Avaliação do Bilt Mastercard – A melhor solução para pagamento de aluguel

O senhor pode pagar o aluguel com qualquer cartão de crédito e ganhar prêmios sobre todo o pagamento. Mas mesmo que seu limite de crédito possa acomodar a transação, há um problema: O senhor geralmente precisa usar um portal de pagamento que acrescenta de 2% a 4% à transação. Isso é mais do que suficiente para compensar quaisquer recompensas que o senhor ganharia.

O Bilt Mastercard oferece uma maneira de contornar isso. Ele tem um portal de pagamento de aluguel integrado que permite que o senhor pague o aluguel sem a taxa de transação. O senhor também recebe um retorno de 1% sobre esses pagamentos de aluguel.

O pagamento de aluguel sem taxa de transação com recompensas é o maior argumento de venda do Bilt Mastercard, mas não é o único recurso notável do cartão. O Bilt Mastercard tem algumas vantagens adicionais – e desvantagens – que o senhor deve considerar antes de solicitar o cartão.

O que é o Bilt Mastercard?

O Bilt Mastercard é um cartão de crédito de recompensas sem taxa anual. É um dos poucos cartões de crédito que dispensa as taxas de transação nos pagamentos de aluguel, reduzindo significativamente o custo do pagamento do aluguel com um cartão de crédito.

O Bilt Mastercard tem um programa de recompensas acima da média que acumula pontos em tudo o que o senhor compra – pontos em dobro e em triplo em compras comuns, como viagens e refeições. Quem gasta muito pode subir na hierarquia do Bilt Rewards, ganhando pontos para viagens, experiências ou até mesmo para o pagamento da entrada de uma casa.

O que diferencia o Bilt Mastercard?

O Bilt Mastercard tem alguns recursos incomuns que o diferenciam da maioria dos cartões de crédito com recompensa.

• Não há taxa de transação para pagamentos de aluguel. Quando o senhor paga o aluguel com o Bilt Mastercard, não paga taxa de transação. Essa é uma grande vantagem em relação a outros portais de pagamento de aluguel, que cobram pelo menos 2% pelo pagamento do aluguel.
• A oportunidade de construir crédito por meio de pagamentos de aluguel. Se o senhor mora em qualquer uma das mais de 1 milhão de unidades da Bilt Rewards Alliance, um grupo de mais de 20 empresas de administração de imóveis, o senhor pode optar por um programa de relatório de crédito que alerta as principais agências de crédito sobre seus pagamentos de aluguel. Isso pode se tornar parte de sua estratégia para construir ou reconstrução de crédito mais rápido.
• Pontos em dobro no primeiro dia do mês. O Bilt Mastercard dobra seus ganhos de pontos em todas as compras que o senhor fizer no primeiro dia do mês – Dia do Aluguel. Isso significa 6x pontos em compras de refeições, 4x pontos em compras de viagens e 2x pontos em todo o resto. Planeje seus gastos adequadamente, especialmente compras de grande valor.

O Bilt Mastercard é legítimo?

Sim, o Bilt Mastercard é legítimo. Embora o Bilt em si não seja muito conhecido, esse cartão de crédito tem o respaldo do Wells Fargo, um dos maiores bancos dos Estados Unidos (e mundo).

Os fundos mantidos no Wells Fargo são Segurados pela FDICe é um dos poucos bancos qualificados como “grande demais para falirportanto, não vai a lugar algum. Se isso acontecer, todos nós teremos problemas maiores do que o fato de esse único cartão de crédito ser uma fraude.

Principais recursos do Bilt Mastercard

O Bilt Mastercard apresenta suas recompensas de aluguel sem taxas de transação. Mas esse é apenas um recurso em um menu muito maior.

Como ganhar prêmios Bilt

O Bilt Mastercard tem um programa de recompensas em níveis. As recompensas que o senhor ganha dependem da categoria em que sua compra se enquadra. Mas, no geral, é um programa de recompensas generoso.

• Recompensas ilimitadas de 3x em refeições: Ganhe 3 pontos para cada US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas, incluindo comida para viagem e entrega.
• Recompensas ilimitadas de 2x em viagens: Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em viagens reservadas diretamente com o fornecedor, incluindo passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros. As compras feitas por meio de mecanismos de reserva de terceiros, como a Expedia, podem não se qualificar.
• Recompensas de 1x em pagamentos de aluguel: Ganhe 1 ponto para cada US$ 1 gasto em pagamentos de aluguel, mesmo que sua unidade não faça parte da Bilt Rewards Alliance. O Bilt limita as recompensas de aluguel a 100.000 pontos por ano, valor suficientemente alto para a maioria dos titulares de cartão.
• Recompensas ilimitadas de 1x em todo o resto: Ganhe 1 ponto para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.

