Avaliação do GoHenry – Cartão de débito baseado em aplicativo com controle dos pais

Quando eu era criança, não havia cartões de débito de custódia baseados em aplicativos, mas meus pais fizeram o possível para me preparar para a autossuficiência financeira. Agora que tenho meus próprios filhos, é evidente o apelo de um cartão de débito para crianças que eu possa carregar, monitorar e controlar sem esforço pelo meu telefone.

Passei horas testando vários cartões de débito populares baseados em aplicativos para crianças. Embora não sejam perfeitos, GoHenry é melhor do que a média, com recursos robustos de educação financeira e um poderoso sistema de atribuição e pagamento de tarefas. E foi projetado para crescer junto com seu filho, com depósito direto no contracheque à medida que ele entra no mercado de trabalho e controles parentais flexíveis que podem ser ajustados ao longo do tempo.

O GoHenry tem falhas, inclusive um modelo de preços que prejudica as famílias maiores e recursos limitados de poupança e investimento. Portanto, ele é ideal para ensinar uma ou duas crianças a fazer um orçamento, administrar e gastar seu dinheiro de forma mais eficiente, em vez de fornecer serviços financeiros abrangentes para famílias com quatro ou cinco filhos. Veja como ele funciona e decida se é o aplicativo de cartão de débito de custódia certo para sua família.

O que é o GoHenry?

O GoHenry é um aplicativo financeiro para crianças. Ao se inscrever, seu filho recebe um cartão de débito Mastercard que o senhor deposita, monitora e controla por meio da sua conta de pai. O cartão de débito funciona onde quer que o Mastercard seja aceito, mas o senhor sempre tem a palavra final sobre onde e quanto seu filho pode gastar.

Os recursos notáveis do aplicativo GoHenry incluem transferências programadas de mesada, tarefas pagas, uma maneira fácil de os parentes enviarem dinheiro para as crianças e depósito direto para crianças mais velhas que trabalham fora de casa. O GoHenry também tem uma linha abrangente de recursos de educação financeira.

Após um teste gratuito de 30 dias, o GoHenry custa US$ 4,99 por criança, por mês. Não há opção de preços para famílias e não há níveis de planos. Todos os usuários obtêm os mesmos recursos e funcionalidades pelo mesmo preço por criança.

O que diferencia o GoHenry?

O GoHenry não é tão abrangente quanto alguns aplicativos concorrentes, mas ainda assim tem alguns recursos de destaque.

• Poderosos recursos de permissão e tarefas. Não importa quantas tarefas seus filhos tenham ou quão personalizadas elas sejam, o senhor pode criar e gerenciar todas elas no GoHenry app. O senhor também pode programar uma mesada recorrente, vinculada a tarefas ou não.
• Ênfase em educação financeira. O GoHenry tem recursos avançados de educação financeira: histórias e lições rápidas para os usuários mais jovens, histórias para crianças um pouco mais velhas, módulos avançados para adolescentes. O currículo vai muito além do que a maioria dos concorrentes oferece.
• Teste gratuito por 30 dias. Poucas contas bancárias de custódia e cartões de débito vêm com testes gratuitos. O GoHenry tem, e 30 dias devem ser suficientes para decidir se ele é adequado para o senhor.

Principais recursos do GoHenry

O único plano do GoHenry custa US$ 4,99 por criança, por mês, para todos os recursos e capacidades. O GoHenry debita essa taxa mensalmente da conta de seus pais. Se a conta de seus pais não tiver dinheiro suficiente, o GoHenry faz o saque de sua conta bancária externa vinculada.

Certas atividades e opções da conta têm taxas únicas, mas o senhor nunca terá de pagar uma taxa mensal mais alta para acessar os principais recursos.

Conta dos pais

O senhor controla a experiência GoHenry de seu filho por meio de sua conta de pai. O senhor pode viajar sozinho ou adicionar um co-pai com permissões completas de gerenciamento de conta.

Os saldos mantidos em sua conta principal têm Seguro FDIC até o máximo legal (atualmente US$ 250.000 por conta). Mas como o único propósito da conta é financiar o cartão de débito de seu filho, o senhor não deve manter muito dinheiro extra nela. Apenas o suficiente para financiar a mesada, pagar as tarefas e recarregar o cartão de débito para compras aprovadas. Mantenha o restante do dinheiro em seu devido lugar, em sua conta bancária externa vinculada.

