Capital One Spark 1% Classic, também conhecido como Capital One Spark Classic for Business ou simplesmente “Spark Classic”, é um cartão de crédito empresarial para proprietários de empresas com crédito razoável ou limitado. Embora sua razoável taxa de recompensa em dinheiro de volta e as taxas mínimas – inclusive a ausência de anuidade – sejam bons benefícios para quem gosta de cartões de crédito com recompensas de baixo custo, a verdadeira utilidade do Spark Classic está em seu poder de construção de crédito.
O Spark Classic concorre com vários outros cartões de crédito empresariais básicos, inclusive o da Capital One Spark Cash Select e Spark Miles Selectambos cartões sem taxas anuais que atendem a proprietários de empresas com excelente crédito e que ganham prêmios a taxas mais altas. Ele também concorre com cartões comerciais populares, como o Chase Ink Business Cashe American Express Blue Business Plus.
Lembre-se de que, como um cartão de crédito empresarial básico, o Spark Classic não tem algumas das vantagens dos concorrentes mais sofisticados. Por exemplo, ele não oferece um bônus de gastos antecipados ou uma oferta de APR introdutória e aconselha os candidatos a esperar limites de crédito iniciais tão baixos quanto US$ 500.
O que diferencia o Capital One Spark Classic
Agora que já resolvemos a questão de saber se o cartão Spark Classic é legítimo, vamos ver o que o diferencia de outros cartões de crédito para pequenas empresas. Alerta de spoiler: nem tudo é bom.
- Baixa taxa básica de cashback. 1% de cashback é o máximo que o senhor conseguirá aqui, com a pequena exceção das compras no Capital One Travel. O senhor terá de decidir se a formação de crédito é mais importante do que obter um retorno razoável em dinheiro de volta (e provavelmente será no curto prazo).
- Limite de crédito inicial baixo. A Capital One aconselha os candidatos a esperar limites de crédito de até US$ 500 no início. Não é preciso dizer que esse valor é muito baixo para um cartão de crédito empresarial e provavelmente não é adequado para empresas com fluxos de caixa apertados.
- Padrões de subscrição frouxos. Esse é um ponto positivo – o fato de que o senhor pode se qualificar para esse cartão de crédito mesmo que seu crédito comercial não seja nada digno de nota.
- Crie números de cartões virtuais à vontade. Esse recurso está se tornando mais comum no mundo dos cartões de crédito empresariais, mas ainda não está tão difundido quanto deveria. Até que isso mude, esse será um ponto de venda para o Spark Classic (e também para outros cartões da Capital One).
O Capital One Spark Classic é legítimo?
Parece estranho perguntar se algum cartão de crédito da Capital One é legítimo. A Capital One é uma grande instituição financeira que está no mercado há quase 30 anos e tem milhões de clientes aparentemente satisfeitos.
Mas o Spark Classic não é um cartão de crédito comum. É um cartão de nível básico projetado especificamente (se não inteiramente) para proprietários de empresas que precisam construir seu crédito. Se o senhor o utilizar bem, não deverá ficar com ele na carteira por muito tempo, pois o crédito de sua empresa (com sorte) melhorará e o senhor (com sorte) passará para um cartão Capital One mais generoso, como o Spark Cash Select ou até mesmo o Spark Cash Plus.
Como o mundo está repleto de empresas duvidosas (e legítimas, mas muitas vezes duvidosas) que prometem melhorias rápidas na pontuação de crédito, é justo perguntar se a promessa implícita da Spark Classic é mais conversa do que ação. Com a ressalva padrão de que os resultados individuais podem variar, temos o prazer de confirmar que sim, o senhor realmente pode obter crédito com o Capital One Spark Classic. E se o senhor não acredita em nós, veja o que milhares de usuários verificados pensam sobre o produto (cortesia da Capital One – avaliações gerenciadas pela BazaarVoice).
Isso é motivo suficiente para solicitar o Spark Classic? Depende de suas prioridades. Se a sua meta principal for ganhar recompensas em dinheiro de volta e o senhor puder se qualificar para um cartão mais genérico, deve fazer isso. Mas se o senhor precisa construir crédito comercial mais cedo ou mais tarde, o Spark Classic é uma boa escolha.
Principais características do Capital One Spark Classic
Estas são as principais características do cartão Spark 1% Classic. Observe a taxa de cashback baixa, mas ilimitada, a ausência de taxas significativas e os benefícios para gerentes de negócios (entre outros).
