Seu extrato bancário é um registro de tudo o que aconteceu em sua conta bancária. conta bancária durante um período. O senhor pode ver o saldo inicial da conta, todas as atividades que alteraram o saldo e o saldo final da conta, tudo em um único documento.
Saber como ler seu extrato bancário lhe dá a oportunidade de verificar se há erros nos registros do banco, o que pode ajudá-lo a evitar cobranças excessivas. Isso também pode ajudá-lo a acompanhar seus hábitos de gastos e a administrar melhor as finanças domésticas.
Como ler seu extrato bancário
Os extratos bancários podem parecer complicados, mas são muito simples de entender quando o senhor sabe o que está vendo. O senhor só precisa de algumas habilidades matemáticas básicas.
Informações sobre a conta que constam em um extrato bancário
A primeira página de seu extrato bancário normalmente contém algumas informações, incluindo:
- Seu nome e endereço
- Nome, endereço postal e número de telefone do banco
- Uma lista de todas as contas que o senhor tem no banco (se for um extrato combinado)
- O número da conta ou os números da(s) conta(s) coberta(s) pelo extrato
- As datas de início e término do extrato
- O saldo inicial da(s) conta(s)
- O saldo final da(s) conta(s)
Normalmente, seu extrato também inclui um resumo rápido das atividades da conta, inclusive o valor depositado, o valor retirado ou gasto e quaisquer juros acumulados ou taxas cobradas.
Como entender seu extrato bancário
Embora seja importante consultar os extratos bancários regularmente, isso não será muito útil se o senhor não entender o que está vendo. Para ter certeza de que o senhor entende o que está lendo, siga estas etapas.
- Comece pelo resumo
Seu extrato deve conter um resumo que liste os saldos inicial e final da conta, bem como o total de débitos e créditos da conta. Isso lhe dá uma visão de alto nível do dinheiro que entra e sai da conta.
- Verificação de tarifas.
Geralmente, o resumo da conta lista todas as tarifas pagas durante o mês, portanto, verifique se o senhor pagou alguma tarifa inesperadamente. Se for o caso, o senhor pode descobrir mais tarde por que o banco cobrou a tarifa e elaborar um plano para evitar essa tarifa no futuro.
- Analise as transações individuais
Seu extrato bancário contém uma lista de todas as transações envolvendo a conta durante o período do extrato. Isso inclui depósitos, saques e qualquer outra coisa que afete o saldo de sua conta.
Cada linha do extrato deve listar a data da transação, juntamente com uma descrição, se foi um débito ou crédito, o valor da transação e o saldo da conta após a transação.
- Procure por erros
Ao analisar as transações individuais, procure por compras que o senhor não reconheça. Se notar alguma, anote-a para que possa investigá-la ou informá-la ao banco como um erro.
- Identifique os padrões de gastos
Ao examinar seus extratos bancários, o senhor pode notar certos padrões em seus gastos. O senhor pode tomar nota desses padrões e considerar a possibilidade de tentar mudá-los no futuro.
Se estiver analisando o extrato de sua conta para tentar identificar padrões de gastos, analise vários extratos consecutivos para ver como seus gastos mudam de mês para mês.
Isso o ajuda a ter uma visão mais precisa e consistente de seu fluxo de caixa em períodos mais longos, em vez de uma visão de curto prazo que pode ser distorcida por grandes saques únicos em caixas eletrônicos ou cartão de débito compras.
Por que o senhor deve analisar seus extratos bancários regularmente
Há muitos benefícios em revisar seus extratos bancários regularmente.
Combater o roubo de identidade
Em primeiro lugar, a análise regular dos extratos de sua conta bancária ajuda o senhor a identificar fraudes ou roubo de identidade. Se alguém obtiver acesso à sua conta corrente, poderá levar seu dinheiro e o senhor talvez nem perceba se não ficar atento ao seu saldo.
Analisar seus extratos mensais para verificar se há transações incomuns aumenta a probabilidade de o senhor detectar atividades fraudulentas e informar rapidamente à sua instituição financeira.
Evite tarifas bancárias
Ficar de olho em seus extratos também pode ajudá-lo a identificar as tarifas bancárias e, por fim, reduzir as tarifas que o senhor paga.
