Os bônus de contas bancárias individuais e os programas de recompensas vêm e vão. Mas é basicamente um dado adquirido que dezenas de bancos on-line (e bancos tradicionais e cooperativas de crédito) oferecem atrativos para correntistas novos e antigos a qualquer momento.
O mesmo se aplica às oportunidades de obter altos rendimentos (pagamentos de juros altos) e recompensas generosas em outros tipos de contas: contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetárioe CDs.
Se o senhor está procurando uma nova conta bancária ou espera ter uma em breve, essas são boas notícias. A parte mais difícil é encontrar as melhores contas correntes com recompensas, mas eu fiz o trabalho duro para o senhor. Confira a lista abaixo para ver qual é a conta certa para o senhor.
As 10 melhores contas correntes com prêmios
Aqui estão as melhores contas correntes de recompensas que o senhor pode abrir hoje:
1. SoFi Checking and Savings (Conta Corrente e Poupança SoFi)
- Melhor geral
- APY: 0,5% (com pelo menos US$ 5.000 em depósito direto mensal)
- Taxa mensal: $0
- Depósito mínimo: $0
A SoFi oferece 7x a média nacional do APY em sua conta corrente para membros com pelo menos US$ 5.000 depositados diretamente por mês. Com o mesmo aplicativo, o senhor também pode abrir uma conta de poupança e ganhar 4,6% APY sobre os saldos que estiver poupando para mais tarde.
Não há tarifas de conta nem exigências de saldo mínimo. Isso inclui cobertura de cheque especial de até US$ 50. Além disso, o valor do seu depósito direto pode estar entre suas contas corrente e de poupança para se qualificar para ambos os APYs.
Os novos associados também podem ganhar um bônus de até US$ 300 ao abrir uma conta. O valor que o senhor ganha depende do valor do seu depósito direto. Até $4.999 em depósitos diretos dão direito a um bônus de $50 e $5.000 ou mais dão direito a $500.
Recursos adicionais:
- Acesso ao depósito direto com até dois dias de antecedência
- Arredondamentos automáticos em compras com cartão de débito que são transferidos para sua conta poupança
- Até 15% de cashback em compras feitas com seu cartão de débito em compras locais
- Aplicativo móvel robusto com depósito remoto e a possibilidade de enviar dinheiro
Leia nossa análise completa do SoFi Checking & Saving para obter mais detalhes.
2. Chase Total Checking®.
- Melhor para serviços bancários presenciais
- APY: 0%
- Taxa mensal: US$ 12 (dispensável)
- Depósito mínimo: $0
Chase Total Checking®. é uma conta corrente super conveniente com uma das maiores redes de agências e caixas eletrônicos, o que faz do Chase Total Checking uma das melhores contas correntes para pessoas que preferem serviços bancários presenciais.
Além disso, o Chase Total Checking® oferece um bônus de abertura de conta extraordinariamente generoso, o que a torna a melhor conta corrente de recompensas para quem prefere serviços bancários tradicionais.
Para ganhar o bônus de abertura de conta de US$ 200, basta abrir sua conta usando os links acima ou abaixo. Se preferir, o senhor pode digitar seu e-mail aqui e leve o cupom à sua agência local do Chase.
Em seguida, quando sua conta estiver aberta, faça um depósito direto de US$ 500 ou mais no prazo de 90 dias após o registro do cupom. O senhor receberá um bônus de US$ 200 em 15 dias úteis. O senhor deve se inscrever até 17 de abril de 2024, para se qualificar.
Recursos adicionais:
- Zelle
- Pagamento de contas on-line
- Alertas de conta
- Chase Overdraft Assist℠ (sem taxa de cheque especial se o valor for inferior a US$ 500)
Leia nossa análise completa do Chase Total Checking® para obter mais detalhes.
3. Rewards Checking Plus via Upgrade
- Melhor para gastos diários
- APY: 0%
- Taxa mensal: $0
- Depósito mínimo: $0
Rewards Checking Plus via Upgrade tem um dos melhores programas de cashback de qualquer conta corrente gratuita. É perfeito para gastos diários, pois o senhor pode ganhar 2% de cashback2 em todas as compras diárias e 1% em2 em todo o resto. Os 2% de cashback2 aplica-se a lojas de conveniência, drogarias, restaurantes, bares (inclusive delivery), contas de serviços públicos e determinadas assinaturas mensais.
