Em 2023, o TIAA Bank passou a se chamar EverBank. Muitos dos recursos da conta permanecem os mesmos.
Antes chamado de TIAA Bank, o EverBank é uma instituição financeira membro da FDIC com forte presença em Jacksonville, Flórida, como evidenciado por seu patrocínio ao estádio do NFL Jaguars. Enquanto o TIAA Bank era mais voltado para educadores, funcionários do setor público e de organizações sem fins lucrativos, o EverBank atende a um público mais amplo, embora seus produtos permaneçam praticamente inalterados.
Se o senhor estiver familiarizado com os produtos oferecidos pelo TIAA Bank, as ofertas do EverBank lhe parecerão estranhamente familiares. Caso contrário, o senhor terá uma agradável surpresa. Continue lendo para saber mais sobre os serviços bancários e de empréstimos do EverBank para consumidores em todos os Estados Unidos.
Contas do EverBank
Vamos dar uma olhada no conjunto atraente de opções de contas do EverBank.
1. Conta corrente Yield Pledge
Conta corrente Yield Pledge do EverBank, considerada uma das mais antigas contas correntes de alto rendimentooferece taxas de juros competitivas (rendimentos percentuais anuais), sem taxas de manutenção de conta e proteção contra saque a descoberto sem custo para clientes que vinculam suas contas a uma conta poupança ou de mercado monetário do EverBank.
O nome Yield Pledge evoca uma política de longa data do EverBank: Suas taxas de juros sempre permanecem entre as 5% melhores taxas de juros de todos os bancos dos EUA, conforme definido pela pesquisa National Average do Bankrate.com, que é atualizada no início de cada mês.
Ao abrir uma nova conta, para a qual é exigido um depósito mínimo de US$ 100, os correntistas recebem atualmente uma taxa de juros introdutória de 12 meses que está próxima da líder da categoria. Após o primeiro ano, as taxas caem, mas permanecem bastante competitivas.
2. Poupança on-line Yield Pledge
Se o senhor já tem uma conta corrente com a qual está satisfeito, A conta de poupança Yield Pledge do EverBank, somente on-line pode ser uma ótima opção para armazenar fundos de que o senhor não precisará no futuro imediato.
A conta tem um APY impressionante de 5,15%. Assim como a Yield Pledge Checking Account, a Pledge garante que a taxa de juros permanecerá entre as 5% melhores taxas competitivas.
Ela é segurada pelo FDIC, sem taxas de manutenção mensal, e o senhor pode abri-la sem atender a um requisito de saldo mínimo. O senhor pode depositá-la internamente com outra conta do EverBank, transferir fundos ou depositar um cheque.
3. Conta Yield Pledge Money Market
O EverBankBank oferece uma conta de mercado monetário sob a bandeira Yield Pledge. Essa conta garante que suas taxas permaneçam no quinto percentil superior de todos os bancos dos EUA, conforme definido pela Média Nacional do Bankrate.com, que é atualizada mensalmente.
O EverBank não exige depósito inicial e permite até seis transferências ou saques por mês, de acordo com as regulamentações federais. As transferências e depósitos de entrada são ilimitados.
Assim como na conta corrente do EverBank, não há taxas de manutenção mensal associadas a esse produto.
As novas contas são elegíveis a uma taxa de juros introdutória de 12 meses para depósitos de até US$ 250.000. Acima de US$ 250.000, a taxa sobre todos os fundos é um pouco menor, mas ainda assim bastante atraente. Após os primeiros 12 meses, a taxa cai para um APY mais baixo, mas ainda competitivo. Todas as taxas estão sujeitas a alterações mensais, de acordo com o Índice BRM.
4. CD com taxa de juros alta
CD com taxa de juros alta do EverBank tem um prazo de 42 meses, durante o qual os correntistas têm a opção de aumentar sua taxa uma vez se as taxas vigentes subirem.
O APY do Bump Rate CD é altamente competitivo. Há um valor máximo de depósito de US$ 250.000. É necessário um depósito mínimo de US$ 1.500 para abrir uma conta Bump Rate CD. A janela de aviso de vencimento é de 20 dias.
5. CDs básicos
CDs básicos do EverBank têm prazos que variam de três meses a cinco anos. Os rendimentos competitivos se aplicam a saldos de até US$ 1 milhão. Há uma exigência de depósito mínimo de US$ 1.000 para todas as contas e um aviso de vencimento de 20 dias.
