O CIT Bank aparece rotineiramente em nosso melhores promoções de contas bancárias e por um bom motivo.
Banco CIT é o braço bancário on-line do CIT Group, uma grande empresa financeira que existe há mais de 100 anos. O próprio CIT Bank existe desde 2000, o que o torna um dos bancos on-line mais antigos em operação contínua. Como a maioria dos bancos on-line com sede nos EUA, as contas de depósito do CIT Bank vêm com Seguro FDIC até US$ 250.000 por conta.
O foco do CIT Bank está firmemente voltado para os altos rendimentos, com uma sólida conta corrente de alto rendimento e uma série de contas de poupança de alto rendimento, CDse contas do mercado monetário. ou cartões de crédito. Em vez disso, é especializado em uma ampla variedade de produtos de poupança flexíveis e atraentes, incluindo contas de poupança (com bons bônus de abertura de conta) e CDs. O CIT Bank também oferece contas de custódia para menores de idade e jovens com menos de 21 anos, além de uma variedade de empréstimos imobiliários para possíveis compradores de imóveis e atuais proprietários de imóveis.
Embora as contas de depósito do CIT Bank não sejam ideais para o uso diário, elas são atraentes para aqueles que procuram obter rendimentos acima da média sobre os fundos poupados. Sem taxas de administração, os titulares de contas não precisam se preocupar com a possibilidade de o banco corroer lentamente o valor de suas economias. Além disso, os CDs sem penalidade do CIT oferecem uma flexibilidade incomum, permitindo que os titulares retirem os fundos antes do vencimento sem incorrer em cobranças de penalidade. Entretanto, os altos valores de depósito mínimo para algumas contas significam que os produtos do CIT não são adequados para todos.
Principais características do CIT Bank
Veja a seguir os principais produtos e recursos bancários do CIT:
Poupança Connect
Conexão de Poupança tem um excelente rendimento (atualmente 4,65% APY) para os titulares de contas que concluírem essas atividades de qualificação fáceis:
- Abrir uma conta Savings Connect com um depósito inicial mínimo de US$ 100
- Faça um pagamento eletrônico (depósito) de US$ 200 na sua conta Savings Connect todos os meses para obter o APY máximo da Savings Connect
Não há taxa de serviço mensal aqui, e certas taxas de caixas eletrônicos cobradas por outros bancos podem ser reembolsadas em até US$ 30 por mês.
Poupança Platinum
O Platinum Savings tem um rendimento ainda melhor do que o Savings Connect – atualmente 5,05% APY – mas há um porém: o senhor precisa ter pelo menos US$ 5.000 na conta (saldo médio diário) para obter esse rendimento.
Caso contrário, seu saldo renderá 0,25% APY. Mas, de qualquer forma, o senhor só precisa de US$ 100 para abrir a conta e nunca pagará uma taxa de manutenção mensal.
CD sem penalidade
O CIT Bank oferece um CD sem penalidade líder na categoria. CD sem penalidade com prazo de 11 meses e rendimento atual de 4,90% APY, sujeito a alterações de acordo com as taxas vigentes.
O CIT No-Penalty CD não cobra taxa de saque antecipado – ponto final – se o senhor precisar acessar seus fundos antes do vencimento.
O depósito mínimo de abertura é de US$ 1.000, mas depois disso não há taxa de manutenção.
Conta poupança Builder
Conta poupança é uma conta de poupança com um rendimento sólido. O melhor APY – atualmente 1,00% APY – é reservado para os correntistas que podem fazer uma das seguintes opções:
- Manter um saldo mínimo de US$ 25.000 ou mais
- Fazer pelo menos um depósito mensal de US$ 100 ou mais na conta
A partir de agora, não há taxa de manutenção de conta.
Conta Money Market
O Conta do CIT Bank Money Market tem um rendimento muito bom sobre todos os saldos (atualmente 1,55% APY), sem taxas mensais de manutenção ou de serviço. Há um depósito mínimo de abertura de US$ 100, mas não há saldo mínimo depois disso.
CDs a prazo
O CIT Bank tem oito CDs a prazo (tradicionais), com prazos que variam de 6 a 60 meses. Os rendimentos são sólidos em todos eles, especialmente no CD de 18 meses. Todos os rendimentos estão sujeitos a alterações de acordo com as taxas de juros vigentes e a política do CIT Bank.
