Análise do Chase Business Checking – Contas para pequenas empresas

Chase Business Checking^SM faz parte da vertical Chase for Business, que inclui uma série de cartões de crédito para pequenas empresas (incluindo o excelente Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred) e contas de poupança para empresas.

O Chase tem três principais contas correntes empresariais: Chase Business Complete Checking®., Chase Performance Business Checking® e Chase Platinum Business Checking^SM. Todos os três podem ajudar reduzir despesas comerciais comuns e facilitar iniciativas de financiamento empresarial para startups nascentes e empresas maduras.

Aqui está o que o senhor precisa saber sobre as três principais contas correntes empresariais do Chase.

Principais recursos de cada conta corrente empresarial do Chase

Aqui está o que o senhor precisa saber sobre cada conta corrente empresarial do Chase.

Chase Business Complete Checking®.

Esta é a conta corrente empresarial de “nível básico” do Chase – embora esteja longe de ser básica. Aqui está o que o senhor precisa saber sobre ela.

• Bônus de abertura de conta: Abrir uma nova conta Chase Business Complete Checking online ou pessoalmente e realize atividades qualificadas para ganhar até US$ 400 de bônus. Esta oferta é válida até 18 de abril de 2024.
• Depósito mínimo de abertura: Não é necessário um depósito mínimo para abrir essa conta.
• Taxa de manutenção mensal: US$ 15, mas pode ser dispensada de várias maneiras, incluindo a manutenção de um saldo mínimo exigido ou a realização de transações qualificadas em seu cartão de crédito Chase Ink Business.
• Limites de transação: Desfrute de depósitos eletrônicos ilimitados, ACH e depósitos de cheques móveis via Chase QuickDeposit.
• Limites de Depósito em Dinheiro: Consulte os termos para obter informações sobre limites de depósito em dinheiro.

Chase Performance Business Checking®.

Esta é a conta corrente empresarial de nível médio do Chase. É ideal para empresas de médio porte estabelecidas com necessidades simples de gerenciamento de caixa.

• Depósito mínimo de abertura: O depósito mínimo de abertura é de US$ 25.
• Taxa de manutenção mensal: US$ 30, dispensada quando o senhor mantém depósitos em contas comerciais qualificadas (em todas as contas comerciais vinculadas) de US$ 35.000 ou mais.
• Limites de transação: Até 250 transações gratuitas por mês e depósitos ilimitados, inclusive transferências eletrônicas recebidas. O limite de transações exclui transferências eletrônicas de saída, mas a conta inclui duas transferências eletrônicas de saída sem custo. Acima do limite, a taxa de transação é de US$ 0,40.
• Limites de depósito em dinheiro: Até US$ 20.000 em depósitos em dinheiro sem taxas por mês.

Chase Platinum Business Checking^SM

Esta é a conta corrente empresarial de primeira linha do Chase. Ela foi criada para empresas de grande porte que precisam lidar com muitas transações.

• Depósito mínimo de abertura: O depósito mínimo de abertura é de US$ 25.
• Taxa de manutenção mensal: US$ 95, dispensada quando o senhor mantém depósitos em contas comerciais qualificadas (em todas as contas comerciais vinculadas) de US$ 100.000 ou mais.
• Limites de transação: Até 500 transações gratuitas por mês e depósitos ilimitados, inclusive transferências eletrônicas recebidas. Até quatro transferências de saída estão incluídas sem custo, com taxas padrão de transferência eletrônica aplicadas acima desse limite. A tarifa de transação pós-limite é de US$ 0,40.
• Limites de depósito em dinheiro: Até US$ 25.000 em depósitos em dinheiro sem taxas por mês.

Esta não é uma lista completa de todas as tarifas e limitações que o senhor poderá encontrar como cliente do Chase Business Checking. Para obter um guia completo de cada conta, ligue para a linha de atendimento do Chase Business Banking ou consulte um business banker em uma das muitas agências da empresa nos EUA.

