Análise do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve®.

Chase Sapphire Reserve é um cartão de crédito com recompensas de viagem superexclusivo para consumidores com perfis de crédito de alto nível e amplo poder de gastos e ganhos. A poderosa combinação do Sapphire Reserve de valiosa moeda de fidelidade e amplas vantagens de viagem é igualmente luxuosa, conveniente e simplesmente valiosa.

Com uma taxa anual de US$ 550 para o titular principal do cartão e US$ 75 para cada usuário autorizado adicional, o Chase Sapphire Reserve definitivamente não é para todos. Dito isso, o crédito de viagem anual de US$ 300, que compensa até US$ 300 em compras relacionadas a viagens a cada ano, ajuda bastante a compensar a tarifa anual. O mesmo acontece com vantagens como acesso gratuito ao saguão do aeroporto e ganhos acelerados em compras de transporte Lyft.

Ainda assim, se o senhor estiver procurando um cartão de recompensas de viagem menos generoso, confira Chase Sapphire Preferred (ainda um ótimo cartão e uma pechincha com uma taxa anual de US$ 95) ou confira nossa lista dos melhores cartões de crédito com prêmios de viagem no mercado atual.

Veja a seguir os principais recursos, benefícios e desvantagens do Chase Sapphire Reserve – e como eles se comparam aos da concorrência.

O que diferencia o cartão Chase Sapphire Reserve?

O cartão Chase Sapphire Reserve é um dos cartões de crédito de viagem mais procurados por um bom motivo. Veja a seguir o que o diferencia dos cartões de viagem apenas OK:

• Crédito anual de viagem de US$ 300 amplamente aplicável. O crédito anual de viagem de US$ 300 do Sapphire Reserve compensa mais da metade da tarifa anual do cartão. Melhor ainda, ele se aplica a praticamente qualquer compra de viagem feita com esse cartão, não apenas às reservas feitas por meio do Chase Travel.
• Excelente benefício na sala de espera do aeroporto. O Sapphire Reserve lhe dá direito à associação gratuita ao Priority Pass Select, o que significa acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo (sujeito a disponibilidade e tudo o mais).
• Até 10x pontos em compras de viagens qualificadas. Com o Sapphire Reserve, o senhor pode ganhar até 10x pontos em compras de viagens qualificadas: em hotéis e aluguéis de carros reservados por meio do Chase Travel e em viagens qualificadas pela Lyft até março de 2025. As compras de passagens aéreas qualificadas reservadas por meio do Chase Travel ganham 5x pontos, e todas as outras compras de viagens qualificadas ganham 3x pontos após o esgotamento do crédito anual de viagens.

Principais características do cartão Chase Sapphire Reserve

Esses são os principais recursos do cartão Chase Sapphire Reserve.

Crédito anual de viagem de US$ 300

O Sapphire Reserve tem um crédito anual de viagem de US$ 300 que pode ser utilizado para compensar uma série de compras relacionadas a viagens – qualquer coisa codificada como “viagem” na categoria do comerciante. Isso inclui:

• Incidentes com companhias aéreas, inclusive taxas de bagagem e compras a bordo
• Taxas e incidentes de hotel
• Taxas e incidentes de aluguel de carros

Os créditos são aplicados em seu extrato até que o senhor atinja o limite anual de US$ 300, que é renovado na data de aniversário do seu cartão.

Bônus de inscrição

Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados para passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards.

Esse bônus só está disponível se o senhor não tiver atualmente um cartão Sapphire (incluindo o Sapphire Preferred) e não tive um cartão Sapphire nos últimos 24 meses.

Como ganhar pontos do Ultimate Rewards

O Chase Sapphire Reserve ganha um número ilimitado de 3 pontos Ultimate Rewards para cada US$ 1 gasto na maioria das viagens (incluindo passagens aéreas, aluguel de carros e hotéis não comprados pelo portal do Chase Ultimate Rewards) e jantares fora. A maioria das outras compras ganha um número ilimitado de 1 ponto para cada US$ 1 gasto. As exceções incluem:

• Viagens aéreas compradas por meio do Chase Ultimate Rewards (Chase Travel), que ganha 5 pontos totais por US$ 1 gasto
• Hotéis e aluguéis de carros comprados por meio do Chase Travel, que ganham 10 pontos totais por US$ 1 gasto

