integrada e mecanismos de proteção de preços. Esses são Capital One Shopping – basicamente, um scanner de preços de vários comerciantes na palma de sua mão – e Paribusque facilita a localização dos comerciantes que devem um reembolso ao senhor.
Use-os bem.
Recursos adicionais:
- Bônus de US$ 200 para gastos antecipados: Ganhe um bônus de US$ 200 ao gastar pelo menos US$ 500 em compras qualificadas nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
- Cashback ilimitado de 1,5%: Ganhe 1,5% de cashback ilimitado na maioria das compras qualificadas feitas com seu cartão.
- 5% de cashback ilimitado em compras de viagens qualificadas do Capital One. As reservas de hotéis e aluguel de carros elegíveis ganham 5% de cashback ilimitado quando feitas através do Capital One Travel.
- Resgate em dinheiro e muito mais: O senhor pode resgatar qualquer valor em créditos de extrato, cartões-presente ou cheques em papel. O senhor também pode programar resgates automáticos nos seguintes limites: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.
- Oferta introdutória de 0% APR: Não pague juros (0% APR) sobre compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, depois aplica-se a APR variável, atualmente de 19,99% a 29,99%.
- Sem taxa anual
- Sem taxa de transação estrangeira
Solicite agora o cartão Capital One Quicksilver Cash Rewards
Melhor para ganhar dinheiro de volta: Cartão Citi Double Cash
Para aqueles que não têm problemas em pagar integralmente os saldos de seus extratos todos os meses, o Cartão Citi Double Cash é um dos melhores cartões de crédito para gastos diários desta lista. Ele também é um dos melhores cartões de crédito com cashback do mercado.
Isso se deve a um programa de recompensas excepcionalmente generoso que promete um retorno de 2% sobre todas as despesas do cartão pagas integralmente até a data de vencimento do extrato e um menu de resgate com poucas restrições além de um limite mínimo de resgate de US$ 25.
- Bônus de inscrição: Nenhum
- Ganhe prêmios quando o senhor gastar: Ganhe 1% de cashback no momento da compra em todas as compras qualificadas feitas com seu cartão.
- Ganhe prêmios quando o senhor pagar sua conta: Ganhe mais 1% de cashback em pagamentos contra o saldo de seu extrato, desde que o senhor pague pelo menos o pagamento mínimo exigido a cada mês. Se o senhor pagar o saldo total todos os meses, ganhará uma taxa de retorno de 2% sobre os gastos.
- Resgate de cashback e muito mais: Resgate suas recompensas de cashback acumuladas em créditos de extrato, cartões-presente, depósitos bancários e cheques em papel.
- Oferta de 0% APR: Não pague juros (0% APR) em transferências de saldo por 18 meses a partir da abertura da conta. Depois disso, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,99% a 28,99%).
- Tarifa de transação no exterior: As transações denominadas em moeda estrangeira custam 3% do valor da transação.
- Outras vantagens: O recurso gratuito Citi Entertainment promete acesso preferencial a pré-vendas exclusivas, ingressos para shows esgotados e experiências VIP em milhares de locais todos os anos.
Solicite agora o Cartão Citi Double Cash
O melhor para gastos com automóveis: My GM Rewards Card™.
Ganhe um total ilimitado de 7x pontos com a GM e 4x pontos em compras em qualquer outro lugar
O Meu cartão GM Rewards Card™ é um excelente cartão de crédito para gastos diários para os proprietários da General Motors – e para qualquer pessoa que planeje comprar um veículo GM em um futuro próximo.
Personalize sua experiência como membro do cartão escolhendo um dos cinco modelos de cartão: GM, Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac. Em seguida, prepare-se para ganhar um total ilimitado de 7x pontos em compras da GM e 4x pontos em todas as outras compras qualificadas.
Aqui está o que mais o senhor precisa saber sobre esse cartão.
- Oferta de boas-vindas: Receba 15.000 pontos de bônus após gastar US$ 1.000 nos primeiros 3 meses.
