Análise do cartão de crédito X1 – Principais recursos, bônus, prós e contras

Novos cartões de crédito surgem e desaparecem o tempo todo, mas é raro encontrar um cartão que faça com que o senhor se sente e preste atenção.

O Cartão de crédito X1 é um desses cartões raros. Não porque seja o melhor cartão de crédito já criado, mas porque ele é inovador e faz coisas que poucos (ou nenhum) outros cartões fazem. Por exemplo, definir limites de crédito com base na renda atual e na renda futura esperada, tornar superfácil a criação e o uso de cartões virtuais seguros e oferecer cartões secundários sem limite de idade para que seus filhos possam usar o cartão de forma responsável criar crédito desde cedo.

Como o cartão de crédito X1 é um pouco diferente, o senhor deve entender o que o diferencia – e o que não o diferencia – antes de solicitar o cartão. Aqui está o que o senhor precisa saber.

O que é o cartão de crédito X1?

O X1 Credit Card é um cartão de crédito de recompensas sem taxa anual. As compras regulares qualificadas ganham 2 pontos por US$ 1 gasto, sem limites de quanto o senhor pode ganhar. Se o senhor gastar pelo menos US$ 15.000 por ano, poderá ganhar 3 pontos por US$ 1 gasto em compras regulares qualificadas até os primeiros US$ 7.500 em compras mensais.

O cartão de crédito X1 tem um aplicativo móvel poderoso que oferece pesquisa fácil de transações, notificações de transações em tempo real, geração de cartão virtual e um recurso simples de contestação de transações. Ele também tem uma abordagem inovadora de subscrição que considera sua renda atual e futura esperada, o que pode resultar em um limite de crédito maior do que o obtido com um cartão de crédito mais tradicional.

O Cartão de Crédito X1 requer bom crédito ou melhor, portanto, não é ideal se o senhor ainda estiver estabelecendo ou reconstruindo seu crédito. Seus pontos de recompensa também não têm o melhor valor de resgate – eles valem apenas US$ 0,007 quando trocados por dinheiro. Portanto, seu retorno total sobre os gastos pode ser menor com esse cartão do que com um cartão de crédito para viagens cujos pontos ou milhas valem US$ 0,02 ou mais no resgate.

Como o cartão de crédito X1 se compara

O cartão de crédito X1 não é um cartão de crédito comum, o que dificulta comparações entre os dois.

Ainda assim, ele tem pontos fortes e fracos claros que são fáceis de comparar com outras opções. Veja como ele se compara a um cartão de crédito com prêmios mais tradicional: o Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited.

O que diferencia o cartão de crédito X1?

O cartão de crédito X1 não é um cartão de crédito comum, portanto, há muitas coisas que o diferenciam. Estas são as três coisas mais notáveis que o X1 faz melhor – ou pelo menos de forma diferente – do que os demais.

• Limites de crédito altos e dinâmicos com base na renda atual e futura. A X1 anuncia limites de crédito até cinco vezes maiores do que os dos cartões de crédito tradicionais. O segredo: a X1 usa a renda atual e a renda futura esperada para definir seu limite de crédito, e não apenas a renda atual.
• Diferentes tipos de cartões virtuais. A X1 oferece dois tipos diferentes de cartões de crédito virtuais, um para testes gratuitos e outro para compras únicas. O cartão de avaliação gratuita expira após 24 horas; o cartão de compra única só pode ser usado uma vez, ponto final.
• Aplicativo poderoso e fácil de usar. O aplicativo X1 é o melhor dos aplicativos móveis de cartão de crédito. Os benefícios incluem um recurso super simples de busca de transações, disputas de transações com apenas alguns toques e notificações de transações em tempo real (embreagem se o senhor tiver vários usuários autorizados).

Principais recursos do cartão de crédito X1

O cartão de crédito X1 tem alguns recursos conhecidos, como um programa de recompensas que acumula pontos em cada compra. Ele também tem alguns atributos menos comuns, como um limite de crédito dinâmico e vários tipos de cartões virtuais. Veja o que o senhor receberá se for aprovado.

Limite de crédito dinâmico que pode ser maior do que o de outros cartões

O Cartão de Crédito X1 considera sua renda atual e futura ao definir seu limite de crédito, além de sua pontuação de crédito, índice dívida/rendae outros fatores que afetam seu risco como tomador de empréstimo.

O uso de sua renda futura além de sua renda atual pode resultar em um limite de crédito mais alto – até cinco vezes o que um cartão de crédito tradicional poderia lhe oferecer, de acordo com a X1.

Isso é bom se o senhor ocasionalmente faz grandes compras e não quer desequilibrar a utilização de seu crédito. Mas lembre-se de que o cartão X1 não tem uma promoção de 0% de juros, portanto, o senhor precisa pagar suas despesas integralmente até a data de vencimento para evitar a cobrança de juros.

