A Navy Federal Credit Union (NFCU) é uma das maiores e mais conhecidas cooperativas de crédito dos Estados Unidos. Basta dar uma olhada em sua linha de produtos e serviços para perceber o porquê – de contas básicas de poupança e conta corrente a empréstimos especiais e linhas de crédito, a NFCU é uma instituição bancária completa.
Há apenas um problema: A associação ao NFCU não é aberta ao público em geral. O senhor precisa ter alguma associação com as Forças Armadas dos EUA ou com o Departamento de Defesa para abrir uma conta aqui.
Mas isso ainda significa que milhões de pessoas podem se tornar membros do NFCU. Incluindo o senhor, talvez. Continue lendo para saber o que esperar se o senhor tiver a sorte de se associar.
Principais características da Navy Federal Credit Union
O Navy Federal Credit Union oferece uma linha completa de contas de depósito e uma ampla variedade de empréstimos, além de alguns valores agregados interessantes para seus associados. Esses são seus recursos e capacidades mais importantes.
Como se tornar um associado
Infelizmente, a associação à Navy Federal Credit Union não está disponível para todos. O senhor deve atender a pelo menos um desses critérios para ser elegível para se associar:
- Ser um membro do serviço militar dos EUA. Membros de qualquer ramo das Forças Armadas dos EUA são elegíveis para se associar ao NFCU. Isso inclui oficiais em treinamento, reservistas e membros da Guarda Nacional. Veteranos, aposentados e pensionistas também podem se associar.
- Ser um membro da família qualificado. Membros imediatos da família de membros do serviço qualificados também podem se associar ao NFCU. Isso inclui cônjuges, pais, avós, filhos, netos, irmãos e outros membros da família.
- Trabalhe para o Departamento de Defesa dos EUA. Funcionários civis e contratados do Departamento de Defesa são elegíveis para se associar ao NFCU. Os aposentados e pensionistas também são elegíveis.
Contas correntes
O NFCU oferece várias contas correntes diferentes, adaptadas a usuários específicos:
- Conta corrente gratuita para serviço ativo é um conta corrente gratuita adaptada aos membros da ativa, mas também aberta a outros com depósito direto qualificado. Os benefícios incluem acesso ao pagamento militar um dia antes e um rendimento nominal sobre os saldos elegíveis.
- Free Easy Checking é uma conta corrente gratuita semelhante com rendimento nominal e proteção opcional contra cheque especial. Também é necessário qualificar o depósito direto.
- Conta corrente gratuita no campus é um conta corrente de estudante para pessoas entre 14 e 24 anos de idade. Não há depósito mínimo para abrir uma conta.
- Conta corrente gratuita para todos os dias é uma conta corrente gratuita para adultos que não exige depósito direto regular e praticamente não tem outras exigências, inclusive saldo mínimo.
- Flagship Checking é um conta corrente de alto rendimento com uma tarifa mensal de US$ 10 que pode ser facilmente dispensada com um saldo médio diário de US$ 1.500 ou mais.
Todas as contas correntes vêm com um cartão de débito Mastercard que é aceito em milhões de estabelecimentos comerciais em todo o mundo.
Conta poupança
A conta poupança do Navy Federal Credit Union tem um rendimento decente, mas não espetacular, que não é competitivo com os principais bancos on-line. O lado positivo é que são necessários apenas US$ 5 para obter esse rendimento e há poucos outros obstáculos a serem superados. Também não há taxa mensal.
Economizando para a aposentadoria? O senhor pode estruturar sua conta poupança do NFCU como um Roth ou IRA tradicionalcom todos os benefícios fiscais que esses tipos de conta acarretam.
Certificados de Depósito
O NFCU oferece certificados de depósito (CDs) com rendimentos competitivos e prazos que variam de três meses a sete anos. As taxas aumentam com a duração do prazo e permanecem fixas durante todo o prazo. O senhor faz um único depósito inicial, e saques antecipados podem gerar penalidades de juros.
O NFCU oferece três tipos de CD não padrão, todos mais flexíveis do que os CDs padrão. Notavelmente, e de forma incomum no mundo dos CDs, esses produtos permitem que o senhor adicione dinheiro a qualquer momento.
Contas de mercado monetário
NFCU’s conta poupança do mercado monetário promete rendimentos um pouco mais altos do que a conta poupança normal, embora o senhor precise de um saldo de pelo menos US$ 10.000 para se qualificar para as melhores taxas de juros. Fora isso, as duas contas são semelhantes.
O senhor quer guardar muito dinheiro? As contas do mercado monetário jumbo do NFCU oferecem taxas especiais mais altas para saldos acima de US$ 100.000.
