Cartão de Crédito Capital One Platinum Secured – Reconstrua seu crédito

O Cartão de crédito Capital One Platinum Secured é um cartão de crédito sem frescuras e sem taxas anuais projetado para consumidores que desejam construir seu crédito. É um cartão de crédito com garantia que exige um depósito inicial modesto (pelo menos US$ 49), tem uma APR regular razoavelmente alta e vem com um limite de crédito inicial baixo. Entretanto, quando usado com responsabilidade, o cartão Platinum Secured é uma ponte útil para limites de gastos mais altos e cartões de crédito com prêmios mais generosos.

Esse cartão é comparável a outros cartões de crédito garantidos para consumidores com crédito ruim ou limitado.

É importante observar que esse cartão é simplificado e desprovido de muitas das vantagens que os cartões de crédito mais generosos oferecem normalmente, como cash back ou prêmios de viagem e bônus de gastos antecipados. No entanto, isso não significa que não seja um cartão potencialmente revolucionário para pessoas que precisam melhorar sua situação de crédito.

O que diferencia o cartão de crédito Platinum Secured

Esse cartão de crédito com garantia tem três recursos que realmente o diferenciam da concorrência. São eles:

• Depósito de segurança baixo e flexível. Aqui o senhor pode começar com apenas US$ 49 e ganhar um limite de crédito inicial de US$ 200. Deposite mais, obtenha um limite maior: bastante simples. E esse é um dos poucos cartões em que seu limite inicial pode ser maior do que seu depósito.
• Considerações rápidas para um aumento da linha de crédito. O senhor não está satisfeito com seu limite de crédito inicial? Aguarde 6 meses e solicite um aumento da linha de crédito. Se tiver usado seu cartão de forma responsável nesse meio tempo, há uma boa chance de se qualificar.
• Apoio à construção de crédito. O senhor tem a sensação de que a Capital One realmente quer que seu crédito melhore com esse cartão. Eles não querem mantê-lo em um padrão de espera. Mesmo que isso ocorra porque o senhor poderá gastar mais (e potencialmente pagar mais juros) com um cartão mais generoso, é bom que eles levem a sério a possibilidade de melhorá-lo.

Principais características do cartão de crédito Capital One Platinum Secured

Estes são os principais recursos do Cartão de Crédito Platinum Secured da Capital One. Observe o depósito de segurança flexível, a possibilidade de aumento da linha de crédito logo após a abertura da conta e o acesso ao pacote Capital One CreditWise.

Depósito de segurança e limite de crédito inicial

Antes de poder usar esse cartão, o senhor deve fazer um depósito de segurança de pelo menos US$ 49 para um limite de crédito inicial mínimo de US$ 200. O valor exato e o limite de crédito correspondente dependem de sua capacidade de crédito pessoal, conforme avaliado pela Capital One.

O Capital One limita seu limite de crédito inicial a US$ 1.000, o que está no limite inferior da faixa dos cartões garantidos concorrentes. O senhor pode depositar mais dinheiro para aumentar seu limite, desde que não ultrapasse $1.000.

Aumento da linha de crédito

Seu limite de crédito não ficará abaixo de US$ 1.000 para sempre. Pelo menos, não precisa ficar.

Se o senhor usar seu cartão com responsabilidade, poderá ser considerado para um aumento da linha de crédito acima do limite inicial de US$ 1.000 em apenas seis meses. Outros aumentos de linha de crédito são possíveis com o uso responsável contínuo.

O processo para aumentar seu limite de crédito (e depósito) é muito fácil. O senhor não precisa nem mesmo fazer login: Basta seguir algumas instruções básicas (mostradas abaixo) para transferir seus fundos e aumentar seu poder de compra.

Taxas importantes

Este cartão não tem taxa anual, taxa de transferência de saldo ou taxa de transação estrangeira.

Capital One CreditWise

Graças ao pacote CreditWise do Capital One, o senhor tem direito a uma pontuação de crédito gratuita com seu extrato impresso ou on-line todos os meses. O senhor também pode acessar sua pontuação a qualquer momento no painel de controle de sua conta on-line. Além disso, o CreditWise inclui uma série de ferramentas de construção de crédito e conteúdo educacional.

Crédito Necessário

Esse cartão é destinado a consumidores com crédito ruim ou limitado e é ativamente comercializado como uma ferramenta para a obtenção de crédito. Mesmo que seu histórico de crédito seja duvidoso ou irregular, o senhor pode se inscrever.

Vantagens do cartão de crédito Capital One Platinum Secured

Veja a seguir o que o cartão Platinum Secured tem a seu favor.

