Os serviços bancários para empresas são um pouco diferentes dos serviços bancários para consumidores. Nossa lista principal das melhores bancos on-line A região é surpreendentemente carente de contas correntes comerciais sem taxas de manutenção mensal, requisitos de saldo mínimo ou limites de transações mensais.
Além disso, a maioria das contas bancárias empresariais impõe limites de transações e exige saldos mínimos elevados para dispensar as altas taxas de manutenção mensal (também conhecidas como taxas de serviço mensal).
Isso coloca os proprietários de microempresas e solopreneurs em uma clara desvantagem. E isso é um forte contraste com o mundo dos bancos de consumo, onde o melhores contas correntes gratuitas para consumidores atendem a pessoas físicas e titulares de contas conjuntas que não estão nadando em dinheiro.
Mas o quadro não é uniformemente desolador. Se o senhor souber onde procurar, encontrará muitas opções de cheques para pequenas empresas.
Melhores contas correntes para pequenas empresas
Estas são as melhores contas correntes para pequenas empresas no mercado no momento. Cada uma delas faz pelo menos uma coisa muito bem, seja eliminando as tarifas mais comuns da conta ou oferecendo uma variedade incomum de serviços de valor agregado sem custo adicional.
A melhor no geral: Chase Business Complete Checking®.
Uma oferta muito atraente aguarda os empreendedores curiosos do Chase que estão começando a usar o Chase Business Complete Banking: US$ 400 para novos Chase Business Complete Checking para clientes que abrirem uma conta on-line ou pessoalmente e realizarem atividades qualificadas. Essa oferta é válida até 18 de abril de 2024.
Para se qualificar para essa oportunidade, faça o seguinte:
- Abra uma nova conta Chase Business Complete Checking até a data final da oferta.
- Depositar pelo menos US$ 2.000 em dinheiro novo na conta em até 30 dias após a inscrição na oferta.
- Mantenha esse saldo por pelo menos 60 dias após a inscrição na oferta.
- Realizar pelo menos cinco transações qualificadas, incluindo depósitos eletrônicos e compras com cartão de débito, no prazo de 90 dias após a inscrição na oferta.
Depois de concluir todas as atividades qualificadas, o senhor deverá receber o bônus em sua conta dentro de 15 dias úteis.
Registre-se no Chase Business Complete Checking®.
Melhor rendimento da conta (taxa de juros): Conta corrente empresarial Bluevine
Bluevine Business Checking não exige saldo mínimo, não cobra tarifas mensais e permite transações ilimitadas para todos os usuários.
Também é bastante raro no mundo dos cheques comerciais gratuitos o pagamento de juros sobre os saldos: 2,0% APY sobre saldos de até US$ 100.000, inclusive, quando o senhor atinge suas metas de atividade mensal. Basta fazer um dos seguintes procedimentos:
- Gastar US$ 500 por mês com seu Bluevine Business Debit Mastercard®, OU
- Receba US$ 2.500 por mês em pagamentos de clientes em sua conta Bluevine Business Checking via ACH, transferência eletrônica, depósito de cheque móvel ou diretamente do provedor de processamento de pagamentos do comerciante
O Bluevine Business Checking também tem muitos recursos de valor agregado para usuários de pequenas empresas:
- Ferramentas avançadas de contas a pagar, incluindo categorização automatizada de contas, permissões personalizáveis, aprovações seguras e reconciliação em tempo real com o QuickBooks Online
- Conecte sua conta Bluevine a plataformas de contabilidade on-line como QuickBooks Online, Wave e Freshbooks
- Adicione até 5 subcontas à sua conta corrente Bluevine Business Checking existente
- Integração com ferramentas de controle de despesas e receitas comerciais, como PayPal, Stripe e Expensify
- Aproveite uma poderosa interface bancária móvel que oferece depósito em cheque móvel, bloqueio e desbloqueio de cartão de débito, segurança biométrica, alertas de conta personalizados e muito mais
- Deposite dinheiro em mais de 90.000 locais de varejo Green Dot
- Não pague taxas em mais de 38.000 locais de caixas eletrônicos em todo o país
- Evite taxas NSF, de cheque especial e de transferência eletrônica
Registre-se no Bluevine Business Checking
Melhores ferramentas financeiras integradas: Encontrado
Precisa de um aplicativo bancário e de gerenciamento de dinheiro ainda mais avançado para sua pequena empresa ou operação autônoma?
