Bank5 Connect é o braço somente on-line do BankFive, sediado em Fall River, Massachusetts, uma pequena empresa que tem cerca de uma dúzia de agências no sudeste da Nova Inglaterra. Não se preocupe: desde que o senhor tenha um endereço nos EUA, poderá abrir uma conta no Bank5 Connect.
As características distintivas do Bank5 Connect incluem uma conta corrente de alto rendimento e altamente flexível e uma conta poupança sólida. O banco também tem um novo CD de investimento que aceita vários depósitos durante o período de vigência. Como quase todos os bancos com sede nos EUA, o Bank5 Connect oferece aos depositantes Seguro FDIC até US$ 250.000 por conta.
O Bank5 Connect também tem uma forma menos comum (mas potencialmente muito útil) de seguro de depósito: Seguro DIFque assegura saldos de contas superiores a US$ 250.000. O DIF é financiado pelo Commonwealth de Massachusetts e cobre apenas os bancos com sede nesse estado. Felizmente, o senhor não precisa ser residente do Bay State para estar protegido.
O Bank5 Connect não é uma loja bancária completa. Ele não oferece nenhum tipo de crédito – não há empréstimos, linhas de crédito ou cartões de crédito aqui. Também não há conta de mercado monetário, opções de aposentadoria ou corretagem. No entanto, as opções simples de conta corrente e poupança do banco, além de rendimentos sólidos de CD e vantagens adicionais, como o seguro DIF, fazem dele uma ótima opção para gastos diários e necessidades de poupança.
Principais características
Conta corrente com juros altos
A conta corrente com juros altos do Bank5 Connect, conhecida simplesmente como High-Interest Checking, exige um depósito mínimo de abertura de US$ 10, rende 0,66% APY sobre todos os saldos acima de US$ 100 e não cobra taxa de manutenção mensal. A conta vem com um cartão de débito Visa gratuito e 50 cheques gratuitos. Há uma tarifa mensal de US$ 1 para extratos em papel.
Ao abrir sua conta corrente com juros altos, o senhor é automaticamente inscrito no programa UChoose Rewards do Bank5 Connect, um programa de recompensas por compras que lhe dá 1 ponto para cada US$ 2 gastos com seu cartão de débito. O senhor pode resgatar pontos por meio do portal de compras do UChoose, que tem parceria com varejistas populares, como Kmart e Sears, para oferecer descontos e ofertas exclusivas.
Conecte a poupança
A conta de poupança de alto rendimento do Bank5 Connect exige um depósito mínimo de abertura de US$ 10, apresenta um rendimento competitivo em todos os saldos acima de US$ 100 e não cobra taxa de manutenção mensal. Há uma tarifa mensal de US$ 1 pelo extrato em papel. Por lei, o senhor está limitado a 6 saques por ciclo de extrato. Cada saque acima desse limite incorre em uma penalidade de US$ 10.
Connect CDs (CDs tradicionais)
O Bank5 Connect tem vários CDs tradicionais diferentes, conhecidos como Connect CDs. Há seis prazos: 6, 12, 18, 21, 24 e 36 meses. Todos exigem um depósito mínimo de US$ 500 para serem abertos. Os rendimentos são competitivos em relação a outros principais bancos on-line e variam de acordo com as taxas de juros vigentes. O CD de 6 meses vem com uma penalidade de saque antecipado equivalente a 3 meses de juros. Os outros têm juros de 6 meses para saques antecipados.
CD de investimento
O Bank5 Connect também oferece um tipo especial de CD chamado Investment CD. Esse produto tem apenas um prazo (24 meses) e tem um rendimento muito bom. O bom do CD de investimento é sua flexibilidade. A qualquer momento após a abertura, o senhor pode fazer depósitos adicionais transferindo fundos de uma conta corrente vinculada ou enviando um cheque pelo correio. Não há limite para o número de depósitos adicionais que o senhor pode fazer.
O CD de investimento exige um depósito mínimo de abertura de US$ 500 e cobra juros de 6 meses para saques antecipados de qualquer valor. Em outras palavras, embora o senhor possa aumentar o valor do seu CD a qualquer momento durante o período de vigência, não pode subtraí-lo.
