A maioria dos cartões de crédito de nível básico é monótona e básica. Se eles ganham alguma recompensa, a taxa geralmente é baixa, como 1% fixo em todas as compras.
O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa pode ser um cartão de crédito de nível básico, mas não é um cartão chato. Embora tenha sido criado para solicitantes com crédito razoável, ele obtém uma taxa de retorno sólida sobre as compras qualificadas e tem alguns benefícios adicionais notáveis. Como alguém que tem mais do que alguns (provavelmente muitos) cartões próprios, estou impressionado com o cartão Platinum X5.
Agora, o Platinum X5 é o melhor cartão de crédito para iniciantes? Não. Ele tem algumas desvantagens notáveis. A principal delas é a tarifa anual de US$ 95, que muitos concorrentes dispensam. Mas se o senhor gastar o suficiente para compensá-la com os prêmios ganhos, essa tarifa anual pode não ter importância. Veja se o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é ideal para o senhor.
O que é o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa?
O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é um cartão de crédito com cash-back para pessoas com pontuação de crédito média a boa. Os candidatos com pontuação FICO na faixa de 620 a 660 podem se qualificar para esse cartão. Isso é inferior à pontuação FICO mínima de 680 a 700 que muitos outros cartões de cashback exigem.
O cartão Platinum X5 paga 5% de cashback em até US$ 5.000 em compras qualificadas por ano em três categorias:
- Compras em postos de gasolina
- Compras em supermercados
- Compras elegíveis de internet, TV a cabo e via satélite e telefone celular
Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback. Como titular do cartão, o senhor pode ter a oportunidade de ganhar ainda mais cashback – até 10% com parceiros selecionados. No entanto, essas ofertas são imprevisíveis.
O que diferencia o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa?
Esses não são seus únicos pontos de venda, mas três aspectos realmente diferenciam o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa.
- Aberto a candidatos com crédito justo. O cartão Platinum X5 é um dos poucos cartões de crédito premium com cashback que está aberto a candidatos com crédito razoável. Se a sua pontuação de crédito estiver na faixa de 620 a 680, esse pode ser o melhor cartão de cashback para o qual o senhor se qualifica. É menos provável que o senhor se qualifique com uma pontuação de crédito abaixo de 620.
- 5% de cashback em gastos em três categorias populares. O cartão Platinum X5 paga 5% de cashback em até US$ 5.000 em compras anuais em três categorias de gastos populares: compras qualificadas em postos de gasolina, compras qualificadas em supermercados e determinadas compras qualificadas em telecomunicações.
- Pontuação de crédito gratuita e ferramentas de construção de crédito. Seu cartão Platinum X5 vem com uma pontuação de crédito mensal gratuita e ferramentas de construção de crédito. Com isso, é fácil acompanhar seu progresso em direção a um crédito melhor.
Principais características do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa
Estas são as características mais importantes do Cartão de Crédito Credit One Platinum X5 Visa e por que elas são importantes.
Como ganhar prêmios com o cartão Platinum X5
O programa regular de prêmios aqui tem dois níveis:
- 5% de cashback em compras qualificadas em postos de gasolina, supermercados e telecomunicações
- 1% de cashback em todo o resto
Mas há algumas letras miúdas (mais ou menos).
- “Compras de telecomunicações” significa compras qualificadas de Internet, TV a cabo e via satélite e telefone celular.
- O nível de 5% de cashback aplica-se somente aos primeiros US$ 5.000 em compras anuais combinadas a cada ano.
- Devido ao limite de gastos de US$ 5.000, o senhor não pode ganhar mais de US$ 250 por ano em prêmios na categoria de 5%.
- Depois de atingir o limite de gastos de US$ 5.000, o senhor ganha 1% de cashback em compras que, de outra forma, se qualificariam para 5% de cashback até que o limite seja redefinido no início do ano seguinte.
E o processo para resgatar os prêmios de cashback é simples. Na verdade, é automático. Em qualquer extrato com pelo menos uma compra qualificada, o senhor recebe um crédito no extrato igual ao seu saldo de recompensas para aquele ciclo de extrato. Portanto, o senhor não precisa fazer nada – nem mesmo apertar um botão de resgate – para receber o que é seu.
Oportunidades especiais de cashback (até 10% de volta)
O senhor pode ganhar ainda mais do que 5% de cashback em compras qualificadas – talvez. Primeiro, o senhor precisa encontrar uma oferta de parceiro do Credit One da qual queira tirar proveito. Depois disso, seus ganhos serão acumulados automaticamente, da mesma forma que no programa de recompensas regular. E as ofertas mais atraentes pagam até 10% de cashback.
