O cartão de crédito USAA Rate Advantage oferece uma taxa mais baixa do que a de muitos cartões de crédito, mas o senhor sacrifica todas as recompensas potenciais.
Pode ser um bom cartão se o senhor precisar de um cartão de crédito com juros baixos para compras grandes e não for usá-lo para compras regulares.
Cartão de Crédito USAA Rate Advantage: Visão geral
- Taxa anual de US$ 0
- 0% de APR introdutória nos primeiros 15 meses para transferências de saldo feitas em até 90 dias
- APR regular variável de 12,15% a 29,15%
- Sem recompensas ou bônus de inscrição
Cartão de crédito USAA Rate Advantage: Características
O cartão de crédito USAA Rate Advantage oferece muitos recursos que o tornam atraente para os membros da USAA que procuram um cartão com juros baixos.
Baixa taxa percentual anual (APR)
A TAEG média de um cartão de crédito que acumula juros a partir do segundo trimestre de 2023 é de 22,16%, muito mais alta do que a taxa mais baixa do cartão de crédito USAA Rate Advantage, que atualmente oferece uma taxa de 12,15% a 29,15%.
Taxas mínimas
O cartão de crédito USAA Rate Advantage tem pouquíssimas tarifas, o que o torna uma opção econômica para manter em sua carteira. A USAA não cobra taxa anual nem taxa de transação estrangeira, o que é ótimo para viajantes.
Também não há uma APR de multa para aqueles que se esquecem de pagar no prazo. Entretanto, se o senhor precisar transferir um saldo, há uma tarifa de 5%, mas esse é o caso da maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo.
Benefícios de viagem
Embora não seja tecnicamente um cartão de crédito de viagem, o cartão de crédito USAA Rate Advantage oferece muitos benefícios de viagem para as despesas que o senhor paga usando seu cartão USAA, inclusive:
- Cobertura de aluguel de automóveis para que o senhor possa recusar a cobertura cara no balcão da locadora
- Seguro de acidentes de viagem para perda de vida ou de membros durante a viagem
- Cobertura de cancelamento ou interrupção de viagem para ajudá-lo a recuperar tarifas não reembolsáveis ou cobrir custos extras de uma viagem atrasada
- Atraso e reembolso de bagagem para cobrir bagagem perdida ou atrasada e o custo de substituição dos itens necessários até que eles apareçam
Benefícios e proteção para compras
As compras que o senhor faz com seu cartão de crédito USAA Rate Advantage têm os seguintes benefícios:
- Proteção de garantia estendida: Obtenha até um ano adicional de cobertura, além da garantia do fabricante
- Serviços de concierge: Obtenha ajuda para fazer compras ou reservas em restaurantes com um concierge disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana para os titulares do cartão
Prós e contras
É essencial considerar os prós e os contras ao comparar os cartões de crédito da USAA entre si ou com outros cartões disponíveis. Veja como o cartão de crédito USAA Rate Advantage se comporta.
Prós
- Sem taxa anual: Muitos cartões de crédito com juros baixos compensam com a cobrança de uma tarifa anual, mas o USAA Rate Advantage Credit Card não cobra tarifa anual
- APR baixo: É difícil encontrar taxas de juros baixas no cartão de crédito com as taxas de juros mais altas de hoje, mas esse cartão mantém as taxas o mais baixas possível para os associados da USAA
- Taxa introdutória de 0% APR: Os novos titulares de cartão recebem uma taxa de 0% para transferências de saldo e cheques de conveniência por 15 meses
- Muitas vantagens: Os titulares do cartão USAA têm muito mais benefícios além de um cartão de crédito com juros baixos, incluindo proteção para viagens e compras e serviços de concierge
Contras
- É difícil se qualificar para a taxa mais baixa: A taxa mais baixa anunciada para o cartão de crédito USAA Rate Advantage não é para todos; é preciso se qualificar para ela, mas eles não são transparentes quanto ao que é necessário para obtê-la
- Não há bônus de inscrição: O senhor não recebe nenhum bônus por se inscrever, exceto a TAEG introdutória
- Não há prêmios: Não há nenhuma recompensa que o senhor possa ganhar por usar seu cartão de crédito USAA Rate Advantage
Cartão de crédito USAA Rate Advantage: Tarifas e taxas
É essencial prestar muita atenção às tarifas e taxas do cartão de crédito USAA Rate Advantage. Embora as APRs baixas anunciadas sejam ótimas, é importante analisar o quadro geral.
