De acordo com um relatório de 2019 da Escritório de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB), cerca de 66% dos adultos americanos têm pelo menos um cartão de crédito. E esse número não leva em conta os cartões de débito emitidos pelo banco e cartões de débito pré-pagos, que aproveitam o mesmo redes de pagamento – como Visa e Mastercard – como muitos cartões de crédito.
Embora o relatório do CFPB indique que o uso geral de cartões de crédito esteja em declínio e que os usuários de cartões comprometidos estejam se tornando mais criteriosos, os cartões de crédito e de débito não vão desaparecer no futuro próximo. Na verdade, a tecnologia de cartões de pagamento está mudando bastante graças aos sistemas de pagamento móvel, também conhecidos como sistemas sem contato ou sistemas móveis “tap-to-pay”.
Os sistemas de pagamento móvel armazenam com segurança as informações dos cartões de crédito e débito, permitindo que os consumidores que usam smartphones paguem com segurança as compras feitas em lojas com esses cartões simplesmente acenando ou tocando seus telefones na frente de leitores especiais de radiofrequência. Os sistemas de pagamento sem contato mais antigos, que permanecem em uso limitado, armazenam informações de pagamento em chaveiros ou cartões especiais que podem se comunicar com esses leitores – embora a adoção de sistemas baseados em telefones esteja rapidamente tornando esses arranjos obsoletos.
Os sistemas tap-to-pay sem contato também facilitam os pagamentos on-line a partir de dispositivos móveis e de desktop. A experiência é semelhante ao sistema de checkout de um clique da Amazon usando um cartão de crédito armazenado. Os comerciantes que aceitam pagamentos sem contato on-line e na loja geralmente exibem um logotipo genérico de pagamento sem contato – que se parece com um símbolo de sinal Wi-Fi – nas vitrines da loja, nos terminais de pagamento físico ou nas páginas de checkout on-line.
Os sistemas de pagamento móvel sem contato oferecem benefícios notáveis, como proteções de segurança em várias camadas e a conveniência de carregar menos cartões de plástico. As desvantagens incluem a incompatibilidade com telefones mais antigos e a adoção desigual pelos comerciantes e emissores de cartões.
Os sistemas populares de pagamento móvel disponíveis nos Estados Unidos incluem Apple Pay, Google Pay (anteriormente Android Pay), e Samsung Pay. Se o senhor possui um smartphone, por que não experimentar um e trocar aquele deslize rotineiro por um toque ou aceno suave?
Como funcionam os sistemas móveis Tap-to-Pay
Os sistemas móveis “tap-to-pay” usam ondas de rádio de curto alcance para se comunicar com o hardware de processamento de pagamentos compatível. Eles são altamente seguros, embora não sejam invulneráveis a comprometimentos, e podem armazenar detalhes do programa de fidelidade específico do varejista, além das informações do cartão de pagamento.
Tecnologia e leitores de comunicação de campo próximo
Os sistemas móveis de tap-to-pay dependem da tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC), que usa sinais de rádio de alcance extremamente curto – são eficazes até cerca de 20 centímetros, mas só funcionam de forma ideal dentro de um intervalo de quatro centímetros – para transmitir rapidamente os dados durante os pagamentos em lojas. A tecnologia NFC tem uma ampla gama de usos, desde passes de trânsito sem contato e cartões-chave de segurança (cartões de proximidade) até dispositivos de “bootstrapping” que aumentam a largura de banda e a potência da rede Wi-Fi.
A tecnologia NFC não é revolucionária – ela se baseia em décadas de trabalho com espectro de rádio. Entretanto, é mais útil do que muitos outros tipos de soluções de sinal de rádio porque seus padrões são estritamente controlados pelo Fórum NFC, um consórcio de mais de 150 fabricantes e provedores de serviços que dependem da tecnologia NFC. Os sinais de NFC também têm algumas vantagens técnicas gerais em relação a outras formas de comunicação por rádio de curto alcance, como Wi-Fi e Bluetooth.
