Cartões de crédito e o endividamento são partes importantes da economia dos Estados Unidos em sua forma atual, e a relação entre consumidores e credores é interessante. Os consumidores adoram ter acesso ao crédito disponível e às recompensas que ganham quando o utilizam, mas quando as dívidas ficam fora de controle e os pagamentos mínimos se acumulam, esse amor se transforma em ódio.
Devido a mudanças no emprego, paralisações por coronavírus e aumentos nas despesas do dia a dia, o senhor pode ter se encontrado em uma situação difícil – não consegue fazer os pagamentos mínimos de seus cartões de crédito e não sabe o que fazer.
Não se preocupe – as coisas não são tão ruins quanto o senhor pensa. Aqui está o que o senhor precisa saber e o que pode fazer em seguida.
O que fazer se o senhor não conseguir fazer os pagamentos mínimos do cartão de crédito
Se o senhor abriu uma fatura de cartão de crédito e percebeu que não conseguirá fazer o pagamento mínimo, há várias maneiras de encontrar uma solução para seu problema financeiro.
1. Mantenha a calma – o senhor não está sozinho
A incapacidade de pagar suas contas pode parecer um peso enorme sobre seus ombros. Isso pode levar a um momento de pânico, imaginando o que acontecerá com o senhor se atrasar ou perder um pagamento, a uma sensação de estar impossivelmente atrasado e à preocupação de que as coisas vão piorar se o senhor não puder pagar o mínimo.
A boa notícia é que o senhor não está sozinho. Há vários serviços disponíveis para pessoas no seu lugar. O senhor ainda tem opções para corrigir a situação que podem ajudá-lo a colocar suas finanças de volta nos trilhos.
2. Considere um cartão de crédito de transferência de saldo
Se esta é a primeira vez que o senhor tem problemas para conseguir dinheiro para fazer os pagamentos mínimos de seus cartões de crédito, provavelmente ainda tem um saldo razoável para pagar. boa pontuação de crédito. Se esse for o caso, a primeira opção que o senhor deve considerar é um cartão de crédito de transferência de saldo com taxa de juros baixa.
Cartões de crédito de transferência de saldo, como o Cartão Citi® Double Cash fazem exatamente o que seu nome sugere. Eles permitem que os consumidores transfiram saldos de outros cartões de crédito com juros mais altos para novas contas com uma taxa de juros mais baixa.
Na grande maioria dos casos, os cartões de crédito de transferência de saldo vêm com taxas de juros promocionais que lhe proporcionarão juros incrivelmente baixos – e, às vezes, zero – sobre os saldos transferidos por um período de seis a 18 meses.
Durante esses períodos promocionais, a grande redução nas taxas de juros pode fazer com que o senhor economize dinheiro suficiente em seus pagamentos mensais para poder pagá-los e começar a quitar o saldo. Portanto, depois que os saldos forem transferidos de um cartão de crédito para outro, o senhor terá entre seis e 18 meses para planejar e melhorar suas finanças de modo a poder arcar com os pagamentos mínimos.
3. Entre em contato com a empresa de cartão de crédito
Quando o senhor se encontra em uma situação em que não pode arcar com os pagamentos mínimos mensais e está preocupado com o que os pagamentos atrasados farão com sua pontuação de créditoSe o senhor não acha que o credor é seu amigo, pode ser que não seja.
Entretanto, o credor tem interesse em seu sucesso. Se o senhor ficar inadimplente ou declarar falência, o credor perderá seu dinheiro. Portanto, é do interesse deles ajudá-lo em momentos de necessidade.
Na verdade, muitos emissores de cartão de crédito desenvolveram programas de dificuldades financeiras para ajudar aqueles que se encontram afogados em dívidas de cartão de crédito. Se o senhor não se qualificar para um cartão de crédito de transferência de saldo ou não gostar da ideia de abrir uma nova conta, não tem problema – tudo o que precisa fazer é entrar em contato com o seu credor.