Recompensas e resgate de cashback
Esse cartão concede 1% de cashback ilimitado em todas as compras. Há apenas uma exceção: 5% de cashback em reservas qualificadas do Capital One Travel, que devem ser feitas por meio do portal Capital One Travel.
O senhor pode resgatar o cashback acumulado em qualquer valor para créditos de extrato ou cheques em papel. O senhor também pode configurar resgates automáticos que enviam cheques em papel ou aplicam créditos no extrato quando atingir um limite predeterminado de cashback: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.
Embora o Capital One permita que o senhor resgate o cashback acumulado em cartões-presente e outros itens, as taxas de resgate que não sejam em dinheiro tendem a ser menores do que o padrão de US$ 0,01 por ponto de cashback e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.
Taxas importantes
Não há taxa anual, taxa de transação estrangeira, taxa de transferência de saldo ou taxa para cartões de funcionários extras.
Resumos trimestrais e de final de ano
No final de cada trimestre e novamente no final do ano, o senhor recebe um resumo detalhado de seus gastos durante o trimestre e/ou ano anterior, incluindo gastos com cartão de funcionário, se houver. O resumo inclui registros de gastos categorizados e discriminados, criados para simplificar os processos de preparação de impostos, orçamento e contabilidade da sua empresa.
Registros de compras para download
O senhor tem direito a receber registros de compras para download, projetados para facilitar a tradução para softwares de contabilidade, como QuickBooks, Excel e Quicken. Isso simplifica ainda mais os processos de preparação contábil e fiscal.
Números de cartões virtuais
O senhor pode criar quantos números de cartões virtuais conforme o senhor precisar em sua conta on-line do Capital One Spark Classic. Essa é uma ótima maneira de manter o número real do seu cartão a salvo de fornecedores não confiáveis e daqueles com práticas de segurança frouxas (e fora do alcance de poucas pessoas em geral).
Benefícios adicionais
Os benefícios gerais do Capital One Spark Classic incluem cobertura gratuita de danos por colisão no aluguel de automóveis quando o valor total do aluguel é cobrado no seu cartão, proteção de bagagem de até US$ 3.000 por viagem e serviços de assistência de viagem de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana, como substituição de cartão perdido e substituição de bilhete.
Crédito necessário
Esse cartão exige crédito médio, razoável ou limitado. Mesmo que tenha manchas significativas em seu histórico de crédito, o senhor pode esperar ser considerado para esse cartão. No entanto, problemas muito sérios, como um falência ou exclusãopode ser desqualificante.
Vantagens do Capital One Spark Classic
Veja por que o senhor pode querer solicitar o Spark Classic. É claro que esse não é o cartão de crédito empresarial mais generoso do mercado, mas essa não é a questão.
- Sem taxa anual. O Capital One Spark Classic for Business não tem taxa anual. Essa é uma boa notícia para proprietários de empresas frugais e um contraste bem-vindo com alternativas populares, como o Chase Ink Business Preferred e American Express Business Green Rewards.
- Disponível para proprietários de empresas com crédito justo ou irregular. Para um cartão de crédito empresarial, o Spark Classic tem padrões de qualificação excepcionalmente frouxos. Manchas de crédito significativas, como um histórico irregular de pagamentos pontuais de cartão de crédito e alta utilização de crédito, não são necessariamente desqualificantes aqui. Alternativas populares, incluindo a família American Express e os outros cartões Capital One Spark, exigem, no mínimo, um bom crédito – e muitas vezes exigem um crédito excelente, ou até mesmo estelar.
- Sem taxas de transação no exterior. Se o senhor faz negócios no exterior, o fato de esse cartão não cobrar taxas de transação no exterior é uma grande vantagem. Muitos cartões AmEx concorrentes cobram taxas de transação no exterior, o que é uma desvantagem significativa para os titulares de cartões que viajam pelo mundo.
- Sem limites para o cashback. Não há limite para a quantidade de cashback que o senhor pode ganhar com o Spark Classic: a taxa de 1% é efetiva, não importa quanto o senhor gaste. Ambos os cartões Chase Ink impõem limites a determinadas categorias de gastos, reduzindo seu poder de ganho se o senhor gastar muito.
