Para experimentar a versatilidade e a facilidade do meu Green Dot® Visa pré-pago recarregável® Para conhecer o cartão em primeira mão, planejei e participei de um desafio de 30 dias, patrocinado pela Visa Clear Prepaid e pela Green Dot, que exigia que eu pagasse minhas despesas diárias com meu cartão de débito pré-pago. O cartão Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® é um dos cartões pré-pagos do programa Visa Clear Prepaid, que ajuda a aliviar o estresse na escolha e no uso de um cartão pré-pago. Os cartões que atendem aos padrões do Visa Clear Prepaid oferecem ao senhor transparência e proteção ao consumidor. Veja como foi:
Planejando o desafio
Comecei o desafio de 30 dias com a expectativa de que meu cartão pré-pago substituísse o cartão de crédito Chase Freedom e o cartão de débito do banco local que eu normalmente uso para lidar com as despesas do dia a dia. Dessa forma, eu criei um orçamento que incluía todas as despesas debitadas nesses cartões em um mês normal, além de uma pequena reserva. Meu orçamento não incluiu contribuições para minha poupança de longo prazo ou fundo de emergência.
Contabilização de despesas compartilhadas
Como milhões de americanos, não sou a única pessoa em minha casa. Compartilho muitas despesas com minha esposa, algumas das quais são pagas por meio de uma conta bancária conjunta vinculada ao cartão de débito mencionado acima. Para acompanhar as despesas compartilhadas, pagas em parte com os fundos pessoais de minha esposa e em parte com meu cartão Green Dot, elaboramos uma planilha que mostrava claramente nossas respectivas contribuições para nossas orçamento doméstico. Essa estratégia funcionou muito bem e eu a recomendaria a qualquer pessoa que esteja no mesmo barco. O senhor também pode obter resultados semelhantes com um aplicativo de finanças pessoais.
Categorias de orçamento
Com a logística de despesas compartilhadas resolvida, criei um orçamento mensal que incluía as seguintes categorias de gastos. Salvo indicação em contrário, minha esposa e eu contribuímos igualmente para cada categoria compartilhada.
- Compartilhadas: Aluguel, serviços públicos, mantimentos, suprimentos e alimentos para animais de estimação, itens domésticos, entretenimento compartilhado e refeições em restaurantes
- Pessoal: Roupas, despesas de trabalho (incluindo café e coworking despesas), compras discricionárias (como entretenimento pessoal e refeições em restaurantes), transporte, produtos de higiene pessoal e itens de cuidados pessoais
My Loading & Reloading Experience (Minha experiência de carregamento e recarga)
Antes de começar o desafio de 30 dias, tive de carregar meu cartão. Como não tenho um único empregador, determinei que a configuração do depósito direto para o meu cartão Green Dot não era a melhor opção para mim, apesar de o depósito direto ser a opção mais barata para a maioria das pessoas.
Em vez disso, usei a opção de cartão de débito/transferência bancária – fiz o pedido on-line gratuitamente e os custos de carregamento variam de US$ 1,50 a US$ 2,95, dependendo de o senhor selecionar Transferência Expressa (um dia útil) ou Transferência Padrão (três dias úteis). Para usar a opção de transferência bancária, o senhor fornece à Green Dot as informações de sua conta bancária. Em um ou dois dias, a Green Dot faz dois depósitos de teste em sua conta bancária. Depois que o senhor confirmar os depósitos no valor correto, sua conta será verificada e poderá ser usada para recarregar seu cartão Green Dot.
Na verdade, precisei carregar meu cartão de débito pré-pago três vezes durante o desafio de 30 dias – uma vez para meu orçamento inicial, uma vez porque não contabilizei uma despesa recorrente com serviços públicos em meu orçamento e uma vez por causa de uma despesa inesperada e não recorrente perto do final do desafio. Como as duas recargas foram inesperadas e precisavam ser feitas com pressa, selecionei a Express Transfer e aceitei a tarifa de US$ 2,95. Nos próximos meses, provavelmente terei um controle melhor sobre o valor exato que precisarei orçar, o que, com sorte, evitará a necessidade de carregar mais de uma vez.
Felizmente, a experiência de carregamento e recarregamento por transferência bancária foi surpreendentemente fácil. A Green Dot adverte que os fundos transferidos podem levar de um a três dias úteis para aparecer em seu cartão, dependendo do banco e da velocidade de transferência selecionada, mas meus fundos estavam sempre disponíveis para uso imediato e visíveis em meu painel on-line assim que eu saía do widget de transferência.
Gastos
Após o carregamento inicial, chegou a hora da parte divertida: usar meu cartão pré-pago Green Dot para cobrir as despesas do dia a dia nas categorias de orçamento que eu havia definido. Será que eu conseguiria concluir com sucesso o desafio de 30 dias?
