Fazer compras grandes pode ser assustador. Mas se o senhor tiver os melhores cartões de crédito para compras grandes, poderá reduzir o estresse de fazer malabarismos com as finanças para uma compra grande e também ganhar prêmios valiosos!
Neste artigo, analisaremos uma seleção dos melhores cartões de crédito que podem ser usados para compras grandes. “>
13 Melhores cartões de crédito para grandes compras
1. Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards
Se o(a) senhor(a) faz compras frequentes na Amazon, aproveite 5% de volta em compras feitas na Amazon, além de Whole Foods e Amazon Fresh com o Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards. Não há limite para seus ganhos; tudo o que é necessário é uma associação ao Amazon Prime e um bom crédito.
O senhor pode comprar itens de varejo, assinaturas e até mesmo cartões-presente da Amazon para ganhar os 5% de volta. Como o Chase é o patrocinador do cartão, o senhor também pode ganhar 5% de volta em compras no Chase Travel, 2% em compras em restaurantes, transporte local e gasolina, e 1% de volta em quase todo o resto.
Prós
- Benefícios de viagem
- Não há limite para os prêmios
- Os prêmios estão disponíveis para resgate imediato
Contras
- O senhor precisa ter uma assinatura Prime ativa
- Outras compras on-line ganham apenas 1% de cashback
2. Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
- Melhor para recompensas diárias de cashback
Se estiver fazendo grandes compras on-line, o Cartão Blue Cash Everyday® da American Express oferece 3% de volta em compras de varejo on-line nos EUA até US$ 6.000 por ano (depois 1%). O senhor também pode ganhar 3% de volta em supermercados e postos de gasolina nos EUA até US$ 6.000 por ano (depois 1%), além de 1% de volta em todo o resto.
Planejar suas compras com sabedoria lhe renderá até US$ 180 de volta por ano em compras grandes, além de dinheiro de volta em gastos diários, como gasolina e mantimentos, proporcionando-lhe um único cartão com muitos benefícios.
Prós
- Sem taxa anual
- Inclui proteção de viagem
- Créditos em itens como Home Chef e Disney Bundle
Contras
- É necessário um ótimo crédito
- limites de gastos nas categorias de prêmios
3. Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
- Melhor para utilização flexível de cashback
Se o senhor está cansado de esperar atingir um determinado limite para sacar os prêmios ou não gosta de acompanhar as categorias, o Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece a máxima flexibilidade.
Seus prêmios não expiram enquanto o senhor tiver uma conta ativa e pode resgatá-los em qualquer valor.
O cartão paga 1,5% de cashback em todas as compras e o senhor pode ganhar US$ 200 extras se gastar US$ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão.
Prós
- Sem taxa anual
- Inclui seis meses de uma assinatura mensal do Uber One
- A APR introdutória está disponível por 15 meses para compras e transferências de saldo
Contras
- APR regular alta
- Baixos prêmios de cashback para algumas categorias, como viagens e compras
4. Cartão de crédito Capital One Savor Cash Rewards
- Melhor para quem gosta de comer com frequência
Os amantes da gastronomia que gostam de experimentar os melhores e mais recentes restaurantes podem ganhar 4% de volta em jantares com prêmios ilimitados. Se o senhor planeja um grande jantar ou passeio, o Cartão de crédito Capital One Savor Cash Rewards pode pagar bem em recompensas enquanto o senhor se diverte.
O senhor também pode ganhar 3% de volta em compras de supermercado e 1% na maioria das outras compras, portanto, sempre há recompensas a ganhar, mesmo que sejam menores.
Prós
- Sem taxas de transação estrangeira
- Pode resgatar suas recompensas por meio do PayPal
- Ganhe um bônus de US$ 300 se gastar US$ 3.000 em compras em três meses
Contras
- Sem APR de introdução
- Tem uma taxa anual
5. Chase Freedom Unlimited®.
- Melhor para despesas com supermercado
Se o senhor gasta muito com mantimentos, pode parecer impossível encontrar maneiras de economizar. Por um tempo limitado, o Cartão Chase Freedom Unlimited paga 5% de volta em compras de supermercado e gasolina em até US$ 12.000 em compras combinadas no primeiro ano.
O cartão também paga um bônus de US$ 200 após gastos de US$ 500 nos primeiros três meses. Além dos ganhos de bônus, o cartão paga 3% em transações de restaurantes e drogarias, 5% em viagens reservadas por meio do Chase Travel e 1,5% em todo o resto.