Principais recursos de todas as contas correntes empresariais do Chase

Todas as contas bancárias empresariais do Chase têm alguns recursos úteis para os titulares de contas.

Banco on-line com pagamento de contas

O conjunto de serviços bancários on-line do Chase inclui:

• Pagamento de contas on-line: Pagamentos de contas sem taxas (sujeitos a limites de transação) para fornecedores, prestadores de serviços e outros.
• Sincronização da atividade da conta: Baixe facilmente a atividade da conta para o QuickBooks e outros plataformas de contabilidade para fácil acesso off-line e em qualquer lugar.
• Alertas de conta: Alertas de texto, push e e-mail para eventos importantes da conta, como depósitos recebidos, saldos baixos e muito mais.
• Banco móvel: O aplicativo bancário móvel do Chase oferece funcionalidade total em dispositivos iOS e Android.
• Extratos sem papel: Todos os clientes do Chase business checking estão qualificados para receber extratos sem papel, o que pode reduzir as taxas de manutenção mensais.

Acesso gratuito a caixas eletrônicos e cartões de débito

Todos os titulares de contas correntes empresariais do Chase desfrutam de cartões de débito empresariais gratuitos e acesso sem taxas a mais de 15.000 caixas eletrônicos do Chase nos Estados Unidos. O Chase também tem mais de 4.700 agências bancárias físicas nos EUA, embora elas não estejam distribuídas uniformemente pelo país.

Chase QuickDeposit^SM

O Chase QuickDeposit é uma ferramenta móvel de depósito de cheques de fácil utilização e gratuita para usuários de baixo volume. Para depositar um cheque sem custo, basta seguir as instruções do aplicativo móvel de depósito de cheques.

Se sua empresa processa muitos cheques em papel, o senhor precisará de um scanner de cheques físico. A compra de um scanner de cheques de alimentação única é gratuita, mas requer uma taxa mensal de US$ 25 em um contrato de dois anos. Um scanner de cheques de alimentação múltipla, ideal para depósitos de alto volume, exige uma taxa mensal de US$ 50 em um contrato de dois anos e nenhuma cobrança inicial.

Chase Payment Solutions (anteriormente Chase Merchant Services)

O guarda-chuva Chase Payment Solutions do Chase inclui uma série de serviços e soluções para comerciantes que precisam aceitar pagamentos pessoalmente, on-line e por telefone.

Para transações presenciais, os comerciantes podem escolher entre várias configurações diferentes de PDV para terminal, pagamento na mesa e vendas móveis. Para transações remotas, o Chase oferece soluções de terminais virtuais e portais de comércio eletrônico. Essas soluções podem ter taxas de equipamento e manutenção, e podem exigir contratos de longo prazo, portanto, fale com seu banqueiro do Chase para obter mais informações.

Serviços bancários para empresas do Chase

Além dos serviços e soluções descritos acima, o Chase oferece serviços de cofre, caixa eletrônico (Branch Deposit Express) e caixa-forte para empresas maiores que precisam processar muitas transações com rapidez e precisão. Esses serviços podem ter taxas e limitações adicionais; fale com seu banqueiro para obter mais detalhes.

Vantagens do Chase Business Checking

Estas são as principais vantagens do pacote de contas correntes empresariais do Chase. Os principais benefícios incluem depósito em cheque pelo celular, isenção de tarifas mensais e acesso a milhares de agências do Chase.