Embora os sistemas NFC proprietários fechados não sejam incomuns em aplicativos de alta segurança, os sistemas para consumidores geralmente são abertos, o que significa que eles aderem aos padrões do NFC Forum. Os sistemas abertos permitem a comunicação entre quaisquer dispositivos habilitados para NFC, inclusive a maioria dos smartphones produzidos desde o início da década de 2010, usando os padrões do Fórum NFC. A tecnologia de pagamento sem contato não seria possível sem equipamentos especiais chamados de “leitores de NFC” – dispositivos terminais compactos e baratos que os comerciantes usam para aceitar pagamentos seguros com NFC dos telefones dos clientes.
Pagamento armazenado e cartões de fidelidade
Os sistemas móveis de tap-to-pay não são contas bancárias. Eles não mantêm saldos em dinheiro por si mesmos, embora às vezes sejam combinados com carteiras digitais com recursos semelhantes.
Em vez disso, os sistemas “tap-to-pay” armazenam com segurança cartões de débito e crédito para uso sob demanda. Depois de fazer o download do aplicativo do sistema de pagamento – se ele não vier pré-carregado no seu telefone, como às vezes acontece – o usuário pode adicionar quantos cartões quiser. A maioria dos sistemas exige que o senhor tire fotos da frente e do verso de cada cartão, além de responder a perguntas para verificar sua identidade. O primeiro cartão adicionado geralmente é o padrão, embora seja fácil mudar isso.
A maioria dos sistemas móveis de tap-to-pay armazena e sincroniza com os cartões de fidelidade da loja e cupons eletrônicos também. O procedimento para adicionar cartões de fidelidade e cupons pode variar em relação aos cartões de pagamento, mas o resultado final é o mesmo: uma vez que o cartão esteja armazenado no sistema, o senhor pode usá-lo à vontade.
Compatibilidade e hardware necessário
Para adicionar um cartão de pagamento ao seu sistema de pagamento móvel e usá-lo em um determinado estabelecimento comercial, duas coisas precisam acontecer:
- O emissor do cartão (empresas de serviços de pagamento como Visa ou Mastercard) deve concordar em trabalhar com o sistema de pagamento (plataformas como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay).
- O estabelecimento comercial deve ter um leitor NFC em funcionamento (também chamado de terminal NFC) ou, se operar on-line, deve aceitar o sistema de pagamento móvel escolhido pelo senhor.
Compatibilidade entre plataforma e emissor
A compatibilidade varia um pouco de acordo com a plataforma. Embora a maioria dos principais emissores de cartões e processadores de pagamento seja parceira da maioria das plataformas de pagamento móvel, há exceções. Por exemplo, o Apple Pay não era compatível com o Cartões Discover até o final de 2015. Além disso, os acordos entre os emissores de cartões e as plataformas de pagamento estão sujeitos a interrupção ou descontinuidade a qualquer momento devido a desentendimentos corporativos, o que significa que os usuários do tap-to-pay precisam ficar atentos às notícias.
Os cartões de fidelidade das lojas apresentam desafios distintos que não afetam fatalmente os pagamentos, mas ainda assim incomodam os usuários. Alguns sistemas de pagamento móvel, como o Apple Pay, não são compatíveis ou têm compatibilidade limitada com cartões de fidelidade de lojas. Outros sistemas se sincronizam perfeitamente com os cartões de fidelidade, conferindo automaticamente descontos e acumulando pontos de fidelidade com os comerciantes relevantes.
Disponibilidade do leitor de NFC e aceitação on-line
A questão do leitor de NFC é mais simples. Os terminais de NFC são relativamente baratos – geralmente custam menos de US$ 50 e algumas plataformas de pagamento os oferecem gratuitamente. Como os sistemas de pagamento móvel querem que os comerciantes adotem a tecnologia, aceitar pagamentos sem contato não custa ao comerciante nada além da taxa de intercâmbio padrão do cartão de crédito, geralmente de 2% a 3% do valor total da transação.