Prós
- Sem taxa anual
- Os prêmios de cashback não expiram
- Oferta introdutória de O% para transferências de saldo por 15 meses (20,49% – 29,24% variável)
Contras
- APR de alto padrão
- Após o primeiro ano, as compras de supermercado recebem 1,5% de volta
6. Chase Sapphire Preferred®.
- Melhor para viajantes com orçamento médio
Se estiver planejando uma grande viagem ou uma grande compra nos próximos meses, considere o Chase Sapphire Preferred®. que paga 60.000 pontos de bônus aos titulares que gastarem US$ 4.000 em compras em três meses. Ao fazer a reserva pelo portal Chase Travel, esses pontos equivalem a US$ 750 em prêmios de viagem.
Ao reservar sua viagem por meio do Chase, o senhor também ganhará 5x pontos – 3x pontos em jantares, streaming ou mantimentos comprados on-line e 2x em viagens reservadas em outro lugar. Todas as outras compras ganham 1x pontos. Se o senhor preferir reservar viagens diretamente com as companhias aéreas ou hotéis, o Chase também trabalha diretamente com muitos parceiros para transferir pontos 1:1.
Prós
- Bônus de viagem
- Oportunidades para muitos tipos de resgates de prêmios
- APR introdutória para transferências de saldo e compras
Contras
- Tem taxa anual
- A APR regular é alta
7. Chase Sapphire Reserve®.
- Melhor para viajantes frequentes e de alto orçamento
Se o senhor viaja com frequência, o Cartão Chase Sapphire Reserve®. oferece ótimas recompensas, incluindo 5x pontos em voos e 10x pontos em hotéis e aluguel de carros quando reservados por meio do Chase Ultimate Rewards. Reservando pelo portal do Chase, o senhor também ganhará 10 pontos.
Outras compras também rendem prêmios, como 3x pontos em jantares fora e 3x pontos em viagens reservadas fora do Chase. Há uma oportunidade de 60.000 pontos de bônus se o senhor gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses (equivalente a US$ 900 em prêmios Chase Travel) e um crédito de viagem anual de US$ 300.
Prós
- Oferece US$ 1.200 em valor para o parceiro
- Transferência 1:1 com as principais marcas de companhias aéreas e hotéis
- Acesso gratuito às salas VIP dos aeroportos em mais de 1.300 salas VIP
Contras
- Alta taxa anual
- Sem oferta de transferência de saldo
8. Discover it® Miles
- Melhor para viajantes ocasionais e preocupados com a privacidade
O Cartão de crédito Discover it® Miles é um ótimo companheiro de viagem para aqueles que não querem fazer reservas por meio da central de viagens de um cartão de crédito. Com o Discover it®, não há datas de embargo, e o senhor resgata suas milhas para reembolsar suas despesas de viagem depois de pagá-las.
O senhor também pode usar suas milhas na Amazon.com e no PayPal. Os portadores do cartão ganham 1,5x milhas para cada US$ 1 gasto, e o Discover iguala suas milhas ganhas no final do primeiro ano, dando ao senhor o dobro de milhas.
Prós
- Sem taxa anual
- Obtenha dinheiro para o que o senhor deseja
- Sem exigência de gasto mínimo
Contras
- Não há benefícios de luxo
- Sem oferta introdutória
9. Cartão Hilton Honors American Express Surpass®.
- Melhor para visitantes frequentes de hotéis
Se o senhor é da família Hilton, vai adorar o Cartão Hilton Honors American Express Surpass 12x pontos em compras de hotéis e resorts da família Hilton. O senhor também pode ganhar 6x pontos em restaurantes nos EUA, mercearias nos EUA e postos de gasolina nos EUA. O cartão também paga 4x pontos em compras de varejo on-line nos EUA e 3x pontos em todas as outras compras qualificadas.
Essas são algumas das maiores recompensas disponíveis na maioria dos cartões. É claro que o senhor se beneficia mais se frequentar os hotéis Hilton.
Prós
- Clube Emerald de cortesia no National
- Noite de hotel grátis após gastar US$ 15.000 por ano
- Ganhe 130.000 pontos de bônus Hilton Honors depois de gastar US$ 3.000 em compras com o cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
Contras
- APR regular alta
- Cobra uma taxa anual
10. O Platinum Card® da American Express
- O melhor para dinheiro para itens de uso diário
O Platinum Card® da American Express tem uma taxa anual alta. Ainda assim, a maioria das pessoas pode facilmente recuperá-la e sair ganhando com seus muitos benefícios, inclusive um bônus de associação de 80.000 se gastar US$ 8.000 em compras em seis meses.