• É relativamente fácil evitar as taxas mensais de manutenção no Chase Business Complete Checking. Há várias maneiras de evitar a tarifa de manutenção mensal de US$ 15 em sua conta corrente Chase Business Complete Checking, incluindo a manutenção de um saldo mínimo exigido ou a realização de transações qualificadas com o cartão de crédito Chase Ink Business.
• Depósito móvel de cheques de fácil utilização. A ferramenta QuickDeposit do Chase, de fácil utilização, é uma bênção para os proprietários de empresas que não trabalham perto de uma agência física do Chase ou de um caixa eletrônico – e para aqueles que simplesmente não conseguem encontrar tempo para visitar o banco. Se o senhor for um proprietário que precisa descontar cheques de depósito de segurança em qualquer lugar, por exemplo, essa ferramenta é um salva-vidas. O aplicativo móvel de digitalização de cheques é de uso gratuito; para volumes maiores de depósitos, o senhor precisará de um scanner de cheques, que exige um contrato e uma taxa mensal de US$ 25 a US$ 50.
• Acesso gratuito a mais de 4.700 agências. O Chase tem mais de 4.700 agências físicas nos Estados Unidos. Essa é uma grande vantagem sobre a maioria ou apenas bancos on-line como o Capital One (que tem apenas algumas agências físicas) e o Ally Bank (que não tem agências físicas). Mesmo com as ferramentas on-line abrangentes e fáceis de usar do Chase, é sempre bom poder conversar pessoalmente com um banqueiro.

Desvantagens do Chase Business Checking

O Chase Business Checking tem algumas desvantagens, incluindo limites rígidos de depósito em dinheiro, uma rede de caixas eletrônicos relativamente pequena e nenhum juro sobre os depósitos.

• Limites de depósito em dinheiro relativamente rígidos. Independentemente da conta corrente Chase Business Checking que o senhor selecionar, não poderá depositar mais de US$ 25.000 em dinheiro por mês. Isso é um problema para empresas com muito dinheiro, como restaurantes e varejistas.
• As transações em excesso acarretam uma tarifa de US$ 0,40. Se a sua empresa realiza muitas transações de pequeno valor (ou muitas transações em geral), o Chase Business Checking pode não ser o ideal para o senhor. Dependendo do nível de sua conta, apenas 101 transações por mês podem gerar a tarifa de US$ 0,40 por transação. Algumas contas concorrentes, inclusive a Capital One Spark Business Checking, não têm limites de transações e não cobram tarifas por excesso de transações.
• Pequena rede de caixas eletrônicos. O Chase tem apenas 15.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas nos EUA. Isso é muito menos do que o Capital One, cuja conta Spark Business Checking tem acesso a quase 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas.
• Sem juros sobre depósitos. Essas contas não pagam juros sobre os depósitos. Embora as contas correntes empresariais geralmente não sejam tão generosas quanto as contas poupança empresariais no departamento de juros, alguns grandes bancos pagam pelo menos juros simbólicos sobre os depósitos. Por exemplo, a conta empresarial de primeira linha do Wells Fargo rende juros.

Como o Chase Business Checking se comporta

O Chase Business Checking concorre com várias soluções de business banking de outros grandes bancos. Um de seus principais concorrentes é o Huntington Bank. As ofertas de business banking das duas instituições têm um surpreendente número de pontos em comum – veja como elas se comparam.

Palavra final

Chase Business Checking é uma das soluções de conta corrente para empresas mais reconhecidas no mercado, mas provavelmente não é a única solução financeira de que sua empresa precisa.

Isso não é problema para o Chase. Como um dos maiores bancos dos Estados Unidos, o Chase tem uma boa linha de soluções de poupança para empresas, incluindo contas de poupança tradicionais e CDs, portanto, o senhor deve dar uma olhada nessas soluções se não estiver impressionado com a falta de opções que rendam juros do Chase Business Checking. Ele também tem várias opções de cartões de crédito para empresas e consumidores, incluindo alguns dos melhores cartões de crédito do mundo. cartões de crédito com prêmios de viagem e cartões de crédito com cashback no mercado.

E, é claro, seu banqueiro do Chase sempre terá prazer em discutir com o senhor as opções de empréstimo. Em outras palavras: Não importa quais sejam as necessidades de sua empresa em crescimento, o Chase provavelmente pode ajudar.

Não deixe de comparar suas ofertas com as da concorrência. Afinal de contas, ninguém é perfeito e nunca foi tão fácil saber o que há por aí.