O Cartão securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards combina os melhores recursos de um cartão cartão de crédito com cash-back com a acessibilidade de um cartão de crédito com garantia que está disponível para candidatos com sérios problemas de crédito.
Se o senhor estiver com dificuldades para reconstruir seu crédito após um contratempo financeiro ou ansioso para construir e melhorar pela primeira vez, este pode ser o cartão para o senhor. Mas dedique alguns minutos para entender suas limitações antes de se apressar em fazer a solicitação.
O que é o cartão securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards?
O cartão de crédito Bank of America Customized Cash Rewards Secured é um cartão seguro que ainda oferece a possibilidade de ganhar dinheiro de volta sem pagar uma tarifa anual.
Esse cartão é um cartão de crédito com garantia, o que significa que o senhor precisa fornecer um depósito de segurança para poder usar o cartão. O depósito de segurança mínimo é de US$ 200 e o máximo de US$ 5.000. Após a aprovação, sua linha de crédito máxima é determinada pelo valor do seu depósito de segurança, sua renda e sua capacidade de pagar a linha de crédito estabelecida (conforme determinado pelos subscritores do Bank of America). O Bank of America revisa periodicamente sua conta e pode aumentar seu limite de crédito com base em seu histórico geral de crédito.
Muitos cartões garantidos não ganham prêmios, mas esse ganha. Especificamente, ele recebe 3% de cashback na categoria de sua escolha e 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas. As categorias de 3% incluem:
- Gasolina
- Compras on-line
- Alimentação
- Viagens
- Drogarias
- Melhoria da casa/mobiliário
O senhor ganha um cashback ilimitado de 1% em todas as outras compras.
Os ganhos de 3% e 2% de cashback são obtidos somente nos primeiros US$ 2.500 em compras combinadas de categoria de escolha/mercearia/clube de atacado a cada trimestre. Depois disso, essas compras ganham 1% até o início do próximo trimestre.
Outros benefícios para os associados do cartão incluem proteção contra cheque especial e acesso gratuito à sua pontuação FICO. Não há taxa anual para esse cartão, mas há uma taxa de 3% para transações no exterior.
O que diferencia o cartão Bank of America® Customized Cash Rewards Secured?
Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.
- Até 3% de cashback. Muitos cartões garantidos não ganham prêmios, portanto, esse é um grande negócio. O cartão Customized Cash Rewards Secured oferece até 3% de cashback na categoria de sua escolha, 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas e 1% de cashback ilimitado em todas as outras compras. Há um limite para os ganhos de 2% e 3%, mas a oferta ainda é mais generosa do que a maioria dos outros cartões garantidos.
- Proteção opcional contra cheque especial. Esse cartão vem com um serviço opcional para ajudar a evitar saques a descoberto. No entanto, o senhor precisa vincular seu cartão de crédito a uma conta corrente do Bank of America.
- Acesso ao FICO Score. Esse cartão dá ao senhor acesso aos seus FICO scores sem custo adicional, o que é cada vez mais comum, mas ainda não universal.
Principais características do cartão securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards
O cartão securizado Bank of America Customized Cash Rewards oferece a possibilidade de ganhar dinheiro de volta e proteção contra cheque especial. Ele também tem alguns outros recursos que merecem destaque.
Como ganhar prêmios
Esse cartão oferece 3% de cashback na categoria de sua escolha:
- Gasolina
- Compras on-line
- Alimentação
- Viagens
- Drogarias
- Melhoria da casa/mobiliário
O senhor recebe 2% de cashback em supermercados e clubes atacadistas e 1% de cashback em todas as outras compras.
O senhor ganha 3% e 2% de cashback sobre os primeiros US$ 2.500 em compras combinadas qualificadas a cada trimestre, depois 1% no restante do trimestre.
Resgate de prêmios
O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro de volta na forma de:
Os resgates automáticos em uma conta qualificada do Bank of America ou Merrill começam em US$ 25. Créditos de extrato, cheques e contribuições para uma conta 529 qualificada não se qualificam para a inscrição de resgate automático.
Taxas importantes
Este cartão não tem taxa anual.
Ele tem uma taxa de transferência de saldo de 3% do valor de cada transação.
A tarifa de adiantamento em dinheiro é de 3% para depósitos diretos e adiantamentos em dinheiro em cheque e 5% para adiantamentos em dinheiro em caixas eletrônicos, no balcão, on-line no mesmo dia e equivalentes a dinheiro.
Há uma tarifa de transação estrangeira de 3% do valor em dólares americanos de cada transação. A taxa de multa por atraso de pagamento varia de até US$ 40.
Proteção contra saque a descoberto (Balance Connect)
As transferências por meio do serviço de proteção contra cheque especial Balance Connect do Bank of America contam como adiantamentos bancários em dinheiro. Quando o senhor vincula uma conta de depósito qualificada ao seu cartão de crédito, o Bank of America transfere automaticamente os fundos do seu crédito disponível para a sua conta de depósito para cobrir qualquer saldo negativo, desde que o senhor tenha crédito suficiente para adiantamento em dinheiro disponível.