Contas de poupança para fins educacionais
O senhor pode criar uma plano de poupança educacional 529 por meio da NFCU. O senhor pode escolher entre uma das três estruturas: conta poupança tradicional, conta poupança do mercado monetário ou certificado de depósito.
Cartões de crédito
A NFCU emite vários cartões de crédito com o respaldo da Visa, Mastercard e American Express. A linha exata muda com o tempo, mas os cartões mais populares incluem:
- NFCU dinheiroCartão de Crédito Rewards, que ganha até 1,75% cashback em compras qualificadas
- Cartão de crédito NFCU Platinum, um cartão de crédito sem garantia cartão de crédito de baixa taxa de juros para pessoas que carregam saldos mês a mês
- Cartão de crédito NFCU GO REWARDS, que ganha até 3 pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas
- Cartão de crédito NFCU nRewards® Secured, a cartão de crédito com garantia esse é o primeiro cartão ideal para pessoas em processo de construção de crédito
Empréstimos para automóveis
O NFCU oferece empréstimos automotivos de baixa taxa de juros para transações de compra e refinanciamento. Os membros também podem se qualificar para obter economias e outras vantagens por meio dos parceiros do setor automotivo da NFCU, incluindo Liberty Mutual, TrueCar e CARFAX.
Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
O NFCU oferece Empréstimos imobiliários VA e empréstimos hipotecários convencionais por meio de seu braço de empréstimos imobiliários. As taxas são muito competitivas e, devido às suas afiliações de serviço, muitos membros se qualificam para empréstimos VA com termos mais favoráveis do que o típico produto convencional de taxa fixa.
O NFCU também oferece empréstimos e linhas de crédito para financiamento da casa própria. Ao contrário da maioria dos produtos de home equity, que chegam a 80% ou 85%, o valor do empréstimo (LTV), os empréstimos de home equity do NFCU permitem que o senhor tome emprestado até 100% do valor da sua casa. Suas linhas de crédito de home equity vão até 95% do LTV.
Empréstimos pessoais
O NFCU oferece empréstimos pessoais sem garantia e com garantia com taxas competitivas.
Se conseguir manter o prazo abaixo de três anos, o senhor se qualificará para uma taxa de juros muito mais baixa – não muito acima de uma taxa típica de hipoteca convencional, dependendo de sua pontuação de crédito. O senhor pode pegar até US$ 50.000 em um empréstimo pessoal sem garantia aqui.
Os empréstimos pessoais garantidos da NFCU são relativamente raros no mundo bancário. Eles são garantidos pelo valor de sua conta poupança ou CDBs – o senhor pode tomar um empréstimo de até 100% contra esses saldos a taxas de 2% a 3% mais altas do que seus rendimentos atuais.
Empréstimos para estudantes
NFCU faz empréstimos estudantis privados e oferece refinanciamento de empréstimos estudantis para estudantes e pais.
Os empréstimos originados pela NFCU têm prazos de 10 anos e uma variedade de opções de pagamento enquanto o senhor ainda estiver estudando. O senhor pode obter a liberação do fiador após 24 meses de pagamentos consecutivos e pontuais do principal e dos juros.
Os termos do empréstimo para refinanciamento variam de cinco a 15 anos e oferecem liberação do fiador após 12 meses de pagamentos consecutivos e pontuais do principal e dos juros.
As taxas são competitivas em ambos os tipos de empréstimo, e o senhor se qualificará para um desconto de 0,25% na taxa quando configurar pagamentos automáticos.
Empréstimos especiais
O NFCU oferece alguns tipos de empréstimos menos comuns para a compra de veículos e bens duráveis:
- Empréstimos para motocicletas e scooters
- Empréstimos para campistas, trailers e trailers
- Empréstimos para embarcações pessoais
- Empréstimos para quadriciclos e snowmobile
Se o senhor se qualificar, poderá obter qualquer um desses empréstimos sem necessidade de pagamento de entrada. O senhor também pode refinanciar um empréstimo especial não NFCU qualificado em um produto NFCU correspondente.
Recursos e ferramentas adicionais
O NFCU disponibiliza alguns recursos e ferramentas adicionais aos membros gratuitamente:
- Calculadoras de hipoteca. O senhor pode calcular o seu pagamento mensal, o benefício financeiro relativo de alugar ou comprar, a diferença entre uma taxa fixa e uma taxa ajustável e muito mais com a variedade de calculadoras de hipoteca da NFCU.
- Calculadoras de automóveis. Descubra se o senhor deve fazer um leasing ou comprar, quanto carro pode comprar e qual pode ser o seu pagamento mensal em diferentes tamanhos de empréstimo.
