Mudar de banco é muito parecido com uma mudança, só que menos emocionante.
O senhor provavelmente já automatizou grande parte de suas atividades bancárias – pagamentos de contas, depósitos recebidos e transferências de dinheiro. A automação bancária é excelente porque o senhor não precisa pensar em suas obrigações financeiras todos os dias.
Até o senhor mudar de banco. Nesse caso, é muito fácil que os pagamentos de contas e as transferências recorrentes escapem.
Siga estas etapas para uma transição mais tranquila para sua nova instituição financeira.
Como mudar de banco: Passo a passo
Em uma mudança financeira complexa como a troca de banco, é útil ter uma lista de verificação para que o senhor não se esqueça de nada. Certifique-se de que a sua abranja cada uma dessas etapas principais.
1. Escolha um novo banco
Talvez o senhor já tenha um novo banco em mente. Mas, antes de se comprometer com ele, dedique 10 minutos para analisar suas outras opções e ver se consegue encontrar uma melhor opção. Esses poucos minutos de reflexão podem fazer com que o senhor economize muito tempo e dinheiro nos próximos anos.
Comece verificando promoções de novas contas bancáriasque podem render um bom dinheiro. Mas não se limite às promoções únicas. O senhor também deve observar as taxas e os preços das contas correntes e as taxas de juros das contas de poupança.
Pessoalmente, acredito que as contas correntes deveriam ser totalmente gratuitas. Felizmente, muitos bancos concordam com o senhor. A menos que o senhor tenha um motivo convincente para fazer o contrário, limite sua pesquisa a contas sem taxas de manutenção mensal ou outras taxas ocultas. Dê uma olhada no seguinte lista de contas correntes gratuitas disponíveis no mercado.
Muitas pessoas gostam de manter sua conta poupança no mesmo banco que sua conta corrente. Isso parece intuitivo e simplifica suas operações bancárias. Entretanto, há dois motivos para pensar duas vezes antes de fazer isso.
Em primeiro lugar, sua conta corrente ideal pode vir de um banco que não oferece uma conta poupança de alto rendimento. Se o senhor planeja manter um volume substancial de dinheiro na poupança, poderá obter um rendimento mais alto. APY em outro banco.
De forma menos óbvia, manter suas economias em outra instituição financeira torna menos tentador comprar aquela jaqueta nova que o senhor está de olho. Dessa forma, o senhor não vê o saldo de sua conta poupança toda vez que faz login no banco on-line. O senhor não pode transferi-lo com um único clique do mouse para sua conta corrente.
A camada adicional de atrito pode ser suficiente para deixar sua poupança intocada como um fundo de emergência.
2. List Your Automatic Payments & Deposits (Listar seus pagamentos e depósitos automáticos)
Em seguida, catalogue os pagamentos automáticos e depósitos diretos que entram e saem de sua conta bancária atual.
Comece com os mais fáceis, como contas mensais recorrentes e seu contracheque. Os pagamentos mensais automáticos podem incluir contas de serviços públicos, assinaturas mensais, seu pagamento de hipoteca, pagamento de carro e pagamentos automatizados de cartão de crédito.
Mas nem todos os pagamentos automáticos chegam ao senhor todos os meses como um relógio. Alguns, como os prêmios de seguro, podem ser feitos anualmente ou semestralmente. Outros podem cobrar do senhor sempre que o saldo mantido com eles cair abaixo de um determinado nível. Por exemplo, eu uso um serviço de caixa postal particular, que debita o saldo da minha conta toda vez que abre e escaneia a correspondência em meu nome. Quando meu saldo cai para menos de US$ 20, eles me cobram US$ 100 para reabastecer o saldo da minha conta.
Da mesma forma, alguns depositantes também podem creditar sua conta de forma irregular. Por exemplo, o IRS pode ter sua conta bancária registrada para depósito direto do seu restituição de impostos.
Examine seus extratos bancários do ano passado e anote todos os pagamentos e depósitos automáticos que encontrar. Analise também o histórico de transações de seu cartão de débito. Faça uma lista delas em uma planilha com uma coluna que indique se o senhor atualizou suas informações de pagamento para a nova conta bancária.