- Taxa de ganho. Ganhe 4x pontos para cada US$ 1 gasto em qualquer lugar e receba um total ilimitado de 7x pontos para cada US$ 1 gasto com a GM. Os pontos não expiram enquanto sua conta permanecer aberta.
- APR introdutória: Aproveite a APR introdutória de 0% em compras nos primeiros 12 meses e, em seguida, uma APR variável de 19,99% a 29,99%. Taxas a partir de 1º de junho de 2023.
- Principais taxas: Sem taxa anual, sem taxas de transação estrangeira ou taxas de adiantamento de dinheiro. Podem ser aplicadas taxas de atraso.
- Outras vantagens: Veja se o senhor é aprovado sem impacto em sua pontuação de crédito. Aceitar um cartão depois que sua solicitação for aprovada resultará em uma consulta difícil, que poderá afetar sua pontuação de crédito.
Termos e limitações aplicáveis.
Clique aqui aqui para ver Tarifas e Termos e Termos de Benefícios.
Selecione “Apply Now” para saber mais sobre os recursos do produto, termos, condições e regras do programa. Sujeito à aprovação de crédito.
Melhor para motoristas: Cartão U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature®.
Esta oferta não está mais disponível.
O Cartão U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature®. é o melhor cartão para gastos diários para pessoas que dirigem. Isso porque ele ganha 4x pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas em postos de gasolina, estações de recarga de veículos elétricos e aluguel de carros. (Veja taxas e tarifas.)
Não importa se o senhor está indo para o trabalho, fazendo recados, levando as crianças de um lado para o outro, dirigindo para trabalhar, viajando ou tudo o que foi mencionado acima – esse retorno não será desperdiçado.
Recursos adicionais:
- 4x Categorias de viagem: Ganhe 4x pontos em compras de viagens qualificadas, incluindo passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros.
- Categorias do 2x Rewards: Ganhe 2x pontos em streaming, refeições em restaurantes e compras em supermercados e entregas de supermercado.
- Prêmios Base: Ganhe 1x ponto em todas as outras compras qualificadas.
- Ganhe 50.000 pontos de bônus como bônus de inscrição: Gaste US$ 2.000 em compras qualificadas nos primeiros 120 dias após a abertura da conta para ganhar 50.000 pontos de bônus.
- Taxa anual de US$ 95 após o primeiro ano
- Sem taxa de transação estrangeira
- Obtenha até US$ 30 em créditos de extrato anual para serviços de streaming qualificados, incluindo Netflix e Spotify®.
- Ganhe até US$ 100 para compensar sua taxa de inscrição no TSA PreCheck® ou Global Entry®.
Aplicam-se termos e condições; consulte tarifas e taxas.
Melhor para compras de supermercado: Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O cartão de crédito Blue Cash Preferred da American Express é o melhor cartão de cashback para pessoas com contas consideráveis de supermercado.
Ele recebe 6% de cashback em todas as transações em supermercados nos EUA, até um limite de gastos anuais de US$ 6.000. Acima desse limite, as compras em supermercados nos EUA recebem 1% de volta, sem limite máximo.
O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos em extrato ou no checkout da Amazon.com. Aplicam-se os termos.
Lembre-se de que superlojas como o Walmart e clubes atacadistas como o Costco não estão incluídos na categoria de supermercados desse cartão. Além disso, aplica-se uma tarifa anual de US$ 95 após o primeiro ano. Veja o página de tarifas e taxas para obter mais detalhes.
Recursos adicionais:
- Oferta de boas-vindas: Ganhe US$ 250 de volta depois que o senhor gastar pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses. O dinheiro de volta é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato.
- Categorias adicionais de 6% de cashback: Ganhe 6% de cashback em compras qualificadas com provedores de mídia digital e streaming, como Netflix e HBO. Aplicam-se os termos.
