Avaliação do cartão American Express® Gold – Benefícios e prêmios

O Cartão American Express® Gold é um cartão exclusivo com uma taxa anual de US$ 250 e sem limite de gastos pré-definido. Ele apresenta um generoso programa de recompensas voltado para viagens e despesas cotidianas.

A desvantagem, é claro, é que esse cartão é reservado para pessoas com crédito realmente excelente e, portanto, não é apropriado para iniciantes ou para aqueles com sérios problemas fiscais. Ele é comparável a outros cartões de recompensa da American Express, incluindo O Cartão Platinum da American Express e o Cartão Blue Cash Preferred. Ele também é comparável a cartões emitidos por outras empresas, incluindo o Cartão de Crédito Marriott Bonvoy Boundless™ do Chase.

O senhor está intrigado com o American Express Gold Card? Aqui está o que o senhor precisa saber sobre ele – ao qual me referirei, daqui em diante, simplesmente como “o Gold Card” – antes de tomar a decisão de solicitá-lo (ou não).

O que diferencia o American Express Gold Card

O Gold Card tem vários recursos notáveis. Alguns são exclusivos do próprio cartão, enquanto outros são produtos do ecossistema Amex mais amplo.

• Até US$ 120 em créditos para refeições por ano. O senhor pode obter até US$ 10 em créditos para refeições por mês, ou US$ 120 por ano quando totalmente utilizados, em gastos qualificados com o seu cartão Gold. As compras qualificadas incluem comida para viagem e entrega. Os termos se aplicam e a inscrição é obrigatória, mas o senhor pode conferir esse benefício potencialmente valioso.
• Até US$ 120 em créditos Uber por ano (Uber Cash). O cartão Gold tem um benefício semelhante para os fãs do Uber: até US$ 10 por mês em créditos ou US$ 120 por ano quando totalmente utilizado. As compras do Uber Eats também contam.
• Descubra se o senhor foi aprovado sem afetar sua pontuação de crédito. A Amex permite que o(a) senhor(a) descubra se foi aprovado(a) para um determinado cartão (inclusive o Gold Card) antes de fazer um hard pull em seu relatório de crédito (o que pode diminuir temporariamente sua pontuação). Não se trata de uma oferta fraudulenta de pré-aprovação; o senhor está realmente solicitando o cartão. A Amex apenas adia a solicitação de crédito, a menos que o senhor seja aprovado e aceite a oferta.
• Retorno de 4x em compras em restaurantes. O Gold Card ganha 4 vezes mais pontos em compras em restaurantes qualificados, incluindo comida para viagem e entrega. Isso é praticamente o melhor que o senhor pode fazer em compras em restaurantes no mundo dos cartões de crédito, e é uma combinação poderosa com o generoso crédito para refeições.

Principais características do cartão American Express Gold

Estas são as principais características do Gold Card. Analise-as cuidadosamente para decidir se esse cartão é adequado para o senhor ou se é mais adequado para um produto diferente.

Oferta de boas-vindas

Depois de gastar pelo menos US$ 6.000 em 6 meses após a abertura da conta, o senhor recebe 60.000 pontos de bônus do Membership Rewards. Isso vale US$ 600 ou mais, dependendo de como o senhor fizer o resgate.

Como ganhar prêmios

Este cartão concede prêmios de acordo com as seguintes taxas:

• 4 pontos por US$ 1 gasto em restaurantes, incluindo comida para viagem e entrega
• 4 pontos por US$ 1 gasto nos primeiros US$ 25.000 em compras anuais em supermercados dos EUA
• 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de passagens aéreas adquiridas diretamente nas companhias aéreas ou no site amextravel.com (mas não em sites de reservas de terceiros, como Kayak e Expedia)
• 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras

Lembre-se de que a American Express não considera os clubes de armazéns, como o Costco, nem as grandes lojas de descontos, como o Walmart, como supermercados, e os restaurantes contidos em hotéis podem não ser considerados restaurantes para fins de categorização.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar suas recompensas acumuladas, a partir de um mínimo de 1.000 pontos, para uma variedade de compras e equivalentes de dinheiro disponíveis no portal Membership Rewards da American Express: viagens, mercadorias em geral, Uber e táxis, cartões-presente, refeições em restaurantes, créditos de extrato e muito mais.