Se o senhor combinar sua conta Rewards Checking Plus com uma conta Performance Savings e tiver um depósito direto mensal mínimo de US$ 1.000, poderá ganhar até 5,07% APY³ em sua poupança.
Recursos adicionais:
- Acesso antecipado⁴ ao depósito direto
- Sem taxas de cheque especial⁵
- Reembolsos em caixas eletrônicos com conta ativa
Leia nossa análise completa do Rewards Checking Plus from Upgrade para obter mais detalhes.
4. Axos Bank Basic Business Checking
- Melhor para freelancers e solopreneurs
- APY: 1.01%
- Taxa mensal: US$ 10 (dispensável)
- Depósito mínimo: $100
Axos Bank Basic Business Checking é a melhor conta corrente com recompensas para pessoas que trabalham por conta própria. Se o senhor tiver menos de 50 transações por mês (créditos, débitos e depósitos), suas transações serão gratuitas, além de obter até 60 itens de depósito remoto gratuitos.
A conta tem taxas de juros escalonadas, pagando as taxas mais altas para saldos de até US$ 49.999,99. A partir daí, a taxa cai para 0,10% – 0,20%, dependendo do saldo.
Os novos clientes também podem ganhar até $400 se o senhor depositar o dinheiro no prazo de 30 dias. O bônus é ganho nos primeiros cinco ciclos mensais com quatro pagamentos no total. O senhor pode ganhar US$ 75 por mês a cada mês em que tiver um saldo de US$ 25.000 a US$ 49.999 e US$ 150 por mês a cada mês em que tiver um saldo acima de US$ 50.000, fizer pelo menos 10 transações em pontos de venda com seu cartão de débito mensalmente e configurar e usar o pagamento de contas on-line.
Recursos adicionais:
- Reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos nos EUA.
- Cartão de débito gratuito
- Depósito remoto
- Pagamento de contas on-line
Leia nossa análise completa do Axos Bank Business Checking para obter mais detalhes.
5. TD Bank Beyond Checking
- Melhor bônus de abertura de conta
- APY: 0.01%
- Taxa mensal: US$ 25 (dispensável)
- Depósito mínimo: $0
TD Bank Beyond Checking tem 1.100 agências e oferece muitos benefícios, inclusive um período de carência para saque a descoberto, que lhe dá até as 23h do dia útil seguinte para depositar fundos suficientes para cobrir o saque a descoberto. O senhor também pode renunciar à tarifa mensal com $5.000 em depósitos diretos, um saldo médio diário de $2.500 ou um saldo combinado de $25.000 em todas as contas do TD Bank.
O bônus de abertura da conta Beyond Checking do TD Bank é de US$ 300. Novos clientes que solicitarem online uma conta TD Beyond Checking podem ganhar um bônus em dinheiro de $300 após receber depósitos diretos de US$ 2.500 ou mais em 60 dias. Para se qualificar para essa oferta, o senhor deve ser residente nos EUA e solicitar a oferta on-line. A oferta está disponível nos seguintes estados: CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC, VT e VA.
Recursos adicionais:
- Reembolso de tarifas de caixas eletrônicos que não sejam do TD Bank com um saldo diário mínimo de US$ 2.500
- Depósito móvel
- Cartão de débito de emissão instantânea para cartões perdidos ou roubados (visite sua agência local)
- Atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Pagamento de contas on-line
- Reverte até duas taxas de cheque especial por ano
6. Juno
- Melhor para cashback
- APY: 0%
- Taxa mensal: US$ 12 (dispensável)
- Depósito mínimo: $0
O Conta Juno Save and Spend permite que o senhor faça mais com seu salário. Configure o depósito direto e poupe os fundos, ganhando até 5% de bônus sobre seu saldo, ou use-o para pagar suas contas e gastar com seu cartão de débito e ganhar 5% de cashback.