- Calculadoras de poupança. Calcule sua poupança mensal taxa de poupançaO senhor pode descobrir o quanto sua poupança pode crescer ao longo do tempo e os efeitos da redução de seus gastos mensais em diferentes valores em dólares.
- Seminários e eventos. O NFCU ocasionalmente organiza seminários e eventos de educação financeira em agências locais, geralmente na área de Washington, D.C.
Vantagens da Navy Federal Credit Union
A Navy Federal Credit Union tem algumas vantagens claras para seus associados. O senhor perceberá isso logo após se associar.
- Linha completa de contas de depósito. O NFCU tem várias contas correntes e de poupança, inclusive opções com vantagens fiscais para aposentadoria e poupança para educação. O senhor pode fazer todas as suas operações bancárias aqui, sem esforço.
- Rendimentos competitivos de CD. Os rendimentos da poupança da NFCU deixam a desejar, mas os rendimentos de seus CDs são muito bons.
- Cartões de crédito com prêmios generosos. O NFCU oferece vários cartões de crédito de recompensas com taxas baixas, além de alguns produtos com juros baixos e de construção de crédito para ajudar o senhor a se recuperar financeiramente.
- Financiamento de baixo custo com empréstimos pessoais com garantia. O empréstimo pessoal com garantia da NFCU é raro o suficiente para ser mencionado. É uma boa opção se o senhor precisar preencher uma lacuna na renda ou cobrir uma despesa inesperada, mas não quiser gastar seu pé-de-meia no processo.
- Muitos empréstimos especiais disponíveis. O NFCU não é apenas um prolífico emissor de cartões de crédito. Além de empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas, o senhor encontrará aqui uma série de empréstimos especializados para veículos, desde motos de neve até reboques de caminhões.
Desvantagens da Navy Federal Credit Union
A Navy Federal Credit Union não é perfeita. Desde requisitos rigorosos de associação até a ausência de produtos de seguro, ela não atende a todos os clientes ou necessidades possíveis.
- A elegibilidade é limitada aos membros do serviço e suas famílias. A maior desvantagem do NFCU é sua restrição de elegibilidade. Se o senhor não for membro do serviço militar dos EUA, membro da família imediata de um membro do serviço qualificado ou funcionário civil ou contratado do Departamento de Defesa, não poderá se associar ao NFCU.
- Sem produtos de seguro. Além de uma parceria com a Liberty Mutual que gera descontos, a NFCU não oferece nenhum produto de seguro. E não subscreve nenhum produto de seguro internamente.
- Rendimentos medíocres de poupança. Os rendimentos das contas de poupança e do mercado monetário do NFCU não são competitivos em relação aos principais bancos on-line. As taxas de CD são outra história, mas se o senhor quiser maximizar o retorno de suas economias líquidas, terá de procurar outro lugar.
Como a Navy Federal Credit Union se compara
A Navy Federal Credit Union é uma das várias instituições financeiras que atendem aos membros do serviço militar dos EUA e suas famílias. Talvez seu concorrente mais conhecido seja a USAA, uma prestadora de serviços financeiros de espectro completo que oferece produtos bancários, de crédito e de seguros.
| Cooperativa de Crédito Federal da Marinha | USAA | |
| Elegibilidade | Membros do serviço militar dos EUA e suas famílias, funcionários civis do DoD | Membros do serviço dos EUA e suas famílias |
| Contas de depósito | Conta corrente, poupança, mercado monetário, CDs | Conta corrente, poupança, mercado monetário, CDs |
| Produtos de crédito | Cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para casa, empréstimos para veículos especiais, empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes | Cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para casa, empréstimos para veículos especiais, empréstimos pessoais |
| Seguro disponível? | Não | Sim |
Palavra final
O Navy Federal Credit Union tem uma linha impressionante de contas de depósito e produtos de crédito. Se o senhor se qualificar para associação – um grande “se” – poderá fazer a maior parte, se não todos os seus serviços bancários aqui.
Isso não quer dizer que a NFCU seja perfeita. Se o senhor estiver procurando rendimentos incríveis para sua conta de poupança, por exemplo, deve deixar de lado o NFCU e abrir uma conta de poupança verdadeira. conta de poupança de alto rendimento em vez disso.
Da mesma forma, se o senhor estiver procurando um pacote de seguros, terá de trabalhar com outra instituição. Talvez a USAA, concorrente da NFCU, que começou como uma empresa de seguros de automóveis.
Mas se tudo o que o senhor precisa é de uma conta corrente sólida, com tarifas baixas e recursos fáceis de usar, o NFCU é a melhor opção.