Cartão de crédito Amex EveryDay® Preferred da American Express é um cartão de crédito cash back com uma taxa anual de US$ 95 e um sistema de recompensa generoso e versátil – mas às vezes confuso – baseado em pontos, que permite que os titulares do cartão troquem por mercadorias, transporte, viagens e equivalentes em dinheiro. Com ganhos acelerados de pontos em supermercados e postos de gasolina dos EUA, além de um bônus de gastos frequentes para pessoas que fazem mais de 30 compras por mês, esse cartão é definitivamente mais poderoso do que os cartões de cashback básicos, como Chase Freedom e Descubra – especialmente para pessoas que gastam muito nessas categorias.
Se esse cartão lhe agradar, lembre-se de que esse sistema de recompensas baseado em pontos não é necessariamente intuitivo e que os valores dos pontos variam de acordo com a forma de resgate. É preciso um pouco de esforço para usar o sistema a seu favor.
Principais recursos
Oferta de boas-vindas
Ao gastar pelo menos US$ 1.000 nos três meses seguintes à abertura de sua conta, o senhor ganha 15.000 pontos Membership Rewards. Isso vale entre US$ 75 e US$ 150 quando resgatados por meio do portal Membership Rewards da Amex.
Como ganhar prêmios do programa Membership Rewards
O cartão Amex EveryDay Preferred ganha 3 pontos Membership Rewards por US$ 1 gasto em supermercados dos EUA, até um limite anual de US$ 6.000 (excluindo superlojas como a Target e clubes de depósito como o Sam’s Club). Acima desse limite, as compras em supermercados dos EUA ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1. As compras em postos de gasolina dos EUA, exceto aquelas feitas em postos de gasolina de supermercados, ganham um número ilimitado de 2 pontos por US$ 1. Todas as outras compras ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1.
O programa Double Membership Rewards dobra todos os pontos que o senhor ganha em compras de viagens pré-pagas, exceto compras de aluguel de carros, feitas por meio do portal de viagens da American Express. Além disso, quando o senhor faz pelo menos 30 compras em um único período de faturamento, recebe um bônus de 50% em todos os pontos ganhos durante o período, retroativo ao primeiro dia e sem limite de quanto pode ganhar.
Resgate de prêmios
Os pontos acumulados podem ser resgatados no portal Membership Rewards da American Express, desde que o senhor atinja o limite mínimo de resgate de 1.000 pontos. As opções de resgate incluem mercadorias em geral, cartões-presente, créditos de extrato e muito mais. Os valores dos pontos variam de US$ 0,005 a US$ 0,01 no momento do resgate, dependendo de como o senhor fizer o resgate. Normalmente, é mais vantajoso resgatar para mercadorias em geral e transporte, ambos com valores de pontos de até US$ 0,01 por ponto. Os equivalentes a dinheiro valem menos: geralmente de US$ 0,005 a US$ 0,0075 por ponto.
APR introdutória
As compras e transferências de saldo vêm com uma APR introdutória de 0% durante os primeiros 12 meses em que sua conta estiver aberta. Para se qualificar, as transferências de saldo devem ser feitas em até 30 dias após a abertura da conta. Após o término do período introdutório, a TAEG variável varia entre 14,49% e 25,49%, dependendo de sua capacidade de crédito pessoal e das taxas de juros vigentes.
APR regular
Após o término do período introdutório, a APR regular de compra e transferência de saldo varia de 14,49% a 24,49%, dependendo das taxas de juros vigentes e de sua capacidade de crédito pessoal. A taxa de adiantamento de dinheiro é de 26,74% APR. A taxa de penalidade é de 29,99% APR.
Taxas importantes
Há uma tarifa anual de US$ 95. As transações estrangeiras custam 2,7% do valor total da transação. Atrasos e devoluções de pagamentos custam até US$ 39. Transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 5 e 3%.
Benefícios do Shopping
O EveryDay Preferred tem vários benefícios de compras para os portadores de cartão, incluindo cobertura de garantia estendida para itens com garantias originais definidas para durar menos de cinco anos; reembolso (até US$ 300 por item) para devoluções rejeitadas pelo comerciante dentro de 90 dias da compra; e proteção de compras cobrindo danos acidentais e roubo por 90 dias a partir da compra.
Benefícios de viagem
Além da promoção do dobro do Membership Rewards para viagens reservadas por meio da American Express, o Amex EveryDay Preferred tem alguns benefícios de viagem úteis: Assistência global 24 horas por dia, 7 dias por semana para portadores de cartão que estejam a pelo menos 160 quilômetros de sua residência; assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana para todos os portadores de cartão, independentemente da localização; e seguro gratuito contra perdas e danos para aluguéis de carros debitados no cartão.
Crédito necessário
Esse cartão exige crédito excelente. Se o senhor tiver algum problema de crédito notável, é improvável que seja aprovado.
