Análise do cartão Capital One SavorOne Rewards for Students

O Cartão Capital One SavorOne Rewards for Students é um cartão de crédito estudantil com uma generosa prêmios em dinheiro de volta que favorece os gastos em quatro categorias amplas: restaurantes, entretenimento, serviços populares de streaming e supermercados. Todas as compras qualificadas nessas categorias favorecidas recebem 3% de cashback ilimitado.

O SavorOne Rewards for Students segue o modelo do Capital One SavorOne Rewards Card, uma cópia quase idêntica que é comercializada para o público em geral. O SavorOne Rewards for Students foi criado exclusivamente para estudantes universitários ou futuros estudantes de faculdades e universidades com cursos de quatro anos, faculdades comunitárias e outras instituições de ensino superior qualificadas.

O SavorOne Rewards for Students tem padrões de subscrição mais flexíveis, o que o torna apropriado para candidatos com crédito razoável – embora não para candidatos novos no crédito e para aqueles com pontuação de crédito ruim. Portanto, é uma ótima ferramenta para os jovens (e os jovens de coração) obter crédito com o uso responsável e (com sorte) passar para um cartão com cashback mais generoso.

Principais características do cartão Capital One SavorOne Rewards for Students

Em comparação com outros cartões de crédito para estudantes, o cartão Capital One SavorOne Rewards for Students tem algumas características notáveis. Entre elas estão um programa de recompensas em dinheiro de volta acima da média e acesso ao aplicativo Capital One Shopping, que pode economizar dinheiro para quem faz compras on-line.

Bônus por gastos antecipados

Ganhe US$ 50 quando o senhor gastar US$ 100 nos primeiros 3 meses.

Como ganhar prêmios em dinheiro de volta

O cartão Capital One SavorOne Rewards for Students ganha 3% de cashback ilimitado nas seguintes categorias de compras:

• Alimentação
• Entretenimento
• Serviços populares de streaming como Netflix e Amazon Prime Video
• Mercearias (excluindo superlojas como Walmart® e Target®)

Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback ilimitado, com duas exceções:

• As compras qualificadas de ingressos de entretenimento com a Vivid Seats e a Capital One Entertainment ganham uma taxa de recompensa de 8% em cashback.
• As reservas de hotéis e aluguel de carros elegíveis ganham 5% de cashback ilimitado quando feitas por meio do Capital One Travel.

Resgate de prêmios em dinheiro de volta

O senhor pode resgatar suas recompensas de cashback acumuladas em qualquer valor e a qualquer momento para:

• Créditos gerais no extrato para reduzir o saldo de sua conta
• Créditos de extrato direcionados contra compras anteriores específicas
• Um cheque em papel enviado para seu endereço de cobrança
• Créditos contra compras qualificadas feitas com o PayPal
• Cartões-presente oferecidos por comerciantes parceiros participantes da Capital One

Benefícios e vantagens adicionais do cartão

O cartão Capital One SavorOne Rewards for Students tem alguns benefícios e vantagens adicionais que vale a pena observar:

• Garantias estendidas para itens qualificados que vêm com garantia do fabricante ou garantia da loja
• Seguro gratuito contra acidentes de viagem (sujeito a limites de cobertura e exclusões)
• Recursos de proteção contra fraudes, incluindo a capacidade de bloquear um cartão perdido (bloqueio de cartão) e números de cartões virtuais que reduzem o risco de roubo do número do cartão quando o senhor faz compras on-line
• Acesso gratuito ao Capital One Shopping plugin de navegador, que pode ajudá-lo a encontrar um preço mais baixo quando o senhor faz compras on-line
• Serviço de concierge de cortesia quando o senhor faz compras, janta ou viaja, 24 horas por dia
• Assistência em viagens 24 horas por dia, 7 dias por semana e serviço emergencial de adiantamento de dinheiro em caso de perda ou roubo do seu cartão

Esses benefícios estão sujeitos a alterações a critério da Capital One e podem estar sujeitos a termos e limitações.

Tarifas importantes

Esse cartão não tem anuidade nem taxas de transação no exterior, o que significa que as compras feitas no exterior ou on-line com comerciantes internacionais não incorrem em taxas de câmbio ou de transação. Consulte os termos e condições para obter informações sobre taxas de transferência de saldo e taxas de adiantamento de dinheiro.

Crédito necessário

A SavorOne for Students é adequada para candidatos com crédito razoável. Não é adequado para candidatos com crédito ruim (pontuações de crédito ruins), nem para solicitantes novos no crédito e para aqueles com histórico de crédito limitado. Portanto, não é adequado para estudantes internacionais que chegam aos EUA pela primeira vez.

O Capital One reporta informações sobre pagamentos e utilização de crédito às três principais agências de relatórios de crédito, dando aos titulares do cartão uma oportunidade (mas não uma garantia) de aumentar sua pontuação de crédito. Pontuação de crédito FICO e construir crédito ao longo do tempo.

Os cartões SavorOne for Students geralmente têm linhas de crédito modestas. Entretanto, o senhor pode se qualificar para solicitar um aumento da linha de crédito quando demonstrar uso responsável do crédito e pagamentos pontuais durante um período de meses ou anos.

Vantagens do cartão Capital One SavorOne Rewards for Students

O cartão Capital One SavorOne Rewards for Students tem algumas vantagens notáveis, incluindo categorias amplas de 3% de cashback para estudantes e padrões de subscrição flexíveis que atraem candidatos com crédito menos que perfeito.