Todos CDs a prazo da CIT vêm com um depósito inicial mínimo e saldo de US$ 1.000. As multas por saque antecipado são de 90 dias de juros para prazos inferiores a 12 meses, 180 dias de juros para prazos entre 12 e 36 meses e 360 dias de juros para prazos superiores a 36 meses. Essas penalidades também se aplicam à maioria dos CDs Jumbo do CIT.
Pelo lado positivo, os CDs do CIT (incluindo as outras variações descritas abaixo) não têm taxas de abertura de conta ou de manutenção recorrente.
CDs Jumbo
Os Jumbo CDs do CIT Bank têm rendimentos ligeiramente melhores do que seus equivalentes tradicionais. Todos exigem um depósito mínimo de abertura de US$ 100.000.
Conta eChecking
A conta eChecking do CIT Bank exige um depósito mínimo de abertura de apenas US$ 100 e oferece um rendimento muito atraente para saldos acima de US$ 25.000 (embora os rendimentos também não sejam ruins para saldos menores). A maior parte é gratuita, sem taxas de manutenção mensal e com a promessa de reembolsar as taxas de caixas eletrônicos qualificadas cobradas por outros bancos em até US$ 30 por mês.
Escadas de CD
O CIT Bank facilita a criação e a personalização de um CD ladder para aplicações de longo prazo e poupança de emergência. A configuração mais comum é uma escada de três níveis que consiste em CDs a prazo de 12, 24 e 36 meses de tamanhos iguais. Quando seu CD de 12 meses vencer, o senhor poderá sacar os fundos necessários para despesas de curto prazo e reinvestir o restante em um CD de 36 meses. Repita esse processo no ano seguinte, quando o seu CD de 24 meses vencer, e o senhor terá três CDs de 36 meses que serão renovados em intervalos de 12 meses.
Opções de IRA
Praticamente todas as contas do CIT Bank podem ser estruturadas como IRAs tradicionais ou RothA única exceção é o CD de 6 meses. Todas as contas IRA vêm com os mesmos termos, rendimentos e restrições (saldos mínimos de abertura, por exemplo) que suas contrapartes não IRA.
Contas de custódia
Qualquer conta do CIT Bank, exceto produtos IRA, pode ser estruturada como uma conta de custódia. As contas de custódia são abertas tanto no nome do adulto custodiante quanto no da criança, mas permanecem sob o controle do custodiante até que a criança complete 21 anos.
Empréstimos para compra de casa com taxa fixa
O CIT Bank oferece uma variedade de empréstimos de taxa fixa para compra de casa própria (hipotecas) para compradores de casas. Os prazos variam de 10 a 30 anos. Os empréstimos com taxas fixas Jumbo também estão disponíveis em prazos de 15 e 30 anos. Opções somente de juros estão disponíveis em empréstimos de 30 anos para mutuários muito bem qualificados.
Empréstimos para compra de casa com taxa ajustável
Emissões do CIT Bank hipotecas com taxas ajustáveis (ARMs) com configurações de 5/1, 7/1 e 10/1. Pagamentos somente com juros estão disponíveis para todas as três configurações.
Precificação de relacionamento para clientes hipotecários
O CIT Bank oferece preços de relacionamento para clientes atuais que originam empréstimos imobiliários com o braço de empréstimos do banco. Todos os tomadores de empréstimos imobiliários recebem $525 em dinheiro de volta em fechamentos bem-sucedidos. Os mutuários com depósitos substanciais no CIT Bank desfrutam de preços de empréstimo com desconto:
- 0,10% de desconto com 10% do valor do empréstimo em novos depósitos
- 0,20% de desconto com 25% do valor do empréstimo em novos depósitos
Em outras palavras, um mutuário que deposita 10% do valor total do empréstimo reduz um empréstimo com taxa de 5,00% para 4,90%.
Banco móvel
O CIT Bank tem aplicativos móveis para Android e iOS disponíveis para download. Esses aplicativos têm todos os principais recursos e funções do site para desktop. Dito isso, o site do CIT para desktop fica ótimo em um smartphone e é fácil de navegar em qualquer dispositivo, portanto, talvez o senhor nem precise do aplicativo para celular.