Por exemplo, se o senhor perceber que paga US$ 10 em tarifas de saque em caixas eletrônicos a cada ciclo do extrato, pode começar a procurar maneiras de evitar essa tarifa. Isso pode significar usar aplicativos de pagamento sem contato para compras diárias em vez de dinheiro. Ou pode significar a mudança para um novo banco.
Controle seus gastos
A análise de seus extratos bancários também é uma parte importante do gerenciamento de sua vida financeira. Se o senhor recebe seu salário com depósito direto e usar seu cartão de débito ou crédito para a maioria das compras, pode ser fácil perder o controle do valor total que o senhor tem em sua conta.
Quando o senhor acompanha de perto sua renda e seus gastos, é muito mais fácil criar um orçamento sustentável e aumentar sua poupança a cada mês.
Perguntas frequentes sobre a leitura de seu extrato bancário
Analisar seus extratos bancários regularmente é uma boa maneira de controlar seu dinheiro e evitar fraudes. Se o senhor ainda tiver dúvidas sobre o processo, nós temos as respostas.
Como posso obter meu extrato bancário?
No passado, os bancos enviavam extratos em papel para seus correntistas pelo correio. Essa ainda é uma opção nos dias de hoje, mas a maioria dos bancos incentiva o extratos sem papel em vez disso. Muitos agora cobram taxas de extrato em papel dos clientes que não optam pelo sistema sem papel.
Normalmente, é possível visualizar seus extratos eletrônicos acessando o portal da conta on-line do seu banco. Deve haver uma seção do site em que o senhor pode visualizar seu extrato bancário on-line.
O que devo fazer se houver um erro em meu extrato bancário?
Se houver um erro em seu extrato bancário, a primeira coisa que o senhor deve fazer é verificar se consegue identificar a origem do erro.
Parece que o banco creditou acidentalmente um de seus saques em caixas eletrônicos na sua conta várias vezes? O senhor vê uma transação da qual não se lembra de ter feito? Isso pode ajudar o senhor a resolver o erro.
De qualquer forma, o senhor deve entrar em contato com seu banco o mais rápido possível. A maioria dos bancos coloca suas informações de contato diretamente no extrato para que o senhor possa contatá-los facilmente. Converse com um representante do suporte, informe-o sobre o erro e forneça todas as informações que puder para explicar por que o senhor acha que se trata de um erro.
É importante seguir essas etapas, independentemente de o erro ser a favor do senhor ou não. Se o banco acidentalmente adicionar dinheiro à sua conta, o senhor pode ter certeza de que o banco perceberá e retirará o dinheiro em algum momento. Se o senhor gastar dinheiro que não é seu, poderá ficar em uma situação ruim quando o banco perceber o erro.
Por quanto tempo devo guardar meus extratos bancários?
O tempo que o senhor deve guardar os extratos bancários depende em grande parte do seguinte quanto tempo o senhor quer ou precisa manter seus registros financeiros.
Uma boa regra geral é guardar seus extratos por pelo menos um ano, caso o senhor identifique um problema e precise voltar alguns extratos para identificar a origem do problema. Com os extratos on-line, o senhor pode baixá-los e mantê-los em seu computador ou contar com o banco para mantê-los acessíveis on-line.
Os regulamentos da FDIC e a legislação federal exigem que os bancos mantenham registros por pelo menos cinco anos. Muitos bancos manterão seus extratos acessíveis on-line por um período ainda maior.
Palavra final
O extrato bancário é o registro final de todas as transações que o senhor faz usando a conta. É importante que o senhor analise seus extratos bancários regularmente para identificar erros ou encontrar padrões em seus gastos para que possa melhorar seus hábitos financeiros pessoais.
Muitas pessoas usam aplicativos de orçamento para acompanhar de perto suas contas bancárias. Essas ferramentas permitem que o usuário visualize todas as suas contas em um único lugar e analise as transações em um único painel, poupando-lhe o esforço de baixar e visualizar vários extratos todos os meses. Elas também são atualizadas com mais frequência do que uma vez por mês, o que as torna úteis para revisões mais frequentes de sua atividade financeira.
Mesmo que o senhor esteja satisfeito com sua conta bancária, não é uma má ideia adicionar uma dessas ferramentas. Ou, se preferir, o senhor pode mudar para um banco on-line com recursos de orçamento integrados.