• 3% de cashback ilimitado em compras de refeições, entretenimento, supermercado e serviços populares de streaming. O cartão Capital One SavorOne Rewards for Students oferece uma taxa ilimitada de 3% de cashback em quatro categorias de gastos favoráveis aos estudantes. A categoria de mercearias é excelente para estudantes que viajam muito e para aqueles que moram fora do campus em universidades residenciais. A categoria de refeições inclui comida para viagem e entrega, um aceno para os estudantes que preferem comer em casa. E a categoria de entretenimento e serviços de streaming abrange tanto eventos presenciais quanto diversão em casa. O melhor de tudo é que nenhum outro cartão de crédito para estudantes pode igualar o retorno sobre os gastos do SavorOne nessas categorias específicas.
• Bônus de Gastos Antecipados (Bônus de Inscrição). Por tempo limitado, o Capital One SavorOne Rewards for Students tem um sólido bônus de gastos antecipados (também conhecido como bônus de inscrição ou bônus de boas-vindas) para novos titulares de cartão. É uma ótima maneira de os novos titulares aumentarem seus ganhos logo após a abertura da conta.
• Excelente retorno sobre compras com Vivid Seats e Capital One Entertainment. O SavorOne Rewards for Students obtém um retorno ainda melhor em compras qualificadas com Vivid Seats e Capital One Entertainment: 8% de cashback. Embora essa categoria não seja tão ampla quanto as quatro categorias de 3%, ela ainda é um forte incentivo para usar esse cartão para despesas qualificadas.
• Sem taxas de transação no exterior ou taxa anual. O SavorOne Rewards for Students omite a taxa anual, o que significa que não lhe custará um centavo para mantê-lo em sua carteira. Ele também dispensa taxas de transação estrangeira, que penalizam os alunos que estudam no exterior. Ambas as opções são uma ótima notícia para os estudantes preocupados com o orçamento.
• Aberto a candidatos com crédito menos que perfeito. O SavorOne Rewards for Students aceita candidatos com crédito razoável, mas não com crédito ruim, limitado ou inexistente. Ainda assim, esse é um contraste bem-vindo com os cartões premium de cashback – e até mesmo com alguns cartões de estudante exigentes – que requerem histórico de crédito bom ou excelente.
• Bela linha de benefícios adicionais. O SavorOne Rewards for Students tem uma linha excepcionalmente generosa de benefícios adicionais não diretamente relacionados ao seu programa de cashback. Esses benefícios incluem seguro contra acidentes de viagem, serviços de emergência em viagens 24 horas por dia, 7 dias por semana, garantias estendidas para compras qualificadas, um recurso de bloqueio do cartão e outras medidas de prevenção contra fraudes, entre outros. Independentemente de qualquer um desses benefícios ser o fator decisivo na sua escolha de solicitar ou não esse cartão, eles certamente o tornam mais atraente nas margens.

Desvantagens do cartão Capital One SavorOne Rewards for Students

O cartão Capital One SavorOne Rewards for Students tem algumas desvantagens, incluindo nenhum bônus de boas-vindas ou promoção de APR introdutória, nenhuma margem de manobra para novos solicitantes de crédito e ganhos modestos de cashback fora das categorias favorecidas de 3% e 8%.

• Não é adequado para novos solicitantes de crédito. O SavorOne Rewards for Students não é adequado para solicitantes sem pontuação de crédito nos EUA. Embora seja um primeiro cartão de crédito aceitável para pessoas que construíram crédito por outros meiosO senhor pode ter certeza de que o sistema não é adequado para estudantes internacionais que não tenham morado anteriormente nos Estados Unidos, nem para cidadãos americanos sem histórico de crédito.
• Baixa taxa básica de cashback. A taxa de recompensa básica de 1% de cashback desse cartão é medíocre em comparação com os cartões concorrentes de taxa fixa que oferecem 1,5% ou 2% de volta em todos os gastos elegíveis.

Como o SavorOne Student se comporta

Se o senhor ainda está em dúvida sobre o SavorOne Student, provavelmente está se perguntando como ele se compara a outros cartões de crédito populares de recompensa para estudantes.

Veja como ele se compara a um dos melhores cartões para estudantes do mercado: o Cartão de crédito Capital One Quicksilver Rewards for Students.

Palavra final

O Cartão Capital One SavorOne Rewards for Students é um cartão de crédito muito bom – na verdade, um dos melhores cartões de crédito para estudantes. Se o(a) senhor(a) está matriculado(a) ou planeja se matricular em breve em um programa de ensino superior e precisa de um auxílio para gastos de construção de crédito para acompanhá-lo(a), ele deve estar em sua lista de cartões de crédito a serem considerados.

O fato de o SavorOne Rewards for Students acabar sendo a escolha ideal para o(a) senhor(a) depende de o(a) senhor(a) encontrar algo mais para gostar em qualquer um dos outros principais cartões de crédito para estudantes por aí.

Se o senhor for novo no mundo dos cartões de crédito, sua decisão poderá depender também de sua pontuação de crédito e de seu histórico de crédito. Os candidatos a estudantes com crédito realmente prejudicado talvez precisem começar com um cartão de crédito para crédito ruim. E aqueles que não têm nenhum histórico de crédito talvez precisem recorrer a um cartão inicial que não considere o histórico de crédito (ou a falta dele) durante a subscrição.