UFB Direct é uma subsidiária da Banco AxosO Axos Bank é uma empresa de serviços financeiros diversificados que administra contas de depósito e produtos de crédito para consumidores comuns, pequenas empresas e empreendimentos comerciais. Qualquer pessoa com um endereço nos EUA pode fazer depósitos e solicitar empréstimos.
O UFB Direct tem uma linha limitada, mas diferenciada, de contas de depósito, incluindo uma opção de poupança e mercado monetário. Como muitos outros bancos on-line sediados nos EUA, o UFB Direct oferece Seguro FDIC até US$ 250.000 em todas as contas de depósito. Além disso, o banco oferece algumas vantagens de valor agregado, incluindo a inscrição no Quicken’s FinanceWorks, uma poderosa ferramenta gratuita de orçamento e gerenciamento de dinheiro, e o MyDeposit, que permite que o senhor faça depósitos em cheque diretamente do computador de casa ou do escritório.
O UFB Direct também oferece empréstimos hipotecários para a compra de residências unifamiliares. Seu site relaciona produtos hipotecários mais exóticos, como hipotecas multifamiliares e hipotecas reversas, mas, na verdade, esses produtos estão disponíveis apenas no BofI Federal Bank.
Principais recursos
Conta poupança preferencial da UFB
Essa conta exige um depósito mínimo de abertura de US$ 100. Depois disso, não há taxa de manutenção mensal ou exigência de saldo mínimo. O rendimento é de 5,25% APY sobre todos os saldos elegíveis.
Conta UFB Preferred Money Market
Essa conta exige um depósito mínimo de abertura de US$ 5.000. Tecnicamente, não há exigência de saldo mínimo, embora a única forma de isenção da tarifa de manutenção mensal de US$ 10 seja manter um saldo diário mínimo de US$ 5.000. O rendimento é de 5,25% APY sobre todos os saldos elegíveis. Assim como a UFB Preferred Savings Account, a UFB Preferred Money Market Account vem com um cartão de débito/ATM gratuito e opcional da marca Visa e cheques opcionais gratuitos.
Empréstimos hipotecários
O UFB Direct oferece uma ampla gama de empréstimos imobiliários por meio do BofI Federal:
Transferências de pessoa para pessoa (P2P)
O UFB Direct permite que o senhor faça transferências gratuitas de pessoa para pessoa (P2P) de sua conta corrente usando o Popmoney, um serviço de terceiros. Esse recurso é útil se o senhor precisar dividir a conta no almoço ou quitar uma pequena dívida em trânsito e não tiver dinheiro suficiente em mãos.
O UFB Direct também se integra a serviços de terceiros carteira móvel aplicativos como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. Esses serviços têm suas próprias idiossincrasias e podem cobrar taxas de transferência, portanto, não deixe de ler as letras miúdas.
Suporte ao cliente
A equipe de suporte ao cliente do UFB Direct está disponível por telefone nos dias úteis, das 6h às 18h, horário do leste dos EUA. Não há disponibilidade nos finais de semana, embora os recursos bancários automatizados por telefone, como verificações de saldo, estejam disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. As consultas enviadas por e-mail normalmente são respondidas em um dia útil.
Aplicativo móvel
O UFB Direct tem um aplicativo móvel que funciona com os sistemas operacionais Android e iOS e tem muitos dos recursos e funções disponíveis no site para desktop. O senhor também pode usar o recurso Mobile Deposit (Depósito móvel) para fazer depósitos de cheques por celular em qualquer lugar com conexão de celular. Basta tirar uma foto da frente e do verso do cheque e seguir as instruções, e o depósito aparecerá em sua conta.
FinanceWorks
O UFB Direct se integra ao FinanceWorks, um sistema de painel de controle que permite que o senhor veja todas as suas contas financeiras em um só lugar. As ferramentas de análise de fluxo de caixa do FinanceWorks mostram como o senhor está gastando o seu dinheiro e podem ajudar a identificar oportunidades para apertar o seu orçamento.
