É difícil viver no mundo moderno sem uma conta bancária.
Tudo, desde contas de corretagem de investimentos para carteiras digitais para investimentos imobiliários exigem maneiras de armazenar e enviar dinheiro eletronicamente. Boa sorte ao se aposentar sem nenhuma dessas ferramentas.
Ou seja, se o senhor ainda não tem uma conta bancáriaé hora de abrir uma. Continue lendo para saber como.
Como abrir uma conta bancária
É mais fácil do que nunca abrir uma conta bancária em apenas alguns minutos. Na maioria das vezes, o senhor pode fazer isso no conforto do seu sofá – sem visitar uma agência bancária. Siga estas etapas simples para abrir sua conta com o mínimo de esforço.
1. Escolha um banco
Primeiro, o senhor precisa decidir onde deseja abrir uma conta. Tenha em mente o seguinte ao escolher o banco certo para suas necessidades.
Tipos de bancos
Seu primeiro pensamento pode ser abrir uma conta em um grande banco que tenha muitas agências físicas, como o Wells Fargo ou o Bank of America. Os grandes bancos oferecem algumas vantagens, como vastas redes de caixas eletrônicos, parcerias com bancos de investimento e parcerias com bancos internacionais. Se o senhor gosta da ideia de serviços bancários presenciais, considere um banco tradicional.
Se o senhor gosta da experiência bancária tradicional, mas não quer se sentir apenas mais um número, explore os bancos e cooperativas de crédito locais. Embora não tenham o mesmo alcance, esses tipos de instituições financeiras podem oferecer taxas ou juros mais baixos para empréstimos. Se visitar agências pessoalmente for importante para o senhor, ainda é possível fazê-lo – e talvez obtenha um serviço mais personalizado em uma instituição menor.
Se o senhor preferir fazer todas as operações bancárias na sua sala de estar, explore bancos on-line. Esses relativamente recém-chegados cresceram consideravelmente na última década. Em geral, elas oferecem mais serviços bancários gratuitos, taxas de juros mais baixas para empréstimos e taxas de juros mais altas para contas de poupança. Elas também oferecem acesso gratuito ou de baixo custo a caixas eletrônicos por meio de parcerias com grandes redes de caixas eletrônicos ou reembolsos de taxas de saque em caixas eletrônicos fora de suas redes.
O que procurar em um banco
O senhor está pronto para decidir o tipo de banco que deseja.
Comece decidindo se o senhor realmente precisa ter acesso a agências bancárias presenciais próximas. Em seguida, verifique a rede de caixas eletrônicos de cada banco ou a política de reembolso de tarifas de caixas eletrônicos. Certifique-se de que pode sacar dinheiro de forma conveniente em caixas eletrônicos próximos, sem taxas.
Se o senhor viaja para outro país com frequência, procure um banco que ofereça saques gratuitos em caixas eletrônicos nesse país. Alguns bancos fazem isso por meio de bancos parceiros locais ou simplesmente oferecendo um determinado número de reembolsos de taxas de caixas eletrônicos internacionais a cada ano.
Em seguida, verifique o portal bancário on-line do banco. O senhor quer ver se ele é fácil de usar e quais tarefas bancárias ele permite que você faça. Por exemplo, ele permite transferências automáticas recorrentes de sua conta corrente para sua conta poupança? O senhor pode vincular contas em outras instituições financeiras?
Leia algumas avaliações on-line de cada banco que o senhor considerar para ter uma ideia de como os especialistas bancários os avaliam. Não deixe de conferir nossas listas dos melhores contas correntes gratuitas e o melhor contas de poupança de alto rendimento.
Por fim, não se esqueça do Seguro FDIC. Todos os bancos americanos de boa reputação são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mas o senhor ainda deve verificar se a instituição de sua preferência está entre elas.
2. Escolha um tipo de conta bancária
Todos deveriam ter pelo menos uma conta corrente e uma conta poupança. Mas isso não significa que o senhor precise abrir ambas as contas no mesmo banco.