Então o senhor precisa de Encontrado, um pacote financeiro abrangente para autônomos. Sem taxas ocultas e sem taxas de manutenção mensal, o Found oferece, sem dúvida, o melhor valor de qualquer solução para pequenas empresas desta lista.
Os principais recursos do Found incluem:
- Categorização automática de despesas com apenas alguns toques para configurar
- Separe automaticamente a quantia certa para impostos usando controles personalizáveis no aplicativo
- Pague seus impostos diretamente no aplicativo
- Gerar e enviar faturas personalizadas gratuitamente
- Controle automaticamente as despesas usando as ferramentas de captura de recibos e de contabilidade do Found
A Found é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Os serviços bancários são fornecidos pelo Piermont Bank, membro da FDIC. O cartão de débito Found Mastercard é emitido pelo Piermont Bank de acordo com uma licença da Mastercard Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de débito Mastercard são aceitos.
O melhor para não ter taxas mensais ou ocultas, ponto final: Conta corrente empresarial Novo grátis
O senhor está cansado dos bancos de negócios que cobram caro de seus clientes? O senhor está procurando uma conta corrente comercial realmente gratuita, sem taxas mensais ou taxas ocultas?
O Conta corrente gratuita do Novo Business é exatamente o que o senhor está procurando. É uma das (pouquíssimas) contas correntes empresariais que resistem às tarifas de manutenção mensal. E, talvez mais notavelmente, a Novo elimina as “taxas de lixo” pelas quais as contas bancárias comerciais tradicionais são conhecidas.
Com o Novo, o senhor sempre sabe o que vai pagar para manter sua conta aberta e usá-la regularmente: nada.
Recursos adicionais:
- Aplicação em cerca de 10 minutos
- Transferências ACH padrão gratuitas, cheques enviados por correio e transferências recebidas
- Taxas baixas para transferências ACH expressas de saída
- Sem saldo mínimo (o depósito inicial recomendado é de US$ 50)
- Sem taxa de encerramento antecipado da conta
Registre-se para obter a conta corrente gratuita Novo Business
Melhor para freelancers: Padrão Lili e Lili Pro
O Lili O Business Banking Suite oferece dois excelentes produtos para empresas de todos os portes e seus proprietários.
O Lili Standard é uma solução de conta corrente verdadeiramente gratuita e completa que facilita o gerenciamento das finanças comerciais e pessoais na mesma conta. Os benefícios incluem:
- Uma subconta que simplifica a economia de impostos
- Pagamento antecipado para titulares de contas qualificadas
- Categorização instantânea de despesas
- Um poderoso cache de percepções financeiras e ferramentas de gerenciamento de despesas para ajudá-lo a gastar (e economizar) de forma mais inteligente.
- Um recurso de “balde de emergência” que permite transferências de poupança tão pequenas quanto US$ 1 por dia
- Sem taxas de conta ou valores mínimos
- Um programa de indicações que paga US$ 50 por indicação bem-sucedida para a Lili e promete um bônus de US$ 1.000 quando o senhor fizer 10 indicações bem-sucedidas
- Depósito em dinheiro em mais de 90.000 locais nos EUA.
- Alertas de transações em tempo real
Por US$ 9/mês, o Lili Pro acrescenta:
- Um cartão de débito empresarial Visa premium com maiores permissões de transação e recompensas em dinheiro de volta em mais de 14.000 estabelecimentos comerciais
- Rendimentos de até 1% sobre saldos elegíveis de poupança de emergência
- Saque a descoberto gratuito de até US$ 200, sem taxas adicionais
- Faturamento ilimitado que permite que os titulares de contas enviem e gerenciem faturas de suas contas Lili Pro e sejam pagos diretamente na Lili
- Gerenciamento avançado de despesas, incluindo categorização personalizada e alocações de porcentagem para despesas profissionais e pessoais
- Economia automática para impostos
- Acesso a mais de 38.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas
Melhor oferta de pacote: Pacotes de cheques empresariais do U.S. Bank
O U.S. Bank oferece a linha de cheques comerciais mais abrangente de qualquer banco no mercado atualmente e está disponível para empresas em todo o país.