Vantagens
1. Deposite cheques de qualquer lugar
Hoje em dia, o depósito móvel de cheques é praticamente padrão nos bancos on-line, e o UFB Direct não é exceção. Com o recurso de depósito móvel do UFB Direct, basta tirar algumas fotos com seu telefone, seguir as instruções on-line e ver o saldo de sua conta aumentar. Há também um recurso interessante de depósito em cheque no desktop, chamado MyDeposit, que não está disponível em muitos outros bancos on-line. Ele funciona da mesma forma que o Depósito Móvel, exceto que o senhor digitaliza o cheque em vez de fotografá-lo.
2. As transferências P2P gratuitas são boas
O UFB Direct permite que os clientes façam transferências P2P gratuitas por meio do Popmoney, um serviço de terceiros. O Popmoney é uma ótima maneira de lidar com situações informais de compartilhamento de custos, como dividir a conta de um restaurante, sem usar dinheiro.
Muitos bancos on-line não oferecem transferências P2P de forma alguma. Outros cobram taxas para determinados tipos de transferências.
3. O FinanceWorks é uma boa vantagem extra
O UFB Direct fornece o FinanceWorks, um programa de contabilidade pessoal baseado no Quicken, a todos os depositantes, sem custo adicional. Se o senhor estiver procurando uma maneira fácil de organizar suas finanças sem criar suas próprias planilhas ou investir em um programa de contabilidade potencialmente dispendioso, o FinanceWorks é uma ótima opção. software de contabilidadeé difícil fazer melhor. Alguns bancos on-line populares, inclusive o Ally Bank, não veem com bons olhos oferecer o FinanceWorks ou qualquer programa semelhante como um benefício adicional.
4. Rendimentos sólidos do mercado monetário
A conta do mercado monetário do UFB Direct tem um rendimento bastante sólido, embora exija um saldo mínimo alto para ser obtida.
Desvantagens
1. Não há CDs
Há uma grande lacuna nas ofertas de contas de depósito do UFB Direct: ele não oferece CDs. Como os CDs são relativamente seguros e previsíveis – e normalmente oferecem rendimentos mais altos do que a poupança, o mercado monetário e as contas correntes que rendem juros – essa é uma grande desvantagem para os poupadores. Alguns bancos on-line concorrentes normalmente têm pelo menos um punhado de CDs de vários rendimentos e prazos.
2. Sem opções de aposentadoria
O UFB Direct também não oferece contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs. Essa é uma desvantagem significativa para os poupadores de longo prazo que desejam proteger seus pecúlios da tributação federal. Muitos bancos on-line, incluindo Synchrony Bank e Banco Nationwidepermitem que os clientes estruturem contas do mercado monetário e CDs como IRAs tradicionais, Roth ou SEP e, ocasionalmente, como produtos de aposentadoria mais inovadores.
3. Exigências de depósito mínimo e saldo elevados para contas de alto rendimento
Tanto as contas do mercado monetário quanto as contas de poupança do UFB Direct têm exigências de saldo mínimo alto para abrir e/ou obter rendimento, sobrecarregando os clientes comuns. Para fins de comparação, o Ally Bank não exige saldo mínimo em sua conta do mercado monetário e nunca cobra taxa de manutenção.
4. Ofertas de crédito muito limitadas
Além dos empréstimos hipotecários para a compra de residências unifamiliares, o UFB Direct não tem muitos produtos de crédito. O senhor não pode obter empréstimo pessoal, empréstimo para compra de automóvel, empréstimo para estudantes, empréstimo ou linha de crédito para financiamento da casa própria, nem mesmo um empréstimo para refinanciamento da casa própria.
Outros bancos on-line têm uma seleção muito melhor de opções de crédito. Por exemplo, Discover Bank tem uma linha impressionante de cartões de crédito de marca, enquanto o Nationwide Bank oferece empréstimos pessoais, para automóveis e veículos especiais.
Palavra final
UFB Direto tem uma linha pequena, mas impressionante, de contas de depósito de alto rendimento. É um ótimo recurso para depositantes abastados que buscam retornos acima do mercado em dinheiro líquido. Seria bom ter uma ou duas contas correntes, assim como uma gama mais completa de produtos de empréstimo, mas o UFB Direct é ótimo pelo que é.