6. Contas em moeda estrangeira
Os investidores e poupadores avançados podem tirar proveito das flutuações cambiais fazendo depósitos em moeda estrangeira em Contas em moeda estrangeira do EverBank, CDs e Cestas de CD.
Atualmente, essas contas oferecem acesso a aproximadamente 20 moedas estrangeiras, incluindo denominações populares, como o dólar australiano, o euro e a libra esterlina, bem como variedades menos comuns, como o forint húngaro, a coroa dinamarquesa e o zloty polonês. Contas CD com juros estão disponíveis em algumas, mas não em todas, dessas moedas.
Quando um titular de conta deposita ou resgata fundos denominados em moeda estrangeira para dólares americanos (ou vice-versa), o EverBank paga até 1% da taxa de câmbio vigente no mercado, que é uma taxa variável não publicada que rege as trocas de moeda entre os bancos. Basicamente, a margem de lucro que o EverBank cobra pelas trocas de moeda não é constante, mas não excede 1% em circunstâncias normais.
Como contas de depósito, todos os produtos em moeda estrangeira do EverBank são segurados pelo FDIC até um limite de US$ 250.000 por conta. Entretanto, esse seguro cobre apenas os fundos perdidos devido a uma falha do próprio EverBank. Ele não cobre perdas potenciais devido à desvalorização da moeda na qual os fundos são denominados em relação ao dólar americano.
Os depósitos mínimos variam de US$ 2.500 (ou US$ 100 por mês) para a Conta de Acesso a US$ 20.000 para as Cestas de CD.
7. Serviço CDARS para limites FDIC mais altos
O EverBank oferece acesso ao Serviço de Registro de Contas de Certificado de Depósito (CDARS), que oferece seguro FDIC acima do limite típico de saldo de conta de US$ 250.000.
Os produtos CDARS da empresa incluem CDs de três, seis, 12, 24 e 36 meses com rendimentos sólidos, mas não espetaculares. Há um limite de financiamento de US$ 12,5 milhões para os três CDs de prazo mais curto. Os CDs de 24 e 36 meses têm limites mais baixos, de US$ 2,5 milhões e US$ 1 milhão, respectivamente.
Todas as contas EverBank CDARS exigem depósitos mínimos de US$ 10.000, não têm taxas de manutenção e vêm com avisos de vencimento de 15 dias. De acordo com os regulamentos do CDARS, as rolagens automáticas não estão disponíveis nesses produtos. Entretanto, os clientes podem abrir novas contas CDARS quando suas contas antigas vencerem.
8. Investimentos em metais preciosos
O EverBank permite que seus clientes de corretagem e gestão de patrimônio investir diretamente em ouro e outras commodities. Os titulares de contas interessados têm duas opções.
Primeiro, as contas alocadas do EverBank facilitam o investimento direto e integral em ouro e prata físicos. Com uma conta alocada, o senhor pode receber a entrega física de barras ou moedas individuais, incluindo barras de ouro e prata que variam de uma a 100 onças, e moedas de ouro e prata de uma onça emitidas pelos governos americano, austríaco, canadense e sul-africano. Isso exige um depósito mínimo de US$ 7.500 e acumula taxas de armazenamento para clientes que não fazem a entrega física.
Em segundo lugar, as contas não alocadas são pools de investimento em metais preciosos com muitos participantes diferentes e não facilitam a propriedade indivisa de ouro ou prata físicos. No entanto, as contas não alocadas facilitam a propriedade de ações fracionárias de barras e moedas – o senhor é proprietário de uma quantidade específica de ouro ou prata, mas não está atribuído a uma barra ou moeda específica. Elas exigem um depósito único mínimo de US$ 5.000 ou um compromisso de pelo menos US$ 100 por mês com um plano de compra contínuo.
Não é possível receber a entrega de metais incluídos em uma conta não alocada, mas o EverBank também não cobra taxas de armazenamento sobre eles. As ofertas de metais preciosos do EverBank não são seguradas pela FDIC, mas são seguradas pelo Corporação de Proteção aos Investidores em Títulos.
9. Contas comerciais
O EverBank oferece uma linha completa de contas para clientes empresariais. Em geral, elas refletem suas opções para depositantes individuais – suas contas correntes, de mercado monetário, CD e CDARS também se aplicam a empresas – embora as taxas das contas correntes para empresas maiores sejam mais baixas.