Como ganhar pontos de recompensa

A taxa básica de recompensas do Cartão de Crédito X1 é de 2 pontos por US$ 1 gasto (2x pontos) em todas as compras qualificadas.

Se o senhor gastar pelo menos US$ 15.000 em um ano-calendário, ganhará 3 pontos por US$ 1 gasto (3x pontos) em todas as compras qualificadas para o ano, independentemente de quando ultrapassar o limite de gastos de US$ 15.000. O X1 limita o nível de 3x a US$ 7.500 em compras mensais, de modo que sua taxa de ganho cai para 2x em qualquer mês em que o senhor exceder esse nível de gastos.

O X1 oferece outra maneira de aumentar seus ganhos em pontos: Boosts. Essas são ofertas por tempo limitado para ganhar pontos extras com parceiros selecionados, como Amazon e Uber. A taxa do Boost é normalmente 5x, ou seja, 5 pontos por US$ 1 gasto, mas pode variar de acordo com a oferta.

Resgate de Pontos Rewards

O senhor pode resgatar seus pontos de duas maneiras: solicitando um crédito em dinheiro de volta no extrato ou resgatando pontos com os comerciantes parceiros X1 participantes.

O resgate por créditos de extrato é mais fácil e flexível, mas não tão compensador. Cada ponto vale US$ 0,007 quando resgatado dessa forma, valor inferior aos US$ 0,01 que a maioria dos outros cartões de crédito oferece e que a X1 oferece quando o senhor resgata em estabelecimentos comerciais parceiros. Portanto, essa é uma boa opção apenas se o senhor não puder esperar para fazer uma compra em um parceiro X1.

E o X1 tem muitos parceiros, portanto, não deve ser muito difícil fazer o resgate com eles. Escolha entre:

• Grandes varejistas como Amazon, Costco e Home Depot
• Marcas de tecnologia como Apple, Best Buy e Sony
• Marcas de vestuário e estilo de vida como Nike, Adidas, Patagonia e Peloton
• Empresas de viagens e transporte, como Airbnb, Uber, Delta e Southwest Airlines

Cartões virtuais

O senhor pode gerar quantos números de cartões virtuais precisar no aplicativo X1. O senhor pode escolher entre três tipos diferentes de cartões:

• Cartões padrão que podem ser cancelados a qualquer momento – bons para associações recorrentes ou cartões registrados em lojas onde o senhor compra regularmente
• Cartões de 24 horas que expiram após um dia – ideais para associações de teste gratuito
• Cartões de uso único – ideais para compras únicas com marcas que o senhor prefere que não tenham seu cartão registrado

Cartão de metal

O cartão de crédito X1 é uma peça de 17 gramas de aço inoxidável escovado, em vez de uma peça frágil de plástico. Isso parece um truque, e talvez seja, mas um cartão de metal é realmente mais durável. Se o senhor usa muito o seu cartão físico, é menos provável que ele se desgaste (ou se perca) e tenha que ficar sem ele enquanto aguarda uma substituição.

Adição de usuários autorizados (portadores de cartão secundários)

É possível adicionar até cinco usuários autorizados à sua conta, o que é ótimo se o senhor tiver filhos responsáveis o suficiente para usar plástico (ou metal, neste caso). É importante notar que não há limite de idade para seus usuários autorizados – o senhor pode adicionar pessoas com menos de 18 anos. Lembre-se apenas de que o senhor é responsável pelas compras deles.

Proteção do celular

Se pagar sua conta mensal de telefone celular integralmente com o cartão X1, o senhor se qualifica para a proteção gratuita de telefone celular que entra em ação se o seu telefone for danificado ou roubado e precisar ser consertado ou substituído.

Benefícios do Visa Signature

O cartão X1 vem com uma sólida linha de benefícios Visa Signature, incluindo:

• Garantias estendidas para compras qualificadas
• Reembolso de interrupção de viagem para despesas de viagem não reembolsáveis
• Proteção de devolução de itens qualificados
• Cobertura de perdas e danos em carros alugados pagos integralmente com o cartão
• Assistência de viagem e de emergência
• Despacho na estrada

Esses benefícios não custam nada a mais para serem mantidos em reserva, mas alguns (como o despacho na estrada) podem incorrer em despesas extras se forem usados.

Taxas importantes

O Cartão de Crédito X1 não tem tarifa anual nem tarifa de transação no exterior. Outras tarifas podem ser aplicadas, como tarifas por atraso e devolução de pagamentos.

Crédito necessário

O cartão de crédito X1 destina-se a pessoas com crédito bom ou melhor. Se o senhor tiver alguma falha significativa em seu histórico de crédito, talvez não se qualifique para esse cartão. Solicite um cartão de crédito com garantia ou um cartão inicial sem garantia e, em seguida, solicite novamente a X1 quando sua pontuação de crédito tiver melhorado.

Vantagens do cartão de crédito X1

O Cartão de Crédito X1 tem algumas vantagens significativas em relação ao seu cartão de crédito com cashback de nível de substituição. Estas são as mais notáveis.