3. Liste os cheques pendentes
Pessoalmente, não passo mais cheques em papel, exceto quando inevitável, porque equilibrar um talão de cheques parece uma dor de cabeça do século XX. Mas mesmo no mundo atual de carteiras digitaisCom a chegada dos cheques em papel, pagamentos ACH e transações automáticas, algumas pessoas se recusam a aceitar qualquer coisa que não seja cheques em papel.
Portanto, se o senhor tiver cheques emitidos e entregues, mas ainda não descontados, precisará deixar dinheiro suficiente em sua conta bancária antiga para cobri-los.
4. Abrir uma nova conta bancária
Agora que o senhor sabe quais contas e pagadores precisa atualizar e quanto precisa deixar em sua conta para cobrir cheques pendentes, é hora de abrir sua nova conta.
Confirme se há novos bônus de inscrição disponíveis e o depósito mínimo de abertura ou a exigência de transação para obtê-los. Se a nova conta exigir um depósito mínimo de abertura, anote também esse valor.
Em seguida, o senhor pode abrir uma conta no novo banco ou cooperativa de crédito. Na maioria dos casos, o senhor pode fazer isso em apenas alguns minutos on-line. Seu novo banco deve permitir que o senhor transfira eletronicamente o depósito de abertura de sua conta corrente antiga.
5. Ativar os recursos de sua nova conta
Agora o senhor pode se inscrever nos recursos de sua nova conta. O senhor poderá explorar o portal do banco on-line e procurar ferramentas úteis.
Por exemplo, configure notificações quando o saldo de sua conta cair abaixo de um determinado valor. O senhor pode receber notificações por texto ou mídia social, não apenas por e-mail.
Considere desativar os extratos em papel e, em vez disso, recebê-los por e-mail. Além do impacto ambiental, às vezes as contas bancárias dispensam o pagamento da taxa mensal se o senhor optar por não receber os extratos em papel.
Procure o recurso de pagamento de contas do seu novo banco e considere a possibilidade de configurar pagamentos automáticos de contas por meio dele.
O senhor também pode decidir abrir uma conta poupança vinculada à sua nova conta corrente.
6. Mantenha a conta antiga aberta por um ou dois meses
Se tiver cheques pendentes, o senhor precisa esperar que sejam compensados. O mesmo vale para pagamentos ACH ou cheques eletrônicos enviados.
Mesmo que nenhum desses casos se aplique, o senhor pode ter perdido um ou dois pagamentos automáticos quando criou sua lista. Deixe a conta aberta com algum dinheiro por um ou dois meses e fique atento às transações que o senhor possa ter esquecido.
7. Atualize seus pagamentos e depósitos automáticos
Em seguida, examine sua lista de depósitos e depósitos automáticos e atualize os detalhes de pagamento de cada um deles.
Isso pode significar vincular sua nova conta corrente. Ou pode significar a configuração de pagamentos automáticos com outro método de pagamento, como um cartão de crédito com prêmios de viagem que acumula pontos ou milhas a cada dólar gasto.
Se o senhor aproveitar a oportunidade de mudar seus pagamentos automáticos para um cartão de crédito com recompensas, certifique-se de pagar o saldo total todos os meses. Para obter melhores resultados, adicione a nova conta bancária como método de pagamento no cartão e programe pagamentos mensais automáticos.
Por fim, certifique-se de notificar seu empregador e quaisquer outros depositantes sobre as informações da nova conta. O senhor não quer perder um cheque de pagamento devido a um simples descuido.
8. Verifique se os cheques pendentes foram compensados
Antes de encerrar sua conta corrente antiga, certifique-se de que todos os últimos cheques ou pagamentos ACH efetuados foram compensados. Caso contrário, o senhor deve se preparar para receber multas por atraso, cartas irritadas do beneficiário e talvez até ligações de cobradores de dívidas.
9. Feche a conta bancária antiga
Quando tiver certeza de que ninguém mais descontará um cheque de sua conta antiga ou tentará debitá-lo, o senhor poderá encerrar a conta.
O senhor deve estar ciente de que alguns bancos facilitam muito mais a abertura de contas do que o encerramento delas. Talvez seja necessário entrar em contato com o banco por telefone em vez de simplesmente excluir a conta pelo portal do banco on-line.
Antes de encerrar a conta definitivamente, transfira o saldo restante para sua nova conta ou peça ao banco antigo que lhe envie um cheque. Em seguida, brindem ao fim de uma era.