O EverBank também oferece algumas contas comerciais que não estão disponíveis para pessoas físicas, incluindo um produto Business Analysis Checking que oferece créditos de tarifas para empresas com alto volume de transações.
Assim como os depositantes individuais, os clientes empresariais também podem abrir contas denominadas em moeda estrangeira, mas o EverBank oferece um serviço especial de câmbio para empresas que precisam trocar dólares americanos por outras moedas regularmente. Esse serviço oferece melhores taxas de câmbio do que as contas individuais, para as quais as trocas de moeda podem custar até 1% de seu valor total.
O EverBank não oferece produtos de aposentadoria, tais como Planos 401(k)para empresas.
Principais recursos do EverBank
1. Banco móvel
Embora o EverBank mantenha uma presença sólida no panhandle da Flórida, sua clientela não é obrigada a estar nessa região em geral. Como não tem muitas despesas gerais para manter milhares de agências, as soluções bancárias on-line do EverBank são particularmente robustas. Ele faz parceria com a infraestrutura mais ampla da empresa TIAA para criar um painel de controle fluido onde o senhor pode gerenciar todas as suas contas, transferir fundos, pagar contas on-line e muito mais.
2. Reembolso de caixa eletrônico
Se o senhor não mora na Flórida, é improvável que encontre um caixa eletrônico do EverBank para sacar fundos. Para minimizar esse fardo, o EverBank reembolsará automaticamente até $15 em taxas mensais de caixas eletrônicos. O reembolso torna-se ilimitado se o senhor tiver um saldo superior a US$ 5.000 mensais.
3. Promessa de promessa de rendimento
A Yield Pledge Promise é a característica mais atraente do EverBank. Para todas as suas contas Yield Pledge, o EverBank garante que seu APY permanecerá entre os 5% melhores de todas as contas competitivas em todo o país.
4. Opções de contas sem depósito mínimo
Embora muitos dos produtos do EverBank tenham saldos mínimos de conta para o senhor se qualificar para um APY preferencial, isso não é um requisito para abrir suas contas. Essa flexibilidade lhe dá tempo para transferir dinheiro, construir um relacionamento com o banco e decidir se ele é adequado às suas necessidades.
Vantagens do EverBank
O EverBank tem muito a seu favor. Estas são algumas de suas principais vantagens.
1. Acesso a uma grande variedade de veículos de poupança e investimento
Alguns bancos on-line são conhecidos por oferecer taxas de juros sólidas em um pequeno número de tipos de contas, como conta corrente e poupança ou mercado monetário e CDs. Outros permitem que os usuários abram contas de depósito e negociem títulos por meio de uma conta de corretagem interna.
O EverBank oferece o melhor dos dois mundos. Além dos tipos de contas comuns, como conta corrente e poupança, que oferecem taxas de juros competitivas, o TIAA Bank permite que os depositantes abram contas para comprar metais preciosos ou moedas estrangeiras. Embora o TIAA Bank não tenha uma corretora interna, sua empresa controladora oferece serviços de corretagem.
2. Muitas opções e flexibilidade para contas de ativos elevados
Além de suas opções abrangentes de poupança e investimento para clientes comuns, o EverBank atende a correntistas com patrimônio elevado e clientes de pequenas e médias empresas.
Ally, Capital One 360 e FNBO Direct não trabalham com a CDARS, a organização que oferece seguro FDIC para CDs individuais com valor superior a US$ 250.000. Eles também não têm divisões separadas de gestão de patrimônio que prestam consultoria estratégica especializada e administram carteiras, que podem incluir moedas, ações, títulos, CDs e metais preciosos.
Esses serviços são mais comuns em empresas de investimento de alto nível, como a Franklin Templeton, e corretoras de serviços completos, como a Schwab, que não têm contas de depósito flexíveis como o TIAA Bank.
3. Reembolsos em caixas eletrônicos para contas qualificadas
O EverBank reembolsa taxas ilimitadas de caixas eletrônicos cobradas por bancos dos EUA, desde que o titular da conta mantenha um saldo de pelo menos US$ 5.000 durante o período do extrato pertinente.