O bônus depende do seu saldo. O senhor pode ganhar 5% em saldos de até US$ 250.000 e 3% em saldos abaixo de US$ 20.000. Sua conta deve estar em situação regular para receber o bônus todo mês.
A conta também oferece pagamentos automáticos de contas para eliminar taxas de atraso e a possibilidade de enviar dinheiro on-line para amigos ou familiares.
Recursos adicionais:
- Oferece suporte por bate-papo em tempo real
- Possui relatórios fiscais automatizados para facilitar a declaração de impostos
- Usa verificação em duas etapas e tem controles automáticos de cartão de débito
7. Débito de aspiração
- Melhor para ajudar o planeta
- APY: 1% – 3%
- Taxa mensal: Pague o que for justo (até mesmo US$ 0)
- Depósito mínimo: $10
Aspiração oferece uma conta corrente de recompensas que ajuda o senhor a fazer o certo pelo planeta e, ao mesmo tempo, ganhar grandes recompensas em compras diárias. Com o Aspiration Plus (US$ 7,99 por mês), o senhor pode ganhar até 10% de volta em gastos com os parceiros da Conscience Coalition do Aspiration, um grupo de empresas com visão de futuro que se preocupam com mais do que apenas o resultado final.
O senhor ainda não quer fazer o upgrade? Pague o que o senhor acha justo (mesmo que seja US$ 0) por uma conta padrão do Aspiration e ganhe de 3% a 5% em compras qualificadas da Conscience Coalition.
Os parceiros da Conscience Coalition incluem:
- Allbirds
- Alimentos imperfeitos
- Blue Apron
- Warby Parker
- Toms
- E muito mais
Além disso, o senhor pode ganhar 3% de juros sobre os primeiros US$ 10.000 com o Aspiration Plus ou 1% APY com uma conta padrão.
Recursos adicionais:
- Os depósitos nunca financiam combustíveis fósseis
- Opção de plantar uma árvore cada vez que o senhor passa seu cartão
- Aproveite as transações sem tarifas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
- Acesso antecipado ao depósito direto
- Reembolso mensal de um caixa eletrônico fora da rede
- Acesso à sua pontuação de impacto pessoal para combinar seus hábitos de compra com suas crenças
Leia nossa análise completa da Aspiration Spend & Save Account para obter mais detalhes.
O rendimento percentual anual (“APY”) de até 3,00% da conta Aspiration Save é variável, sujeito a alterações e disponível apenas para clientes inscritos no Aspiration Plus após o cumprimento das condições. Os clientes não inscritos no Aspiration Plus recebem 1,00% APY após o cumprimento das condições. Condições & PERGUNTAS FREQUENTES. As contas Spend & Save do Aspiration são contas de gerenciamento de caixa oferecidas pela Aspiration Financial, LLC, uma registrada corretora de valores, Membro FINRA/SIPCe uma subsidiária da Aspiration Partners, Inc. (“Aspiration”). A Aspiration não é um banco.
8. Conta corrente do LendingClub Rewards
- Melhor para pagamento mais rápido de empréstimos
- APY: Até 0,15%
- Taxa mensal: $0
- Depósito mínimo: $0
Se o senhor tiver empréstimos com o Lending Club, considere a possibilidade de abrir um Conta corrente do LendingClub Rewards para ganhar 1% de cashback cada vez que o senhor usar seu cartão de débito do LendingClub e ter o cashback creditado em seu empréstimo. O senhor também pode solicitar que os fundos sejam enviados para sua conta corrente, mas por que não pagar seu empréstimo mais rapidamente com “dinheiro grátis”?
A conta corrente LendingClub Rewards paga 0,10% APY sobre saldos de $2.500 a $99.999,99 e 0,15% sobre saldos acima de $100.000. Seus depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 250.000.
Recursos adicionais:
- Descontos ilimitados em caixas eletrônicos
- Acesso antecipado a fundos de depósito direto
- Depósito móvel
- Pagamento de contas on-line
- Ferramentas de controle de orçamento e despesas
9. Quontic Cash Rewards Checking
- O melhor para isenção de tarifas
- APY: 0%
- Taxa mensal: $0
- Depósito mínimo: $100
É raro encontrar cheques de recompensas em dinheiro sem taxas, mas Conta corrente de recompensas em dinheiro do Quontic oferece isso. Não há saldo mínimo com que se preocupar, nem é preciso ter um determinado valor de depósitos diretos ou número de transações com cartão de débito.
