Avaliação do Shop Your Way® Mastercard

O Shop Your Way® Mastercard®. é, sem dúvida, a melhor e mais lucrativa maneira de aproveitar ao máximo o programa de recompensas Shop Your Way, que rivaliza com alguns dos melhores cartões de crédito e acordos de fidelidade de clientes de varejo existentes. Mas ele também é muito restritivo e, francamente, não é a melhor opção para a maioria dos consumidores.

Isso se deve, em parte, ao fato de que esse cartão carrega as cicatrizes de seu passado. O Shop Your Way Mastercard já foi um cartão de crédito de varejo nos moldes do clube do armazém e cartões de crédito de superlojas, como Target Redcard e o Cartão Visa Citi Costco Anywhere da Citi. Embora pudesse ser usado em qualquer lugar em que o Mastercard fosse aceito, ele foi realmente criado para ser usado nas lojas Sears e Kmart, e seu programa de fidelidade foi criado para os clientes fiéis do universo Sears.

Bem, a Sears é uma sombra de seu antigo eue não poderá mais reivindicar com exclusividade o programa Shop Your Way. Essa parece ser uma ótima notícia para os possíveis portadores de cartão que não fazem compras na Sears ou na Kmart, mas o diabo (como dizem) está nos detalhes.

O que é o Shop Your Way Mastercard?

O Shop Your Way Mastercard é um cartão de crédito de recompensas sem taxa anual. Ele conta com um lucrativo cash back que recompensa os titulares de cartões com até 5% de volta em compras selecionadas em categorias de gastos populares, como postos de gasolina, supermercados, restaurantese parceiros selecionados do Shop Your Way. Para aproveitar as vantagens, basta solicitar esse cartão de crédito, participar do programa gratuito Shop Your Way e fazer o download do aplicativo MAX (onde o senhor resgatará seus pontos).

Apesar de um programa de recompensas lucrativo, o Shop Your Way não tem muitas das características de um cartão de crédito tradicional. Por exemplo, não há promoção de APR introdutória, nem há muitos benefícios de valor agregado não diretamente relacionados a compras. O processo de resgate também é um pouco confuso, embora valha a pena se o senhor estiver disposto a descobrir o que fazer.

O lado positivo é que esse cartão não tem anuidade, portanto, não há nenhuma desvantagem em mantê-lo em sua carteira e usá-lo somente para fazer compras nas categorias de comerciantes favoritos. Além disso, ele está disponível para solicitantes com crédito menos que perfeito, portanto, é uma opção sólida para quem deseja construir ou reconstruir seu crédito.

O senhor está interessado no Shop Your Way Mastercard? Aqui está o que o senhor precisa saber sobre seus recursos, vantagens, desvantagens e adequação geral.

O que diferencia o Shop Your Way Mastercard

O Shop Your Way Mastercard é um pouco estranho no que se refere a cartões de crédito. (Não, não é um elogio.) Aqui está o que o diferencia, para melhor ou pior:

• Programa de recompensas autônomo. O Shop Your Way Mastercard acumula pontos Shop Your Way, que devem ser resgatados usando o aplicativo MAX baixado separadamente. Esses pontos têm um valor previsível, por isso usamos porcentagens equivalentes a cashback ao discutir a taxa de ganho desse cartão, mas a moeda em si não é transferível e só pode ser resgatada em um grupo seleto de parceiros do Shop Your Way.
• Não há resgates em dinheiro após o bônus de inscrição. O senhor não pode resgatar os pontos do Shop Your Way em dinheiro vivo, e somente determinados pontos são qualificados para resgates em cartões-presente. A maneira mais confiável – e potencialmente restritiva – de resgatar pontos é em compras com parceiros do Shop Your Way, como Uber, Walmart e Lowe’s.
• Ganhe até 5% de cashback em compras selecionadas. OK, isso é realmente uma coisa boa. Deixando de lado as restrições do programa de recompensas, a taxa de retorno potencial é melhor aqui do que na maioria dos outros cartões de crédito de recompensas sem taxas anuais.

Principais recursos do Shop Your Way Mastercard

Estes são os recursos mais importantes do Shop Your Way Mastercard. Veja se ele faz sentido para suas necessidades diárias de gastos (e ganhos).

Bônus de inscrição

Através de 28 de janeiro de 2023Ganhe um crédito de extrato de US$ 75 para cada US$ 500 gastos (até US$ 225) em compras qualificadas nos primeiros 90 dias após a data de aprovação de sua conta. As compras não qualificadas incluem juros diferidos e compras do plano de compras principais.

Como ganhar pontos do Shop Your Way Rewards

Esse cartão acumula pontos do Shop Your Way de acordo com o chamado cronograma 5-3-2-1:

• 5% de cashback em postos de gasolina
• 3% de cashback em mercearias e restaurantes
• 2% de cashback ilimitado com parceiros Shop Your Way selecionados
• 1% de cashback ilimitado em todas as outras compras qualificadas

As categorias de 5% e 3% têm um limite de US$ 10.000 por ano-calendário. Quando o senhor ultrapassa esse limite, as compras em todas as categorias favorecidas (postos de gasolina, mercearias e restaurantes) ganham 10 pontos ilimitados por US$ 1 gasto até o fim do ano-calendário.

Resgate de pontos do Shop Your Way Rewards

O senhor pode resgatar seus pontos acumulados para obter descontos em mercadorias nos estabelecimentos comerciais participantes do Shop Your Way. O senhor também pode trocar alguns pontos por cartões-presente e outros itens, mas pode haver restrições.