Sincronizar os leitores de NFC com os sistemas de ponto de venda das lojas também não é difícil. E aceitar pagamentos móveis para compras on-line é tão fácil quanto gastar alguns minutos para fazer o download do software gratuito do sistema de pagamento móvel e criar uma conta gratuita de comerciante.
Por outro lado, muitos comerciantes com lojas físicas estão compreensivelmente hesitantes em implantar uma tecnologia de pagamento nova e desconhecida, principalmente quando muitos clientes continuam a usar cartões de crédito tradicionais. Entretanto, a adoção do cartões “inteligentes” EMV (chip e PIN)que usam tecnologia sem contato semelhante, integrada a muitos modelos de terminais NFC existentes, provavelmente acelerará a adoção e ampliará a compatibilidade com pagamentos móveis nos próximos anos.
Procedimento de pagamento
O pagamento sem contato na loja é extremamente conveniente. Embora a funcionalidade varie um pouco de acordo com o sistema, em geral o senhor só precisa desbloquear o telefone, abrir o aplicativo de pagamento, passá-lo a uma distância de uma ou duas polegadas do terminal NFC e, possivelmente, confirmar sua identidade digitando um PIN ou digitalizando sua impressão digital. Se quiser alterar o método de pagamento do cartão padrão, basta acessar o aplicativo e selecionar no menu o cartão armazenado antes de concluir o pagamento. Para compras on-line, selecione o sistema de pagamento sem contato apropriado no menu de opções de pagamento e conclua o checkout normalmente.
Em ambos os casos, o cartão armazenado é cobrado como seria se o senhor o tivesse passado por um leitor magnético ou inserido o número on-line. O senhor ainda recebe extratos do emissor e faz pagamentos de acordo com o cronograma normal. O senhor também recebe automaticamente pontos ou vantagens específicas do cartão – por exemplo, prêmios de cashback em compras qualificadas.
Recursos e vulnerabilidades de segurança
Embora nenhum método de pagamento eletrônico seja totalmente seguro, os sistemas móveis tap-to-pay têm várias camadas de segurança que reduzem o risco de roubo e fraude.
Criptografia e mascaramento de dados
Praticamente todos os sistemas de pagamento móvel usam métodos complexos para ocultar os números reais de cartão de crédito e outras informações confidenciais. Em outras palavras, quando o senhor adiciona seu cartão de crédito à sua conta do Apple Pay ou do Google Pay, não está simplesmente enviando-o para a Internet pública para que os usuários possam ver os dados. hackers para roubar à vontade.
Os sistemas de pagamento sem contato mascaram os números reais do cartão de crédito com um token especial conhecido como número de conta do dispositivo (DAN). O DAN contém informações que identificam tanto o dispositivo móvel usado para o pagamento quanto o próprio cartão de pagamento para o leitor de NFC de uma forma que não faz sentido para um ladrão eletrônico. Assim, os sistemas de pagamento móvel nunca transmitem de fato números de cartão de crédito pela Internet.
O ponto mais fraco desse arranjo é a fase de configuração inicial – a fração de segundo depois que o senhor carrega as imagens do seu cartão na conta do sistema de pagamento móvel e antes que o sistema crie um DAN para ele. Pouco depois do lançamento do Apple Pay, Ars Technica observou que os números de cartões não criptografados dos usuários ficaram visíveis durante esse período e, portanto, teoricamente podem ser roubados por hackers sofisticados. Essa é uma vulnerabilidade legítima, se não for uma ameaça grave. Em termos de probabilidade, é como se a pessoa atrás do senhor na fila do caixa roubasse o número do seu cartão de crédito tirando uma foto do cartão enquanto o senhor passa o cartão. Não está claro se a Apple já resolveu o problema.
Códigos de segurança dinâmicos
Para maior proteção contra fraudes, cada transação de pagamento móvel também inclui um código de segurança específico da transação, gerado aleatoriamente, que funciona como o número CVV no verso do seu cartão de crédito. A transação não é concluída a menos que o DAN e o código de segurança possam ser autenticados.