Pagamento de contas
Na verdade, meu desafio de 30 dias começou perto do final de um mês, portanto, minha maior despesa doméstica – aluguel – foi uma das primeiras que enfrentei. Na verdade, o Green Dot usa o mesmo sistema de pagamento de contas que meu banco normal, o que significa que não houve nenhuma curva de aprendizado em termos de configuração de beneficiários e programação de pagamentos. Para pagar minha metade do aluguel, simplesmente adicionei meu senhorio ao sistema e agendei um pagamento no valor exato no primeiro dia do mês. Vale a pena mencionar aqui que o cartão limita os pagamentos de aluguel especificamente a US$ 1.500.
Enquanto estava no sistema de pagamento de contas, cuidei também de nossas outras obrigações mensais de serviços públicos. Fiquei agradavelmente surpreso ao encontrar todos os nossos fornecedores já no sistema. Para simplificar, paguei todas as nossas contas integralmente e pedi à minha esposa que me pagasse diretamente a metade dela. Se ela também tivesse obtido um cartão Green Dot, poderia ter transferido sua parte diretamente para o meu cartão gratuitamente.
Compras regulares
Na maioria dos casos, achei que a experiência de pagamento no registro foi muito semelhante ao uso de um cartão de crédito e foi praticamente perfeita. Ao passar o cartão, eu era solicitado a digitar meu PIN. Eu sempre podia clicar em “cancelar” para concluir a transação como crédito, mas a etapa extra acrescentava alguns segundos a cada experiência de pagamento.
Por outro lado, como o cartão é tecnicamente um pré-pago recarregável débito não é de surpreender que ele seja reconhecido como, bem, de débito. E não encontrei um único caixa que sequer piscou quando paguei com meu cartão Green Dot – para eles, era apenas mais um método de pagamento de plástico.
No decorrer do meu desafio de 30 dias, usei meu cartão Green Dot em uma grande variedade de lojas e estabelecimentos comerciais. Uma amostragem não inclusiva:
- Uma cadeia de supermercados local
- Meu local cooperativa de alimentos
- Um grande varejista
- Várias cadeias de restaurantes de serviço rápido
- Duas cafeterias independentes
- Duas cadeias de postos de gasolina
- Uma cadeia de lojas de animais
- Uma agência dos Correios dos EUA
Embora eu não faça muitas compras on-line, fiz uma compra on-line durante o desafio de 30 dias para testar a compatibilidade do cartão com os sistemas de comércio eletrônico. A transação foi realizada sem problemas, sem nenhuma confusão quanto ao fato de eu estar pagando com débito ou crédito.
Com o cartão Green Dot, um plano de tarifa mensal cobre suas atividades diárias, como compras, cashback no ponto de venda e saques em caixas eletrônicos da rede. Como parte do programa Visa Clear Prepaid, o senhor pode usar seu cartão pré-pago com confiança, pois sabe o que está gastando (inclusive em taxas) e pode mais facilmente manter um orçamento mensal.
Embora eu não faça saques em caixas eletrônicos regularmente, minha experiência com o Green Dot foi igualmente tranquila. É grátis sacar dinheiro nos caixas eletrônicos do Money Pass, que são muitos na minha região. (No entanto, se eu não tivesse conseguido encontrar um caixa eletrônico Money Pass, teria que pagar US$ 2,50 por saque, além de quaisquer taxas adicionais cobradas pelo proprietário do caixa eletrônico).
Rastreamento de saldos
No decorrer do meu desafio de 30 dias, adquiri o hábito de verificar o saldo do meu cartão várias vezes por semana, geralmente à noite. O painel de controle da conta da Green Dot exibe com destaque o saldo atual do cartão no canto superior direito, facilitando o acompanhamento dos fundos em um relance. O saldo quase sempre mudava logo após uma compra ou pagamento de conta programado, portanto, não houve um momento em que eu sentisse que o saldo declarado não refletia com precisão o saldo do meu cartão. Por outro lado, meu cartão de crédito costuma apresentar atrasos, com transações que às vezes levam horas ou até mesmo um dia útil inteiro para aparecerem como pendentes.
Impressões gerais
No geral, estou muito satisfeito com o resultado do meu desafio de 30 dias. Não houve uma única transação que tenha falhado devido a um problema com meu cartão Green Dot ou à recusa do varejista em aceitar o cartão. Fiz um grande erro de cálculo no orçamento e tive uma despesa inesperada durante o mês, mas meus hábitos de verificação frequente de saldo, juntamente com o painel de controle de conta de fácil utilização da Green Dot, me mantiveram a par de tudo. Como resultado, nenhuma transação falhou devido à insuficiência de fundos.
O resultado de meu desafio de 30 dias confirmou que – pelo menos no meu caso – o é possível para alguém com uma situação de trabalho bastante complexa e um orçamento doméstico compartilhado usar um cartão de débito pré-pago recarregável para as despesas diárias ao longo de um mês. Nesse ritmo, talvez eu não retorne ao meu esquema de orçamento anterior.
Agradeço ao programa Visa Clear Prepaid e ao Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® Card pelo patrocínio deste post.