O senhor pode ganhar 1% de cashback na maioria das compras até um total de US$ 50 mensais. O senhor verá sua recompensa adicionada à sua conta no início de cada novo ciclo. Embora não encontre bancos Quontic na sua região, pois é um banco somente on-line, o senhor não pagará tarifas de caixa eletrônico se usar qualquer caixa eletrônico da rede Allpoint®, Moneypass® ou SUM®. O senhor também pode usar os caixas eletrônicos do Citibank localizados na Target, Kroger, Walgreens, CVS e Safeway.
Recursos adicionais:
- Segurado pela FDIC
- Zelle
- Carteira de celular
- Depósito remoto de cheques
- Pagamento de contas on-line
- Ferramentas financeiras para controlar os gastos e monitorar sua pontuação de crédito
10. Cartão de crédito de recompensa da Consumers Credit Union
- Melhor para juros altos
- APY: Até 5%.
- Taxa mensal: $0
- Depósito mínimo: $5
As contas correntes não são conhecidas por suas altas taxas de juros, mas Conta Corrente de Recompensas da Cooperativa de Crédito dos Consumidores paga até 5% de juros, dependendo de seu saldo e de seus hábitos bancários.
Todos os associados recebem 3% APY sobre saldos de até US$ 10.000, desde que o senhor se inscreva no eDocuments, tenha pelo menos US$ 500 em depósitos diretos e faça 12 transações com cartão de débito por mês.
Aumente sua taxa para 4% fazendo todas as opções acima e gastando pelo menos US$ 500 em um cartão de crédito CCU, ou 5% fazendo todas as opções acima, mas gastando pelo menos US$ 1.000 em um cartão de crédito CCU mensalmente.
Recursos adicionais:
- Reembolso ilimitado em caixas eletrônicos
- Pagamento de contas on-line
- Acesso antecipado ao depósito direto
- Privilégios ilimitados de emissão de cheques
Metodologia
Usamos vários fatores importantes para avaliar as contas correntes de recompensas e criar nossa lista das melhores. Cada um deles está relacionado de alguma forma ao custo geral, valor ou qualidade da experiência do usuário dessas contas.
Bônus de abertura de conta
Algumas das melhores contas correntes de recompensas oferecem bônus suculentos de abertura de conta. Em geral, esses bônus exigem um ou mais dos seguintes itens:
- Um depósito direto mínimo mensal ou total durante o período de qualificação, que normalmente dura de dois a quatro meses
- Um gasto mensal mínimo ou uma contagem de transações durante o período de qualificação
- Um saldo diário mínimo mantido durante o período de qualificação
Para se qualificar formalmente para o bônus, o novo titular da conta deve manter sua conta aberta e em situação regular até (e às vezes depois) de receber o valor do bônus.
Somos grandes fãs de contas correntes de recompensas que oferecem bônus de abertura de conta, mas não é um problema quando não oferecem.
Recompensas em gastos com cartão de débito
O cashback em compras com cartão de débito é talvez a primeira coisa que vem à mente do consumidor típico quando ouve o termo “verificação de recompensas”.
A maioria das contas desta lista oferece algum tipo de recompensa sobre os gastos, seja em dinheiro de volta ou em um sistema mais complexo baseado em pontos.
Rendimento da conta
“Recompensas” e “rendimento” são praticamente sinônimos. Se todo o resto for igual, gostamos de contas correntes que paguem bem acima do rendimento nacional conta poupança rendimento médio. Mais uma vez, a ausência de rendimento não é um fator decisivo quando outros tipos de recompensas estão presentes, mas os juros são certamente “bons de se ter”.
Outros benefícios da conta
As recompensas apenas arranham a superfície. As melhores contas correntes com prêmios oferecem benefícios como:
- Pagamento antecipado para titulares de contas com pagadores qualificados
- Depósito móvel de cheques
- Ampla rede de caixas eletrônicos sem tarifas
- Proteção contra saque a descoberto, gratuita ou não
- Transferências rápidas de fundos
- Responsabilidade zero por fraude em compras com cartão de débito
- Benefícios de viagem e compra garantidos pela Visa ou Mastercard
Quanto mais benefícios, mais atraente é a conta.