O sistema funciona de tal forma que a combinação DAN-código é sempre exclusiva e deve se originar do dispositivo específico envolvido na transação. Isso significa que é praticamente impossível que alguém faça uma transação fraudulenta roubando o DAN de um usuário do sistema de pagamento sem contato – o dispositivo real indicado pelo DAN, juntamente com o código de transação gerado aleatoriamente, é necessário para verificar e concluir a transação.
Modo de bloqueio/perda do dispositivo
Muitos sistemas móveis de tap-to-pay têm recursos de bloqueio de dispositivo ou “modo perdido” que impedem o acesso não autorizado a dispositivos perdidos ou comprometidos. Em geral, esses sistemas podem ser acessados de qualquer dispositivo conectado à Internet, muitas vezes por meio de uma conta separada ou de um portfólio administrado pela empresa controladora do sistema de pagamento móvel.
Por exemplo, os usuários do Google Pay podem bloquear seus dispositivos, congelar suas contas e apagar remotamente qualquer informação armazenada, como senhas e cartões de crédito, por meio do Gerenciador de Dispositivos Android. O Modo Perdido do Apple Pay, acessível por meio do iCloud da Apple, tem recursos semelhantes.
Proteção contra fraude de cartão de crédito
As plataformas de pagamento móvel não costumam ter suas próprias políticas de proteção contra fraude, embora geralmente tenham funcionários que auxiliam nas reclamações de fraude. Entretanto, o uso de um cartão de crédito ou débito em uma plataforma de pagamento móvel não anula a política de proteção contra fraude do emissor do cartão. Portanto, se um criminoso fizer cobranças fraudulentas em seu Cartão Chase Sapphire por meio de sua conta Samsung Pay, a equipe do Chase investigará e emitirá um reembolso, se for o caso.
Proteções adicionais
As proteções de segurança variam um pouco de acordo com o sistema de pagamento, e alguns têm recursos totalmente futuristas. Por exemplo, o Samsung Pay tem um biométrico recurso de segurança: um leitor de impressões digitais que efetivamente proíbe qualquer pessoa que não seja o proprietário da plataforma de usar os cartões armazenados.
Outros sistemas de pagamento móvel usam scanners de retina e monitores de frequência cardíaca para verificação de identidade ou detecção de fraude. Com o aprimoramento da tecnologia biométrica e das técnicas de criptografia de dados, é provável que novas proteções sejam incorporadas aos sistemas de pagamento sem contato existentes e futuros.
História e tecnologia dos pagamentos sem contato
A tecnologia de pagamento sem contato existe há mais tempo do que o smartphone, embora a adoção tenha sido irregular até que os smartphones se tornassem amplamente disponíveis.
Origens da tecnologia NFC e primeiros sistemas de pagamento sem contato
A tecnologia de comunicação de campo próximo surgiu dos primeiros trabalhos sobre a tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID), que usava sinais de rádio padronizados para comunicação e identificação de produtos. De acordo com o Patentes do GoogleEm 1983, a primeira patente de RFID foi registrada pelo cientista americano Charles Walton. A RFID não ganhou força em aplicações de consumo até o final da década de 1990, quando uma variação da tecnologia foi incorporada a uma linha de bonecos “Star Wars” fabricados pela Hasbro.
Na mesma época, a Mobil lançou o Speedpass, um chaveiro com RFID que permitia que os usuários pagassem na bomba sem passar o cartão de crédito. O Speedpass, que ainda existe em sua forma modificada, é um sistema proprietário de circuito fechado (específico do comerciante) que funciona essencialmente como um cartão de crédito da loja.
Nos anos seguintes, sistemas similares específicos para comerciantes proliferaram nos Estados Unidos e em outros lugares. No entanto, devido à natureza fragmentada das opções de pagamento específicas da loja, eles nunca surgiram realmente como uma alternativa aos cartões de crédito com tarja magnética.