Na conta dos pais, o senhor pode:

• Receber notificações em tempo real no aplicativo sobre a atividade da conta de seus filhos, incluindo compras e transações recusadas
• Bloqueie e desbloqueie os cartões de débito de seus filhos se os cartões forem perdidos ou se o senhor estiver colocando-os temporariamente em um período de restrição de gastos
• Enviar transferências instantâneas (Quick Transfers) para os cartões de débito de seus filhos sem custo adicional
• Gerencie tarefas, mesadas e metas de poupança

Cartão de débito para crianças

Cada criança em sua conta GoHenry recebe um cartão de débito Mastercard que é aceito por milhões de estabelecimentos comerciais em todo o mundo.

O GoHenry impede automaticamente compras em estabelecimentos comerciais impróprios para a idade, como cassinos, lojas de bebidas alcoólicas e tabacarias. Além disso, o senhor pode restringir ainda mais os gastos para evitar compras em determinadas categorias de estabelecimentos comerciais e em determinados estabelecimentos. O senhor também pode definir limites de gastos por transação para garantir que seus filhos não gastem todo o dinheiro em um único lugar.

O GoHenry está aberto a crianças entre 6 e 17 anos de idade. À medida que seus filhos se tornam elegíveis, o senhor pode adicioná-los à sua conta e solicitar um cartão próprio para eles. É bem simples.

Pagamentos de subsídios

A maneira padrão de financiar cartões é o recurso de mesada. O senhor não precisa chamá-lo de “mesada” em sua casa se não quiser – é apenas uma transferência semanal recorrente em um valor com o qual o senhor se sente confortável. O senhor define o valor e o dia da semana para transferir os fundos para o cartão da criança.

O bom desse recurso aberto é que o senhor pode aumentá-lo à medida que seus filhos ficam mais velhos e adquirem mais responsabilidade financeira. Por exemplo, o senhor pode dar ao seu filho de 7 anos US$ 10 por semana e deixá-lo escolher uma ou duas guloseimas no supermercado, enquanto o irmão de 15 anos paga a “parte” da conta semanal do supermercado com sua mesada de US$ 70.

Tarefas e pagamentos de tarefas

O superpoder oculto do GoHenry é seu recurso de tarefas. No aplicativo para pais, o senhor pode definir tarefas únicas ou semanais e especificar um valor de pagamento para cada uma delas. Marque uma tarefa como concluída e o GoHenry transfere o pagamento no próximo dia da mesada da criança.

O senhor confia em seu filho? Desmarque a caixa “only parents can mark tasks as completed” (somente os pais podem marcar tarefas como concluídas) no menu Settings (Configurações). Isso permite que a criança marque as tarefas como concluídas por conta própria, o que poupa o trabalho do senhor de confirmar que o trabalho foi feito e abrir o aplicativo para marcá-lo como concluído. É um pequeno recurso útil para crianças mais velhas e mais independentes.

Metas de poupança

Seu filho pode definir suas próprias metas de poupança no aplicativo GoHenry. O GoHenry financia cada meta com a mesada semanal e os pagamentos de tarefas com base no valor da meta e na data-alvo definida pela criança.

Embora não haja um limite oficial para o número de metas de poupança que seu filho pode estabelecer, há um limite prático, pois o dinheiro sai dos pagamentos da mesada. Dependendo do número de metas que ele estabelecer e do quanto quiser economizar, seu filho não terá nada sobrando para gastar se for muito agressivo. No entanto, o senhor ou seu filho (se permitir) podem transferir dinheiro de metas que não foram atingidas, se necessário.

Seu filho não pode gastar o dinheiro da poupança usando o cartão de débito GoHenry. Quando uma meta é totalmente financiada, o senhor ou a criança libera o dinheiro de volta para a conta de gastos do cartão de débito. Isso faz com que o dinheiro fique disponível para ser gasto no que quer que seja a meta. O senhor pode manter o dinheiro em uma meta totalmente financiada pelo tempo que desejar – por exemplo, se seu filho atingir a meta de poupança para a volta às aulas em maio, ele poderá guardar os fundos por alguns meses.

O GoHenry não paga juros sobre os saldos das poupanças. Se quiser, o senhor pode incentivar a poupança pagando manualmente “juros” por meio de uma transferência única para a conta da criança ou um pequeno aumento na mesada semanal. Mas seria bom se o GoHenry incluísse juros no recurso de poupança.

Recursos para adolescentes

Quando seu filho completa 14 anos, ele tem acesso a dois recursos adicionais: depósito direto e pagamentos de pessoa para pessoa.

Depósito direto

O depósito direto é útil para adolescentes que têm emprego. Seu filho faz a configuração por meio do empregador, fornecendo o número da conta GoHenry e o número de roteamento.