Algumas pessoas gostam da conveniência de ter ambas as contas acessíveis em seu portal bancário on-line, é claro. Outras preferem manter suas contas de poupança um pouco menos acessíveis e visíveis. Isso reduz a tentação de usar a poupança para despesas não emergenciais.
Conta corrente ou conta poupança?
O senhor precisa de uma conta corrente para suas despesas operacionais diárias e fluxo de caixa mensal. O dinheiro entra toda vez que o senhor recebe um salário e sai toda vez que paga uma conta.
Na maioria dos casos, o senhor não recebe juros sobre o saldo de sua conta corrente. Essa é uma das razões pelas quais o senhor não deve manter um saldo elevado em sua conta corrente. Suas economias devem ser depositadas em outro lugar, de modo que fiquem protegidas de gastos impulsivos e possam lhe render um retorno.
O senhor precisa de uma conta poupança para reservar seus fundo de emergência e fundos com objetivos específicos, como um entrada para uma casa. Não mexa em suas economias por qualquer motivo que não seja o propósito pretendido.
O que procurar ao comparar contas
Recomendo que o senhor considere apenas as contas correntes sem taxas mensais. As melhores contas correntes têm proteção gratuita contra saque a descoberto ou taxas baixas de saque a descoberto.
Cuidado com o fato de que muitos bancos anunciam “conta corrente gratuita” com um asterisco ao lado. As letras miúdas revelam que o senhor precisa manter um saldo mínimo para evitar uma taxa de manutenção mensal. A não ser que esse saldo mínimo seja tão baixo que o senhor nunca vá entrar em conflito com ele, opte por uma conta corrente realmente gratuita e sem restrições.
Para contas de poupança, o rendimento é o recurso mais importante. O senhor verá esse rendimento anunciado como APY, ou rendimento percentual anual. Essa é a porcentagem do saldo que o banco paga aos senhores em juros a cada ano.
3. Analise o que o senhor precisa para se candidatar
O governo federal regulamenta fortemente os bancos. Os bancos devem seguir as complexas leis “Conheça seu cliente” para evitar que lavagem de dinheiro e outros comportamentos inadequados.
Para abrir uma conta bancária, o senhor precisará fornecer prova de sua identidade, incluindo pelo menos um documento de identidade com foto emitido pelo governo. Os bancos também pedem sua data de nascimento, número do Seguro Social e comprovante de endereço. Esse comprovante de endereço pode incluir uma conta de luz em seu nome, a escritura de sua casa, uma apólice de seguro de propriedade ou outro comprovante de uma lista que eles fornecerão aos senhores.
Observe que, se quiser abrir uma conta conjunta ou uma conta para um menor, o senhor precisará fornecer as informações de identificação do outro titular da conta, além das suas.
E, é claro, o senhor precisa de um depósito inicial. Isso pode ser quase nada, como US$ 1. Ou pode ser mais significativo, de US$ 500 a US$ 2.500 ou mais.
4. Visite uma agência ou faça a solicitação on-line
Atualmente, a maioria dos bancos permite que o senhor crie novas contas on-line, mesmo os bancos tradicionais de tijolo e argamassa. Geralmente, o processo leva apenas alguns minutos. O website o conduz por uma série de etapas, solicitando que preencha informações como seu nome, data de nascimento e endereço, além de carregar os documentos necessários.
Se estiver abrindo uma conta em um banco tradicional e preferir negociar pessoalmente em uma agência, o senhor também pode fazer isso. De qualquer forma, tenha em mãos seu documento de identidade com foto, comprovante de endereço e outros documentos necessários.
5. Financie sua conta
Se abrir uma conta pessoalmente, o senhor pode simplesmente entregar o depósito de abertura em dinheiro, ordem de pagamento, cheque ou outra forma de pagamento.
Se o senhor abrir uma conta on-line, não é tão fácil quanto passar um envelope cheio de dinheiro ou cheque. preencher um cheque pessoal. O senhor pode financiar o depósito de abertura vinculando-o a outra conta bancária sua e transferindo o dinheiro eletronicamente. As contas de corretagem também funcionam para isso ou, se o senhor tiver um cartão de débito recarregável, poderá vincular as contas para transferir dinheiro via ACH.