• Baixa exigência de depósito inicial. O senhor pode abrir sua conta com um depósito de segurança de apenas US$ 49, dependendo de sua capacidade de crédito, e se qualificar para um limite de crédito de US$ 200 ou mais. Essa é uma grande vantagem em relação aos concorrentes com garantia, alguns dos quais exigem depósitos mínimos de US$ 200 (ou mais) para que o senhor possa usar seu cartão.
• Sem taxa anual. Esse cartão não tem taxa anual. Muitos de seus concorrentes mais próximos, incluindo Cartão de Crédito BankAmericard Secured (US$ 39) e Citi Secured Mastercard (US$ 25), têm taxas anuais.
• Sem taxa de transferência de saldo ou taxa de transação no exterior. Esse carro não cobra taxas de transferência de saldo nem taxas de transação no exterior – vantagens raras na categoria de construção de crédito. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões que desejam transferir saldos de outros cartões ou usar seu Cartão de Crédito Platinum Secured da Capital One fora dos EUA.
• APR sem penalidade. Esse cartão não tem uma APR de penalidade, o que é um excelente benefício se o senhor ocasionalmente perder um pagamento. O OpenSky Secured Visa e o Citi Secured Mastercard têm APRs com multa (a última variando até 29,99%).
• Oportunidade de aumento da linha de crédito em apenas seis meses. Se usar seu cartão com responsabilidade, o senhor poderá ser considerado elegível para um aumento da linha de crédito em apenas 6 meses. Muitos cartões concorrentes fazem o senhor esperar até 12 meses para solicitar um aumento. Se o senhor estiver planejando fazer uma compra grande e urgente, ou simplesmente quiser mais flexibilidade de gastos mês a mês, um ano é muito tempo para esperar.
• Ferramentas úteis de monitoramento e construção de crédito. O escore de crédito gratuito e outras ferramentas do Capital One CreditWise são muito úteis para os titulares de cartões comprometidos com a construção – e compreensão – de seu crédito. Alguns cartões concorrentes, inclusive o Cartão de crédito BankAmericard Securednão vêm com pontuação de crédito gratuita.

Desvantagens do cartão de crédito Capital One Platinum Secured

Considere essas desvantagens antes de solicitar o Cartão de Crédito Platinum Secured da Capital One.

• Não Recompensas. O Platinum Secured Credit Card não tem um programa de recompensas em dinheiro de volta ou em viagens. Se o senhor quiser um cartão projetado para construir crédito e ganhar recompensas, considere o Cartão de Recompensas em Dinheiro QuicksilverOne (taxa anual de US$ 39) ou Navy Federal Credit Union nRewards Secured Credit Card (sem taxa anual).
• Alta TAEG. Mesmo para os padrões de cartões para construção de crédito, esse cartão tem uma APR regular alta. Se o senhor pretende manter um saldo mês a mês, considere opções de custo mais baixo, como o Navy Federal Credit Union nRewards ou DCU Visa Platinum Secured, ambos com APRs regulares mais baixas.
• Pré-aprovação É necessária uma verificação de crédito. A solicitação desse cartão exige uma verificação de crédito. Embora não seja provável que manchas substanciais no crédito o desqualifiquem, o senhor provavelmente não será aprovado para esse cartão se tiver uma falência recente, execução de hipoteca ou padrão de inadimplência em seu histórico. Alguns cartões concorrentes, como o Secured Visa do Merrick Bank (tarifa anual de US$ 36) e o OpenSky Secured Visa (tarifa anual de US$ 35), não analisam seu crédito durante o processo de solicitação. O lado positivo é que o processo de pré-aprovação do Capital One o considera automaticamente para cartões mais generosos, portanto, há uma chance de que o senhor possa ignorar completamente o Platinum Secured (veja abaixo).

Como o cartão de crédito Capital One Platinum Secured se compara

O cartão Capital One Platinum Secured é um dos melhores cartões de crédito com garantia do mercado, mas não é o único que vale a pena considerar. Veja como ele se compara a outra opção: o Citi Secured Mastercard.

Palavra final

Não é preciso dizer que o Cartão de crédito Capital One Platinum Secured não é um cartão de crédito de alta qualidade. Ele não é nem mesmo o cartão de crédito com garantia mais generoso da Capital One. Essa honra vai para a versão garantida do Cartão de Crédito Quicksilver Cash Rewards.

Entretanto, quando usado com responsabilidade, o cartão Platinum Secured vale absolutamente seu peso em ouro (ou platina, conforme o caso). Se esse cartão for o que lhe ensinará o valor de fazer pagamentos em dia e gastar dentro de suas possibilidades, talvez um dia o senhor encontre um verdadeiro Platinum Card em sua carteira.