Avaliação do cartão de crédito Capital One Venture Rewards – 2x Milhas

O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards é um cartão de crédito cartão de prêmios de viagem com uma taxa anual de US$ 95 e um sistema de recompensas muito simples. O senhor ganha um número ilimitado de 2 milhas por dólar em cada compra, com uma exceção lucrativa. As milhas acumuladas podem ser resgatadas a uma taxa definida para uma série de compras de viagens.

O Capital One Venture Rewards é apenas um dos muitos cartões de crédito para fins gerais. Ele é comparável ao seu colega estável, Capital One VentureOne Rewardsque é uma versão sem anuidade do cartão Venture, mas com algumas diferenças notáveis. Ele também concorre com cartões que não são da Capital One, com taxas anuais que variam de US$ 50 a US$ 150, incluindo Chase Sapphire Preferred e Visa Signature da British Airways.

Principais recursos do cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Estas são as características mais importantes do Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards.

Bônus de gastos antecipados

Ganhe 75.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 4.000 no cartão em até 3 meses após a abertura da conta. Isso equivale a US$ 750 em despesas de viagem no resgate.

Ganhar prêmios

O Capital One Venture Rewards ganha um número ilimitado de 2 milhas por US$ 1 gasto na maioria das compras. As compras de hotéis e aluguel de carros reservadas por meio do Capital One Travel ganham 5 milhas por US$ 1 gasto.

Não há limites ou restrições sobre o quanto o senhor pode ganhar. Uma vez acumuladas, as milhas não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar seus prêmios acumulados para compras de viagens (incluindo passagens aéreas, aluguel de carros, outras formas de transporte terrestre, estadias em hotéis e muito mais) de duas maneiras.

Primeiro, o senhor pode trocar suas milhas por créditos no extrato da conta a um valor fixo de US$ 0,01 por ponto, selecionando manualmente a compra que deseja compensar em sua conta on-line ou ligando para a linha direta de atendimento ao cliente da Capital One e fazendo o mesmo. Em segundo lugar, o senhor pode reservar viagens diretamente pelo portal de viagens on-line do Capital One e pagar com milhas em vez de dinheiro, novamente a um valor de US$ 0,01 por ponto.

Se o item que o senhor está resgatando valer mais do que o valor em dinheiro de suas milhas, o senhor pode fazer um resgate parcial (mínimo de 2.500 milhas) e pagar o saldo em dinheiro. O Capital One permite que o senhor resgate milhas para itens que não sejam de viagem, inclusive dinheiro, cartões-presente e créditos de extrato em geral, mas os valores para esses resgates variam muito, estão sujeitos a alterações e geralmente são inferiores a US$ 0,01 por milha.

Transferência para parceiros de fidelidade de viagem

O senhor pode transferir seus pontos acumulados para qualquer um dos mais de 15 parceiros comerciais de viagem do Capital One. A lista de parceiros está sujeita a alterações, mas geralmente inclui marcas populares de companhias aéreas e de hotelaria que atendem os EUA e os principais mercados internacionais. Em alguns casos, os pontos transferidos podem valer muito mais no resgate do que as milhas Venture.

Taxas importantes

Há uma taxa anual de US$ 95. Não há taxa para transações internacionais.

Ferramentas de criação de crédito

Os titulares de cartão têm acesso à ferramenta CreditWise do Capital One, o que lhes dá direito a uma pontuação de crédito gratuita com seus extratos mensais on-line ou em papel. A pontuação também pode ser acessada sob demanda por meio de painéis de controle da conta. O CreditWise também inclui outras ferramentas de construção e educação de crédito.

Outros benefícios para o titular do cartão

Este cartão vem com uma boa linha de outros benefícios, incluindo:

• Crédito de até US$ 100 na taxa de inscrição para o Global Entry ou o TSA PreCheck
• Serviço de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana e assistência com reservas de viagens complexas
• Acesso preferencial a eventos especiais, como shows e eventos esportivos
• Serviço de substituição de cartões de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana, em viagens
• Status Hertz Five Star sem custo adicional
• Até 2 visitas gratuitas por ano às salas VIP da Capital One ou a mais de 100 outras salas VIP de aeroportos parceiros em todo o mundo

Crédito necessário

Este cartão exige crédito excelente. Quaisquer manchas de crédito notáveis provavelmente desqualificarão sua solicitação.

Vantagens do cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Estas são as vantagens mais importantes do cartão de crédito Capital One Venture Rewards. Ele tem muitas vantagens, como o senhor pode ver.