Diferentemente dos pagamentos de mesadas e tarefas, os pagamentos por depósito direto passam por cima da conta dos pais e não exigem nenhuma ação da sua parte. Eles são do seu filho para gastar e economizar.

Por motivos de segurança, o GoHenry compensa manualmente os pagamentos por depósito direto superiores a US$ 500, o que pode atrasar os pagamentos de crianças com empregos bem remunerados. Não está claro quanto tempo isso leva, mas considerando as respostas rápidas do GoHenry às minhas consultas menos urgentes ao serviço de atendimento ao cliente, eu não esperaria que isso causasse um atraso significativo.

Pagamentos P2P

Os pagamentos pessoa a pessoa, ou P2P, do GoHenry funcionam dentro e fora do sistema. Eles não precisam começar e terminar com um usuário do GoHenry; eles também podem passar por sistemas externos, como o Zelle. Portanto, eles são úteis mesmo que seu filho seja o único usuário do GoHenry em seu círculo social.

Lições sobre dinheiro no aplicativo

O GoHenry tem uma boa variedade de módulos de educação financeira adequados à idade. Conhecidos como Money Missions, eles são organizados em três níveis:

• Nível 1ou tópicos básicos sobre dinheiro e educação financeira para crianças a partir de 6 anos
• Nível 2, aulas mais avançadas para crianças de 12 a 14 anos
• Nível 3aulas de nível colegial para crianças de 15 a 18 anos

O GoHenry oferece pequenos estímulos e dicas para que as crianças avancem nas lições. Os emblemas e os prêmios do jogo no aplicativo marcam cada lição concluída com êxito, sendo que a dificuldade aumenta com o tempo. Todas as lições seguem os padrões de educação financeira pessoal para o ensino fundamental e médio desenvolvidos por educadores e administradores de finanças pessoais. Não se trata apenas de contagem de moedas e aritmética financeira.

Há uma variedade aparentemente interminável de Money Missions no GoHenry. Mesmo que o senhor use o cartão de débito com moderação, eu diria que os recursos educacionais do aplicativo por si só justificam a taxa mensal.

Como adicionar parentes à sua conta (Giftlinks)

Cansado daqueles cheques anuais de aniversário em papel? Adicione avós, tios e tias e qualquer outra pessoa à sua conta GoHenry para que eles possam doar diretamente. Esse recurso seguro de doação de presentes é chamado de Giftlinks e é gratuito, portanto, não há motivo para não convidar parentes se eles estiverem dispostos a participar.

Cartões personalizados

O senhor pode personalizar o cartão de débito do seu filho com mais de 45 designs, além de adicionar o primeiro nome dele em um lindo “go[name]”. O estilo padrão do cartão mostra o logotipo da GoHenry em um fundo vermelho liso.

Essa é uma das poucas coisas pelas quais o GoHenry cobra mais. Ele cobra uma taxa única de US$ 4,99 por cartão personalizado. Mas é um pequeno preço a pagar por um cartão que seu filho gosta de usar.

Outras possíveis tarifas do GoHenry

O GoHenry não cobra muitas taxas adicionais, mas verifique a tabela de tarifas se o senhor estiver curioso. As possíveis taxas notáveis incluem:

• US$ 1,50 por saque doméstico em caixa eletrônico
• US$ 2 por saque em caixa eletrônico internacional
• 2,75% do valor de cada transação internacional
• US$ 4,99 por cartão de substituição com um design diferente (o mesmo design é gratuito, mesmo que tenha sido personalizado)

Vantagens do GoHenry

O GoHenry é fácil e divertido de usar para pais e filhos. Esses são seus principais pontos fortes.