- Sem mínimos de resgate de cashback. Esse cartão não impõe um limite mínimo de resgate de cashback, o que é bom para os titulares de cartão que não gastam (ou ganham) o suficiente para cumprir regularmente esses mínimos.
Desvantagens do Capital One Spark Classic
Considere essas desvantagens antes de solicitar o Spark Classic. Se o senhor acredita que pode se qualificar para um cartão de crédito empresarial mais generoso, eu certamente pensaria em tentar.
- No início, o limite de crédito é baixo. Os candidatos ao Spark Classic com crédito razoável devem esperar um limite de crédito restritivo no início – tão baixo quanto US$ 500, em alguns casos. Embora a Capital One não entre em detalhes sobre como define os limites de crédito ou quando os titulares de cartão podem esperar aumentos, é importante manter suas expectativas sob controle desde o início.
- Taxa de recompensas limitada a 1% na maioria das compras. É bom que o Spark Classic tenha recompensas, mas a taxa é bastante anêmica: apenas 1% em compras que não sejam reservas do Capital One Travel, que ganham 5% de cashback.
- Benefícios limitados para empresas. O Spark Classic carece de alguns dos benefícios comerciais práticos comuns a outros cartões de crédito empresariais. Além dos relatórios periódicos de gastos e dos registros de compras que podem ser baixados, não há muito o que falar aqui. Por outro lado, os cartões comerciais da American Express (incluindo Business Green Rewards) vem com descontos de 5% em estabelecimentos comerciais parceiros selecionados, como a FedEx.
- Sem APR introdutória. O Spark Classic não tem uma oferta de APR introdutória de 0% para compras ou transferências de saldo. Essa é uma desvantagem em relação à oferta da Capital One Spark Miles Select que tem uma promoção de 9% de APR de compra. A TAEG regular do Spark Classic também é alta.
- Sem bônus de gastos antecipados. O Spark Classic não tem bônus de gastos antecipados, o que é uma desvantagem significativa para os novos titulares de cartões que desejam aumentar suas recompensas desde o início. Os outros cartões Spark têm bônus de gastos antecipados de até US$ 1.000.
- Restrições a resgates que não sejam em dinheiro. Se o senhor quiser ter a flexibilidade de resgatar seus prêmios a preços competitivos para itens que não sejam em dinheiro, o Spark Classic não é o seu cartão. O resgate de cartões-presente pode reduzir o valor de seus pontos ganhos, corroendo ainda mais seu poder de ganho. Os cartões comerciais Chase Ink e American Express oferecem uma ampla gama de opções de resgate, inclusive viagens e mercadorias em geral, a preços competitivos (geralmente US$ 0,01 por ponto ou mais).
Como o Spark Classic se comporta
Não tem certeza se o Spark Classic é adequado para o senhor? Se estiver decidido a usar um cartão da Capital One e achar que pode se qualificar para um produto um pouco mais generoso com padrões de subscrição mais rígidos, confira o Cartão Capital One Spark Cash Select antes de solicitar aqui.
| Spark Classic | Spark Cash Select | |
| Taxa regular de prêmios | 1% de cashback na maioria das compras qualificadas | 1,5% na maioria das compras qualificadas |
| Taxa de viagem do Capital One | 5% de cashback | 5% de cashback |
| Valor do resgate | US$ 0,01 por ponto ou menos | US$ 0,01 por ponto ou menos |
| Oferta de 0% APR | Nenhum | Nenhum |
| Taxa anual | $0 | $0 |
| Taxa de transação no exterior | Nenhuma | Nenhum |
| Crédito necessário | Feira | Bom |
Palavra final
Capital One Spark Classic para empresas é um cartão de crédito inicial clássico para proprietários de empresas com grandes planos e crédito mais ou menos. Ele é muito semelhante ao Capital One QuicksilverOne O cartão de crédito ao consumidor Capital One QuicksilverOne, que também é voltado para pessoas com crédito razoável a médio, vem com limites de crédito iniciais moderados e não acumula prêmios de cashback tão rapidamente quanto seus pares mais generosos.
Se usados com responsabilidade, tanto o Spark Classic quanto o QuicksilverOne são trampolins sob medida para cartões de crédito com limites de gastos mais altos, taxas de juros mais baixas, melhores prêmios e benefícios adicionais mais atraentes. O senhor tem que começar por algum lugar, e este é um lugar tão bom quanto qualquer outro.