Resgate de pontos do Ultimate Rewards

O senhor pode resgatar pontos para uma grande variedade de itens no portal Ultimate Rewards do Chase. A opção de resgate mais lucrativa é a viagem, que avalia os pontos em US$ 0,015 cada – portanto, 100.000 pontos equivalem a US$ 1.500 em viagens. Isso representa um aumento de 50% em relação à taxa de resgate regular

Outras opções de resgate incluem equivalentes em dinheiro (créditos de extrato, cartões-presente e depósitos em conta bancária), mercadorias em geral, experiências e muito mais. O senhor também pode resgatar pontos para compras na Amazon. Essas outras opções de resgate geralmente avaliam os pontos em US$ 0,01 cada ou menos. Enquanto sua conta permanecer aberta, seus pontos não expiram.

O Ultimate Rewards às vezes realiza promoções que aumentam o potencial de ganho de pontos e/ou os valores de resgate. Por exemplo, até abril de 2019, o Ultimate Rewards deu um desconto de 10% nos cartões-presente de varejistas populares (inclusive iTunes, Express e Whole Foods).

Transferência de pontos na proporção de 1 para 1 para parceiros de viagem do Chase

O senhor pode transferir os pontos do Ultimate Rewards ganhos com o Chase Sapphire Reserve para aproximadamente uma dúzia de programas de fidelidade de companhias aéreas, hotéis e alianças participantes na proporção de 1 para 1, independentemente do valor de resgate dos pontos dos parceiros.

Os programas de viagem frequente participantes incluem:

• Marriott
• Ritz-Carlton
• British Airways
• Virgin Atlantic
• Hyatt
• InterContinental Hotel Group (IHG)
• United Airlines
• Southwest Airlines
• Korean Air
• Iberia
• Aer Lingus
• Singapore Airlines
• Air France/KLM

As transferências permitem que o senhor aumente o valor dos seus pontos do Ultimate Rewards além da taxa de resgate de US$ 0,015 do portal do Ultimate Rewards, resgatando-os para voos ou estadias em hotéis que normalmente exigiriam mais pontos do Ultimate Rewards. Saiba que os valores dos pontos podem variar muito quando o senhor resgata com fornecedores parceiros. Verifique com cada fornecedor para obter informações mais específicas.

Crédito da taxa do Global Entry (ou TSA Precheck)

Como titular do cartão Sapphire Reserve, o senhor tem direito a um crédito de US$ 100 para a taxa de solicitação do Global Entry ou do TSA Precheck. O senhor está qualificado para receber esse crédito uma vez a cada quatro anos.

Acesso gratuito ao saguão do aeroporto (Priority Pass Select)

Enquanto suas contas permanecerem abertas e em situação regular, os titulares do cartão Sapphire Reserve terão acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP do Priority Pass em todo o mundo. Os acompanhantes devem pagar US$ 27 por pessoa, por entrada. De acordo com o Priority Pass, o valor desse benefício é de US$ 399 por ano.

Taxas importantes

A taxa anual do Chase Sapphire Reserve é de US$ 550. Usuários autorizados adicionais custam US$ 75 por pessoa. Não há tarifas para transações internacionais. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%, e os adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%.

Descontos em aluguel de carros e associações de fidelidade

Os titulares do cartão Sapphire Reserve desfrutam de descontos exclusivos no aluguel de carros com a National, Avis e Silvercar. Os descontos variam de acordo com o local e a operadora, mas vão de 25% de desconto na tarifa regular de aluguel com a National a 30% de desconto com a Silvercar e a Avis.

Em alguns casos, esses benefícios vêm com associações de fidelidade. Por exemplo, os titulares do cartão Sapphire Reserve desfrutam automaticamente da associação de nível executivo Emerald Club da National, cujos benefícios incluem aluguéis acelerados e 1 dia de aluguel gratuito a cada 8ª reserva de aluguel. Esses benefícios podem ser afetados por datas de restrição e estão sujeitos a alteração ou descontinuação sem aviso prévio.

Privilégios da Luxury Hotel and Resort Collection

Os titulares do cartão Sapphire Reserve têm privilégios especiais em mais de 900 propriedades do Luxury Hotel and Resort Collection em todo o mundo. As vantagens incluem café da manhã de cortesia para duas pessoas, upgrades de quarto de cortesia quando disponíveis, horários flexíveis de check-in e check-out e outros benefícios exclusivos de propriedades específicas (incluindo créditos de resort e presentes de boas-vindas).