Reembolso de caixas eletrônicos de terceiros
É gratuito para os clientes do Bank5 Connect sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico da rede SUM, uma rede nacional de vários milhares de caixas eletrônicos. O banco também reembolsa quaisquer tarifas cobradas por caixas eletrônicos fora da rede, até o limite de US$ 15 por mês.
Proteção contra saque a descoberto
O Bank5 Connect tem um recurso opcional de proteção contra saque a descoberto, abrangendo contas correntes e de poupança, que cobra uma taxa única de US$ 15 por transação de saque a descoberto. O senhor também pode obter 6 saques a descoberto gratuitos por mês ao vincular suas contas corrente e de poupança. Quando o senhor tenta fazer uma transação de conta corrente que normalmente resultaria em um saldo negativo, o Bank5 Connect transfere automaticamente os fundos da sua conta poupança para manter o saldo positivo da conta corrente.
Pagamento de contas on-line
O Bank5 Connect tem um prático recurso de pagamento de contas on-line que permite que o senhor faça pagamentos únicos ou recorrentes a serviços públicos, credores, prestadores de serviços, locadores e outras partes sem passar um cheque. Não há nenhuma taxa para usar esse sistema.
Transferências P2P
O Bank5 Connect tem um sistema de transferência P2P gratuito que permite que o senhor faça transferências únicas ou recorrentes para amigos e familiares. Isso é útil para os consumidores que desejam quitar dívidas particulares e dividir contas. De acordo com o Bank5 Connect, as transferências P2P ainda não estão disponíveis no aplicativo móvel do banco.
Aplicativo móvel
O Bank5 Connect tem aplicativos móveis compatíveis com Android e iOS que incluem todas as principais funções do site principal do banco, exceto as transferências P2P. Os aplicativos também têm um recurso móvel de depósito de cheques que permite que o senhor faça depósitos em qualquer lugar, tirando uma foto da frente e do verso do cheque.
Atendimento ao cliente
O Bank5 Connect disponibiliza operadores humanos ao vivo das 7h30 às 17h de segunda a quarta-feira, das 7h30 às 19h de quinta e sexta-feira, das 7h30 às 15h no sábado e das 11h às 15h no domingo (todos os horários no horário padrão do leste dos EUA). Há também um recurso de bate-papo ao vivo no local, que funciona das 8h às 16h30, de segunda a sexta-feira.
Vantagens
1. Excelentes rendimentos de conta corrente com restrições mínimas
A conta corrente do Bank5 Connect rende 0,66% sobre todos os saldos acima de US$ 100, o que é um incentivo para que o senhor a preencha com mais dinheiro do que poderia colocar em uma conta corrente. Outros bancos on-line populares, incluindo Ally Bank e Capital One 360têm rendimentos muito menos atraentes.
2. Baixos requisitos de depósito mínimo e saldo
As contas correntes e de poupança do Bank5 Connect exigem um depósito mínimo de apenas US$ 10 e um saldo mínimo de US$ 100 para render juros. Isso se compara favoravelmente a alguns outros bancos on-line com rendimentos atraentes de conta corrente e poupança, mas com exigências relativamente altas de depósito mínimo ou saldo mínimo, incluindo Banco TIAAque exige um depósito mínimo e saldo de US$ 1.500.
3. Saldos de contas acima de US$ 250.000 têm seguro DIF
Embora essa vantagem não se aplique a todos os clientes, é certamente bom saber que a Massachusetts é a programa de seguro DIF de Massachusetts oferece às contas do Bank5 Connect uma segunda camada de proteção de seguro de depósito. O DIF protege saldos de contas superiores a US$ 250.000, continuando onde o seguro FDIC padrão termina. E cobre todas as contas, não apenas aquelas pertencentes a residentes de Massachusetts.
Por definição, somente os bancos sediados em Massachusetts têm essa vantagem – e isso diferencia o Bank5 Connect de muitos de seus concorrentes, inclusive de empresas on-line populares como Ally Bank e FNBO Direct.
4. A proteção contra cheque especial é acessível
O serviço de proteção contra saque a descoberto opcional do Bank5 Connect custa apenas US$ 15 por transação. Isso se compara favoravelmente a concorrentes como o FNBO Direct (US$ 33 por transação) e o BankDirect (US$ 38 por transação).