O senhor também recebe créditos de extrato de US$ 200 anualmente para hotéis reservados por meio do Amex Travel, US$ 20 de volta mensalmente em serviços de streaming selecionados, um crédito mensal do Walmart+, US$ 15 em Uber Cash mensalmente e um crédito de US$ 200 em taxas aéreas anualmente.
Os titulares do cartão também ganham 5x pontos em voos e hotéis pré-pagos. O cartão também paga 1x pontos em todas as outras compras.
Prós
- Tem várias formas de pagamento
- Inclui proteção para celulares
- Oferece acesso ao American Express Global Lounge Collection®.
Contras
- Não há 0% de APR
- Taxa anual pesada
11. Cartão U.S. Bank Cash+® Visa Signature®.
- Melhor para serviços flexíveis de cashback
Se o senhor tiver grandes compras planejadas, poderá programar as categorias com o Cartão U.S. Bank Cash+® Visa Signature®. e ganhar 5% de volta. As categorias são alternadas trimestralmente, e o senhor pode escolher duas categorias para gastos de até US$ 2.000.
O cartão também paga 2% de volta em uma categoria de gastos diários de sua escolha. Quando chegar a hora de sacar o dinheiro, o senhor escolhe como vai recebê-lo, seja por depósito direto, crédito no extrato ou cartão de recompensas.
Prós
- Sem taxa anual
- Bônus de US$ 200 após gastar US$ 1.000 em 120 dias
- As ofertas de compras do Rewards Center oferecem ainda mais economia
Contras
- Não há cashback em “outras compras
- O cashback de viagens só é possível mediante reserva pelo portal de viagens do U.S. Bank
12. Cartão Visa® Platinum do U.S. Bank
- Melhor para usuários frequentes de cartões
Se estiver procurando um cartão que mantenha seus custos de juros baixos, mas não pague cashback, o Cartão Visa® Platinum do U.S. Bank é o ideal. Ele oferece uma longa TAEG de 0% por 21 meses para compras e transferências de saldo. Isso lhe dá tempo para pagar as compras grandes antes que os juros apareçam e pode lhe poupar muito mais dinheiro do que qualquer cartão de crédito com cashback poderia pagar.
Prós
- Sem taxa anual
- Escolha sua data de vencimento
- Acesso gratuito à sua pontuação de crédito
Contras
- Não há recompensas em dinheiro
- APR alta após o período de introdução
13. Cartão Wells Fargo Reflect
O Cartão Wells Fargo Reflect oferece outra maneira de economizar dinheiro com juros por 21 meses. Esse período é de 9 a 12 meses mais longo do que a maioria dos cartões de crédito oferece, o que facilita manter os custos de juros baixos em transferências de saldo ou compras. Se o senhor tiver um bom crédito, a APR subsequente é baixa para as APRs de cartão de crédito, ajudando-o a economizar ainda mais dinheiro se tiver um saldo.
Prós
- Sem taxa anual
- Inclui proteção para celular
- Acesso às ofertas do My Wells Fargo
Contras
- Não há ofertas de cashback
- Cobra uma taxa de transferência de saldo
Como escolher o melhor cartão de crédito para compras grandes
Ao fazer uma compra grande, há alguns aspectos a considerar quanto ao cartão de crédito mais adequado para o senhor.
1. Sua situação financeira geral
Como mencionamos no início do artigo, pessoas diferentes têm necessidades diferentes quando se trata de compras maiores. Talvez seja um investimento bem pensado ou uma compra rápida para resolver um problema – esses dois extremos apresentam cenários muito diferentes!
Certificar-se de que sabe quanto dinheiro o senhor tem no momento e quando receberá mais pode ajudar a informar suas decisões sobre o restante dos pontos que abordamos a seguir.
Se o senhor não conhece completamente sua renda e suas despesas, agora é o momento de calcular exatamente o que pode pagar.
2. Gasto máximo/limite do cartão
Os cartões de crédito normalmente vêm com um limite máximo de crédito, tanto para protegê-lo de gastar muito dinheiro e não poder pagar a conta quanto para proteger o banco ou a organização que está efetivamente emprestando o dinheiro.
