Avaliação do cartão de crédito BMO Business Platinum Rewards

Procurando uma maneira de recompensar sua empresa (e o senhor mesmo) por cobrir as despesas diárias?

O Cartão de Crédito BMO Business Platinum Rewards é um cartão de crédito para proprietários de pequenas empresas que oferece um grande bônus de inscrição e pontos de bônus para compras comerciais comuns. Não é exatamente revolucionário, mas cumpre o que promete.

O problema é que o mesmo acontece com muitos outros cartões de crédito para empresas, e há pouco para distinguir o BMO Business Platinum Rewards dos demais. Veja o senhor mesmo onde ele se sustenta – e onde fica aquém.

O que é o cartão de crédito BMO Business Platinum Rewards?

O cartão de crédito BMO Business Platinum Rewards é um cartão de crédito empresarial que oferece um alto bônus de inscrição, uma oferta promocional de APR introdutória de 0% e uma sólida estrutura de ganhos.

Os titulares de novas contas podem ganhar um bônus impressionante de gastos antecipados com gastos qualificados: Ganhe 50.000 pontos de bônus rewards depois de gastar US$ 5.000 em três meses após a abertura da conta, mais 50.000 pontos de bônus rewards adicionais depois de gastar US$ 50.000 em 12 meses após a abertura da conta.

Esse é um requisito de gastos elevado, mas se o senhor gastar mais de US$ 50.000 por ano em sua empresa, isso deve ser possível.

Desde o primeiro dia, esse cartão ganha:

• 5x pontos por US$ 1 gasto em serviços telefônicos e de Internet
• 4x pontos por US$ 1 gasto em material de escritório e impressão
• 3x pontos por US$ 1 gasto em gasolina
• 2x por dólar gasto em compras de refeições qualificadas

O senhor pode ganhar esses pontos em até US$ 750 gastos por categoria a cada trimestre. Depois disso, o senhor pode ganhar um número ilimitado de 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras qualificadas.

Esse cartão oferece vários benefícios adicionais, inclusive:

• Descontos no Intuit Quickbooks e no TurboTax
• Mastercard RoadAssist (assistência emergencial nas estradas)
• Garantia de compra de itens qualificados (cobrindo perdas e danos qualificados)
• Garantias estendidas para itens qualificados
• Até US$ 600 em proteção para telefones celulares
• Cobertura de aluguel de veículos, sujeita a limitações e exclusões
• Até 25% de desconto em compras em mais de 40.000 estabelecimentos comerciais com o Mastercard Easy Savings, que facilita a economia em refeições, material de escritório, hotéis e muito mais

Esse cartão não cobra taxa anual, mas cobra uma taxa de transação no exterior.

O que diferencia o cartão de crédito BMO Business Platinum Rewards?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• Bônus de inscrição impressionante. Esse cartão oferece um dos melhores bônus de inscrição na categoria. No entanto, como o bônus total só vem depois de um gasto significativo no primeiro ano, esse cartão é melhor para empresas em que esse gasto não seria um problema.
• Proteção do telefone celular. Esse cartão oferece US$ 600 em proteção para telefone celular quando o senhor debita sua conta mensal de telefone sem fio no cartão.
• Promoção APR introdutória de 0%. Os novos titulares de cartão podem se qualificar para a promoção APR introdutória, na qual o senhor pode obter 0% de APR introdutória em compras por nove meses a partir da data de abertura da conta e 0% de APR introdutória em transferências de saldo por nove meses a partir da data de abertura da conta. Uma APR variável, que atualmente é de 20,24% a 29,24%, se aplica após o término do período promocional.
• Sem taxa anual. Esse cartão tem muito a oferecer para um cartão sem anuidade. Embora existam muitos cartões para pequenas empresas sem anuidade, este tem características particularmente fortes para um cartão dessa categoria.

Principais características do Cartão de Crédito BMO Business Platinum Rewards

O cartão de crédito BMO Business Platinum Rewards tem um bônus de inscrição muito bom, uma oferta promocional sólida de 0% de APR introdutório e um bom programa de recompensas em geral.

Bônus de Inscrição

Este cartão tem um excelente bônus de inscrição para quem gasta muito: Ganhe 50.000 pontos de bônus de recompensa após gastar US$ 5.000 nos três meses seguintes à abertura da conta, mais 50.000 pontos de bônus de recompensa adicionais após gastar US$ 50.000 nos 12 meses seguintes à abertura da conta.

Ganhando prêmios

Com esse cartão, o senhor pode ganhar:

• 5x pontos por US$ 1 gasto em serviços de internet e telefone
• 4x pontos por US$ 1 gasto em material de escritório e impressão
• 3x pontos por US$ 1 gasto em gasolina
• 2x por dólar gasto em compras de refeições qualificadas

Cada categoria de bônus limita os ganhos a US$ 750 gastos a cada trimestre, ou um total de US$ 3.000 em gastos trimestrais em todas as categorias de bônus. Depois disso, o senhor pode ganhar um número ilimitado de 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras qualificadas.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar seus pontos de recompensa em viagens, cartões-presente, mercadorias ou dinheiro de volta. Seus pontos não expiram, desde que sua conta esteja em dia. No entanto, os pontos valem, no máximo, US$ 0,0067 para essas opções – significativamente menos do que o valor padrão de US$ 0,01 por ponto oferecido pela maioria das outras empresas cartões de cashback.

