O que é um cartão de crédito médico?

Se o senhor já teve de pagar uma conta médica, sabe o quanto pode ser caro até mesmo um tratamento de saúde de rotina. Mesmo com seguro de saúdeo senhor ainda tem coparticipações, franquias e cosseguro a pagar antes que o seguro pague sua parte. Além disso, algumas apólices de seguro não cobrem todas as despesas de saúde.

Se o senhor precisar de ajuda para pagar suas contas médicas, um cartão de crédito médico pode ser a resposta. Os cartões de crédito médico ajudam pacientes como o(a) senhor(a) a cobrir os custos do tratamento de saúde sem estourar seu orçamento.

O que é um cartão de crédito médico?

Um cartão de crédito médico é projetado especificamente para pagar os custos de assistência médica e ajudá-lo a pagar suas contas médicas ao longo do tempo. O senhor pode usá-lo para pagar despesas de saúde como tratamento médico, equipamentos médicos, cirurgia estética, odontologia, visão, audição e até mesmo veterinária custos.

Os cartões de crédito médico funcionam exatamente como os cartões de crédito tradicionais, mas são mais especializados. Normalmente, o senhor só pode usar a linha de crédito para pagar contas médicas que ultrapassem seus recursos próprios. O senhor não pode pagar compras ou consertos de carro com seu cartão de crédito médico.

Muitos cartões de crédito médico têm taxas de juros semelhantes às dos cartões de crédito comuns. Outros, como o Cartão Wells Fargo Health Advantagetêm taxas de juros mais baixas do que a maioria dos cartões tradicionais, enquanto alguns (como o conhecido cartão de crédito médico da marca CareCredit) têm taxas de juros mais altas. P E alguns, como o AccessOne MedCardO AccessOne MedCard, que é um programa de assistência financeira ao paciente mais amplo, oferece uma variedade de planos de pagamento flexíveis para despesas de saúde.

Como funcionam os cartões de crédito médicos

Semelhante aos cartões de crédito comuns, os emissores de cartões de crédito médico verificam seu relatório de crédito para determinar se o senhor se qualifica com base em sua pontuação de crédito. Quanto mais alta for sua FICO quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de o senhor ser aprovado.

Se o prestador de serviços de saúde aceitar o cartão de crédito médico como forma de pagamento, o prestador cobrará o cartão e o senhor fará pagamentos mensais com o cartão médico. Alguns consultórios médicos e veterinários comercializam cartões de crédito médico diretamente para pacientes e donos de animais de estimação, portanto, o senhor poderá fazer a solicitação durante a consulta.

Alguns cartões oferecem um período promocional de juros diferidos, como 12 meses, para o senhor quitar o saldo sem pagar juros. Se o senhor não quitar o saldo total, o emissor lhe cobra os juros totais acumulados, além do saldo restante. Normalmente, quanto mais o senhor gastar, mais longo será o período de juros diferidos.

Prós e contras dos cartões de crédito médicos

Os cartões de crédito médico parecem ser um bom negócio para quem lida regularmente com consultórios médicos, odontológicos ou veterinários. Mas, como acontece com qualquer cartão de crédito, o senhor deve saber no que está se metendo e entender as letras miúdas antes de fazer a solicitação.

Prós dos cartões de crédito médicos

Uma conta médica decorrente de um acidente pode ser um fardo inesperado, mas um cartão de crédito médico pode oferecer uma maneira de atenuar a situação.

1. Juros diferidos. Muitos cartões de crédito médico oferecem um período promocional de 0% APR por pelo menos seis meses, e alguns chegam a 24 meses. O adiamento do pagamento de juros permite que o senhor economize dinheiro em taxas de juros se puder quitar o saldo durante o período promocional.
2. Aprovação e pagamento rápidos. Se o senhor não tiver fundos para pagar a conta integralmente no momento do atendimento, poderá fazer a solicitação no consultório do médico ou do veterinário durante o check-out. Se for aprovado, o senhor pagará a fatura do cartão de crédito no futuro, em vez de pagar o provedor naquele momento.
3. O uso limitado evita gastos excessivos. Para pessoas com bom crédito, mas que não gostam de usar cartões de crédito, um cartão de crédito médico limita onde o senhor pode fazer compras. As limitações do fornecedor significam que o senhor coloca compras aleatórias no cartão médico, o que reduz as compras por impulso.
4. Não Taxa anual. Os cartões de crédito médicos geralmente não têm taxas anuais, portanto, o senhor não precisa encerrar a conta depois de pagá-la. Se o senhor estiver tentando melhorar seu crédito, manter a conta aberta pode ajudar aumentar sua pontuação FICO.

Contras dos cartões de crédito médicos

Os cartões de crédito médico podem lhe custar muito dinheiro se o senhor não for cuidadoso. Eles também têm outras desvantagens.