As propriedades da LHR Collection incluem Park Hyatt, Sofitel, Virgin Hotels e outras marcas. A lista completa está disponível em lhrcollection.com.

Benefícios adicionais de viagem

O Sapphire Reserve vem com uma série de benefícios e serviços adicionais de viagem para os titulares de cartões em situação regular:

• Isenção de danos por colisão gratuita no aluguel de automóveis
• Reembolso por atraso de viagem de até US$ 500 por bilhete para viagens atrasadas por mais de 12 horas devido a circunstâncias fora de seu controle
• Serviço de cancelamento e interrupção de viagem, um serviço parcial de seguro de viagem apólice que o reembolsa em até US$ 10.000 por viagens canceladas ou interrompidas devido a fatores fora do seu controle
• Reembolso de bagagem danificada ou perdida de até US$ 3.000 por passageiro
• Assistência emergencial de viagem 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Eventos e experiências exclusivas

Os titulares do cartão Sapphire Reserve têm acesso exclusivo ou VIP a uma variedade de eventos de acesso limitado, como jantares particulares com chefs famosos e grandes campeonatos esportivos. Nem todas as experiências são gratuitas, e taxas adicionais podem ser aplicadas.

Crédito necessário

Esse cartão requer um crédito excelente e uma capacidade comprovada de gerenciar um cartão de crédito com um limite de gastos alto. Se o(a) senhor(a) tiver alguma mancha em seu relatório de créditoé improvável que o senhor se qualifique.

Vantagens do cartão Chase Sapphire Reserve

As principais vantagens do Chase Sapphire Reserve incluem seu excelente bônus de inscrição, programa de recompensas muito generoso, crédito de viagem anual de US$ 300 e amplo programa de transferência de pontos.

• Grande bônus de inscrição. O Chase Sapphire Reserve tem um grande bônus de inscrição. Na verdade, poucos cartões concorrentes oferecem bônus tão bons.
• Valor de pontos muito bom em resgates de viagens. A moeda de recompensas desse cartão vale US$ 0,015 por ponto quando resgatada para viagens no portal Ultimate Rewards do Chase. Isso é melhor do que Chase Sapphire Preferredque valoriza os pontos em US$ 0,0125 cada quando resgatados para viagens, e muito melhor do que o Amex Platinum, que valoriza os pontos em um valor fixo de US$ 0,01 cada (ou menos).
• Ótima taxa de ganho na maioria das viagens e refeições. Esse cartão oferece uma excelente taxa de ganho na maioria das compras de viagens e refeições: 3 pontos do Ultimate Rewards para cada US$ 1 gasto, o que equivale a um retorno de 4,5% sobre os gastos com viagens e jantares quando o senhor resgata pontos para viagens. As compras de viagens aéreas feitas por meio do Chase Travel ganham 5 pontos totais por US$ 1 gasto. E as compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Chase Travel ganham um total de 10 pontos por US$ 1 gasto. Em comparação, Citi Prestige oferece 3 pontos por US$ 1 gasto em viagens aéreas e hotéis, mas não em refeições, o que pode ser uma despesa pesada para viajantes frequentes.
• A transferência de pontos de 1 para 1 pode impulsionar ainda mais os valores dos pontos e aumentar a flexibilidade. O acordo de transferência de pontos 1 para 1 do Chase Sapphire Reserve com aproximadamente uma dúzia de programas de fidelidade de viagens populares é um recurso poderoso para viajantes experientes que buscam maximizar o valor de seus pontos do Ultimate Rewards. Ao transferir estrategicamente pontos para programas de fidelidade dos quais já é membro gratuito, o senhor pode aumentar o valor dos seus pontos do Ultimate Rewards para bem mais de US$ 0,02 cada, dependendo do custo em dólares dos voos ou das diárias de hotel pelos quais os resgatar.
• O crédito anual de viagem compensa mais da metade da taxa anual. O crédito anual de viagem de US$ 300 desse cartão compensa mais da metade de sua tarifa anual quando totalmente utilizado, sem a necessidade de usuários autorizados. Se o senhor viaja com frequência, é quase certo que encontrará pelo menos US$ 300 em despesas incidentais para reivindicar. Poucos outros cartões são tão generosos nessa medida – o crédito de viagem do Citi Prestige é de US$ 250, por exemplo.
• O benefício de acesso à sala de espera do aeroporto é amplo e valioso. Esse cartão permite o acesso gratuito do titular do cartão a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo. Se o senhor tiver algumas horas para matar em um aeroporto importante, há grandes chances de encontrar um lounge participante nas proximidades. Esse benefício vale US$ 399 por ano, em relação ao custo de uma associação completa ao Priority Pass. Muitos cartões concorrentes oferecem acesso a um número muito menor de lounges – por exemplo, Cartão de crédito Delta Reserve® da American Express cobre cerca de 50 lounges do Delta Sky Club, a maioria nos Estados Unidos.
• Descontos em aluguel de carros podem ser muito valiosos para viajantes que alugam com frequência. Se o senhor aluga carros com frequência quando viaja, os descontos exclusivos para aluguel de carros do titular desse cartão podem ser extremamente valiosos. Com a National, o senhor economiza 25% do preço do aluguel, e com a Avis e a Silvercar, economiza 30%. Portanto, se o senhor gastar US$ 1.000 em aluguel de carros por ano, poderá economizar entre US$ 250 e US$ 300.
• As vantagens do hotel agregam mais valor. Se o senhor se hospeda com frequência em hotéis e resorts da Luxury Hotels and Resorts Collection, vantagens como café da manhã gratuito para duas pessoas e upgrades de quarto de cortesia, quando disponíveis, podem se acumular rapidamente.

