O Conta Poupança HSBC Premier Online é uma conta de poupança on-line criada para consumidores que desejam fazer todas as operações bancárias sob o mesmo teto. Para deixar claro, esse é o teto do HSBC.
O HSBC Premier Savings tem um rendimento modesto sobre os saldos elegíveis, nenhuma taxa de manutenção mensal com um relacionamento de cliente qualificado e transferências automáticas entre sua conta corrente e sua conta poupança vinculadas.
O senhor precisa abrir uma conta corrente HSBC Premier Online antes de abrir sua conta poupança. Mas isso não significa que não valha a pena dar uma olhada no HSBC Premier Online Savings. Vale, sim, e aqui está o que o senhor precisa saber sobre ela.
Como o HSBC Premier se compara
A conta de poupança on-line HSBC Premier não é o único lugar para depositar seu dinheiro on-line. Veja como esse produto se compara a outra conta poupança digital de um grande banco: Poupança Chase.
| HSBC Premier Online Savings | Poupança Chase | |
| Tarifa mensal | US$ 0, mas deve manter um Premier Relationship qualificado para permanecer em situação regular | US$ 5, mas dispensado com um saldo mínimo diário qualificado (US$ 300) ou transferência de poupança automática (US$ 25/mês) |
| Rendimento padrão | 0,01% APY em saldos abaixo de $25K, 0,10% APY em saldos entre $25K e $100K, 0,15% em saldos acima de $100K | 0,01% APY em todos os saldos |
| Potencial para maior rendimento? | Sim, com atividades qualificadas – até 1,75% APY | Não |
| Transferências automáticas de poupança | Sim | Sim |
Principais características da Conta Poupança HSBC Premier Online
Estas são as características mais importantes da Conta Poupança Online HSBC Premier.
Conta Corrente Vinculada
Para abrir uma Conta Poupança HSBC Premier Online, o senhor precisa primeiro abrir e vincular uma Conta Corrente HSBC Premier Online. Se o senhor não tiver uma conta no momento da solicitação, poderá adicioná-la à sua solicitação e solicitar ambas ao mesmo tempo.
Relacionamento com o HSBC Premier
Em conjunto, a conta corrente e a conta poupança HSBC Premier Online constituem o HSBC Premier Relationship.
Para manter seu relacionamento em situação regular, o(a) senhor(a) deve ter pelo menos um dos seguintes itens:
- Um depósito direto recorrente de terceiros (como empregador ou provedor de benefícios governamentais) em uma conta corrente HSBC Premier, pelo menos uma vez por mês, totalizando pelo menos US$ 5.000 por mês
- Um saldo mínimo de $75.000 em saldos combinados em contas de depósito e investimento elegíveis
- Um empréstimo hipotecário residencial existente no HSBC dos EUA com saldo original de pelo menos US$ 500.000
Não é necessário um depósito mínimo para abrir essa conta. Mas se o senhor decidir validar seu relacionamento usando o teste de saldo mínimo, precisará manter pelo menos US$ 75.000 no HSBC. Isso é uma tarefa difícil para muitos consumidores.
Rendimento dos saldos elegíveis
A Conta Poupança HSBC Premier Online tem um rendimento padrão baixo para todos os saldos. Os rendimentos estão sujeitos a alterações de acordo com as taxas vigentes e a critério exclusivo do HSBC.
Os níveis de rendimento padrão são os seguintes:
- Saldos inferiores a US$ 25.000: 0,01% APY
- Saldos entre US$ 25.000 e US$ 100.000: 0,10% APY
- Saldos acima de US$ 100.000: 0,15% APY
Entretanto, há uma grande e potencialmente benéfica exceção a essa regra de rendimento. Ao realizar uma das ações a seguir em um ciclo de extrato, o cliente se qualifica para o status Premier Relationship, que lhe dá direito ao que o HSBC chama de Premier Relationship Yield – atualmente 1,75% APY sobre os saldos elegíveis:
- Gastar pelo menos $500 em compras qualificadas com cartão de débito em sua conta vinculada HSBC Premier Checking
- Receber pelo menos US$ 5.000 em depósitos diretos qualificados em sua conta vinculada
- Ter uma hipoteca residencial do HSBC nos EUA com saldo original de pelo menos US$ 500.000
Observe que os requisitos de depósito direto e hipoteca são idênticos aos mencionados acima. Portanto, se o senhor tiver um emprego com remuneração relativamente alta ou uma hipoteca de bom tamanho no HSBC, estará automaticamente qualificado para a taxa mais alta.
Transferências automáticas entre contas
O senhor pode configurar e personalizar transferências automáticas entre suas contas correntes e de poupança do HSBC Premier. Por exemplo, é possível configurar uma transferência recorrente de parte do seu salário da conta corrente para a conta poupança, garantindo que o senhor guarde uma parte de cada dólar que ganha.
Tarifas importantes da conta
A Conta Poupança Online HSBC Premier não tem tarifa de manutenção mensal. No entanto, para permanecer em situação regular, o senhor precisa atender a pelo menos uma das qualificações Premier a cada ciclo de extrato.