Outros tipos de contas disponíveis
Muitos bancos oferecem outras opções além da conta corrente de recompensas, incluindo:
- Poupança de alto rendimento
- Mercados monetários
- CDs
- Contas de investimento
- Contas especializadas, como HSAs
Se tudo o mais for igual, preferimos instituições abrangentes. Mas reconhecemos que as melhores plataformas de verificação de prêmios geralmente são cortesia de empresas que se concentram em uma coisa e a fazem muito bem.
Taxas mensais de manutenção
Ninguém gosta de pagar taxas de manutenção mensais e preferimos contas correntes de recompensa que não as cobrem. Caso contrário, procuramos bancos que as evitem da forma mais fácil possível.
Outras possíveis tarifas
A maioria das contas desta lista tem poucas tarifas. Isso é intencional – assim como ninguém gosta de taxas de manutenção mensal, também ninguém gosta de taxas de conta bancária que custam pouco.
Perguntas frequentes
O senhor ainda tem dúvidas sobre contas correntes com prêmios? Nós temos as respostas.
O que é conta corrente de recompensas?
“Rewards checking” descreve qualquer conta corrente que ofereça um retorno direto sobre o investimento (o saldo da sua conta), gastos ou ambos.
Isso significa que as contas oferecem bônus em dinheiro ou pontos para novos titulares de contas, as contas rendem juros sobre os saldos mantidos e as contas rendem recompensas em transações de cartão de débito qualificadas. As melhores contas correntes de recompensas oferecem todos os três.
Quanto custa a conta corrente de recompensas?
Em um mundo perfeito, nada. Muitas contas correntes de recompensas não têm taxas de manutenção mensal e facilitam a prevenção de outros tipos de taxas de conta, como taxas de cheque especial e taxas de saque em caixas eletrônicos.
Antes de se inscrever em qualquer conta bancária ou de investimento, não deixe de ler a divulgação das tarifas e todas as letras miúdas associadas. O senhor não vai querer descobrir tarde demais que se inscreveu em uma conta que custa mais do que recompensa.
Como o senhor obtém recompensas na conta corrente?
Em geral, o senhor precisa receber depósitos diretos ou gastar uma determinada quantia durante o período de qualificação para ganhar bônus de nova conta.
Quais são os melhores bancos para contas correntes com bônus?
A resposta curta: os bancos desta lista. Estamos constantemente em busca de contas correntes de recompensas de alta qualidade e não temos vergonha de eliminar as contas que não são mais adequadas.
Como escolher a melhor conta corrente com prêmios
Estas estão entre as melhores contas correntes de recompensas de instituições financeiras sediadas nos EUA, inclusive bancos, cooperativas de crédito e corretoras on-line. Ao restringir suas opções, considere:
- Se o objetivo é obter alto rendimento, recompensas por gastos ou ambos
- Qual a importância de um bônus de abertura de conta para o(a) sr(a)
- Se a conta tem uma tarifa anual e o que o(a) senhor(a) pode fazer para evitá-la
- As outras tarifas da conta e o que o(a) senhor(a) pode fazer para evitá-las, se for o caso
- Outras vantagens e benefícios, como acesso a caixas eletrônicos sem tarifas e seguro de depósito de alto valor
Quando o senhor encontrar uma conta que preencha o maior número possível desses requisitos, esteja preparado para atacar.
Informamos que muitas dessas contas também aparecem em nossos resumos dos melhores contas correntes gratuitas, melhores contas correntes com taxas de serviço mensais, e melhores promoções para novas contas bancárias. Confira esses resumos para obter mais ideias bancárias excelentes.
Uma última coisa. Como as promoções de abertura de conta, os rendimentos e os programas de recompensas estão sujeitos a alterações sem aviso prévio, verifique aqui com frequência – e também os outros resumos “best of” – para obter as informações mais recentes. E sempre confirme detalhes específicos com os próprios bancos ou cooperativas de crédito relevantes.