Escolha a opção ideal entre três pacotes de contas correntes para empresas:
- Pacote Silver Business Checking: Projetado para empresas com atividade limitada de transações, esse pacote oferece uma variedade de produtos e serviços de valor agregado para ajudar o senhor a economizar tempo e dinheiro. Taxa de manutenção mensal de US$ 0; 125 transações gratuitas por mês; taxa de US$ 0,50 para cada transação adicional.
- Pacote Gold Business Checking: Se a sua empresa tiver atividade de transações moderada, esse pacote de conta corrente empresarial oferece mais maneiras de economizar, ajudando-o a administrar o fluxo de caixa. Taxa de manutenção mensal de US$ 20, dispensável; 300 transações gratuitas por mês; taxa de US$ 0,45 para cada transação adicional. 100 depósitos em dinheiro gratuitos por ciclo de extrato. 50% de desconto no primeiro pedido de cheque de até US$ 100. Imagem gratuita do cheque na frente do extrato mensal de sua conta corrente.
- Pacote Platinum Business Checking: Se sua empresa tiver excesso de dinheiro em caixa, o Platinum Business Checking Package rende juros e oferece as melhores recompensas com a conveniência de contas consolidadas.
Independentemente de qual o senhor escolher, todos oferecem grandes benefícios como:
- Depósito mínimo de abertura de US$ 100
- Banco em pessoa, on-line ou no aplicativo
- Uma das maiores redes de caixas eletrônicos dos EUA
- Serviços bancários on-line e móveis com pagamento de contas: Gerencie contas de cheques, transferências e ACH em um só lugar com o SinglePoint® Essentials
- Processamento de pagamentos com cartão: Aceite pagamentos pessoalmente, on-line e em qualquer lugar
- Prevenção de fraudes com cheques: Minimize o risco de fraude com nossas ferramentas de conformidade com a PCI e de prevenção de fraudes com cheques
- Depósito móvel de cheques: economize tempo evitando idas ao banco e ajude a melhorar o fluxo de caixa
- Alertas por e-mail e texto
- Cartão de débito Visa® do U.S. Bank
Além disso, por meio do 23 de abril de 2024, o(a) senhor(a) pode ganhar um bônus no valor de US$ 800 ao abrir uma nova conta corrente empresarial qualificada do U.S. Bank on-line com o código promocional Q1AFL24 e concluir atividades qualificadas, sujeitas a determinados termos e limitações.
Produtos de depósito oferecidos pelo U.S. Bank National Association. Membro da FDIC.
Registre-se no U.S. Bank Business Checking
Melhor para Sem Limites: NorthOne Business Banking
Banco de Negócios NorthOne é uma plataforma bancária empresarial simples e refrescante que se orgulha de seus “preços radicalmente transparentes”.
Sim, o NorthOne custa US$ 10 por mês. Mas, por esse valor, o senhor obtém serviços bancários verdadeiramente ilimitados:
- Pagamentos ilimitados
- Transferências ilimitadas
- Depósitos ilimitados
- Transações ilimitadas com cartão de débito
- Sem taxas para saques a descoberto, transações NSF ou devoluções ACH/PAD
- Sem tarifas ocultas
OFERTA POR TEMPO LIMITADO PARA LEITORES DO MONEY CRASHERS: Ganhe US$ 20 de desconto ao abrir e financiar um nova conta NorthOne!
E muitos outros recursos:
- Mais de 2 milhões de caixas eletrônicos em rede por meio da rede Cirrus
- Depósito móvel de cheques
- Envelopes ilimitados para folha de pagamento, impostos e muito mais
- Depósitos em dinheiro em mais de 90.000 locais Green Dot
Além disso, por um tempo limitado, a NorthOne está oferecendo uma oferta exclusiva para os leitores do Money Crashers que se inscreverem em uma nova conta: um mês de serviços bancários gratuitos para empresas quando o senhor se inscrever usando o link abaixo.