Suporte ao cliente
O aparato de suporte ao cliente do CIT Bank inclui um call center com representantes ao vivo e um formulário de contato on-line que normalmente produz uma resposta dentro de um dia útil. A central de atendimento está aberta durante o horário comercial estendido dos dias úteis e em horário limitado nos finais de semana.
Vantagens do CIT Bank
O CIT Bank tem muitas vantagens. Estas são as principais razões pelas quais o senhor pode querer abrir uma conta bancária aqui.
- Alto rendimento de CD. O CIT Bank tem alguns dos melhores rendimentos de CD no setor de bancos on-line. Se o senhor estiver procurando estacionar alguns fundos a médio prazo, o CIT deve estar na sua lista de opções.
- CD sem penalidade oferece flexibilidade adicional. O CD sem penalidade é um veículo flexível de poupança de longo prazo para clientes que esperam precisar de seus fundos antes do vencimento. Não há penalidade para saque antecipado, independentemente do valor depositado ou da data de saque dos fundos.
- Rendimentos de poupança acima da média. As duas contas de poupança do CIT Bank apresentam rendimentos acima da média em todos os saldos, embora o senhor talvez precise passar por alguns obstáculos para obter o rendimento total em suas contas Savings Builder ou Savings Connect. Se o(a) senhor(a) está buscando rendimentos acima da média, mas não quer se comprometer com um prazo longo de CD, dê uma olhada mais de perto no CIT Bank.
- Bons rendimentos em conta corrente. A conta eChecking do CIT Bank oferece um rendimento acima da média para uma conta gratuita. conta corrente on-lineo que a torna um bom lugar para guardar o excesso de dinheiro que o senhor espera precisar em breve.
- Excelente disponibilidade de atendimento ao cliente. Embora não seja 24 horas por dia, 7 dias por semana, a equipe de atendimento ao cliente do CIT Bank tem pelo menos alguma disponibilidade todos os dias da semana, incluindo um longo período diurno todos os dias da semana. Isso é significativamente melhor do que muitos bancos on-line menores.
- Site compatível com dispositivos móveis. Com texto grande, rolagem sem esforço e um esquema de cores claras que fica bem em telas de qualquer tamanho, o site principal do CIT Bank combina perfeitamente a capacidade de resposta móvel e a facilidade de uso do desktop. Se o senhor não tiver o aplicativo móvel, mas quiser acessar suas contas do CIT no smartphone, visitar o site principal do banco é uma experiência perfeita.
Desvantagens do CIT Bank
O CIT Bank tem algumas desvantagens. Considere essas desvantagens antes de abrir uma conta aqui.
- Sem contas comerciais. O CIT Bank não oferece contas comerciais ou opções de crédito, portanto, não é ideal para proprietários de pequenas empresas. Alguns bancos on-line têm contas de depósito comercial e departamentos de financiamento.
- Poucas opções de empréstimo. Além do crédito imobiliário, o CIT Bank tem poucas opções de empréstimo. Se o senhor preferir tomar empréstimos do mesmo banco em que mantém seus depósitos, procure uma alternativa como o First Internet Bank, que oferece cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e produtos de crédito comercial.
- É difícil encontrar as informações exigidas. Os bancos sediados nos EUA são obrigados a fazer determinadas divulgações sobre taxas e termos da conta. Os sites de bancos on-line geralmente têm links claramente marcados para “Divulgações” ou “Taxas e Divulgações” na parte inferior de cada página ou em páginas específicas da conta. As do CIT não estão claramente visíveis em nenhum lugar de seu site. Há apenas uma tabela de tarifas superficial (que não cobre nem mesmo coisas básicas, como cobranças por insuficiência de fundos) para cada conta.
Palavra final
Sempre procuro bancos on-line que aumentem o valor do meu dinheiro suado. E certamente encontrei isso no CIT Bank, cujos excelentes rendimentos de poupança e de CD estão um pouco acima da maioria dos demais. Para mim, os bancos com rendimentos acima da média sempre merecem uma olhada mais de perto.
Infelizmente, a menos que o CIT Bank ofereça uma conta corrente no futuro, o senhor terá de procurar outro banco on-line para minhas necessidades diárias de gastos. Ainda bem que existem muitos desses bancos atualmente. Confira nosso contas correntes gratuitas mais bem avaliadas para obter mais opções.