O Bank of America é um dos emissores de cartões de crédito mais prolíficos dos Estados Unidos. Sua linha de cartões, em constante mudança, inclui opções atraentes para consumidores e proprietários de pequenas empresas em todo o espectro de renda e pontuação de crédito.
Alguns cartões do Bank of America são melhores do que outros, é claro. Em vez de procurar por todos os cartões do BofA existentes, use esta lista como um atalho para escolher entre os melhores.
Melhores Cartões de Crédito do Bank of America
Estes são os melhores cartões de crédito oferecidos pelo Bank of America no momento. Cada um deles faz pelo menos uma coisa muito bem, seja oferecendo recompensas em dinheiro de volta com base em seus padrões exclusivos de gastos ou ajudando-o a pagar dívidas com juros altos antes que elas se tornem realmente incontroláveis.
Não é necessário ter uma conta poupança ou conta corrente do Bank of America para se qualificar para qualquer um desses cartões, embora o senhor possa potencialmente obter mais do seu cartão se tiver ou abrir uma.
Melhor no geral: Cartão de Crédito Premium Rewards® do Bank of America
O Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards faz jus ao seu nome e oferece o melhor valor geral de qualquer cartão de crédito do Bank of America. É ideal para consumidores que viajam e jantam fora com frequência.
Os destaques incluem:
- Taxa anual de US$ 95
- Ganhe 50.000 pontos de bônus on-line (no valor de US$ 500) depois de fazer pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta
- Ganhe 2x pontos ilimitados em todas as compras de viagens e refeições qualificadas
- Ganhe 1,5x pontos ilimitados em todas as outras compras qualificadas
- Opções flexíveis de resgate, incluindo depósitos em contas bancárias ou de investimento qualificadas, créditos no extrato do cartão de crédito e cartões-presente
- Obtenha até US$ 200 em créditos de extrato de viagem: US$ 100 para compras qualificadas, como upgrades de assento, taxas de bagagem, taxas de lounge da companhia aérea e serviços de bordo; e até US$ 100 para taxas de inscrição no TSA PreCheck ou Global Entry
- Sem taxas de transação estrangeira
Melhor cartão de crédito com cashback: Bank of America® Customized Cash Rewards
O Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards é um cartão de crédito com cash-back sem taxa anual. Destinado a candidatos com bom crédito ou melhor, seu programa de recompensas é projetado para se adequar aos seus padrões de gastos e estilo de vida.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- Receba um bônus de US$ 200 em recompensas em dinheiro on-line depois de fazer pelo menos US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias da data de abertura da conta
- Obtenha 0% de APR nos primeiros 15 ciclos de faturamento para compras e transferências de saldo (as transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta)
- Ganhe 3% de cashback na categoria de sua escolha: gasolina, compras on-line, refeições, viagens, farmácias ou melhorias/mobiliário doméstico
- Altere sua categoria de 3% até uma vez por mês
- Ganhe 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas
- Ganhe 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas
- 3% e 2% de cashback até o limite de US$ 2.500 em compras qualificadas por trimestre; depois, ganhe 1% de cashback em todas as compras qualificadas
Melhor para viajantes frequentes: Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards
O Cartão de Crédito Bank of America® Travel Rewards é o cartão perfeito para viajantes frequentes que não querem pagar uma tarifa anual. Ele também tem uma das melhores ofertas de bônus de inscrição para um cartão sem anuidade.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- Sem taxas de transação estrangeira
- Ganhe 25.000 pontos de bônus on-line (no valor de US$ 250 como crédito no extrato) depois de fazer pelo menos US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta
- Ganhe 1,5x pontos ilimitados em todas as compras qualificadas
- Resgate para crédito de extrato para reduzir ou cobrir o custo de voos, estadias em hotéis, aluguéis de férias, taxas de bagagem e compras em restaurantes (incluindo comida para viagem)
- Obtenha 0% APR para seus primeiros 15 ciclos de faturamento em compras
Melhor para pessoas com dívidas de cartão de crédito existentes: BankAmericard
BankAmericard é o melhor cartão de crédito do Bank of America para pessoas que precisam quitar dívidas de cartão de crédito existentes sem pagar mais juros do que o necessário. Sua promoção de 18 meses de 0% APR em transferências de saldo é de grande ajuda nesse caso.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- APR sem multa
- Obtenha 0% de APR nos primeiros 18 ciclos de faturamento para compras e transferências de saldo (as transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta)
- Qualifique-se para um bônus on-line de crédito de extrato de $100 depois de fazer pelo menos $1.000 em compras nos primeiros 90 dias
O melhor para pessoas com crédito limitado ou com problemas de crédito: Cartão de crédito securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards
O Cartão de crédito securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards é um cartão de crédito com recompensas em dinheiro para pessoas com crédito limitado ou prejudicado. Como um cartão de crédito com garantiaele exige um depósito de segurança ao abrir a conta, mas não se preocupe – o senhor o receberá de volta se encerrar a conta em boa situação ou se fizer o upgrade para um cartão sem garantia.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- Deposite entre US$ 300 e US$ 4.900 para abrir sua conta
- Ganhe 3% de cashback na categoria de sua escolha: gasolina, compras on-line, refeições, viagens, farmácias ou melhorias/mobiliário doméstico
- Atualize sua categoria de 3% uma vez por mês
- Ganhe 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas e 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas
- 3% e 2% de cashback até o limite de US$ 2.500 em compras qualificadas a cada trimestre
Melhor bônus de inscrição: Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards
O Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards aparece pela segunda vez nesta lista por causa de seu bônus de inscrição, que está entre os mais generosos de qualquer cartão de crédito com uma taxa anual abaixo de US$ 100.