- Faixa de APR: Os candidatos qualificados podem ter uma APR regular variável de 12,15% a 29,15%. Novamente, não há garantia de que o senhor obterá a taxa de 12,15%. Se o senhor obtiver uma taxa muito mais alta, o cartão não oferecerá muito mais benefícios do que a maioria dos outros cartões de crédito.
- Ofertas de APR introdutórias: Os novos titulares de cartão podem economizar em transferências de saldo e cheques de conveniência por 15 meses com uma APR de 0%. Se o senhor quitar o saldo antes do término do período introdutório, economizará muito dinheiro em juros.
- Taxa de transferência de saldo: No entanto, a APR de 0% para transferências de saldo vem com uma desvantagem; o senhor pagará 5% do saldo transferido como taxa de transferência de saldo. Isso equivale a US$ 5 para cada US$ 100 transferidos. Parece pouco, mas isso aumenta com saldos mais altos.
- Taxa de transação no exterior: O cartão de crédito USAA Rate Advantage não tem taxas de transação no exterior, portanto, pode ser um bom cartão para levar quando o senhor viajar, pois essas taxas podem aumentar rapidamente.
- Taxa de recompensas: O cartão de crédito USAA Rate Advantage não paga nenhuma recompensa. O maior benefício é a APR baixa se o senhor se qualificar.
- Taxa anual: Como todos os cartões de crédito da USAA, o cartão de crédito USAA Rate Advantage não tem tarifa anual.
- Exigência de pontuação de crédito: O crédito necessário para esse cartão varia de Bom a Excelente.
Elegibilidade e processo de solicitação
Como todos os cartões de crédito da USAA, o senhor deve ser um associado da USAA e passar pelo processo de solicitação para ver se está qualificado para o Cartão de Crédito USAA Rate Advantage.
Requisitos de associação da USAA
O senhor deve ser um associado da USAA ou tornar-se um associado para se candidatar. A USAA orgulhosamente oferece associação a militares atuais e antigos, bem como a seus cônjuges e dependentes, dando a todos acesso aos benefícios dos cartões de crédito da USAA e outros recursos.
Processo de solicitação
O senhor pode solicitar um cartão de crédito USAA Rate Advantage on-line. Alguns solicitantes recebem uma resposta imediatamente, e outros recebem uma resposta pelo correio.
Para se candidatar, o senhor deve fornecer suas informações de identificação pessoal, inclusive a data de nascimento e o número do Seguro Social. O senhor também deve informar seu empregador e o valor da renda. A USAA fará um levantamento de seu crédito e avaliará sua renda para ver se o senhor se qualifica.
A maioria das pessoas recebe o cartão dentro de 7 a 10 dias úteis, se aprovado.
Como o cartão de crédito USAA Rate Advantage se compara a outros cartões
O cartão de crédito USAA Rate Advantage oferece alguns grandes benefícios, principalmente a APR mais baixa. É importante compará-lo com suas outras opções para garantir que ele seja adequado para o senhor.
Aqui estão algumas alternativas populares:
Cartão Wells Fargo Active Cash®.
Assim como o cartão de crédito USAA Rate Advantage, o Cartão Wells Fargo Active CashⓇ tem uma APR introdutória de 0% para transferências de saldo nos primeiros 15 meses, mas também se aplica a compras.
Entretanto, após o período introdutório, a taxa aumenta para 20,24%, 25,24% ou 29,99%.
O cartão Wells Fargo não tem taxa anuale o senhor pode ganhar 2% de volta na maioria das compras, sem categorias para acompanhar. O Wells Fargo também oferece um bônus de inscrição de US$ 200 se o(a) senhor(a) gastar US$ 500 nos primeiros três meses em que tiver o cartão.
Simmons Rewards Visa Signature®.