O senhor também pode configurar um depósito direto com seu empregador e usar seu próximo salário como depósito inicial.
Se não tiver nenhuma outra conta que permita a transferência eletrônica de fundos, o senhor precisará financiar seu depósito de abertura enviando uma ordem de pagamento ou cheque pelo correio. Seu novo banco fornecerá instruções se o senhor optar por isso em vez de uma transferência eletrônica de fundos.
6. Registre-se para obter os recursos da conta
Depois de criar sua nova conta bancária, o senhor pode começar a configurar os recursos que deseja usar.
Por exemplo, o senhor pode configurar transferências automáticas recorrentes de sua conta corrente para sua conta poupança, programadas para cada dia de pagamento. Ou o senhor pode configurar alertas de notificação para avisá-lo se seu saldo cair abaixo de um determinado valor.
Atualmente, a maioria dos bancos oferece um serviço de pagamento de contas, permitindo que o senhor configure pagamentos automáticos recorrentes para suas contas mensais. No mínimo, o senhor deve ser capaz de executar pagamentos manuais com um clique para beneficiários salvos.
O senhor também pode desativar os extratos em papel na maioria dos casos. Isso reduz o acúmulo de papel e diminui o desperdício e o consumo de combustível com o envio.
Perguntas frequentes (FAQs)
Se o senhor é novo no mundo dos serviços bancários, ele pode parecer intimidador e esmagador. O senhor certamente não está sozinho se ainda tiver dúvidas.
Quanto dinheiro é necessário para abrir uma conta bancária?
Isso varia de acordo com o banco e a conta específica. Alguns não exigem nenhum depósito mínimo de abertura. Se o fizerem, é uma quantia simbólica, como US$ 1. Outros exigem um depósito inicial alto – centenas ou até milhares de dólares.
Em outros casos ainda, o banco não exige um depósito de abertura, mas cobra uma taxa de manutenção mensal se o saldo de sua conta for inferior a um determinado valor. Isso aumenta o custo total de suas atividades bancárias, portanto, evite essas contas se não tiver certeza de que pode atingir o valor mínimo.
Posso abrir uma conta bancária sem dinheiro?
Sim – pelo menos com determinados bancos e determinadas contas. Procure contas bancárias que não exijam um saldo mínimo e não cobrem uma taxa de manutenção mensal se o saldo ficar abaixo de um determinado nível.
O que é necessário para abrir uma conta bancária?
Planeje fornecer as seguintes informações ao banco:
- Informações completas de contato, incluindo seu nome, endereço, número de telefone e endereço de e-mail
- Comprovante de endereço, como uma conta de luz ou declaração de seguro
- Seu número de Seguro Social
- Pelo menos uma forma de identificação com foto emitida pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte
- Um depósito de abertura (se necessário)
Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária?
O senhor pode abrir uma conta em apenas alguns minutos, desde que tenha em mãos todas as informações e documentação necessárias.
Se o senhor puder vincular outra conta para transferir o depósito de abertura, isso acelera o processo em comparação com o envio de uma ordem de pagamento ou cheque em papel. Nem todas as contas exigem um depósito de abertura, mas o senhor não pode fazer muito com sua nova conta bancária sem nenhum dinheiro nela.
Palavra final
Ao explorar as opções de bancos, o senhor pode preferir bancos que ofereçam outros tipos de contas atraentes. Isso poderia incluir contas de alto rendimento certificado de depósito (CD), ou contas do mercado monetárioou contas correntes para pequenas empresas. Ou pode significar: ótimo cartões de crédito com prêmios de viagem, cartões de crédito de baixa taxa de jurosou cartões de crédito com cash-back.
Como alternativa, o senhor pode querer recursos técnicos específicos em um aplicativo bancário móvel, como depósito móvel de cheques.
Decida quais recursos são mais importantes para o(a) senhor(a) e, em seguida, comece a procurar contas que atendam às suas necessidades. No mercado atual, o senhor não deve ter dificuldade em encontrar muitas opções válidas.