Para ganhá-lo, basta gastar pelo menos US$ 3.000 em compras qualificadas nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta. Feito isso, o senhor receberá 50.000 pontos de bônus on-line (no valor de US$ 500) dentro de um ou dois ciclos de faturamento.
Melhor para estudantes: Bank of America® Unlimited Cash Rewards for Students
O Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudantes é um dos melhores cartões de cashback para estudantes. E com padrões de subscrição flexíveis, ele está aberto a estudantes com histórico de crédito limitado – aqueles que ainda estão construindo crédito para o futuro.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- Receba um bônus de US$ 200 em recompensas em dinheiro on-line depois de fazer pelo menos US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias
- Ganhe 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas
- Obtenha 0% de APR nos primeiros 15 ciclos de faturamento para compras e transferências de saldo (as transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta)
Melhor para proprietários de empresas: Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard
O Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard é o melhor cartão de crédito do Bank of America para proprietários de empresas. Ele é particularmente útil para proprietários de empresas e funcionários que viajam com frequência a trabalho.
Os destaques incluem:
- Sem taxa anual
- Sem taxas de transação estrangeira
- Ganhe 3x pontos ao reservar viagens qualificadas por meio do Bank of America® Travel Center
- Ganhe 1,5x pontos ilimitados em todas as outras compras qualificadas
- Resgate para créditos de extrato em compras de viagens e refeições qualificadas
- Ganhe 30.000 pontos de bônus on-line (no valor de US$ 300 como crédito em compras de refeições ou viagens) depois de fazer pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias
- Obtenha 0% APR para seus primeiros nove ciclos de faturamento em compras
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito do Bank of America
Usamos várias métricas importantes para avaliar os cartões de crédito do Bank of America e escolher as melhores ofertas para nossos leitores. Cada uma delas está relacionada a um aspecto específico da experiência do usuário ou a um caso de uso específico, como gastos com viagens ou transferência de saldos com juros altos.
Programa de recompensas
Um programa de recompensas sólido é um ponto de venda para qualquer cartão de crédito. Ainda bem que o Bank of America tem muitas opções de prêmios diferentes para escolher, incluindo vários cartões de crédito com cash-back e cartões de crédito com prêmios de viagem.
Os cartões de crédito com excelentes programas de recompensas geralmente têm taxas anuais, mas nem sempre. O cartão Bank of America Customized Cash Rewards tem um dos melhores programas de cashback do mercado, mas consegue evitar uma taxa recorrente.
Bônus de Inscrição
Um ótimo bônus de inscrição é outra grande vantagem para os solicitantes de cartões de crédito mais exigentes.
O Bank of America tem vários cartões de crédito com bônus de inscrição generososincluindo um que está entre os melhores na categoria de prêmios de viagem (o cartão de crédito Bank of America Premium Rewards).
Ao avaliar o bônus de inscrição de um cartão de crédito, verifique se o gasto exigido é realista dentro do seu orçamento. Talvez o senhor não tenha problemas para gastar US$ 500 ou US$ 1.000 nos primeiros três meses, mas colocar US$ 4.000 ou US$ 5.000 no seu cartão pode ser uma tarefa mais difícil.
Promoção introdutória de 0% APR
Vários cartões de crédito do Bank of America também têm promoções introdutórias generosas de 0% APR. Durante o período promocional, esses cartões não cobram juros sobre compras ou transferências de saldo (ou ambos).
A Cartão de crédito com 0% de APR reduz significativamente o custo do financiamento de uma compra importante que normalmente não caberia em seu orçamento mensal, como um projeto de reforma da casa ou uma compra on-line antes das festas de fim de ano.
Enquanto isso, um cartão de crédito de transferência de saldo torna o pagamento de dívidas com juros altos um pouco mais gerenciável. As melhores opções têm outros benefícios, como programas robustos de cash-back ou de recompensas de viagem.
Taxa de juros
As promoções de 0% APR acabam eventualmente. Quando isso acontece, um APR contínua baixa ajuda a reduzir o custo de manter um saldo mês a mês. Embora seja melhor pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses, a vida acontece e uma taxa de juros mais baixa pode ser útil.
Requisitos de crédito
Os cartões de crédito do Bank of America abrangem todo o espectro de crédito, desde cartões garantidos projetados para pessoas com crédito ruim até cartões de viagem premium para pessoas com crédito muito bom a excelente.
Os cartões que são exigentes quanto à capacidade de crédito dos solicitantes não são necessariamente piores do que os cartões mais tolerantes. Esses cartões exigentes geralmente têm melhores programas de prêmios e vantagens. Mas se o senhor ainda estiver no início de sua jornada de crédito, espere menos opções.