Perguntas frequentes sobre troca de banco
Se o senhor tem dúvidas sobre como mudar de conta bancária, certamente não está sozinho. O processo muitas vezes parece assustador e tedioso.
Por que o senhor deve mudar de banco?
As pessoas trocam de instituição financeira por vários motivos. O senhor pode mudar de banco para obter taxas mais baixas, que podem se acumular rapidamente em alguns bancos. Ou talvez o senhor esteja procurando taxas de juros mais altas em contas de poupança ou certificados de depósito (CDs).
Como alternativa, o senhor pode trocar de banco por conveniência – talvez queira um banco com uma agência mais próxima de sua casa ou escritório. A conveniência também se apresenta em formas digitais: mais avançadas serviços bancários on-lineum aplicativo móvel melhor ou uma integração mais perfeita com seu conta de corretagem de investimentos.
Que informações o senhor precisa para trocar de banco?
Para abrir uma nova conta bancária, o senhor deverá fornecer as seguintes informações:
- Pelo menos uma forma de identificação com foto emitida pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte
- Seu número de Seguro Social
- Informações completas de contato, incluindo seu nome, endereço, número de telefone e endereço de e-mail
- Comprovante de endereço, como uma conta de luz
- Um depósito inicial, que o senhor deve poder transferir eletronicamente do seu banco antigo
Se estiver abrindo uma conta corrente de estudante ou outra conta com restrição de idade, como uma conta corrente para idososo senhor precisará provar que é elegível. Isso pode significar fornecer uma carta de admissão em uma escola qualificada ou um documento que comprove sua idade.
Não se esqueça de ter em mãos a lista de todos os pagamentos e depósitos automáticos. Não há momento melhor do que o presente para transferi-los para sua nova conta.
Qual é o melhor momento para trocar de banco?
Não existe um momento certo ou errado para trocar de banco. O senhor pode fazer isso a qualquer momento para economizar dinheiro, ganhar mais juros ou melhorar sua experiência ou conveniência.
Dito isso, grandes mudanças na vida geralmente são bons momentos para mudar de banco. Se estiver se mudando para uma nova cidade, estado ou país, abrir uma nova conta bancária geralmente faz sentido, especialmente se o banco antigo não tiver agências no novo local.
Há taxas para mudar de banco?
A maioria dos bancos não cobra taxas para encerrar contas, mas verifique com seu banco para ter certeza.
Da mesma forma, a maioria dos bancos não cobra tarifas para abrir novas contas. Afinal de contas, eles querem o seu negócio. Na verdade, muitos oferecem promoções para novas contas. Mas, ainda assim, o senhor deve verificar novamente antes de abrir uma conta.
Mudar de banco prejudica sua pontuação de crédito?
Abrir ou fechar contas bancárias não prejudica sua pontuação de crédito. pontuação de crédito.
No entanto, se o senhor perder o pagamento de contas porque elas se perderam na transição, isso poderá prejudicar seu crédito. Além disso, se o senhor solicitar um cartão de crédito em seu novo banco, a consulta poderá reduzir temporariamente sua pontuação de crédito.
É fácil trocar de banco?
No mundo de hoje, trocar de banco é extremamente fácil. Geralmente, o senhor não precisa ir pessoalmente a uma agência ou mesmo pegar o telefone.
O maior risco – e trabalho – está em listar todos os seus pagamentos e depósitos automáticos e, em seguida, certificar-se de transferi-los para a nova conta. Um único item perdido pode causar dores de cabeça que vão desde modestas taxas de atraso até sérios danos ao crédito.
Palavra final
Muitas pessoas ainda pensam nos bancos como edifícios de granito com colunas imponentes e pisos de mármore.
Mas no século XXI, o senhor não precisa necessariamente visitar uma agência física. Sempre.
Surgiu uma nova geração de bancos on-line, e seus membros são rápidos em repassar suas economias em imóveis e despesas gerais. Muitos oferecem saques gratuitos em caixas eletrônicos de redes bancárias parceiras, contas de baixo valor taxas e taxas de juros, além de recursos on-line, como depósito de cheques via celular.
Considerando que não tenho interesse em ficar na fila de um banco físico nunca mais, é uma troca que eu faria a qualquer momento.