A prática recomendada quando se trata de comprar itens com um cartão de crédito é evitar gastar muito perto do limite de crédito que lhe foi atribuído.
Se utilizar todo o limite disponível com muita regularidade, sua pontuação de crédito provavelmente cairá – e isso é especialmente verdadeiro se você não pagar o cartão imediatamente!
Portanto, o senhor deseja um cartão de crédito que possa acomodar confortavelmente sua grande compra abaixo do gasto máximo.
O limite de crédito é normalmente calculado com base em sua pontuação de crédito, portanto, o senhor poderá ter dificuldade em encontrar um que funcione bem para compras grandes se não tiver uma pontuação alta.
3. Taxas de juros, ou APR
Os cartões de crédito vêm com uma variedade de taxas de juros.
É importante considerar as taxas de juros, pois o senhor está efetivamente fazendo um empréstimo toda vez que usa um cartão de crédito. Se o senhor atrasar o pagamento de um cartão de crédito, é o mesmo que atrasar o pagamento de um empréstimo – será cobrado um valor extra como penalidade.
Normalmente, as taxas de juros do cartão de crédito são listadas como APR, que significa “taxa percentual anual”. Essa é a taxa de juros que seria cobrada do senhor por ano sobre qualquer saldo pendente do cartão de crédito.
No entanto, isso não é muito útil!
Em geral, são cobrados juros todos os meses em que o senhor tem um saldo pendente no cartão, o que significa que precisamos calcular o valor desse saldo.
A maneira mais fácil de calcular a taxa de juros por mês é simplesmente dividir a APR por doze.
Entretanto, muitas operadoras de cartão de crédito usam algo chamado DPR, ou “daily period rate” (taxa de período diário), pois a duração de cada mês não é a mesma.
Isso é obtido dividindo-se a APR por 365 ou 360, dependendo do que a operadora do seu cartão de crédito escolher usar.
Os juros do cartão de crédito podem se acumular muito rapidamente. A forma exata de cálculo dos juros pode variar de acordo com a política de seu cartão de crédito, mas, em geral, os juros são calculados da seguinte forma
- Os juros não serão cobrados até que o senhor tenha um saldo devedor. Pagar o saldo total até a data de vencimento é a melhor maneira de evitar cobranças extras de juros.
- Se o senhor tiver um saldo devedor, será cobrado a partir da data mais antiga em que esse saldo devedor tiver ocorrido. Por exemplo, se o senhor fez uma compra no início do mês que não foi paga no final do mês, os juros serão cobrados a partir da data da compra.
- Os juros são cobrados sobre o saldo médio de seu cartão de crédito. Isso ocorrerá durante o período de pagamento se o senhor tiver um saldo pendente. Se o senhor começar o mês com um saldo devedor de US$ 700, isso significa que não pagará apenas os juros sobre os US$ 700 – pagará juros sobre o saldo médio do seu cartão durante o mês. Portanto, se o senhor teve um mês de grandes gastos e seu saldo chegou a US$ 7.700 no dia da fatura, serão cobrados juros sobre o total de US$ 7.700.
Portanto, é muito importante considerar as taxas de juros ao usar um cartão de crédito para fazer uma compra grande, pois seu saldo pode aumentar muito rapidamente se o senhor não conseguir pagá-lo em tempo hábil.
O senhor deve procurar escolher um cartão que tenha a menor taxa de juros possível, principalmente se souber que levará algum tempo para pagar sua grande compra.
Alguns cartões oferecem uma APR introdutória de 0% por um determinado período, o que significa que o senhor pode manter um saldo em seu cartão de crédito por vários meses sem a cobrança de juros. Isso é ideal se o senhor precisar fazer uma compra grande que não poderá pagar integralmente por algum tempo.
4. Taxas do cartão
Se o senhor estiver usando um cartão apenas para grandes compras, é provável que não o use com muita frequência durante o ano. Alguns cartões (como a oferta Quicksilver) não oferecem taxa anual, o que pode ser muito atraente para um cartão que não será usado com frequência.
O senhor também deve considerar as taxas de atraso. A cada ciclo de faturamento, o senhor terá um pagamento mínimo que deverá fazer – não pode simplesmente não pagar nada!
Se não conseguir pagar esse valor mínimo, o senhor receberá uma taxa de atraso além dos juros que acumulará sobre seu saldo devedor.