Os pontos valem de US$ 0,005 a US$ 0,01 cada um, dependendo de como são resgatados. Os cartões-presente e as viagens (ambos de US$ 0,01 por ponto) tendem a oferecer o melhor valor, especialmente em comparação com os créditos de extrato (US$ 0,006 por ponto) e mercadorias em geral (tão baixo quanto US$ 0,005 por ponto).

Crédito Uber (Uber Cash)

O senhor tem direito a até US$ 120 por ano (US$ 10 por mês) em créditos de extrato para compensar compras feitas no aplicativo Uber, incluindo Uber Eats e viagens Uber. Para se qualificar, o senhor deve adicionar seu cartão Gold como forma de pagamento no aplicativo. O registro é obrigatório.

Crédito para gastos em restaurantes

Ganhe até US$ 10 em créditos de extrato todo mês em gastos com os parceiros gastronômicos da Amex, até uma economia potencial total de US$ 120 por ano-calendário. Os parceiros incluem Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar e locais selecionados do Shake Shack. Aplicam-se os termos e a inscrição é obrigatória.

Upgrades e créditos de cortesia em quartos de hotel

Ao reservar uma estadia em hotel de pelo menos 2 noites com o seu cartão Gold, o senhor recebe um upgrade de quarto gratuito (sujeito a disponibilidade) e um crédito de hotel de US$ 75. O senhor pode usar o crédito de hotel a qualquer momento durante a sua estadia para refeições e despesas extras, como tratamentos de spa e serviços de resort.

Benefícios de entretenimento

O Gold Card oferece uma série de benefícios de entretenimento, incluindo pré-venda de ingressos, eventos exclusivos (somente para o titular do cartão), como shows e concertos da Broadway, e assentos preferenciais de cortesia (primeira fila, nível de orquestra, seção lounge etc.) para eventos esportivos e apresentações musicais selecionados. A inscrição é obrigatória.

Taxas importantes

A taxa anual é de US$ 250 e não há taxa de transação estrangeira. Os pagamentos devolvidos custam até US$ 39 cada, e os pagamentos atrasados, definidos como qualquer saldo não pago com mais de dois meses, custam o maior valor entre US$ 39 e 2,99% do valor atrasado. Transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro não são permitidos.

Saiba se o senhor foi aprovado sem impacto na pontuação de crédito

O senhor pode saber se foi aprovado para o Gold Card sem nenhum impacto inicial na sua pontuação de crédito. Isso não é uma pré-aprovação – é uma solicitação e aprovação adequadas que o senhor pode aceitar, se desejar. Mas se não aceitar, ou se não for aprovado em primeiro lugar, sua pontuação de crédito não será afetada só porque o senhor fez a solicitação.

A captura de tela abaixo (cortesia da Amex) contém mais detalhes.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito excelente. Qualquer mancha significativa no crédito provavelmente desqualificará sua solicitação.

Vantagens do cartão American Express Gold

Essas são as vantagens mais importantes do American Express Gold Card. Avalie-as cuidadosamente para determinar se ele faz sentido para o senhor.