Mas elas podem ser imprevisíveis, portanto, não espere ansiosamente. É melhor se concentrar no programa de recompensas regular e verificar periodicamente o aplicativo Credit One para ver se algum de seus varejistas favoritos está oferecendo recompensas de bônus. Se o senhor estiver planejando fazer compras com eles de qualquer forma, aproveite.
Pontuação de crédito gratuita
O senhor pode visualizar seu pontuação de crédito gratuita em seu painel de controle do Credit One. Ele é atualizado mensalmente. Use-a para acompanhar como o senhor está administrando seu crédito disponível e identificar possíveis problemas (como pagamentos não efetuados ou utilização de crédito desconfortavelmente alta) antes que causem problemas sérios.
Pagamento sem contato
O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é totalmente sem contato. O senhor pode usá-lo em qualquer loja com a funcionalidade “tap-to-pay”.
O senhor também pode carregar seu cartão Platinum X5 em sua conta do Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. Essa é uma boa vantagem se o senhor preferir pagar as coisas com o telefone e frequentar regularmente os estabelecimentos comerciais que aceitam esses métodos de pagamento.
Outros benefícios do cartão
Outros benefícios notáveis do cartão Visa Platinum X incluem:
- A flexibilidade de definir sua própria data de vencimento do pagamento
- Um aplicativo móvel onde o senhor pode verificar saldos, fazer ou agendar pagamentos e muito mais
- Notificações personalizáveis no aplicativo e por SMS
- Responsabilidade zero por fraude em compras não autorizadas
- Veja se o(a) senhor(a) está qualificado(a) para se candidatar e se pré-qualificar em minutos, sem necessidade de puxar o crédito
Taxas importantes
A taxa mais importante do cartão Platinum X5 é a anuidade de US$ 95.
Uma tarifa anual é incomum no nicho de cartões de crédito de cashback de nível básico. Se o senhor gasta pouco e não ganhará recompensas com rapidez suficiente para compensá-la, pense duas vezes se o Credit One Platinum X5 é o cartão certo para você.
Outras tarifas importantes incluem:
- Uma taxa de transação estrangeira de US$ 1 ou 3% do valor da transação, o que for maior
- Uma taxa de adiantamento de dinheiro de US$ 10 ou 5% do adiantamento, o que for maior
- Taxas de atraso e devolução de pagamento até US$ 39
Crédito necessário
O cartão Platinum X5 foi criado para pessoas com crédito razoável a bom. A Credit One não divulga uma pontuação de crédito mínima absoluta para novos candidatos. Mas se a sua pontuação FICO for de pelo menos 620, o senhor tem uma chance de ser aprovado aqui.
Vantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa
As principais vantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa incluem seu generoso programa de cashback e padrões de subscrição excepcionalmente flexíveis.
- 5% de cashback em compras qualificadas de gás, mercearia e telecomunicações. O senhor pode ganhar até US$ 250 em bônus em dinheiro a cada ano em compras qualificadas em postos de gasolina, supermercados e telecomunicações. Mesmo depois de subtrair a taxa anual, isso equivale a US$ 155 em ganhos garantidos de bônus em dinheiro de volta se o senhor atingir o limite de gastos de US$ 5.000.
- Até 10% a mais de cashback com varejistas selecionados. O senhor pode ganhar até 10% de cashback em compras com parceiros de varejo selecionados do Credit One. Essas ofertas vão e voltam, portanto, é melhor não contar com elas, mas elas ainda podem aumentar seu ganho líquido de cashback.
- Aberto a candidatos com crédito justo. O cartão Platinum X5 é incomum entre os cartões premium de cashback por aceitar candidatos com crédito razoável – até cerca de 620 na escala FICO. Se o seu crédito ainda não está onde o senhor gostaria que estivesse, essa é, sem dúvida, uma notícia bem-vinda.
- Score de crédito mensal gratuito com sua conta. O senhor pode visualizar sua pontuação de crédito FICO na sua conta do cartão Platinum X5, atualizada mensalmente. Não há necessidade de pagar pelo monitoramento de crédito ou optar por um site de spam serviço gratuito de monitoramento de crédito.
- Aplicativo móvel útil. O aplicativo móvel do Credit One é melhor do que a média dos emissores de cartão de crédito. Se o senhor preferir administrar seu dinheiro pelo smartphone, esse é um grande argumento de venda.
- Pagamento sem contato e compatibilidade com os principais métodos de pagamento baseados em aplicativos. O cartão Platinum X5 é compatível com Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay. Isso significa que o senhor pode pagar com seu telefone em lojas que aceitam esses métodos de pagamento. Ou o senhor pode usar a funcionalidade completa sem contato do cartão X5.
Desvantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa
As desvantagens do cartão Platinum X5 incluem sua taxa anual atípica e a falta de vantagens introdutórias.
- Taxa anual de US$ 95. A tarifa anual de US$ 95 do cartão Platinum X5 é definitivamente o elefante na sala. A maioria dos cartões de crédito com cashback de nível básico não cobra tarifas anuais. Os que cobram, como o Cartão Blue Cash Preferred da American Expresstêm padrões de subscrição mais rígidos e programas de cashback mais generosos – no caso do Blue Cash Preferred, um nível de 3% sem limite de gastos.
- Sem bônus de assinatura. O cartão Platinum X5 não tem um bônus de inscrição. Não é o único, mas há um número suficiente de casos em que isso é uma desvantagem notável, especialmente à luz da taxa anual.
- Sem promoção de introdução de APR 0%. O cartão Platinum X5 também não tem Promoção de introdução de 0% APR. Novamente, esse não é um recurso universal dos cartões de cashback, mas alguns dos melhores cartões de cashback do mercado têm essas promoções. Algumas se estendem por até 18 meses e se aplicam tanto a compras quanto a transferências de saldo.
- Taxa de recompensa de 5% limitada a US$ 5.000 por ano. O nível de recompensas de 5% do cartão Platinum X5 tem um limite de gastos anuais de US$ 5.000. Isso significa que seu saque com cashback de 5% está limitado a US$ 250 por ano, ou US$ 155 líquidos após a taxa anual. O nível de 6% de cashback do Blue Cash Preferred e o Cartão Chase Freedom Flexambos têm limites anuais de US$ 6.000.
- Taxa de 3% para transações no exterior (ou US$ 1 para transações menores). O cartão Platinum X5 tem uma tarifa de 3% para transações no exterior em compras feitas fora dos Estados Unidos, inclusive compras on-line de fornecedores não americanos. Pior ainda, há uma taxa fixa de US$ 1 para transações internacionais menores (abaixo de aproximadamente US$ 30).
O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é legítimo?
Sim, o Credit One Platinum X5 é legítimo. A Credit One é uma emissora de cartões de crédito de boa reputação, com um longo histórico de atendimento a clientes com crédito menos que perfeito. Não se trata de uma empresa que pega seu dinheiro e foge.
Na verdade, o Credit One Platinum X5 não é apenas legítimo, é um negócio raro. A maioria dos cartões de crédito com esses tipos de benefícios e prêmios não está disponível para pessoas com crédito razoável.
Como o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa se compara
Quando ouvi pela primeira vez sobre o programa de prêmios do cartão Credit One Platinum X5, meu primeiro pensamento foi que ele é muito parecido com o cartão de crédito Chase Freedom Flex.
A comparação não é perfeita, mas a taxa de cashback de 5% é uma grande semelhança. Veja como os detalhes dos programas de prêmios desses dois cartões se comparam e o que mais eles têm em comum (ou não).
| Cartão de Crédito Credit One Platinum X5 Visa | Cartão de crédito Chase Freedom Flex | |
| Taxa máxima de cashback | 5% | 5% |
| Limite de gastos com cashback | US$ 5.000 por ano | US$ 1.500 por trimestre (US$ 6.000 por ano) em compras trimestrais de categorias rotativas; sem limite para compras de viagens no Chase |
| Taxa anual | $95 | $0 |
| 0% APR Intro Promo | Nenhum | 0% APR em compras e transferências de saldo por 15 meses |
| Bônus de inscrição | Nenhum | Ganhe um bônus de US$ 200 de crédito em dinheiro de volta quando gastar pelo menos US$ 500 em compras qualificadas dentro de três meses após a abertura da conta. |
| Crédito necessário | Feira | De bom a excelente |
Palavra final
O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é um dos melhores cartões de crédito com cashback para pessoas que ainda estão no processo de melhorar seu crédito. É o único cartão de crédito com cashback de que tenho conhecimento que paga 5% de cashback em compras qualificadas e aceita pessoas com pontuações FICO tão baixas quanto 620 ou mais.
Não me entenda mal. O cartão Platinum X5 deixa muito a desejar. Para começar, sua taxa anual. Poucos cartões de cashback cobram taxas anuais, e os que cobram tendem a ser ainda mais generosos do que esse.
Mas quem pede não pode escolher. E se o senhor se qualificar para o cartão Platinum X5 e usá-lo de forma responsável por um ou dois anos, seu crédito poderá melhorar o suficiente para se qualificar para um cartão de cashback mais generoso, sem anuidade ou prêmio cartão de recompensas de viagem com uma taxa anual que subsidia uma série de vantagens.
Pelo menos, algo para se esperar.