Ao ligar, explique que o senhor passou por uma situação financeira difícil e que tem todas as intenções de pagar o saldo total do cartão de crédito ao longo do tempo. Entretanto, o senhor não tem condições de fazer o pagamento mínimo atual. Em seguida, pergunte se há algum programa em que o banco ou a administradora do cartão possa colocá-lo para reduzir seus pagamentos a um valor mínimo mais viável.
O senhor pode se surpreender com o quanto a empresa do seu cartão de crédito está disposta a ajudá-lo.
4. Procure opções de consolidação de dívidas
Em alguns casos, independentemente de quanto dinheiro o senhor transfere para um cartão de crédito com juros baixos ou do quanto o credor está disposto a ajudá-lo, pagar os pagamentos mínimos parece ser uma tarefa impossível.
Nesse ponto, é hora de procurar outras opções de gerenciamento de dívidas, uma das mais populares das quais é consolidação de dívidas. A consolidação de dívidas é o processo de consolidar todas as suas dívidas rotativas em um único pagamento facilmente gerenciado e com juros baixos. Isso ajuda o senhor a economizar dinheiro e evita a perda de pagamentos.
Programas de Consolidação de Dívidas
Os programas de consolidação de dívidas são desenvolvidos por empresas como Freedom Debt Relief (Alívio da dívida da liberdade) que negociam os termos do seu pagamento com os credores em seu nome. Quando o senhor contrata uma empresa de consolidação de dívidas, ela age em seu nome para reduzir seus pagamentos. A partir daí, o senhor faz um pagamento à empresa de consolidação de dívidas, que é dividido por meio de seu programa de consolidação de dívidas e enviado aos emissores individuais de cartões de crédito.
Durante esse processo, a empresa de consolidação de dívidas atuará como sua procuração, tirando do senhor todo o controle sobre as dívidas. Isso impedirá que o as ligações de cobradores de dívidas e criar um processo simples para o pagamento de seus saldos.
Como parte do programa, suas contas de cartão de crédito serão fechadas e o crédito disponível será eliminado. Quando o encerramento de suas contas for informado às agências de crédito, o senhor poderá esperar um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Entretanto, esse impacto será relativamente mínimo e fácil de ser superado quando suas dívidas forem pagas, ao contrário do impacto no crédito associado à falta constante de pagamentos ou falência.
Empréstimos para Consolidação de Dívidas
Empréstimos para consolidação de dívidas são empréstimos a juros baixos criados com o objetivo de consolidar suas dívidas rotativas em uma única dívida com um pagamento mensal fixo mais baixo.
Com os empréstimos para consolidação de dívidas, o senhor não precisa abrir mão da procuração sobre suas contas de cartão de crédito e, a menos que você mesmo as feche, suas contas permanecerão abertas. Portanto, se achar difícil não usar seus cartões de crédito quando houver dinheiro disponível neles, um programa de consolidação de dívidas pode ser melhor para você do que um empréstimo de consolidação de dívidas.
5. Considere a liquidação da dívida
Liquidação de dívidas Os programas de liquidação de dívidas são o último recurso antes da falência, pois o processo pode ter um impacto gravemente prejudicial em sua pontuação de crédito. Entretanto, esses programas salvaram inúmeros americanos da necessidade de declarar falência e são uma ótima opção para aqueles que precisam desesperadamente de ajuda.
O processo começa com o senhor entrando em um acordo com uma empresa de liquidação de dívidas. A empresa avaliará sua situação financeira e determinará um pagamento mínimo que o senhor precisará pagar a cada mês, com base em sua situação financeira, e não no valor da dívida.
A empresa de liquidação de dívidas exigirá uma procuração para entrar em contato com seus credores e informá-los de que não receberão pagamentos, já que o senhor está economizando para uma liquidação. Como o credor não é obrigado a suspender os pagamentos e os pagamentos mensais regulares não serão fornecidos aos credores, suas contas aparecerão em seu relatório de crédito como vencido, manchando seu histórico de pagamentos e reduzindo sua pontuação de crédito no processo.