O melhor para seguro de depósitos: BankProv Small Business Checking
BankProv Small Business Checking é uma das melhores contas iniciais para pequenas empresas. Sem exigências de depósito mínimo ou de saldo contínuo e com transações de depósito ilimitadas por mês, é perfeita para empreendedores que desejam manter as despesas gerais baixas.
Mas o BankProv realmente se destaca em um ponto que os clientes bancários – e os profissionais de marketing dos bancos – geralmente ignoram: o seguro de depósito. Isso porque ele oferece 100% de Cobertura de seguro DIF que aumenta sua proteção de seguro de depósito acima do limite de cobertura padrão do FDIC. (Consulte os termos para obter detalhes).
Com uma taxa de manutenção mensal de US$ 50, que cai para US$ 25 com um saldo diário mínimo de US$ 100.000 e US$ 0 com um saldo diário mínimo de US$ 250.000, o BankProv é definitivamente para pequenas empresas mais bem capitalizadas. Quando o senhor estiver pronto e funcionando, dê uma olhada.
Registre-se no BankProv Small Business Checking
O melhor para sem mínimos: Conta corrente empresarial NBKC
Conta corrente empresarial do NBKC é realmente livre de mínimos e limites:
- Sem exigências de saldo, ponto final
- Sem taxas de manutenção mensal quando o senhor não cumprir determinadas atividades de qualificação
- Sem taxas de transação acima de um limite mensal arbitrário
Recursos adicionais:
- Saques sem tarifas em mais de 32.000 caixas eletrônicos nos EUA e em Porto Rico
- Deposite cheques remotamente com o prático recurso Desktop Deposit
- Obtenha até US$ 12 em reembolsos mensais de tarifas de caixas eletrônicos cobradas por qualquer outro banco no mundo todo, além de recursos compatíveis com dispositivos móveis, como pagamento de contas.
Aproveite a opção de saque a descoberto de cortesia do NBKC – consulte as divulgações da conta para obter detalhes sobre como isso funciona
Registre-se no NBKC Business Checking
Metodologia: Como selecionamos as melhores contas correntes para pequenas empresas
Usamos vários fatores importantes para avaliar as contas bancárias de pequenas empresas e escolher as melhores para nossos leitores. Ao restringir sua lista de contas adequadas, considere cada uma delas e como elas se relacionam com as necessidades de sua empresa.
Taxas da conta
Algumas contas bancárias têm mais tarifas do que outras. Em vez de deixar que o perfeito seja inimigo do bom, procuramos contas de pequenas empresas que mantenham as tarifas em um nível mínimo. Somos especialmente sensíveis às taxas de manutenção de conta – nossa conta empresarial ideal não cobra essas taxas.
Mínimos de conta
Muitos proprietários de pequenas empresas, e certamente muitos proprietários de microempresas e proprietários individuais, não podem se dar ao luxo de manter milhares de dólares em suas contas o tempo todo. Se todo o resto for igual, preferimos contas que não exijam grandes depósitos iniciais ou saldos mínimos contínuos.
Limites de conta
Os limites de transação são a ruína da existência dos proprietários de pequenas empresas. Pelo menos, costumavam ser. As melhores contas para pequenas empresas dispensam totalmente os limites de transação, considerando que um limite arbitrário para entradas e saídas é ruim para, bem, os negócios.
Rendimento da conta
Não consideramos a falta de juros (rendimento) em contas correntes comerciais contra seus titulares. Mas damos um peso extra aos bancos que encontram uma maneira de pagar juros sobre depósitos elegíveis, especialmente quando as taxas de juros vigentes permanecem baixas em relação aos padrões históricos.
Bônus e incentivos para contas
Não é incomum encontrar contas bancárias de pequenas empresas que oferecem bônus generosos de abertura de conta com relativamente poucas restrições. Alguns bancos novos também oferecem bônus de indicação e outros incentivos financeiros, como recompensas em dinheiro de volta. Nós dizemos: quanto mais, melhor.
Outros recursos e capacidades
Cada vez mais, as contas bancárias de grandes empresas são centros para a realização de negócios, e não apenas para a coleta de pagamentos e liquidação de contas. Somos grandes fãs de bancos que oferecem uma gama de recursos e capacidades, especialmente integrações de terceiros com contabilidade, folha de pagamento e outras plataformas de software. Pontos de bônus para descontos nesses serviços.