Vantagens
- Muito boa a promoção Intro APR. A promoção de compra e transferência de saldo com 0% de juros por 12 meses do EveryDay Preferred Card é muito boa para pessoas que precisam fazer grandes compras antecipadas sem se preocupar com o acúmulo de juros desde o primeiro dia e para pessoas com saldos de cartões com juros altos. O Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash RewardsA promoção de APR introdutória do Capital One Quicksilver dura apenas por um período limitado, enquanto o Barclaycard CashForward™ World Mastercard®.‘s (nota: esta oferta não está mais disponível) a promoção de introdução dura 15 meses a partir da abertura da conta.
- Bônus generoso para usuários frequentes. Se o senhor usar o EveryDay Preferred como seu cartão de crédito principal, é perfeitamente possível fazer mais de 30 compras individuais por período de faturamento. Se conseguir fazer isso, mesmo no último dia do período, o senhor será generosamente recompensado com um bônus de 50% sobre todos os pontos ganhos desde o primeiro dia. Isso equivale a 4,5 pontos por US$ 1 em supermercados nos EUA (até US$ 6.000 gastos por ano), um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina nos EUA e um número ilimitado de 1,5 pontos por US$ 1 em todo o resto. O Chase Freedom e o Barclaycard CashForward não oferecem esse tipo de benefício de gastador frequente, que pode ser incrivelmente valioso se for totalmente utilizado.
- Potencial para acúmulo rápido de pontos em categorias de gastos padrão. Se o senhor gastar até o limite de US$ 6.000 no supermercado e o suficiente no posto de gasolina, poderá acumular pontos rapidamente com esse cartão. Essa é uma vantagem definitiva sobre os cartões de crédito de recompensa em dinheiro com taxa fixa, como o Capital One Quicksilver (1,5% em todas as compras) e o Cartão Citi Double Cash (1% em todas as compras, mais outro 1% quando o senhor paga a conta em dia).
- Pontos em dobro para viagens reservadas com a American Express. Embora não faça parte do esquema padrão de ganho de pontos do cartão EveryDay Preferred, o senhor pode, no entanto, esperar ganhar o dobro (2x) de pontos em compras de viagens pré-pagas, sem carro, feitas por meio do portal de viagens da American Express. Essa não é uma opção com muitos outros cartões de recompensa de cashback populares, incluindo o Capital One Quicksilver e o Discover it.
Desvantagens
- Tem uma taxa anual. O cartão Amex EveryDay Preferred tem uma tarifa anual de US$ 95. A maioria dos outros cartões de crédito com cashback não tem anuidade.
- Sistema de pontos um tanto confuso. O EveryDay Preferred não tem um programa de recompensas típico de cashback, e é provável que os novos titulares de cartão que nunca usaram a plataforma Membership Rewards da Amex precisem se acostumar com isso. A maior armadilha é simplesmente que os valores dos pontos variam de acordo com o método de resgate, o que pode complicar o processo de planejamento e orçamento para resgates. Por outro lado, o Capital One Quicksilver e o Discover it sempre oferecem cashback a uma taxa de US$ 0,01 por ponto, independentemente do método de resgate. O Chase Freedom, em sua maioria, segue a mesma taxa, com exceção de viagens (US$ 0,0125).
- Os pontos podem ter um valor baixo no resgate. O confuso sistema de pontos tem outro efeito colateral: valores de resgate potencialmente baixos. Se quiser resgatar um crédito de extrato, o senhor precisa aceitar uma taxa de resgate de US$ 0,006 por ponto – substancialmente menor do que a taxa de US$ 0,01 por ponto do Capital One Quicksilver, Discover it, Barclaycard CashForward (nota: esta oferta não está mais disponível) e Chase Freedom.
- Tem uma taxa de transação no exterior. Esse cartão vem com uma tarifa de transação no exterior de 2,7%, que é mais alta do que a de alguns outros cartões de cashback, incluindo o stablemate USAA Cash Rewards da American Express. Os cartões Discover it e Capital One Quicksilver não têm nenhuma taxa de transação estrangeira.
- Tem uma APR de penalidade. A alta APR de multa desse cartão certamente não é ideal para pessoas que ocasionalmente perdem pagamentos.
Palavra final
O portal Membership Rewards da American Express tem uma gama bastante impressionante de opções de resgate, incluindo mercadorias atraentes e transporte conveniente. Entretanto, como ele não atribui um valor geral aos pontos resgatados, não é o portal de prêmios mais intuitivo ou fácil de usar que existe. Isso é bom se o senhor estiver disposto a dedicar tempo para aprender o funcionamento e ajustar seus padrões de resgate para extrair o máximo de valor de seus pontos. No entanto, se o senhor estiver decidido a usar um simples cartão de cashback com uma taxa fixa de resgate de 1 ponto por US$ 0,01, há opções melhores do que O cartão de crédito Amex EveryDay® Preferred da American Express.