1. Potencial de pagamento Juros diferidos. Embora um cartão de crédito médico possa permitir que o senhor pague o empréstimo dentro do período promocional sem pagar juros, tenha cuidado. Se o senhor não pagar o empréstimo integralmente durante esse período, ele poderá cobrar juros pelo valor total da compra.
2. Requer um Verificação de crédito. O credor deve verificar seu crédito para solicitar um cartão de crédito médico. Se o senhor já teve problemas de crédito ou contas médicas não pagas no passado, talvez não se qualifique para um cartão de crédito médico. O senhor precisará encontrar maneiras alternativas de administrar a conta.
3. Altas taxas de juros e taxas de atraso. Os juros diferidos continuam a se acumular durante o período da oferta da APR de 0%. No final do período promocional, o senhor deve pagar os juros compostos anteriores mais os novos juros. Além disso, as taxas de juros podem ser exorbitantes – às vezes, 10% a 15% mais altas do que a taxa de juros média do cartão de crédito, que gira em torno de dez por cento. As taxas de atraso também podem se acumular em seu saldo existente.
4. Sem programa de recompensas. Muitos cartões de crédito oferecem vantagens como dinheiro de volta e pontos de viagem para compras. Entretanto, os cartões de crédito médicos não oferecem esses programas de recompensas.

O senhor deve solicitar um cartão de crédito médico?

Quando o(a) senhor(a) está no caixa após um tratamento médico e o funcionário está pedindo dinheiro que o(a) senhor(a) não tem, a conveniência de um cartão de crédito médico é tentadora. Mas essa pode não ser sua única opção – ou a melhor.

Como a dívida médica afeta seu crédito

Muitas pessoas ficam doentes e acabam tendo contas que não podem pagar porque não podem trabalhar ou porque as contas são muito altas. É fácil ver como o dívida médica tornou-se um dos tipos mais comuns de dívida nos EUA. Seu provedor médico – e, eventualmente, o agência de cobrança – pode informar suas contas não pagas a uma agência de crédito, reduzindo sua pontuação de crédito.

Quando seu histórico de crédito reflete contas médicas não pagas, pode ser mais difícil garantir outros tipos de dívida, como empréstimo pessoal, empréstimo estudantil ou cartão de crédito. Uma pontuação de crédito mais baixa pode até mesmo dificultar a qualificação para alugar uma casa.

Alternativas para um cartão de crédito médico

Aqui estão duas etapas essenciais a serem seguidas antes de aceitar e pagar uma conta médica:

• Analise suas EOBs. Examine as declarações de explicação de benefícios do seu pedido e ligue para a seguradora semanalmente para discutir erros de faturamento e cobertura. A seguradora pode identificar códigos médicos inadequados na fatura e aconselhá-lo a entrar em contato com o provedor para corrigi-los ou reenviar o pedido de reembolso.
• Negocie com seu provedor. Negociando com seu provedor pode ser surpreendentemente eficaz. Muitos estão dispostos a aceitar um corte de cabelo se isso significar receber algum pagamento.

Depois que o senhor identificar quaisquer erros de faturamento ou de seguro e tiver uma conta final, há várias maneiras de pagar as despesas médicas sem recorrer a um cartão de crédito médico.

1. Solicitar desconto em dinheiro. Alguns provedores aceitarão um desconto se o senhor estiver pagando em dinheiro. Nunca é demais perguntar.
2. Solicite um Plano de pagamento. A maneira mais fácil de lidar com uma conta é pedir ao provedor opções de financiamento a juros baixos que não sejam um cartão de crédito. Em vez de pagar o valor total, um plano de pagamento divide o valor em pagamentos menores ao longo do tempo.
3. Use as contas médicas do seu empregador. Se o senhor tiver uma HSA, FSAou HRA com seu empregador, use esses fundos sem juros para ajudar a reduzir seus custos médicos.
4. Peça ajuda financeira à família. O senhor pode ter familiares dispostos e capazes de ajudá-lo com as contas médicas.
5. Iniciar uma campanha de crowdfunding. Peça a amigos, familiares e desconhecidos que ajudem com sua conta médica por meio de sites como GoFundMe, JustGivingou CoFund Saúde.
6. Economize para o futuro Despesas médicas. Se seu empregador não oferecer veículos especiais de poupança para saúde, crie um conta poupança de alto rendimento para emergências médicas.
7. Retire um Empréstimo pessoal. Os mutuários com crédito razoável ou melhor podem encontrar condições mais favoráveis com um empréstimo pessoal para pagar suas contas médicas.
8. Faça um HELOC. Se o senhor tiver bastante capital em sua casa, uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) pode oferecer uma maneira de pagar algumas ou todas as suas contas médicas.
9. Solicite um empréstimo de 0%. Cartão de crédito com juros. Se o senhor tiver crédito bom ou excelente, pode se qualificar para um cartão de crédito não médico. cartão de crédito com 0% de juros por até 21 meses. Então, o senhor pode pagar suas contas médicas com esse cartão e adiar os juros até o final do período de introdução.
10. Faça uma Transferência de saldo. Se o senhor pagou uma conta médica em um cartão de crédito, talvez já tenha um cartão com uma taxa baixa ou 0% APR taxa de juros de transferência de saldo. Ou, solicite uma nova conta de crédito que ofereça uma promoção de transferência de saldo.
11. Pedido de falência. Se o senhor acredita que a falência é a única opção que lhe resta, entre em contato com um advogado para discutir essa situação catastrófica.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito médico

Os cartões de crédito médico podem ser complicados, portanto, o senhor provavelmente tem dúvidas sobre suas implicações financeiras. Estas são algumas das perguntas mais comuns sobre cartões de crédito médico, respondidas.