- Categorias com 3% de cashback: Ganhe 3% de cashback em compras em postos de gasolina e operadoras de trânsito dos EUA, incluindo plataformas de compartilhamento de viagens como Uber e Lyft. Aplicam-se os termos.
- Prêmios Base: Ganhe 1% de cashback em outras compras qualificadas, sem limites. Aplicam-se os termos.
- Resgate: Resgate os Reward Dollars para créditos de extrato ou no checkout da Amazon.com. Aplicam-se os termos.
- Oferta introdutória de 0% APR: Aproveite a APR de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses. Após o término do período introdutório, a TAEG regular é variável (atualmente de 19,24% a 29,99%), dependendo das taxas vigentes e de sua capacidade de crédito pessoal. Veja as informações deste cartão página de tarifas e taxas.
- A taxa anual é de US$ 0 no primeiro ano e, a partir daí, US$ 95 a cada ano
- 2,7% de taxa de transação estrangeira
- Veja taxas e tarifas
Saiba mais sobre o cartão Blue Cash Preferred
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito para gastos diários
Usamos vários fatores importantes para avaliar os cartões de crédito para gastos diários. Cada um deles está relacionado, de alguma forma, ao valor geral desses cartões – como seus custos se comparam às suas recompensas, vantagens, flexibilidade e facilidade de uso.
Categorias de prêmios
Como seu cartão de gastos diários recompensa o senhor, exatamente? Isso depende de suas categorias de recompensas.
Em nosso livro, os melhores cartões para gastos diários têm programas de recompensas de taxa fixa ou esquemas de recompensas em níveis que se concentram em categorias de gastos comuns, como supermercados e transporte. Não gostamos de cartões com categorias de prêmios restritas, nem daqueles com taxas de prêmios mais baixas em geral.
Ofertas para novos membros do cartão
Os melhores cartões de crédito para gastos diários tentam atrair os solicitantes com promessas de bônus de inscrição, promoções introdutórias de APR 0% ou ambos. Se tudo o mais for igual, preferimos os cartões que fazem as duas coisas – ou pelo menos uma ou outra.
Tarifas anuais
Ninguém gosta de pagar cartão de crédito taxas anuaise acreditamos que os cartões de crédito que se apresentam como auxílios para gastos “diários” não devem cobrá-las.
Por outro lado, quando as recompensas ou vantagens são generosas o suficiente e os titulares do cartão podem tirar o máximo proveito, os cartões com taxas anuais se pagam. É por isso que esta lista inclui alguns deles, embora sempre demos preferência aos cartões sem anuidade.
Outras tarifas do cartão
Taxas de transações internacionais. Taxas de atraso de pagamento. Taxas de usuários autorizados.
Essas são cobranças incômodas que podem realmente aumentar. Não gostamos delas, e o senhor também não deveria gostar. Se tudo o mais for igual, procuramos cartões para gastos diários que os minimizem.
Vantagens e benefícios do cartão de crédito
A maioria dos cartões de crédito desta lista vem com uma ampla lista de vantagens apoiadas pela Visa, Mastercard ou American Express. Algumas vantagens são gratuitas, enquanto outras implicam em custos adicionais se o senhor as utilizar. Todas agregam valor de alguma forma.
Alguns desses cartões vão ainda mais longe e oferecem vantagens para tipos específicos de usuários, como viajantes frequentes. Se o senhor puder tirar proveito de descontos especiais com comerciantes de viagens parceiros, por exemplo, sairá ganhando.
Portanto, se todo o resto for igual, somos grandes fãs de cartões para gastos diários que vão além no que se refere a vantagens e benefícios.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito de uso diário
O senhor tem dúvidas sobre cartões de crédito para gastos diários. Nós temos as respostas.
O que é um cartão de crédito para gastos diários?
Depende de sua definição de “gastos diários”.
Por exemplo, se suas despesas “diárias” provavelmente envolvem uma ida ao supermercado, à bomba de gasolina ou à farmácia, o senhor estaria bem servido por um cartão de crédito que favorece esse tipo de compra.