• Opções flexíveis de resgate. O cartão Gold acumula pontos Membership Rewards que podem ser trocados por praticamente qualquer coisa: viagens, mercadorias em geral, transporte local, cartões-presente, créditos de extrato e muito mais. Além disso, os resgates começam com apenas 1.000 pontos, um valor de US$ 5 a US$ 10. Esses são grandes pontos de venda em relação a muitos cartões de recompensa de hotéis e companhias aéreas, que geralmente exigem pelo menos 5.000 (e, às vezes, 10.000 ou mais) pontos para resgate e, normalmente, permitem resgates somente em marcas específicas de hotéis ou companhias aéreas.
• Sólida oferta de boas-vindas. O Gold Card tem uma excelente oferta de boas-vindas que exige um valor moderado de gastos nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
• Até US$ 120 de crédito anual para clientes frequentes e até US$ 120 de crédito anual para usuários do aplicativo Uber. O crédito para refeições de US$ 10 por mês desse cartão vale até US$ 120 por ano quando totalmente utilizado. Essa é uma ótima notícia para os titulares do cartão que nem sempre têm vontade de cozinhar. E a oferta de US$ 10 por mês do Uber Cash é excelente para os titulares do cartão que usam regularmente os serviços de transporte compartilhado ou de entrega de alimentos do Uber. É necessário se inscrever para aproveitar esses benefícios.
• Sem taxas de transação no exterior. Esse cartão não tem taxas de transação estrangeira, o que é uma boa vantagem para quem viaja com frequência para o exterior. Em comparação, Citi ThankYou Preferred tem uma tarifa de 3% para transações no exterior. O U.S. Bank FlexPerks Visa Signature tem uma tarifa de transação no exterior de 2% a 3%, dependendo da denominação, enquanto o AmEx EveryDay Preferredé sempre de 2,7%.
• Sem limites de gastos predefinidos. O Gold Card nunca vem com limites de gastos predefinidos, embora a American Express se reserve o direito de limitar os gastos futuros com base nos padrões de compra e pagamento. Muitos cartões de recompensa concorrentes, incluindo opções generosas como o Citi ThankYou Premierimpõem limites de gastos (geralmente US$ 5.000 ou mais). Sem limite de gastos predefinido significa que seu limite de gastos é flexível. Diferentemente de um cartão tradicional com um limite definido, o valor que o senhor pode gastar se adapta com base em fatores como compra, pagamento e histórico de crédito.

Desvantagens do cartão American Express Gold

Estas são as maiores desvantagens do American Express Gold Card. Somente o senhor pode decidir se elas são ou não um obstáculo.

• Alta tarifa anual. O Gold Card vem com uma tarifa anual de US$ 250. Esse valor é significativamente mais alto do que o de muitos outros cartões de recompensa, incluindo Citi ThankYou Preferred (US$ 0) e Citi ThankYou Premier ($95). Se o senhor não aproveitar ao máximo os benefícios de valor agregado do Gold Card, como upgrades de quartos de hotel e créditos de companhias aéreas, é melhor optar por um cartão mais barato.
• Requer crédito quase perfeito. Embora a American Express não divulgue o valor exato do pontuação de crédito O senhor não sabe qual é a pontuação mínima necessária para aprovação, nem discute outros critérios de seleção em detalhes, mas não esconde o fato de que o Gold Card é para pessoas com crédito excelente. Se o(a) senhor(a) tiver alguma mancha digna de nota em sua relatório de créditoo senhor não deve esperar ser aprovado para esse cartão. Os cartões de recompensa voltados para usuários de cartão menos experientes, como o Capital One VentureOne, são mais adequados para candidatos com crédito médio a bom, enquanto os cartões de recompensa de nível médio, como o Citi ThankYou Preferred são melhores para candidatos com crédito muito bom.
• Baixo valor de resgate para créditos de extrato. A opção de resgate de crédito de extrato do Gold Card avalia os pontos ganhos em US$ 0,006 cada. Se o senhor resgatar 10.000 pontos para um crédito de extrato, receberá US$ 60. Essa é uma taxa de resgate baixa para essa categoria. Em comparação, Capital One Venture, uma empresa de uso geral cartão de prêmios de viagem com uma taxa anual de US$ 59, valoriza os pontos em US$ 0,01 cada.

Como o cartão American Express Gold se compara

O Gold Card é um produto generoso, mas não extravagante, da American Express, sem nenhum concorrente que eu chamaria de “direto”.

Mas ele é claramente voltado para quem gosta de comer. Isso o torna uma alternativa razoável ao Savor Rewards da Capital Oneoutro cartão com benefícios muito generosos para pessoas que compram mantimentos e jantam em restaurantes regularmente.

Veja a seguir a comparação entre os dois cartões.

Palavra final

O Cartão American Express® Gold não é totalmente isento de desvantagens. Mas, com um excelente programa de recompensas e sem limite de gastos pré-definido, ele pode lhe render muitos pontos do programa Membership Rewards com o uso regular. Talvez seja hora de começar a imaginar o que o senhor fará com o impressionante poder de compra do Gold Card.

Para conhecer as tarifas e taxas do American Express® Gold Card, visite este site página de tarifas e taxas.