Promoção 0% Intro APR

Novos titulares de cartão podem se qualificar para a promoção de APR introdutóriaonde o senhor pode obter 0% de APR introdutória em compras por 9 meses a partir da data de abertura da conta e 0% de APR introdutória em transferências de saldo por 9 meses a partir da data de abertura da conta.

Após o término da oferta de APR introdutória, será aplicada uma APR variável, que atualmente é de 20,24% a 29,24%.

Taxas importantes

Este cartão cobra:

• Uma tarifa de transferência de saldo de US$ 10 ou 4% do valor de cada transferência de saldo, o que for maior
• Uma tarifa de adiantamento de dinheiro de US$ 10 ou 5% do valor de cada adiantamento de dinheiro, o que for maior
• Uma taxa de atraso de pagamento de US$ 39
• Uma taxa de devolução de pagamento de US$ 39
• Uma taxa de excesso de limite de US$ 39

O cartão cobra uma tarifa de transação estrangeira de 2% do valor de cada transação em dólares americanos. Ele não tem taxa anual.

Benefícios adicionais

Este cartão oferece vários benefícios adicionais apoiados pela Mastercard e/ou BMO, incluindo:

• Descontos no Intuit Quickbooks e no TurboTax
• Mastercard RoadAssist (assistência emergencial nas estradas)
• Garantia de compra e proteção de garantia estendida para itens qualificados
• MasterRental, que paga por danos cobertos a um veículo alugado quando o senhor paga o aluguel com seu cartão e recusa a cobertura opcional contra colisão/danos oferecida pela locadora
• Até US$ 600 em proteção de telefone celular (perda ou dano, menos uma franquia) quando o senhor carrega sua conta mensal sem fio no seu cartão
• Até 25% em mais de 40.000 estabelecimentos comerciais com o Mastercard Easy Savings

Crédito necessário

Esse cartão requer um bom crédito para se qualificar. A Pontuação FICO abaixo de 700 pode prejudicar sua solicitação se o senhor não tiver um crédito comercial bem estabelecido.

Prós e contras

Esse cartão tem algumas vantagens quando se trata de ganhar prêmios e oferecer benefícios, mas também tem algumas desvantagens claras.

Prós

Em suma, esse cartão é relativamente generoso para um cartão de crédito comercial sem taxas anuais, pelo menos à primeira vista.

• Até 5x pontos de bônus. Ganhar 5x pontos em serviços de internet e telefone, 4x pontos em material de escritório e impressão, 3x pontos em gasolina e 2x pontos em compras de refeições qualificadas também não é ruim.
• Benefícios importantes. Em uma época em que muitos emissores de cartões de crédito eliminaram seus benefícios de seguro de viagem e proteção de compras, esse cartão ainda oferece vários benefícios valiosos, o que é impressionante para um cartão sem anuidade.
• Oferta introdutória de financiamento. Esse cartão oferece 9 meses de financiamento com 0% de APR em novas compras e transferências de saldo. Isso é muito competitivo para um cartão de pequenas empresas.

Contras

Se o senhor se aprofundar, verá que o programa de recompensas desse cartão não é tão bom assim.

• Os pontos BMO não valem tanto quanto outros pontos. É lamentável que o BMO não divulgue claramente que seus pontos valem 0,67, pois é fácil para alguns portadores de cartão em potencial presumir que eles valeriam um centavo cada, ou mais.
• Limites de ganho. Os pontos de bônus oferecidos são limitados a apenas US$ 750 em gastos por trimestre, o que torna esse cartão competitivo apenas para empresas menores com requisitos de gastos limitados.
• Taxas de transações estrangeiras. A taxa de 2% para transações no exterior é um pouco menor do que os 3% frequentemente encontrados em outros cartões, mas ainda há muitos cartões concorrentes que não têm essa taxa desnecessária.

Como o Cartão de Crédito BMO Business Platinum Rewards se compara

O concorrente mais próximo do cartão é provavelmente o Cartão de crédito Chase Ink Business Cashque também não tem taxa anual e tem uma promoção relativamente longa de 0% de APR introdutório. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões:

Um excelente bônus de inscrição e uma boa promoção de APR introdutória de 0% ajudam a manter o cartão BMO Business Platinum Rewards competitivo. Infelizmente, o valor das recompensas é uma desvantagem gritante que torna o Chase Ink Business Cash o melhor produto em geral.

Palavra final

O Cartão de Crédito BMO Business Platinum Rewards tem muito potencial, mas é triste dizer que não está à altura dele. Quando o senhor considera que os pontos de recompensa valem apenas US$ 0,0067 cada, os atraentes 5x pontos se transformam em 3,33x pontos mais comuns, e as outras ofertas de bônus são menos competitivas.

Combine isso com os limites trimestrais de gastos bastante pequenos e o senhor terá um cartão que pode funcionar para proprietários de empresas muito pequenas, mas que não é o ideal.