Outras possíveis tarifas dessa conta incluem:
- US$ 5 por cópia de extrato
- US$ 12 por transferência recebida
- US$ 10 por cheque administrativo
- US$ 10 por chargeback e transação de fundos não suficientes
Vantagens da Conta Poupança HSBC Premier Online
A Conta Poupança HSBC Premier Online tem alguns benefícios importantes, tais como:
- Transferências automáticas entre contas para aumentar sua taxa de poupança. O HSBC facilita o aumento de sua taxa de poupança com um recurso de transferência automática. Não há mais desculpas para não depositar uma parte de seu salário diretamente em sua conta poupança.
- Sem taxa de manutenção mensal. A Conta Poupança HSBC Premier Online não tem tarifa de manutenção mensal. Isso não quer dizer que ela seja isenta de tarifas, mas é bom não ter de se preocupar com uma tarifa de manutenção na conta que supostamente lhe renderia um bom retorno sobre suas economias.
- Elegível para o status de conta conjunta. Em circunstâncias normais, o senhor pode estruturar essa conta como uma conta conjunta. Isso é útil se o senhor administra as finanças em conjunto com um cônjuge ou parceiro doméstico.
- Acesso à rede de agências e caixas eletrônicos do HSBC nos EUA. Embora esta seja uma conta on-line, o seu HSBC Premier Relationship lhe dá o direito de acessar as agências bancárias e caixas eletrônicos do HSBC onde eles existirem. Após a transição para o Citizens Bank, é provável que o(a) senhor(a) também tenha acesso preferencial às agências e caixas eletrônicos do Citizens.
- Potencial para uma taxa de juros muito boa. Se o senhor puder se qualificar consistentemente para o status de HSBC Premier Relationship, poderá obter um rendimento legitimamente alto em sua poupança – atualmente 1,75% APY. Isso está no mesmo nível dos melhores contas de poupança de alto rendimento, muitas das quais são apoiadas por bancos on-line que não possuem a rede de agências ou os serviços de valor agregado do HSBC.
Desvantagens da Conta Poupança HSBC Premier Online
A Conta Poupança HSBC Premier Online tem algumas desvantagens notáveis, incluindo:
- Requer uma conta corrente HSBC Premier vinculada. Se o senhor estiver procurando uma conta poupança on-line pura, não a encontrará aqui. Sua Conta Poupança HSBC Premier Online requer uma Conta Corrente HSBC Premier vinculada.
- Requer um relacionamento de Depósito Direto Ativo Qualificado, um Empréstimo Imobiliário Residencial do HSBC nos EUA ou um Saldo Mínimo Combinado de US$ 75.000. O senhor não acha que uma conta corrente vinculada é um grande negócio? Talvez não, mas somente se o(a) senhor(a) puder fazer um depósito direto recorrente combinado (pelo menos mensalmente) de US$ 5.000 ou mais, manter um saldo médio diário de US$ 75.000 ou mais em contas de depósito e investimento qualificadas, ou ter uma hipoteca residencial ativa nos EUA com o HSBC com um saldo original acima de US$ 500.000. Caso contrário, o senhor não conseguirá manter seu status Premier por muito tempo
- O senhor não ficará no HSBC por tempo indeterminado. É provável que sua nova Conta Poupança HSBC Premier Online não permaneça no HSBC por muito tempo. Em fevereiro de 2022, muitas contas do HSBC farão a transição para o Citizens Bank. Se o senhor estiver interessado em manter um relacionamento específico com o HSBC, precisará fazer o upgrade para um relacionamento HSBC Premier.
- Baixo rendimento sem atividades qualificadas. A Conta Poupança HSBC Premier Online tem um rendimento padrão sem brilho: 0,01% APY para saldos abaixo de US$ 25.000 e apenas 0,15% APY para saldos acima de US$ 100.000. Esse valor é muitas vezes inferior ao das melhores contas de poupança on-line de alto rendimento e contas do mercado monetário. Portanto, se o senhor acha que não se qualificará para a taxa do Premier Relationship, essa conta talvez não valha a pena.
A conta poupança on-line HSBC Premier é legítima?
Sim, a Conta Poupança HSBC Premier Online é legítima. É uma das melhores contas de poupança on-line oferecidas por um banco “tradicional”, que atende a centenas de milhares de pessoas nos Estados Unidos.
A Conta Poupança HSBC Premier Online se distingue ainda mais pelo potencial – embora não a garantia – de um excelente rendimento. O senhor precisa atender a pelo menos uma exigência bastante rigorosa para se qualificar para esse rendimento, mas, se conseguir, obterá uma excelente taxa sobre sua poupança.
Conforme observado abaixo, “a melhor conta poupança on-line” oferecida por um banco tradicional não significa “a melhor conta poupança on-line” em geral. Mas se o senhor estiver interessado em aprofundar seu relacionamento com o HSBC ou iniciar um novo relacionamento, vale a pena dar uma olhada na Premier Online Savings.
Palavra final
O Conta Poupança HSBC Premier Online não é a melhor conta poupança on-line do mercado. Ela tem algumas desvantagens notáveis que a mantêm fora da conversa, incluindo um baixo rendimento e a exigência de vincular uma conta corrente, que muitos bancos on-line dispensam.
Ainda assim, se o senhor gosta de fazer transações bancárias com uma instituição reconhecida que tem muitos caixas eletrônicos no mundo real e pode se qualificar para dispensar a taxa de manutenção mensal da conta corrente vinculada, não há nada pior.