Além disso, o Bank5 Connect oferece um serviço gratuito de transferência de cheque especial que transfere automaticamente o dinheiro de sua poupança para sua conta corrente para cobrir transações de cheque especial. Embora alguns bancos on-line ofereçam transferências de cheque especial gratuitas, muitos não oferecem.
5. O CD de investimento é excepcionalmente flexível
O Investment CD do Bank5 Connect é incomum, pois combina a flexibilidade de depósito de uma conta poupança com o rendimento atraente de um CD de longo prazo. O senhor pode abrir seu CD com um depósito modesto e aumentar seu saldo ao longo do tempo, conforme sua situação financeira permitir. Por outro lado, os CDs tradicionais exigem um depósito inicial maior, o que poderia criar uma dificuldade de curto prazo. Poucos outros bancos on-line oferecem produtos semelhantes.
Desvantagens
1. Não há produtos de crédito disponíveis
O Bank5 Connect não oferece empréstimos, cartões de crédito ou linhas de crédito. Se o senhor deseja fazer todos os seus empréstimos, gastos e economias sob o mesmo teto de um banco on-line, é melhor procurar outro banco. O Capital One 360, por exemplo, tem várias contas de depósito que rendem juros, bem como acesso a cartões de crédito, hipotecas e outros produtos de crédito.
2. O programa de prêmios UChoose não está à altura
Embora o programa UChoose Rewards do Bank5 Connect tenha sido criado para recompensar os clientes por compras em conta corrente feitas com seus cartões de débito Visa, ele não se compara a outros programas populares de recompensas por compras. Notadamente, ele paga apenas 1 ponto para cada US$ 2 gastos, ao contrário do padrão do setor de cartões de crédito, que é de 1 ponto para cada US$ 1 gasto (sem incluir categorias de bônus ou bônus introdutórios, que muitos cartões de crédito oferecem).
No entanto, os bancos também podem oferecer recompensas mais atraentes para os cartões de débito. Por exemplo, o programa Purchase Rewards do Republic Bank oferece descontos em compras específicas de varejistas que podem chegar a 5% ou mais do preço final de venda.
3. Relativamente poucas opções de CD
O Bank5 Connect tem uma relativa escassez de CDs – apenas 4 CDs tradicionais, mais o CD de investimento. Por definição, isso limita as opções, principalmente para aqueles que procuram opções de longo prazo. Como o prazo mais longo de um CD do Bank5 Connect é de apenas 36 meses, as pessoas que desejam manter seus fundos por vários anos em troca de rendimentos mais altos precisam procurar outro banco. O Ally Bank, o FNBO Direct, o Capital One 360 e o TIAA Bank oferecem CDs de 5 anos (60 meses).
4. Sem contas de aposentadoria
O senhor não pode estruturar sua conta poupança ou CD do Bank5 Connect como uma conta de aposentadoria. IRA, como é o caso de outros bancos on-line, como o Ally Bank e o FNBO Direct. Essa é uma grande desvantagem para aqueles que buscam combinar a segurança e a previsibilidade dos produtos de poupança segurados pela FDIC com as vantagens fiscais de uma conta de aposentadoria.
5. As transferências P2P não estão disponíveis por meio do aplicativo móvel
O aplicativo móvel do Bank5 Connect ainda não suporta transferências P2P. Esse é um inconveniente notável, embora o Bank5 Connect insista que a funcionalidade P2P móvel está chegando.
Palavra final
Quer queiramos admitir ou não, pesquisar bancos on-line é outra ótima maneira de manter-se no movimento do aprendizado contínuo. Por exemplo, muitas pessoas – até mesmo residentes no estado – não conhecem o programa DIF de Massachusetts, um programa de seguro de depósitos que protege os saldos das contas acima do limite de US$ 250.000 por conta do seguro FDIC. A menos que o(a) senhor(a) mantenha mais de US$ 250.000 em uma conta bancária, o seguro DIF provavelmente não será determinante para sua decisão de fazer negócios com o Bank5 Connect (ou qualquer outro banco de Massachusetts), mas isso não significa que as informações não sejam úteis. Como diz o velho ditado, conhecimento é poder.
O senhor tem uma conta no Bank5 Connect? Como tem sido a experiência até agora?