Desvantagens do cartão Chase Sapphire Reserve

Essas são as desvantagens mais significativas do cartão Chase Sapphire Reserve. Observe a alta tarifa anual e a tarifa de usuário autorizado, nenhuma passagem aérea para acompanhante (gratuita ou com desconto) e nenhum status de fidelidade automático com marcas de viagem parceiras.

• Tem uma taxa anual pesada. O Chase Sapphire Reserve tem uma tarifa anual de US$ 550, mais uma tarifa de US$ 75 por pessoa para cada usuário autorizado adicional. Não é preciso dizer que esse é um preço alto a ser pago se o senhor não for usar ao máximo os benefícios desse cartão. Chase Sapphire Preferredque tem um programa de prêmios e uma linha de benefícios semelhantes (embora menos generosos), parece uma pechincha por US$ 95 por ano.
• Não há status automático de hóspede frequente ou viajante nas principais marcas. Os titulares do cartão Sapphire Reserve não têm direito ao status automático de hóspede frequente ou passageiro nos principais hotéis ou companhias aéreas. Essa é uma desvantagem em relação aos concorrentes, como o O cartão Platinum da American Expresscujos titulares obtêm status Gold e Gold Elite de cortesia nos programas Hilton Honors e Marriott Bonvoy – dois programas de fidelidade distintos que, juntos, abrangem vários milhares de propriedades de hotéis e resorts.
• Não há brindes ou descontos em passagens aéreas para acompanhantes. O Chase Sapphire Reserve não oferece gratuidades ou descontos na passagem aérea para acompanhantes, o que pode reduzir drasticamente o custo da passagem aérea para casais em viagem. Por outro lado, o benefício de desconto de passagem aérea para acompanhante do Amex Platinum se aplica sempre que o usuário compra uma passagem de classe executiva ou primeira classe para si e para um acompanhante. Cartões ainda menos generosos, como o Cartão de crédito Southwest Airlines Rapid Rewards Premier (também emitido pelo Chase), oferece descontos anuais em passagens aéreas para acompanhantes de viajantes frequentes.

Como o cartão Chase Sapphire Reserve se compara

Antes de solicitar o cartão Chase Sapphire Reserve, veja como ele se compara a outro cartão premium de recompensas de viagem: o Cartão de crédito Capital One Venture X.

Palavra final

Como cartões de viagem gerais de alta qualidade, como o Platinum Card da Amex e o Citi Prestige, e cartões de marca exclusiva, como o Amex Delta Reserve, Chase Sapphire Reserve®. não é para todos. Embora não seja necessário ser milionário para carregar esse cartão na carteira, é preciso viajar bastante para que ele valha a pena, além de ser necessário ser capaz de lidar de forma responsável com um cartão de crédito com um limite de gastos elevado.

Mas mesmo que o senhor não esteja pronto para o Sapphire Reserve agora, certamente vale a pena aspirar a ele. Nunca se sabe onde o senhor estará no futuro.