• 5x Milhas em compras de viagens qualificadas. A maioria das compras elegíveis com o cartão Venture ganha 2 milhas por US$ 1 gasto, mas há uma exceção notável: compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Capital One Travel, que já tem ótimos preços em viagens. Se o senhor estiver se preparando para uma viagem, tome nota.
• Opções flexíveis de resgate. O senhor pode resgatar as milhas acumuladas para praticamente qualquer compra de viagem, desde passagens aéreas de longa distância e hotéis de luxo até aluguel de carros econômicos e passagens de trem interurbano. Isso é substancialmente mais flexível do que os cartões de viagem de marca, como o Cartão de crédito American Express Delta SkyMiles Gold e Cartão Citi Platinum Select/AAdvantage World Mastercardque restringem os resgates apenas a passagens aéreas ou exigem que o usuário siga sistemas de conversão complicados (que geralmente reduzem os valores dos pontos) para resgatar mercadorias de outras formas de viagem, como quartos de hotel.
• Sem taxas de transação no exterior. Se o senhor quiser usar um cartão de crédito enquanto viaja para fora do país, essa é uma boa opção. Alguns outros cartões de recompensa de viagem cobram taxas de até 3% sobre transações no exterior.
• APR sem penalidade. Esse cartão não cobra juros de multa. Essa é uma grande vantagem para os titulares de cartões que ocasionalmente perdem pagamentos. Alguns cartões de viagem concorrentes cobram juros de multa de até 29,99% APR.
• Sem categorias de gastos. O Capital One Venture Rewards não tem categorias de gastos ou limites associados a serem monitorados. O senhor simplesmente ganha 2 milhas ilimitadas por dólar gasto em todas as compras, exceto hotéis e aluguel de carros reservados por meio do Capital One Travel.
• Vem com uma pontuação de crédito e ferramentas de crédito gratuitas. Esse cartão oferece ao senhor uma pontuação de crédito TransUnion VantageScore 3.0 gratuita com seu extrato mensal e sob demanda por meio do painel de controle de sua conta. Ele também possui uma das mais abrangentes suítes de rastreamento de crédito e construção de crédito de qualquer cartão de viagem, graças ao Capital One CreditWise.
• Bônus muito generoso para gastos antecipados. O bônus de gastos antecipados do Venture Rewards é um dos melhores na categoria de cartões de crédito de recompensas de viagem, ponto final.
• Acordo de transferência de parceiros potencialmente lucrativo. O Capital One tem cerca de 15 parceiros de transferência de viagens. Transfira as milhas ganhas em seu cartão Venture para esses programas parceiros para potencialmente aumentar seu valor no resgate.
• Crédito de até US$ 100 na taxa de solicitação do Global Entry ou do TSA PreCheck. O senhor quer pular a fila quando viajar? Seu cartão Venture dá um desconto de até US$ 100 na taxa de inscrição para o Global Entry ou o TSA PreCheck, o que é mais do que suficiente para cobrir o custo total de ambos.

Desvantagens do cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Estas são as desvantagens mais notáveis do Cartão de Crédito Venture Rewards. Observe a inevitável tarifa anual, os benefícios de viagem limitados e os valores de resgate potencialmente desfavoráveis.

• Tem uma tarifa anual. A tarifa anual de US$ 95 desse cartão ainda deve ser levada em conta no quanto o senhor pode ganhar em recompensas potenciais. A taxa não é muito alta para os padrões dos cartões de recompensa de viagem com taxas, mas ainda é um ponto negativo em relação à grande quantidade de cartões de viagem sem taxas.
• Benefícios de viagem limitados. Além do crédito da taxa de solicitação de pré-autorização, o Venture Rewards não oferece muitos benefícios de viagem além do próprio programa de recompensas. Se o senhor estiver procurando um cartão que ofereça vantagens convenientes ou luxuosas no aeroporto, no avião ou no hotel, procure outro. Os cartões de marca conjunta normalmente têm mais a oferecer nessa área, como descontos em alimentação a bordo, embarque prioritário e descontos em passagens aéreas para acompanhantes.
• As milhas valem US$ 0,01 cada uma quando resgatadas para viagens. As milhas do cartão Venture Rewards sempre valem US$ 0,01 cada no momento do resgate, quando o senhor faz o resgate para despesas de viagem. Isso gera menos confusão na hora do resgate, mas não é o ideal se o objetivo for maximizar o valor das milhas acumuladas. Quer o resgate seja para uma viagem de primeira classe transpacífica ou para um salto doméstico de curta distância em classe econômica, o senhor sempre pode contar com uma conversão direta de milhas para dólares.
• As milhas valem menos do que quando resgatadas com as próprias companhias aéreas. Para ser mais preciso: Os programas reais de recompensas de companhias aéreas e hotéis têm valores de resgate amplamente variáveis. Por exemplo, ao resgatar milhas de companhias aéreas para viagens, suas milhas valem muito mais (às vezes, várias vezes mais) em resgates internacionais de longa distância, em comparação com resgates domésticos de curta distância. Portanto, se o seu objetivo final for um voo gratuito para a Austrália ou para a Ásia, praticamente qualquer cartão de recompensas de viagem específico da marca é superior ao Venture Rewards Card. Dito isso, o senhor pode compensar a diferença com hotéis e companhias aéreas parceiras ao transferir milhas do Capital One para esses programas.
• Requer crédito excelente. Segundo a própria Capital One, esse cartão exige crédito excelente. Isso significa que ele provavelmente não é o primeiro cartão de recompensas de viagem ideal, mesmo para viajantes com crédito bom ou muito bom. Para um cartão de recompensas de viagem de nível básico, considere o similar Cartão Expedia+, que tem o bônus adicional de ser isento de tarifas.

Como o cartão de crédito Capital One Venture Rewards se compara

Não tem certeza se o cartão Capital One Venture Rewards é a opção certa para suas necessidades de viagem? Veja como ele se compara a outro cartão de crédito popular de recompensas de viagem: o cartão Chase Sapphire Preferred.

Palavra final

Os cartões de crédito com recompensas de viagem são frequentemente classificados como intencionalmente complexos, confusos e de difícil utilização. Essa generalização abrangente é construída em torno de um núcleo de verdade: muitos cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis têm esquemas de resgate complexos que atribuem valores de pontos extremamente variáveis, dependendo de inúmeros fatores, desencorajam os participantes a converter pontos em outros programas de recompensas e impõem restrições incômodas, como datas de restrição.

Entretanto, é injusto dizer que todos os cartões de recompensa de viagem são complicados, principalmente quando opções populares como o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards têm dominado cada vez mais a categoria. Com esse cartão, o senhor nunca precisa se preocupar com o valor real de suas milhas no momento do resgate ou se poderá resgatá-las para um determinado tipo de compra de viagem. Embora o Venture Rewards certamente não seja o cartão de viagem mais generoso, há algo a ser dito sobre sua franqueza.