O senhor precisa fazer pelo menos cinco transações em um período de extrato para ganhar prêmios nesse período. Isso exclui a possibilidade de usar o Bilt Mastercard apenas para pagamento de aluguel.

Resgate de prêmios Bilt

O senhor pode resgatar as recompensas Bilt para:

• Compras diretas de viagens com mais de 100 companhias aéreas e hotéis parceiros
• Transferências para mais de uma dúzia de companhias aéreas e hotéis parceiros, geralmente na proporção de 1 para 1
• Pagamentos de aluguel
• Crédito para pagamento da entrada de uma casa
• Experiências e mercadorias, incluindo aulas com parceiros de fitness como SoulCycle e marcas de decoração e vestuário na Coleção Bilt

Os valores e mínimos de resgate variam, mas se o senhor viaja regularmente, o valor mais confiável vem das transferências para companhias aéreas e hotéis parceiros. Caso contrário, os pagamentos de aluguel são sua melhor aposta.

Níveis de status do Bilt Rewards

O programa de recompensas do Bilt tem quatro níveis com base em seus ganhos anuais de pontos. Cada nível libera novos benefícios:

• Azul: Todos começam como membros Blue.
• Prata: É desbloqueado quando o senhor ganha 25.000 pontos em um ano civil. As vantagens incluem um bônus de 10% em pontos Bilt quando o senhor inicia ou renova um contrato de aluguel de apartamento com um membro da Bilt Rewards Alliance. Portanto, se o aluguel do primeiro mês em um contrato qualificado for de US$ 2.000, o senhor ganha 200 pontos de bônus.
• Ouro: É desbloqueado com 50.000 pontos ganhos em um ano civil. Com o Gold, o bônus de pontos para um contrato de locação novo ou renovado aumenta para 25%. Além disso, o senhor tem acesso ao Bilt’s Homeownership Concierge, um serviço de consultoria para compra de imóveis.
• Platinum: É desbloqueado com 100.000 pontos ganhos em um ano civil. O bônus de incentivo à locação aumenta para 50% e o senhor recebe um presente exclusivo da Bilt Collection – normalmente algum tipo de item de decoração para casa.

Construindo crédito com pagamentos de aluguel

Se desejar, o senhor pode permitir que o Bilt informe seus pagamentos de aluguel às três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion). Isso pode ajudá-lo a obter crédito mais rapidamente, especialmente se o senhor não tiver muitas outras contas de crédito. Mas também pode prejudicá-lo se deixar de pagar o aluguel por qualquer motivo ou se atrasar o pagamento do aluguel.

Benefícios de viagem

O Bilt Mastercard também tem alguns benefícios de viagem potencialmente valiosos que não são prêmios.

• Cobertura de cancelamento e interrupção de viagem reembolsa as reservas pré-pagas não reembolsáveis que o senhor tiver que cancelar, desde que tenha um motivo válido, como doença
• Reembolso por atraso de viagem cobre reservas pré-pagas não reembolsáveis que o senhor não pode honrar devido a atrasos cobertos de voos ou outros transportes
• Seguro de aluguel de carros cobre os custos relacionados a danos causados por colisão no seu carro alugado quando o senhor paga o aluguel integralmente com seu cartão Bilt e recusa a oferta de cobertura da locadora

Benefícios adicionais

O Bilt Mastercard tem alguns outros benefícios complementares:

• Crédito Lyft de US$ 5 por período de extrato, quando o usuário completa pelo menos três viagens
• Crédito de US$ 5 em seu primeiro pedido do DoorDash por mês
• Assinatura gratuita de três meses do DoorDash DashPass, que dispensa a taxa de entrega em pedidos qualificados
• Proteção para celular, que cobre danos e roubo de até US$ 800 por sinistro (menos uma franquia de US$ 25)

APR em andamento

Desde o primeiro dia, a TAEG do Bilt Mastercard é de 20,99%, 23,99% ou 28,99%, com base em sua capacidade de crédito. Não há promoção de APR introdutória para compras ou transferências de saldo.

Taxas importantes

O Bilt Mastercard não tem anuidade nem taxas de transação no exterior. Outras tarifas podem ser aplicadas, inclusive tarifas de transferência de saldo e de adiantamento de dinheiro.

Crédito necessário

O Bilt Mastercard tem padrões relativamente flexíveis. Não é para pessoas com crédito ruim, mas sua solicitação pode ser aprovada, mesmo que sua pontuação de crédito FICO seja inferior a 700. Para obter mais informações, consulte nosso artigo sobre o pontuação de crédito boa versus ruim.

Vantagens

O Bilt Mastercard tem um programa de recompensas acima da média, várias vantagens e benefícios para locatários e alguns benefícios potencialmente valiosos para portadores de cartão que usam serviços de transporte compartilhado e de entrega em restaurantes.