Isso pode significar a escolha de um cartão de viagem que ganhe pontos extras em compras de supermercado ou gasolina e, ao mesmo tempo, acumule pontos em passagens aéreas, estadias em hotéis e aluguel de carros. Ou pode significar escolher um cartão de cashback discreto que ofereça retornos realmente impressionantes nessas categorias específicas de gastos e recompensas mais modestas em outras.
As taxas anuais do cartão de crédito valem a pena para gastos diários?
Depende de quanto o senhor gasta. Em geral, quanto mais o senhor gastar com seu cartão de crédito, mais recompensas ganhará. E mais prêmios significam mais valor para compensar a taxa anual.
Portanto, se você puder gastar consistentemente o suficiente para superar confortavelmente a taxa anual de um cartão de crédito particularmente generoso, escolha esse cartão e sairá ganhando. Mas se não tiver certeza de que pode manter um alto nível de gastos ou se espera que seus padrões de gastos mudem com o tempo, um cartão sem anuidade com potencial ilimitado de recompensas pode ser uma escolha mais segura.
Quais são as compras mais comuns com cartão de crédito?
Os gastos com cartão de crédito são um reflexo dos gastos do consumidor em geral. Isso significa que os tipos de compras que basicamente todo mundo precisa fazer estão entre as compras mais comuns com cartão de crédito.
Pense em mantimentos, produtos domésticos básicos como papel higiênico, medicamentos de venda livre, serviços públicos, tarifas de transporte e combustível – a lista é infinita. Nem todas essas compras se qualificam como “diárias” – as contas de serviços públicos normalmente são cobradas por mês – mas são quase inevitáveis.
Quantos cartões de crédito o senhor deve ter?
O adulto americano médio tem cerca de dois cartões de crédito. Mas essa é apenas uma média.
Milhões de consumidores não têm nenhum cartão de crédito porque têm crédito ruim ou preferem evitar totalmente os cartões de crédito. Outros milhões de pessoas têm mais cartões de crédito do que cabem em suas carteiras.
Não há uma resposta clara para a pergunta, quantos cartões de crédito devo ter? No entanto, uma coisa é certa: se o senhor está tendo dificuldades para controlar as faturas de seu cartão de crédito ou cede à tentação de gastar mais do que possui, talvez seja hora de reduzir o número de cartões.
Mas não feche todas as suas contas de uma vez. Isso poderia afetar negativamente sua pontuação de crédito. Em vez disso, pague todos os saldos pendentes e mantenha os cartões de que não precisa em uma gaveta trancada ou em outro lugar onde não se sinta tentado a usá-los. Mantenha um ou dois cartões para gastos diários em sua carteira – o que for necessário para passar o mês.
Como escolher o melhor cartão de crédito para compras diárias
Para selecionar o melhor cartão de crédito para gastos diários, pense no que significa “gastos diários” para o senhor.
Seu dia a dia (ou semana a semana) provavelmente envolve idas ao supermercado e talvez ao posto de gasolina ou à estação de carregamento de veículos elétricos. Mas certamente a comida e o combustível não são as únicas coisas com as quais o senhor gasta seu dinheiro. O que mais existe?
Se seus gastos diários forem suficientemente variados, considere um cartão de recompensas de viagem ou de cashback de taxa fixa que ganhe a mesma taxa sólida de retorno em todas as compras qualificadas. Dessa forma, o senhor não precisa pensar muito sobre como ou onde está gastando seu dinheiro. O senhor simplesmente acumulará as recompensas de forma silenciosa e consistente.
Sua principal alternativa é um cartão de recompensas escalonado que oferece retornos muito bons sobre gastos em categorias específicas, como supermercados e drogarias. Se o senhor tende a agrupar suas compras em algumas categorias amplas, essa pode ser a direção a seguir.
Uma coisa é certa: o senhor não vai errar com nenhum dos cartões desta lista.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.