Alguns bancos on-line, inclusive o Ally Bank, também reembolsam as tarifas de caixas eletrônicos. No entanto, os bancos tradicionais, como o Wells Fargo e o Bank of America, são muito mais parcimoniosos em relação a isso, muitas vezes limitando os reembolsos durante um período de extrato ou recusando-se a reembolsar quaisquer taxas incorridas fora de suas redes de caixas eletrônicos.
4. Rendimentos de cheques altamente competitivos
Os rendimentos da conta corrente de alto rendimento do EverBank são muito mais generosos do que os de outros bancos. Muitos bancos tradicionais, como o Wells Fargo e o Bank of America, não pagam juros sobre fundos em contas correntes – e os rendimentos de suas contas de poupança são muitas vezes ridiculamente baixos, chegando a pouco menos de 0,05% em ambos os casos.
Com o Yield Pledge do EverBank, que é um compromisso literal de manter os rendimentos de suas contas correntes no quinto percentil superior em relação à média nacional dos bancos dos EUA, os clientes não precisam se preocupar com o fato de as taxas não serem competitivas.
5. Sem taxas de cheque especial com contas vinculadas
Mesmo que não tenham fundos suficientes em suas contas correntes, os clientes do EverBank não precisam pagar taxas de saque a descoberto se as vincularem a mercados monetários internos ou veículos de poupança dos quais o banco possa sacar automaticamente. Essa rede de segurança é limitada por restrições nas transferências de saída – não mais do que seis por período de extrato.
O TIAA Bank também permite que os clientes optem por uma linha de crédito pessoal para saque a descoberto que oferece um adiantamento em dinheiro a taxas inferiores a 10% se a conta vinculada não tiver fundos suficientes para cobrir um saque a descoberto. Não há taxa para essa linha de crédito, mas os juros começam a se acumular no dia do saque a descoberto e continuam a se acumular até que o adiantamento total seja pago.
Os clientes também podem optar por não usar a proteção contra saque a descoberto.
Desvantagens do EverBank
O EverBank não é perfeito. Estas são as desvantagens mais notáveis.
1. Não há hipotecas para banco pessoal
Embora muitas instituições financeiras comparáveis tenham participação no negócio de hipotecas e empréstimos ao consumidor, o EverBank se concentra apenas em empréstimos comerciais. Por esse motivo, não será a melhor opção para clientes bancários que preferem um balcão único ou taxas de relacionamento preferenciais em empréstimos.
2. Exigências de depósito mínimo elevado em algumas contas
Algumas contas do EverBank têm exigências de saldo mínimo alto (mínimo de conta), principalmente as contas de CD. Em contrapartida, muitos bancos on-line, inclusive o Ally Bank, não exigem depósitos mínimos para contas correntes, de poupança ou CD com rendimentos tangíveis.
Para poupadores que desejam distribuir seu dinheiro em várias contas de alto rendimento ou que simplesmente não têm muito para investir, as restrições de tamanho de conta do EverBank podem ser onerosas.
3. Sem empréstimos para automóveis ou outras compras de alto valor
As opções de hipoteca comercial do EverBank, para não mencionar seus veículos de refinanciamento, têm muito a oferecer a possíveis incorporadores de imóveis comerciais. Infelizmente, suas operações de empréstimo não se estendem a empréstimos para automóveis ou outras compras de grande porte.
Por outro lado, o Ally Bank tem uma operação robusta de empréstimo de automóveis, e o GE Capital Retail Bank oferece financiamento para tudo, desde móveis e eletrodomésticos até contas médicas e joias.
4. Acesso limitado a saques em caixas eletrônicos sem tarifas
Os bancos com redes de agências físicas em todo o país, como Wells Fargo e Chase, têm milhares de caixas eletrônicos de marca espalhados pelo país, o que facilita o acesso dos depositantes ao seu dinheiro sem pagar tarifas de caixas eletrônicos de terceiros. Por outro lado, o EverBank tem um número relativamente pequeno de caixas eletrônicos próprios (isentos de tarifas para todos os correntistas), principalmente em suas dezenas de agências bancárias na Flórida.
A menos que consigam manter um saldo de conta corrente de pelo menos US$5.000, os clientes do EverBank que usarem seus cartões de débito em um caixa eletrônico que não seja do EverBank deverão pagar todas as tarifas cobradas pelo proprietário do caixa eletrônico.