• Até 3x pontos em compras qualificadas. O Bilt Mastercard ganha 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições, no mesmo nível do cartão premium cartões de crédito para refeições como Chase Sapphire Reserve.
• Ganhe recompensas em pagamentos de aluguel sem a taxa de transação. O Bilt Mastercard ganha 1 ponto para cada US$ 1 gasto em pagamentos de aluguel. Isso é bom, mas o valor real está na isenção da taxa de transação, que pode fazer com que o senhor economize de 2% a 4% em comparação com outros portais de pagamento de aluguel.
• Ganhe pontos em dobro no Dia do Aluguel. O Bilt Mastercard dobra as recompensas em todas as compras feitas no primeiro dia do mês. Isso aumenta o retorno máximo para um valor muito generoso de 6x.
• Mais pontos à medida que o senhor sobe de nível de status. Ganhe pelo menos 25.000 pontos em um ano para desbloquear níveis de status mais altos, com benefícios como pontos de bônus em locações novas e renovadas nas propriedades da Bilt Alliance.
• Sem taxa anual. O Bilt Mastercard não tem anuidade, portanto o senhor não pagará nada para mantê-lo. Esse é um contraste bem-vindo com alguns outros cartões premium para refeições e cartões de crédito para viagens.
• Vantagens do DoorDash e do Lyft. Eles não o deixarão rico, mas o Bilt Mastercard oferece vantagens para usuários regulares do DoorDash e do Lyft (ou usuários dispostos a mudar). Ambos valem pelo menos US$ 5 por mês se o senhor atender às qualificações.
• Padrões flexíveis. O Bilt Mastercard tem padrões mais flexíveis do que muitos cartões concorrentes, que exigem pontuações FICO acima de 700 para se qualificar (e, às vezes, bem acima).
• Oportunidade de criar crédito com pagamentos de aluguel. Se morar em uma unidade administrada por um membro da Bilt Rewards Alliance, o senhor pode concordar em ter seus pagamentos de aluguel informados às principais agências de crédito. Isso pode aumentar seu crédito mais rapidamente do que simplesmente usar seu cartão de crédito, embora também possa prejudicar seu crédito se o senhor deixar de pagar o aluguel.

Desvantagens

O Bilt Mastercard não possui alguns recursos comuns de cartões de recompensa e não se destaca em compras fora das categorias de refeições e viagens, entre outras desvantagens.

• Requisito de transação mínima para ganhar prêmios. O senhor deve fazer pelo menos cinco transações em um período de extrato para ganhar prêmios nesse período.
• Baixa taxa de recompensas na maioria das compras. Mesmo que ultrapasse o limite da transação, o senhor ganha apenas 1 ponto por US$ 1 na maioria das compras. Isso é inferior ao dos cartões de crédito concorrentes, como o Chase Freedom Unlimited (1,5% de volta na maioria das compras) e Citi Double Cash (2% de volta em todas as compras quando o senhor paga integralmente).
• Sem bônus de inscrição. O Bilt Mastercard não tem bônus baseado em gastos bônus de inscrição. Muitos outros cartões de recompensas sem taxas anuais o fazem, portanto, essa é uma ausência notável.
• Não há oferta introdutória de APR de 0%. O Bilt Mastercard também não tem oferta introdutória de APR 0%, o que é uma grande desvantagem para os novos titulares de cartão que desejam financiar grandes compras ou quitar saldos com juros altos de outro cartão.

Como o Bilt Mastercard se comporta

O Bilt Mastercard realmente se destaca por seus benefícios de pagamento de aluguel, mas, se o senhor fizer um zoom out, ele se parece com um cartão de crédito para viagens e refeições bastante comum. Portanto, antes de solicitar o cartão, veja como ele se compara a outro cartão de crédito popular que recompensa refeições e viagens: o Cartão Chase Sapphire Preferred.

Palavra final

O Bilt Mastercard é o melhor cartão de crédito para pagamento de aluguel porque dispensa a taxa de transação habitual, que pode acrescentar de 2% a 4% ao custo, dependendo do portal de pagamento que o senhor utilizar. Ele também tem outros benefícios, incluindo recompensas ilimitadas de 3x em compras de refeições e recompensas ilimitadas de 2x em compras de viagens. E não tem taxa anual.

Mas o Bilt Mastercard tem algumas desvantagens significativas. Ele não tem bônus de inscrição ou promoção introdutória de APR 0%, e sua taxa básica de recompensas é baixa. O mais importante é que o senhor precisa fazer pelo menos cinco transações em um período de extrato para ganhar recompensas nesse período, o que exclui a possibilidade de obtê-lo apenas para pagamento de aluguel ou para uso pouco frequente em geral.

Ainda assim, o Bilt Mastercard é um concorrente se o senhor for um locatário que está procurando um cartão de crédito com recompensas de nível básico.