• Potencial para um limite de crédito muito alto. O cartão de crédito X1 tem um processo de subscrição inovador que pode gerar um limite de crédito mais alto do que os cartões concorrentes. Seu limite pode ser cinco vezes maior aqui, de acordo com a X1, mas isso não é garantido.
• Sem taxa anual. O cartão de crédito X1 não cobra anuidade, portanto, o senhor não perderá dinheiro se ele ficar parado em sua carteira.
• Ganhe até 3x pontos em compras regulares qualificadas. As compras cotidianas ganham até 3x pontos com o X1, sujeitas a mínimos de gastos anuais e máximos de gastos mensais. Ainda assim, essa é uma taxa de retorno acima da média.
• Sem limite de idade para cartões secundários. É possível adicionar usuários autorizados independentemente da idade, o que é ótimo se o senhor tiver filhos adolescentes responsáveis o suficiente para usar um cartão de crédito sob seu olhar atento. (Os alertas de transação em tempo real do cartão são muito úteis).
• Cartões virtuais para testes gratuitos e compras avulsas. A X1 facilita a geração de números de cartões virtuais para situações em que o senhor não quer que um fornecedor tenha o número real do seu cartão para sempre. Alguns concorrentes não oferecem esse recurso.
• Linha completa de vantagens do Visa Signature. O X1 é um cartão Visa Signature, o que significa que ele vem com proteções básicas de seguro de viagem, garantias estendidas e outros benefícios potencialmente valiosos.
• Aplicativo de fácil utilização com poderosos recursos de gerenciamento de contas. O aplicativo X1 é mais avançado do que o aplicativo móvel padrão de cartão de crédito. Um recurso particularmente incrível: resolução fácil de disputas com apenas alguns toques.

Desvantagens do cartão de crédito X1

O cartão de crédito X1 também tem algumas desvantagens significativas. O senhor decide se vale a pena reconsiderar sua solicitação.

• Baixo valor de pontos no resgate. Os pontos de recompensa do X1 valem, no máximo, US$ 0,01 quando resgatados. Para desbloquear esse valor, o senhor precisa resgatar os pontos em compras com os comerciantes parceiros participantes – o que não é difícil, considerando que a lista de parceiros inclui grandes empresas como a Amazon, mas ainda assim é irritante. Os resgates diretos em dinheiro valorizam os pontos em apenas US$ 0,007 cada.
• O nível de 3x pontos requer gastos pesados. O senhor precisa gastar pelo menos US$ 15.000 por ano para ganhar 3x pontos em todos os gastos. Isso equivale a US$ 1.250 por mês, o que pode ser um exagero se sua renda for modesta ou se o senhor não usar o X1 como seu cartão principal.
• Limite do nível de recompensas 3x. A categoria de prêmios 3x também tem um limite máximo. Se o senhor gastar mais de US$ 7.500,00 em um determinado mês, sua taxa de ganho cai para 2x. Isso não afetará muitos titulares de cartão, mas é um problema se o senhor gastar muito ou se estiver planejando uma compra importante no futuro próximo.

O cartão de crédito X1 é legítimo?

Sim, o cartão de crédito X1 é legítimo. É um cartão de crédito real, que dá prêmios reais e tem uma base crescente de clientes satisfeitos.

Isso não significa que o cartão de crédito X1 será eterno ou que o senhor deve se apressar para solicitá-lo. Por ser um cartão mais novo que faz algumas coisas importantes de forma diferente, é uma proposta de maior risco para o X1. Eu não ficaria chocado se, em 2025, o X1 Credit Card não estiver disponível para novos solicitantes, ou se ainda estiver disponível, mas parecer irreconhecível em comparação com o que é hoje.

Mas se o senhor gostar do que viu do X1 até agora, não vou convencê-lo a não solicitar o cartão. Basta olhar para a caixa bacana em que ele vem.

Palavra final

O Cartão de crédito X1 oferece o potencial (mas não a garantia) de um limite de crédito mais alto do que o que o senhor pode obter em qualquer outro lugar. As compras qualificadas ganham até 3 pontos por US$ 1 gasto. E o poderoso aplicativo móvel coloca tudo ao seu alcance, desde cartões virtuais de uso único até disputas de transações.

No entanto, o cartão de crédito X1 não é para todos. O limite de crédito mais alto é uma faca de dois gumes se o senhor se sente facilmente tentado por compras por impulso. O nível de recompensas 3x só se aplica dentro de uma determinada faixa de gastos. E o aplicativo móvel tem tudo a ver com a forma como o senhor o utiliza – o senhor não obterá nenhum valor dele se nunca o abrir.

Então, o senhor deve solicitar o cartão de crédito X1? Isso depende do senhor. Se o fizer, pode ter certeza de que a experiência será diferente de qualquer outro cartão de crédito que o senhor já teve até hoje.