5. Não há serviços internos de corretagem ou de gestão de patrimônio
Os clientes do EverBank podem investir com a corretora do EverBank, que oferece uma gama de opções para investidores passivos e ativos, mas não há como fazer isso diretamente por meio do portal bancário on-line do EverBank. O EverBank também não tem uma vertical interna de gestão de patrimônio, um golpe para os clientes de alto patrimônio líquido da empresa.
Em comparação, alguns concorrentes têm verticais de corretagem totalmente integradas. O Ally Bank tem o Ally Invest, por exemplo, e o TD Bank há muito tempo tem uma associação próxima com a TD Ameritrade, uma corretora de serviços completos. Se o senhor estiver procurando um balcão único para gastar, poupar e investir em ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e títulos, procure uma dessas opções.
Experiência do cliente
O EverBank passou por um turbilhão de mudanças de marca desde sua fusão com o TIAA Bank em 2017. Por isso, suas experiências bancárias on-line podem ser um pouco confusas se os senhores não conhecerem sua história.
Os clientes têm acesso total à interface bancária móvel do TIAA e os aplicativos são bem desenvolvidos, de acordo com as avaliações dos clientes. O aplicativo do TIAA tem a impressionante classificação de 4,3 de 5 estrelas na Google Play Store, com base em mais de 5.000 avaliações. Ele tem uma classificação igualmente impressionante de 4,7 de 5 estrelas na iOS App Store, com base em um número crescente de 7.000 avaliações.
O senhor pode usar o aplicativo para serviços bancários e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. O senhor também pode ligar diretamente para o atendimento ao cliente pelo telefone 1-888-882-3837 para questões bancárias gerais. Se o senhor tiver dúvidas sobre cartões de débito/crédito ou investimentos, o EverBank mantém linhas diretas dedicadas a essas questões.
As avaliações de clientes on-line em sites como Better Business Bureau, Google Reviews e TrustPilot ainda não refletem a nova marca do EverBank, portanto, ficaremos atentos a isso e atualizaremos essa informação à medida que a empresa continuar a simplificar suas práticas operacionais e a atrair pessoas que não fazem parte da clientela restrita do TIAA Bank.
Como o EverBank se compara
O EverBank tem taxas de juros altamente competitivas, depósitos mínimos flexíveis (a menos que o senhor queira se qualificar para determinadas taxas promocionais) e reembolsos atraentes em caixas eletrônicos.
Veja aqui uma rápida comparação com instituições financeiras similares que operam somente on-line:
| EverBank | Aliados | Capital One 360 | |
| Taxa de juros | 0,25% (conta corrente), 5,15% (poupança) | 0,10-0,25% (conta corrente), 4,25% (poupança) | 0,10% (conta corrente), 4,30% (poupança) |
| Depósito mínimo | Varia de acordo com a conta | Não | Não |
| Opções de conta | Conta corrente, poupança de alto rendimento, investimento, empréstimos comerciais | Conta corrente, poupança de alto rendimento, investimento, empréstimos, aposentadoria | Conta corrente, poupança de alto rendimento, contas de custódia |
| Reembolso de caixa eletrônico | $15 por mês (ilimitado se o senhor mantiver um saldo de $5.000) | US$ 10 por mês | Não |
Palavra final
O EverBank é um banco on-line de serviço completo com agências físicas na Flórida. Seu principal produto, a Yield Pledge Checking Account, oferece um dos melhores rendimentos de conta corrente de qualquer banco nacional, e suas contas de mercado monetário e CDs também são competitivos.
Ao mesmo tempo, algumas das contas do EverBank exigem depósitos mínimos altos, e o reembolso de tarifas de caixas eletrônicos não é concedido até que os correntistas mantenham mais de US$ 5.000 em uma única conta corrente.
Ao contrário do Capital One 360, que atende ativamente a poupadores e investidores menores, ao mesmo tempo em que limita as opções para investidores avançados e poupadores de ativos elevados, o EverBank definitivamente está voltado para um grupo de clientes mais ricos.
Se o(a) senhor(a) tiver amplas reservas de dinheiro e puder facilmente atingir os mínimos exigidos pela empresa para suas promoções, poderá colher sólidos frutos de suas contas de alto rendimento e serviços financeiros personalizados.
Entretanto, se o senhor estiver apenas começando a economizar, um banco mais amigável como o Ally ou o Capital One 360 pode ser mais adequado para o seu perfil.