• Subsídios e tarefas infinitamente personalizáveis. O GoHenry pode substituir qualquer sistema que o senhor use para atribuir e controlar as tarefas de seus filhos em casa. Ele é infinitamente melhor do que o sistema de “lembretes verbais” da minha família, mas também é uma melhoria significativa em relação a planilhas ou quadros de avisos que não estejam integrados a um método de pagamento.
• Controles parentais simples. Os controles parentais do GoHenry são abrangentes, flexíveis e fáceis de alterar. O senhor pode personalizar a experiência de gastos de seu filho com apenas alguns toques no aplicativo. Além disso, o GoHenry impede automaticamente que seus filhos comprem coisas de estabelecimentos comerciais nos quais não têm negócios, como lojas de bebidas.
• Transferências imediatas sem custo. O GoHenry não cobra por transferências instantâneas da conta de seus pais para o cartão de débito de seu filho. Isso é útil em situações de emergência – por exemplo, seu filho não tem dinheiro suficiente para o ônibus para casa.
• Período de teste gratuito de 30 dias. O GoHenry tem um período de avaliação gratuita de 30 dias. Com base em minha experiência, esse é um tempo suficiente para decidir se é o ideal para o senhor. Alguns concorrentes também têm testes gratuitos de 30 dias, mas muitos bancos tradicionais não oferecem testes gratuitos em suas contas de custódia. Desde o início, essas contas têm tarifas mensais semelhantes às do GoHenry.
• Recursos educacionais ricos para crianças e adolescentes. Os recursos educacionais do GoHenry são extensos e rigorosos. De jogos e lições curtas a módulos mais avançados adequados para alunos do ensino médio, essa parte do GoHenry quase justifica a taxa mensal por si só.
• É fácil para os parentes participarem com Giftlinks. O recurso Giftlinks do GoHenry facilita para os avós e outros membros da família estendida o envio de dinheiro para usuários crianças. Qualquer coisa que substitua cheques em papel e economize um selo é uma vitória para mim.

Desvantagens do GoHenry

A maioria das desvantagens do GoHenry são omissões – recursos que aplicativos semelhantes têm, mas que o GoHenry não tem.

• Sem opções de investimento. A GoHenry não tem contas de investimento para crianças ou pais. Essa é uma desvantagem em comparação com o Greenlight em particular, que faz da educação sobre investimentos uma prioridade. As crianças do GoHenry podem aprender sobre investimentos nos módulos educacionais, mas isso não é o mesmo que realmente investir seu próprio dinheiro.
• Sem poupança que rende juros. O recurso de poupança do GoHenry não paga juros (como o Greenlight) nem vem com uma contrapartida paga pelos pais (como o BusyKid). O senhor poderia argumentar que a satisfação de atingir uma meta de poupança é suficiente, mas uma recompensa financeira incentivaria e educaria as crianças.
• Sem vantagens fiscais. O GoHenry não oferece contas com vantagens fiscais. Alguns aplicativos financeiros para crianças, como Acorns(em inglês), possuem contas de poupança para educação que podem amenizar o peso do pagamento da faculdade no futuro.
• Não é econômico para famílias maiores. O GoHenry não é econômico para famílias grandes. Se o senhor tiver mais de uma criança no aplicativo ao mesmo tempo, o plano básico do Greenlight é mais vantajoso. O FamZoo é mais vantajoso se o senhor tiver mais de duas crianças no aplicativo.

O GoHenry é legítimo?

Sim, o GoHenry é legítimo. O cartão de débito GoHenry tem o respaldo da Mastercard. Os saldos mantidos na conta principal e no cartão de débito são segurados pelo FDIC até os limites legais. O aplicativo é criptografado de acordo com os mesmos padrões de outros portais de banco on-line.

Os usuários reais do GoHenry também parecem gostar e confiar nele. O aplicativo tem milhares de avaliações de 4 e 5 estrelas e mais de 2 milhões de usuários verificados. Há outros motivos para escolher um concorrente em vez do GoHenry, mas não porque o aplicativo seja uma fraude. Não é.

Como o GoHenry se comporta

Um dos concorrentes mais próximos do GoHenry é o Greenlight, outro aplicativo financeiro voltado para crianças e cartão de débito de custódia.

O Greenlight tem mais recursos financeiros do que o GoHenry, incluindo poupança remunerada em todos os planos e investimento em custódia em planos com preços mais altos. Portanto, é uma aposta melhor se o senhor quiser mais do que apenas o gerenciamento diário do dinheiro para seu filho. O GoHenry é mais barato para uma criança e tem recursos educacionais mais robustos, portanto, é um bom ponto de entrada fiscal para crianças menores.

Palavra final

GoHenry é um dos melhores aplicativos financeiros e cartões de débito para crianças. É ideal para os pais que desejam uma maneira melhor de organizar e pagar as tarefas das crianças e que não confiam que as escolas de ensino fundamental e médio de seus filhos ofereçam um serviço adequado à idade. educação financeira pessoal. (A maioria não o faz).

Sem poupança remunerada ou contas de investimento adequadas para crianças, o GoHenry deixa a desejar em algumas outras áreas. Ele também não é econômico para famílias maiores. Mas se o senhor planeja ter apenas uma criança no aplicativo de cada vez ou não precisa do recurso de investimento, vale a pena dar uma olhada mais de perto.