As taxas de atraso variam de acordo com o provedor, mas são, em média, nos EUA. cerca de US$ 24,58 por mês. Isso pode não parecer muito, mas, além dos juros que o senhor acumulará, pode ser a gota d’água.
5. Benefícios relevantes do cartão
Muitos dos cartões que vimos acima estão vinculados a várias empresas e podem ajudar o senhor a ter uma fatura de cartão de crédito reduzida no final do mês.
Em geral, os benefícios relevantes do cartão para fazer uma compra grande estão vinculados a prêmios de cashback.
Essas recompensas lhe dão dinheiro de volta que pode ser usado em compras on-line, como crédito para sua próxima fatura e muito mais.
Essas recompensas são normalmente calculadas como uma porcentagem fixa do dinheiro que o senhor gasta e, em geral, não são superiores a 2% se forem uma taxa fixa de cashback.
Alguns cartões oferecem taxas de cashback diferentes, dependendo das compras feitas, portanto, vale a pena ler a política do cartão para entender como isso funcionará para o senhor.
Para compras grandes, até mesmo uma taxa de cashback baixa pode fazer com que o senhor economize uma quantia considerável de dinheiro. Por exemplo, uma taxa de cashback de 1% em uma compra de US$ 5.000,00 lhe dá US$ 50,00 de volta.
Portanto, para resumir, o senhor deve observar os seguintes aspectos se estiver fazendo uma compra grande com um cartão de crédito:
- Gasto máximo com cartão de crédito
- Taxas de juros do cartão
- Quanto tempo o senhor levará para pagar o saldo devedor
- Tarifas atrasadas e taxas anuais
- Benefícios do cartão, como cashback, e a que tipo de compras eles se aplicam.
Prós e contras
Prós
- Não é necessário sacar dinheiro de uma conta poupança ou similar para fazer a compra
- Pode ajudá-lo a superar um período difícil antes do próximo dia de pagamento
- Se for pago prontamente, pode melhorar sua pontuação de crédito.
Contras
- As dívidas podem se acumular rapidamente se não forem pagas prontamente
- Pode diminuir sua pontuação de crédito se o limite máximo do cartão de crédito for atingido regularmente
- Pode aumentar o estresse se o senhor não tiver certeza de como funcionam exatamente as taxas de juros do seu cartão
- Pode levar a gastos imprudentes, pois o senhor não percebe que o dinheiro está saindo da sua conta, mesmo que tenha que pagar a conta no final do mês.
Perguntas frequentes
Qual é a melhor maneira de pagar por compras grandes?
A melhor maneira possível de pagar por uma compra grande é pagá-la imediatamente com o dinheiro que o senhor tem, em vez de pedir emprestado. Isso ajuda o senhor a evitar dívidas e deve ser sempre a primeira opção, se possível. Entretanto, se não puder pagar a compra à vista, o senhor precisará fazer algum tipo de empréstimo ou usar um cartão de crédito. Dependendo do valor da compra, qualquer um desses métodos pode ser uma boa opção. Se o senhor estiver fazendo uma compra única muito grande, um empréstimo pessoal provavelmente será a melhor opção. Se estiver fazendo uma compra relativamente grande que pode ocorrer várias vezes (como pagamentos de supermercado), um cartão de crédito é a melhor opção.
É correto usar cartões de crédito para compras grandes?
Desde que o senhor pague o saldo imediatamente, fazer grandes compras com cartão de crédito é definitivamente aceitável! O principal aspecto a ser considerado é a taxa de juros, pois é o que causará mais sofrimento financeiro ao senhor. Se a taxa de juros for baixa, ou se o senhor conseguir pagar a dívida antes do término do período de carência de 0% de juros, então fazer uma compra grande com cartão de crédito é uma boa opção.
O que é um cartão de crédito com limite alto?
Um cartão de crédito com um limite alto é normalmente um cartão com crédito entre US$ 5.000 e US$ 10.000 ou mais. De acordo com um relatório de 2020o limite médio do cartão de crédito de todos os provedores dos EUA para portadores de cartão de crédito era de US$ 30.365! Entretanto, esse número varia muito, dependendo de sua ocupação, renda e pontuação de crédito. Se o senhor não tiver um histórico de crédito sólido, poderá achar que um limite de crédito alto para o senhor está mais próximo de US$ 1.000, ou até mesmo na casa das centenas.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Everyday® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do cartão Hilton Honors Surpass da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do Platinum Card® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.