O cartão de crédito Simmons Rewards Visa Signature® não tem anuidade. Ele também tem uma TAEG de 0% por 12 meses para transferências de saldo que os titulares realizarem em até 60 dias após a abertura do cartão.
A TAEG regular é mais alta do que a do cartão USAA Rate Advantage, embora seja de 17,50% a 25,50%.
O Simmons Rewards Visa Signature® paga 1,25 ponto por dólar gasto e, se o senhor gastar US$ 3.000 nos primeiros três meses, poderá ganhar 30.000 pontos de bônus.
Perguntas frequentes
O cartão de crédito USAA Rate Advantage oferece muitos benefícios. Aqui estão algumas perguntas comuns sobre o cartão.
Para quem é melhor o cartão de crédito USAA Rate Advantage?
O cartão USAA Rate Advantage é o mais indicado para militares que planejam manter um saldo em seu cartão de crédito ou que tenham um grande saldo para transferência.
É melhor quitar o saldo dentro de 15 meses para evitar o pagamento de juros, mas se o senhor se qualificar para uma TAEG na extremidade inferior da categoria, também poderá economizar dinheiro com juros dessa forma.
Como o cartão não oferece recompensas, não faz muito sentido usá-lo para algo que não seja compras grandes.
O cartão de crédito USAA Rate Advantage vale a pena?
Se o(a) senhor(a) costuma ter saldo no cartão de crédito e se qualifica para a APR mais baixa, o cartão de crédito USAA Rate Advantage pode valer a pena. O senhor pode economizar mais dinheiro em juros do que ganharia em prêmios com outros cartões.
Qual é a taxa de juros do cartão de crédito USAA Rate Advantage?
A taxa de juros do cartão de crédito USAA Rate Advantage varia de 12,15% a 29,15%. Sua taxa depende de fatores de qualificação, incluindo sua pontuação de crédito e renda.
Como funcionam as transferências de saldo com o cartão de crédito USAA Rate Advantage Visa Platinum?
O senhor pagará uma tarifa de transferência de saldo de 5% para transferências de saldo, mas pagará apenas uma vez quando transferir o saldo.
Se o senhor transferir o saldo quando o cartão for novo, receberá uma APR de 0% sobre o saldo por 15 meses, mas deverá transferir o saldo em até 90 dias após a abertura do cartão.
Quais recursos de segurança são oferecidos pelo cartão de crédito USAA Rate Advantage Visa Platinum?
O cartão de crédito USAA Rate Advantage inclui as seguintes proteções:
- Proteção para telefone celular: Se o senhor usar o cartão de crédito da USAA para pagar a conta do telefone celular e o telefone for roubado ou danificado, o senhor terá uma cobertura de até US$ 500.
- Segurança na compra: Os itens comprados com seu cartão de crédito USAA são protegidos contra danos ou roubo por 90 dias após a compra.
Qual é o limite de crédito do cartão de crédito USAA Rate Advantage Visa Platinum?
O limite de crédito do cartão de crédito USAA Rate Advantage varia de acordo com o solicitante. O valor que o senhor recebe depende de sua pontuação de crédito e renda.
Existe alguma tarifa anual para o cartão de crédito USAA Rate Advantage Visa Platinum?
O cartão de crédito USAA Rate Advantage não tem taxa anual.
O cartão de crédito USAA Rate Advantage é uma opção adequada para suas necessidades?
O cartão de crédito USAA Rate Advantage não oferece recompensas, mas o senhor provavelmente economizará muito mais dinheiro com a APR mais baixa, caso se qualifique para a taxa mais baixa.
Vale a pena explorar suas opções e calcular como os prêmios de outros cartões de crédito se comparam ao dinheiro que o senhor economizaria em juros usando o cartão USAA Rate Advantage.
Conclusão
O cartão de crédito USAA Rate Advantage pode ser uma boa opção para os associados da USAA que desejam uma APR baixa para compras grandes.
Se o senhor sabe que precisa manter um saldo, a APR mais baixa (se o senhor se qualificar) pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro do que a maioria dos cartões de crédito de recompensa o ajudaria a ganhar.