O que um cartão de crédito médico cobre?

Um cartão de crédito médico cobre despesas de saúde, tais como:

• Visita ao consultório médico
• Medicamentos de prescrição e outros medicamentos
• Procedimentos médicos com especialistas
• Hospitalização
• Visita ao Optometrista
• Visita ao dentista
• Visita ao audiologista
• Equipamentos e suprimentos médicos
• Programas de tratamento residencial
• Cirurgia cosmética
• Contas do veterinário

Dito isso, nem todos os prestadores de serviços médicos e veterinários aceitam cartões de crédito médicos. Se o senhor já tiver um, pergunte ao provedor antes da visita para confirmar se ele o aceitará.

Como os cartões de crédito médicos são diferentes dos cartões de crédito tradicionais?

Ambos os tipos de cartões usam verificações da agência de crédito para determinar se o senhor se qualifica para o cartão de crédito. Entretanto, os cartões de crédito médico só podem ser usados para despesas médicas qualificadas, enquanto os cartões de crédito tradicionais são úteis para qualquer tipo de cobrança.

Quais são os melhores cartões de crédito para dívidas médicas?

O senhor ainda não quer um cartão de crédito médico? Aqui estão os cinco melhores cartões de crédito para ajudá-lo a pagar dívidas médicas sem um cartão de crédito médico:

• Cartão Citi Double Cash. As vantagens incluem nenhuma taxa anual, bônus de inscrição de US$ 200 após gastar US$ 1.500, cashback ilimitado de 2% em todas as compras e APR introdutório de 0% por 18 meses em transferências de saldo.
• Chase Freedom Unlimited. Sem taxa anual, 1,5% de cashback em todas as compras, 3% de cashback em compras em farmácias e 0% de APR nos primeiros 15 meses em compras e transferências de saldo (depois, uma APR contínua de 20,49% a 29,24%).
• AARP® Essential Rewards Mastercard®. Sem taxa anual, 0% de APR introdutória por 15 meses em transferências de saldo feitas dentro de 45 dias da abertura da conta, 3% de cashback em lojas de gás e farmácias e 2% em despesas médicas.
• Wells Fargo Reflect®.. Sem taxa anual, APR introdutório de 0% por até 21 meses em compras e transferências de saldo qualificadas.
• U.S. Bank Visa Platina. Sem taxa anual, período introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 20 ciclos de faturamento, e o U.S. Bank ExtendPay™ Plan permite que o senhor pague uma pequena taxa mensal para dividir compras grandes em pagamentos mensais fixos.

Posso obter um cartão de crédito médico com crédito ruim?

Os cartões de crédito médico podem não estar disponíveis para todos. Eles preferem titulares de cartões com crédito bom ou excelente que receberam uma fatura que não podem pagar imediatamente.

Os cartões de crédito médico não se destinam a tomadores de empréstimos com crédito ruim, pois podem ter juros e taxas altos se não forem pagos durante o período promocional. Considere verificar seu relatório de crédito antes de solicitar um cartão de crédito médico.

Palavra final

Cartões de crédito médico podem ser uma ferramenta para ajudá-lo a pagar dívidas médicas, mas provavelmente não devem ser sua primeira opção. Embora a conveniência de solicitar um cartão de crédito médico em um consultório médico seja tentadora, o senhor tem muitas outras opções que economizam dinheiro para o senhorcomo negociar com seu provedor médico para obter um desconto em dinheiro, quando possível.

Lembre-se de que, mesmo que o senhor contrate um cartão de crédito médico e faça o pagamento mínimo durante o período promocional, há uma desvantagem. Se o senhor não pagar o valor total antes do final do período de 0% de juros, eles poderão acrescentar o valor dos juros anteriores com base no valor financiado. Portanto, mesmo que o senhor pague 90% da dívida, ainda terá de pagar todos os juros.

Felizmente, os pacientes com crédito bom ou excelente têm opções adicionais de financiamento. Considere um cartão de crédito tradicional com cash back, prêmios de viagemou um empréstimo pessoal em vez de um cartão de crédito médico.

Por fim, conheça o funcionamento interno de seu plano de saúde. Sua melhor defesa contra dívidas médicas é entender claramente seus copagamentos, franquias e cosseguros do plano de saúde.