Para resgatar seus pontos, o senhor precisará baixar o aplicativo MAX e participar do programa Shop Your Way, caso ainda não o tenha feito. Os comerciantes participantes incluem Uber e Uber Eats, Zulily, The Home Depot, Lowe’s, Burger King, Walmart e American Airlines.

Taxas importantes

Não há taxa anual. As tarifas para transações no exterior custam 3% do valor da transação. Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre 5% ou US$ 5, enquanto as transferências de saldo custam o maior valor entre 5% ou US$ 10. Pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 37.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito médio a bom. Problemas de crédito anteriores não necessariamente desqualificarão sua solicitação, embora manchas graves possam causar problemas.

Vantagens do Shop Your Way Mastercard

Estas são as vantagens mais importantes do Shop Your Way Mastercard. Veja se elas valem a pena para o senhor.

• Sem taxa anual. Esse cartão não tem taxa anual, o que significa que o senhor não precisa se preocupar com o custo de mantê-lo em sua carteira para uso ocasional.
• Bônus de Inscrição Sólido. O bônus de inscrição desse cartão é bastante atraente: até US$ 225 de crédito no extrato com gastos qualificados (US$ 1.500 no total) durante os primeiros 3 meses. Isso está de acordo com alguns dos principais cartões de crédito do país. cartões de crédito com cashback.
• APR sem penalidade. O Shop Your Way Mastercard não cobra juros de multa, mesmo que o senhor perca a data de vencimento do pagamento devido a uma crise inesperada de caixa ou a uma despesa emergencial maior do que o previsto. Embora a diferença entre a taxa de juros regular desse cartão e as taxas de juros de multa normalmente cobradas por outros cartões de recompensa não seja enorme, essa omissão ainda pode fazer com que os titulares de cartões atrasados economizem quantias substanciais de dinheiro a longo prazo.
• Oportunidade de ganhar 5% de volta. O senhor pode ganhar 5% de volta ilimitado em compras em postos de gasolina com esse cartão, até US$ 10.000 por ano em compras combinadas em postos de gasolina, supermercados e restaurantes. Essa é uma excelente taxa de ganho, superior aos níveis mais altos de cashback de muitos cartões comparáveis.
• Padrões de subscrição frouxos. Esse cartão tem padrões de subscrição relativamente flexíveis, pelo menos em comparação com os cartões de crédito de cashback líderes do setor, como Blue Cash Preferred da American Express e o Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Desvantagens do Shop Your Way Mastercard

Considere essas desvantagens antes de solicitar o Shop Your Way Mastercard. Para muitos possíveis portadores de cartão, elas são, em conjunto, um obstáculo.

• Não é possível trocar pontos por dinheiro. Uma das maiores desvantagens desse cartão é o fato de que o senhor não pode trocar os pontos do Shop Your Way por dinheiro vivo. Como o dinheiro é obviamente o tipo mais versátil de recompensa do cartão de crédito, qualquer cartão que não permita resgates em dinheiro presta um desserviço a seus titulares.
• Promoção sem APR inicial. Esse cartão não tem uma promoção introdutória de APR de 0% para compras ou transferências de saldo. Essa é uma grande desvantagem para novos titulares de cartão que precisam financiar compras de alto valor (como projetos de melhoria da casa) ou controlar as dívidas de cartão de crédito com juros mais altos com uma bem-vinda transferência de saldo.
• Só é possível resgatar pontos com parceiros selecionados do Shop Your Way e comerciantes de cartões-presente. Esqueça o dinheiro. O senhor também não pode resgatar seus pontos Shop Your Way acumulados em troca de produtos de outros parceiros. viagensou mercadorias que não sejam da Shop Your Way. Resgates de cartões-presente também são limitadas. Claro, o Shop Your Way trabalha com algumas das maiores marcas do mercado (Walmart, The Home Depot, Uber), mas muitas, se não a maioria, de suas compras provavelmente ocorrem fora do ecossistema. De qualquer forma, é provável que o senhor prefira uma linha mais versátil de opções de resgate.
• Adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo são caros. O Shop Your Way Mastercard não é o veículo ideal para transferência de saldo ou adiantamento de dinheiro. Ambos os tipos de transações são excepcionalmente caros com esse cartão: US$ 10 ou 5% para a primeira, e US$ 5 ou 5% para a segunda. Se o senhor estiver procurando um cartão que lhe ofereça um desconto em transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro, procure o cartão de crédito de baixa taxa de juros em vez disso.
• Necessidade de baixar um aplicativo separado para resgatar. Para resgatar os pontos do Shop Your Way, o senhor precisa baixar o aplicativo MAX. Isso não é um grande problema, mas certamente é uma etapa extra que a maioria dos outros cartões de crédito com prêmios não exige.

Como o Shop Your Way Mastercard se comporta

O Shop Your Way Mastercard tem atributos de cartões de crédito tradicionais de viagem e de cashback (embora com o programa de recompensas Shop Your Way atuando como intermediário) e cartões de crédito de varejo de marca.

Isso faz com que as comparações reais sejam diferentes, mas vamos ver o que podemos fazer. Veja como o Shop Your Way Mastercard se compara a um cartão de varejo popular (Target Redcard) e a um cartão de cashback popular (Citi Custom Cash).

Palavra final

O Shop Your Way Mastercard® (cartão de crédito) é destinado a compradores frequentes que apreciam o poder de desconto do Shop Your Way Rewards e gastam muito nas categorias favorecidas (5%, 3% e 2%). O esquema de resgate é seu calcanhar de Aquiles, com uma lista extensa, porém incompleta, de parceiros de resgate e nenhuma opção de resgate em dinheiro vivo ou viagens sem parceiros. Esse certamente não é o cartão ideal para mim e, se o senhor pensa da mesma forma, não tenha vergonha de continuar procurando.