Outros tipos de contas disponíveis
Essas contas correntes para pequenas empresas nem sempre são as estrelas do show em suas respectivas instituições bancárias on-line.
A maioria desses bancos oferece várias contas de depósito pessoais e empresariais. Vários deles estão em nossas listas de bancos com as melhores taxas de CD e o melhores taxas do mercado monetárioe alguns oferecem contas de poupança de alto rendimento para começar.
Portanto, mesmo que o senhor venha para a conta corrente de baixo custo para pequenas empresas, pode acabar ficando para mais. Se tudo o mais for igual, preferimos os bancos que oferecem essa opção aos senhores.
Perguntas frequentes sobre conta corrente para empresas
O senhor tem perguntas sobre serviços bancários para pequenas empresas. Nós temos as respostas.
O senhor pode usar uma conta bancária comercial para despesas pessoais?
Tecnicamente, sim, mas não é uma boa ideia. O senhor deve manter as finanças de sua empresa separadas de suas finanças pessoais por dois motivos:
- Isso facilita muito a elaboração de orçamentos pessoais e empresariais.
- Mantém suas atividades comerciais distintas de suas atividades pessoais para fins fiscais e legais, reduzindo sua responsabilidade financeira pessoal por ações judiciais ou outras reivindicações contra sua empresa.
A melhor maneira de manter as despesas comerciais separadas das despesas pessoais é manter contas separadas para cada uma delas. Isso é fácil de fazer com qualquer um dos provedores desta lista.
Uma conta bancária comercial gera crédito para sua empresa?
Normalmente, não. Pelo menos, não diretamente. Os bancos não informam regularmente as informações da conta de depósito às agências de crédito.
Entretanto, se o senhor tiver uma empréstimo comercial ou linha de crédito com seu banco, incluindo um cartão de crédito empresarialo senhor pode e vai criar crédito para sua empresa. É importante usar esses produtos de forma responsável, efetuando pagamentos pontuais e mantendo baixa a utilização da linha de crédito. Caso contrário, a pontuação de crédito de sua empresa poderá ser prejudicada.
Quais são algumas restrições comuns às contas bancárias de pequenas empresas?
A maioria das contas bancárias para empresas impõe limites de transações e exige saldos mínimos elevados para dispensar as altas taxas de manutenção mensais (também conhecidas como taxas de serviço mensais).
Isso coloca os proprietários de microempresas e solopreneurs em uma clara desvantagem. E isso é um forte contraste com o mundo dos bancos de consumo, onde o melhores contas correntes gratuitas para consumidores atendem a pessoas físicas e titulares de contas conjuntas que não estão nadando em dinheiro.
Felizmente, existem contas bancárias empresariais mais amigáveis. O senhor encontrará muitas delas nesta lista.
Quantas contas bancárias sua pequena empresa pode ter?
Não há um limite máximo rígido para o número de contas bancárias que sua empresa pode ter.
Dito isso, o senhor não deve abrir uma conta apenas por abrir uma conta. À medida que suas contas bancárias se multiplicam, gerenciá-las se torna mais complicado e demorado. Com muitas contas bancárias empresariais cobrando taxas de manutenção e impondo limites de transação, os custos também podem aumentar rapidamente. Portanto, se sua empresa for relativamente simples, provavelmente não precisará de mais do que duas ou três contas.
Como escolher a melhor conta corrente para pequenas empresas
Se o senhor leu até aqui, provavelmente notou que as melhores contas correntes para pequenas empresas têm algumas coisas em comum:
- Exigências de saldo mínimo baixo, se houver
- Sem taxas de serviço mensais ou formas fáceis de renunciar a essas taxas
- Limites altos de transações ou nenhum limite
- Experiências de mobile banking perfeitas
- Muitos benefícios adicionais para empresas em crescimento
- Recompensas, rendimentos de conta ou outros incentivos para uso
- Seguro FDIC até o máximo legal
A conta corrente empresarial ideal para suas necessidades deve cobrir o maior número possível dessas bases. Se o senhor não souber a quem recorrer, saiba que qualquer uma das contas aqui apresentadas seria um ótimo acréscimo ao portfólio financeiro de sua empresa.