Usuário-alvo
Por fim, consideramos o usuário-alvo de cada cartão.
A maior distinção é entre pessoal (consumidor) e cartões de crédito para pequenas empresasmas podemos dividir ainda mais os cartões por estágio de vida, capacidade de crédito e padrões de gastos. Alguns exemplos de grupos de usuários-alvo comuns:
- Viajantes frequentes
- Estudantes
- Pessoas com crédito reduzido ou limitado
- Pessoas que estão reconstruindo o crédito
- Pessoas com dívidas de cartão de crédito existentes
- Pessoas que planejam grandes compras
- Pessoas que gastam muito em categorias de despesas específicas, como gasolina ou mantimentos
Perguntas frequentes sobre o cartão de crédito do Bank of America
O senhor tem perguntas sobre esses cartões de crédito do Bank of America. Nós temos as respostas.
Que tarifas anuais o senhor deve esperar dos cartões de crédito do Bank of America?
Os cartões de crédito do Bank of America não são conhecidos por taxas anuais exageradas.
Muitos cartões do BofA, inclusive a maioria dos cartões desta lista, não têm nenhuma taxa anual. Os que cobram anuidade são comparativamente brandos, geralmente abaixo de US$ 100. Esse tipo de taxa geralmente vale a pena para pessoas com gastos moderados a altos, que podem ganhar recompensas suficientes para compensá-la e, ao mesmo tempo, tirar proveito de outros benefícios potencialmente valiosos do cartão.
Quais são os benefícios dos cartões de crédito do Bank of America?
Os cartões de crédito do Bank of America reservam alguns benefícios dignos de nota para os titulares de cartões com contas bancárias do Bank of America ou contas de investimento através da Merrill Lynch, sua corretora interna.
O maior benefício é o potencial de multiplicar as recompensas do cartão de crédito por meio do programa Preferred Rewards. Dependendo do seu saldo total em depósito em uma conta elegível do BofA ou Merrill Lynch, o senhor pode ganhar um suculento bônus de recompensas em dinheiro on-line – até 75% a mais de recompensas – como membro do Bank of America Preferred Rewards.
Os clientes atuais do Bank of America também podem vincular seus cartões de crédito do BofA às suas contas correntes ou de poupança do Bank of America para evitar saques a descoberto. Entretanto, as transferências de proteção contra cheque especial podem incorrer em taxas e juros.
Qual é o melhor cartão de crédito do Bank of America?
Isso depende de suas prioridades.
Qualquer um dos cartões desta lista pode razoavelmente ser considerado o “melhor” cartão de crédito do Bank of America, mas cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens. Para decidir qual é o melhor para o senhor, compare os atributos de cada cartão com suas prioridades de gastos.
Qual é a taxa de juros dos cartões de crédito do Bank of America?
Isso depende do cartão de crédito que o senhor escolher e de sua capacidade de crédito pessoal. Se todo o resto for igual, ter uma pontuação de crédito mais alta significa qualificar-se para uma taxa de juros mais baixa.
Alguns cartões de crédito do Bank of America têm longos períodos introdutórios de 0% APR, baixas taxas de juros contínuas, ou ambos.
Se estiver planejando carregar um saldo mês a mês, o BankAmericard é provavelmente sua melhor aposta. Da mesma forma, se o senhor planeja fazer uma compra importante ou uma transferência de saldo logo após abrir sua conta, graças à longa oferta introdutória de 0% APR do BankAmericard.
O Bank of America Customized Cash Rewards está em segundo lugar na oferta introdutória de 0% da TAEG.
Em contrapartida, os cartões de crédito garantidos do Bank of America normalmente têm taxas de juros mais altas. Não carregue saldos mês a mês nesses cartões, se o senhor puder evitar.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito do Bank of America
Se o senhor estiver procurando um novo cartão de crédito do Bank of America, não há como errar com nenhum dos cartões desta lista. Eles são os melhores que o BofA tem a oferecer e nós apoiamos nossas recomendações para eles.
Dito isso, seu cartão de crédito ideal do Bank of America pode ser diferente do de qualquer outra pessoa. Para escolher o cartão que melhor atenda às suas necessidades, pergunte a si mesmo o que o senhor espera obter com ele.
O senhor deseja uma taxa de juros contínua baixa ou uma longa promoção introdutória de 0% APR para financiar uma compra importante ou pagar uma dívida existente com juros altos? Esse é o BankAmericard.
O senhor está procurando um cartão com um programa de recompensas que possa ser adaptado aos seus padrões de gastos? Esse é o cartão Bank of America Customized Cash Card.
O(a) senhor(a) está procurando um cartão de crédito premium com um ótimo bônus de inscrição e generosas recompensas contínuas que ficam ainda melhores com o bônus de recompensas em dinheiro on-line do programa Preferred Rewards? Esse é o Cartão Premium Rewards do Bank of America.
Essas são apenas algumas ideias. Talvez o senhor tenha em mente outro cartão BofA ideal. Mas uma coisa é certa: o senhor pode usar esta lista para acelerar sua pesquisa.