Crédito necessário
Esse cartão é um cartão seguro, o que significa que o senhor precisa fornecer um depósito de segurança para poder usá-lo. Mas se o senhor puder fazer isso, há uma boa chance de ser aprovado para esse cartão mesmo com crédito ruim.
Prós e contras
O cartão Bank of America Customized Cash Rewards Secured tem várias vantagens notáveis, mas não é perfeito.
Prós
- Sem taxa anual
- Subscrição leniente
- Fortes prêmios de cashback
- Caminho para um upgrade sem garantia
Contras
- O programa de recompensas pode ser arriscado para algumas pessoas
- Exige um depósito de segurança inicial
- Tem uma taxa de transação estrangeira
- Sem bônus de inscrição
Prós
As maiores vantagens aqui são a subscrição leniente, recompensas excepcionalmente generosas e um caminho claro para o status sem garantia.
- Sem taxa anual. Muitos cartões de crédito garantidos cobram taxas anuais, mas este não. Essa é uma grande vantagem se o senhor planeja mantê-lo por algum tempo.
- Disponível para pessoas com crédito ruim. O senhor pode receber um cartão seguro como esse mesmo que tenha crédito ruim ou péssimo. Ao usar o cartão de forma responsável, o que significa pagar as contas em dia e evitar dívidas, o senhor poderá ver sua pontuação de crédito melhorar rapidamente.
- Fortes recompensas em dinheiro de volta. As categorias de bônus de 2% e 3% são competitivas em relação aos cartões padrão sem garantia oferecidos àqueles com crédito bom e excelente. Isso é raro no nicho de cartões de crédito com garantia.
- Um caminho a seguir. Quando o senhor obtém um cartão com garantia de um emissor diversificado como o Bank of America, ele pode eventualmente transferir sua conta para um dos cartões padrão, sem garantia, e reembolsar seu depósito. Com outros emissores de cartão que oferecem apenas cartões garantidos ou cartões para pessoas com crédito ruim, o senhor precisaria encerrar sua conta e encontrar um novo cartão.
Contras
Esse cartão também tem algumas desvantagens, principalmente o incentivo perverso para gastar mais, a exigência de depósito de segurança e a taxa de transação estrangeira.
- O programa de prêmios envia mensagens confusas. Ter um crédito ruim geralmente se deve a gastos excessivos. Mas quando um cartão o recompensa por gastar mais, isso pode ser uma mensagem confusa, na melhor das hipóteses. Tenha cuidado se o senhor não confia em si mesmo para gastar dentro de suas possibilidades.
- Exige um depósito de segurança adiantado. Assim como em todos os outros cartões garantidos, esse cartão exige o pagamento de um depósito de segurança reembolsável. Se o senhor não tiver dinheiro disponível, isso pode ser um problema.
- Taxas de transações estrangeiras. Embora essas taxas desnecessárias ainda sejam comuns, há cartões seguros da Capital One e da Discover que não as cobram. Entretanto, isso só é um problema se o senhor viajar para fora do país ou fizer compras em países estrangeiros que processam a transação fora dos EUA.
- Sem bônus de inscrição. Embora não seja universal, alguns cartões de crédito com garantia oferecem bônus de inscrição para novos titulares. Este não oferece.
Como o cartão secured Bank of America® Customized Cash Rewards se compara
O concorrente mais próximo do cartão é provavelmente o Cartão Discover it Secured. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões:
| Cartão securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards | Discover it Secured | |
| Tarifa anual | $0 | $0 |
| Bônus de inscrição | Nenhum | Equiparação de todo o cashback ganho no primeiro ano |
| Taxa de recompensas | Até 3% (em inglês) | Até 2% |
| 0% APR de introdução | Nenhum | Nenhum |
| Taxa de transação no exterior | 3% da transação | Nenhum |
| Crédito necessário | Ruim ou melhor | Ruim ou melhor |
Esses dois cartões estão entre os melhores cartões de crédito garantidos no mercado, por isso é difícil escolher um favorito. Mas a equiparação do cashback do Discover it Secured no primeiro ano é um grande incentivo para novos solicitantes e pode fazer a diferença se o senhor estiver em dúvida.
Palavra final
Com crédito ruim, o senhor pode estar esperando apenas ter de escolher entre cartões de crédito ruins. E, com certeza, há muitos cartões de crédito ruins oferecidos a pessoas que tiveram sérios problemas de crédito.
Mas os Cartão securitizado Bank of America® Customized Cash Rewards é diferente. É uma maneira legítima e gratificante de reconstruir seu crédito e, ao mesmo tempo, ganhar dinheiro de volta. Desde que use esse cartão com responsabilidade e não deixe que as recompensas em dinheiro de volta o incentivem a gastar demais, você poderá se encontrar no caminho certo em pouco tempo.