No entanto, os efeitos da liquidação da dívida sobre o crédito são menores e de curto prazo quando comparados com a falência, e pode valer a pena lidar com isso se o senhor não tiver outras opções para se recuperar.
Os pagamentos que o senhor faz à empresa de liquidação de dívidas serão mantidos em uma conta poupança até que haja dinheiro suficiente na conta para liquidar sua menor dívida. Nesse momento, a empresa de liquidação de dívidas ligará para o credor e negociará um valor de liquidação reduzido, geralmente entre 40% e 60% do saldo da conta.
Quando a primeira conta for quitada, seus pagamentos serão guardados até que o processo possa continuar com a próxima conta maior, até que todas as suas dívidas sejam quitadas.
6. Faça ajustes positivos para o futuro
Independentemente das opções que o senhor escolher para ajudar a curar a tristeza do pagamento mínimo do cartão de crédito, depois de encontrar a solução desta vez, é hora de olhar para frente e trabalhar para fazer mudanças positivas para evitar que situações como essa voltem a ocorrer no futuro. Aqui estão algumas medidas que o senhor pode tomar para garantir um futuro financeiramente mais sólido:
- Cortar custos. Existem várias maneiras simples de para economizar alguns dólares por dia aqui e ali. Lembre-se de que alguns dólares por dia equivalem a US$ 90 por mês. Isso mesmo, preparar seu café em casa em vez de ir à cafeteria local e levar um almoço embalado em vez de pedir comida em uma vitrine pode fazer com que os senhores economizem US$ 100 por mês cada.
- Trabalhe em uma atividade secundária. Há inúmeras maneiras de ganhar dinheiro extra em seu tempo livre. O senhor gosta de tirar fotos? Venda os direitos sobre elas em sites de banco de imagens. O senhor tem habilidade para consertar computadores? Ofereça seus serviços no Craigslist. Pense em algo em que o senhor é bom e descubra como ganhar dinheiro fazendo isso. Há muitas maneiras de obter renda paralela que pode ajudar o senhor a pagar as contas.
- Evite o desperdício de alimentos. De acordo com o FuturidadeSegundo a pesquisa, a família americana média desperdiça US$ 1.866 em alimentos jogados fora a cada ano. Isso equivale a US$ 155,50 por mês. Ajude o meio ambiente e sua carteira ao mesmo tempo, planejando suas refeições e reduzindo ao mínimo o desperdício de alimentos.
7. Considere a falência apenas como último recurso
A falência não é algo em que ninguém queira pensar, mas o processo existe por um motivo. A vida inclui inconsistências – às vezes para melhor, às vezes para pior. Falência oferece aos consumidores que não têm outras opções uma saída.
Antes de tentar declarar falênciaé importante que o senhor esgote todas as opções listadas acima. Afinal de contas, o senhor será obrigado a buscar algum tipo de serviço de aconselhamento de crédito antes da falência, e qualquer consultor de crédito dirá ao senhor para tentar todas essas mesmas opções de alívio da dívida primeiro.
Como seria de se esperar, a falência é a opção dessa lista que tem o impacto mais severo para o seu crédito e nas perspectivas financeiras futuras.. A falência pode impedi-lo de obter um empréstimo ou cartão de crédito por vários anos depois de concluída.
Palavra final
Abrir uma fatura de cartão de crédito e ver uma taxa de juros de mora porque o senhor não conseguiu pagar em dia pode ser desanimador. Entretanto, é importante não entrar em pânico. O senhor não está sozinho e, devido às muitas opções disponíveis, tem equipes de pessoas prontas e dispostas a ajudá-lo a superar sua dificuldade financeira.
Faça tudo o que estiver ao seu alcance para sair da dívida, aproveite os recursos disponíveis para o senhor e olhe para a luz no fim do túnel.