Origens do Fórum NFC
Embora os sistemas usados pela Hasbro e pela Speedpass fossem tecnicamente semelhantes aos futuros sistemas NFC, os padrões rígidos para a tecnologia NFC não foram lançados até 2002. Naquele ano, a Sony e a Philips, duas das maiores empresas de eletrônicos do mundo na época, firmaram uma parceria estratégica para desenvolver um sistema de comunicação de curto alcance na faixa de espectro de 13,56 MHz.
De acordo com um Sony o novo sistema foi projetado para facilitar “a transferência de qualquer tipo de dados entre dispositivos habilitados para NFC, como telefones celulares, câmeras digitais e PDAs [personal digital assistants], bem como para PCs, laptops, consoles de jogos ou periféricos de PC, a uma distância de até 20 centímetros… em velocidades suficientemente rápidas para transferir imagens de alta qualidade”. A parceria integrou duas tecnologias predecessoras – FeliCa da Sony e MiFare da Philips – que eram usadas esporadicamente na época. Essa parceria atraiu outros parceiros importantes, como a Nokia, e levou à fundação do Fórum NFC em 2004.
Primeiros sistemas de pagamento sem contato com vários comerciantes
A adoção dos padrões NFC tornou práticos os sistemas de pagamento sem contato com vários comerciantes. Nos Estados Unidos, um dos primeiros sistemas com vários estabelecimentos comerciais foi o PayPass da Mastercard, que estreou em um teste em Orlando, Flórida, em 2003. O PayPass permitia que os usuários realizassem pagamentos sem contato tocando em terminais NFC com chaveiros especiais ou cartões de crédito com transmissores embutidos.
Durante os anos 2000, os concorrentes da Mastercard implantaram sistemas semelhantes, como o ExpressPay da American Express e o payWave da Visa. Devido a problemas de segurança e funcionalidade, bem como à adoção limitada dos leitores de NFC pelos comerciantes, esses sistemas permaneceram em um nicho durante os anos 2000 e início dos anos 2010.
Telefones NFC e adoção global de pagamentos sem contato
Os sistemas de pagamento móvel ganharam força quando os telefones habilitados para NFC se tornaram mais comuns. No início de 2006, a Nokia lançou o primeiro telefone com NFC, um dispositivo em forma de concha sem muitos recursos comuns aos smartphones modernos. Em seguida, surgiram dispositivos mais sofisticados, que se mostraram particularmente populares na Europa e na Ásia. O primeiro telefone Android com recursos de NFC foi lançado em meados de 2010. O primeiro smartphone da Apple habilitado para NFC, o iPhone 6, só foi lançado em setembro de 2014.
De acordo com o Fórum NFC, havia cerca de 2 bilhões de dispositivos habilitados para NFC em circulação global em 2019, a maioria deles smartphones. Não é de surpreender que a adoção do sistema de pagamento móvel esteja se acelerando em muitas partes do mundo. De acordo com um Fonte de pagamentos que cita dados da Mastercard, quase metade de todas as transações são sem contato no Reino Unido. O PaymentsSource informa que apenas 20% dos locais de varejo dos EUA estão equipados para aceitar pagamentos sem contato.
Sistemas e tecnologias de pagamento complementares
Os sistemas móveis “tap-to-pay” têm vários espíritos afins no mundo dos pagamentos. Com essas tecnologias semelhantes ou complementares, os comerciantes e consumidores podem trocar dinheiro sem usar dinheiro em papel ou cartões com tarja magnética. Juntamente com os sistemas móveis tap-to-pay, eles formam a base da economia emergente de pagamentos pós-dinheiro e pós-faixa magnética.
- Cartões de pagamento EMV (chip e PIN). Também conhecidos simplesmente como cartões “inteligentes”, os cartões EMV armazenam dados confidenciais em circuitos integrados embutidos nos próprios cartões, e não em tarjas magnéticas na parte externa do cartão. Os cartões EMV vêm em duas formas: com contato e sem contato. Os usuários de cartões com contato “mergulham” – inserem e seguram – seus cartões em um leitor e, em seguida, digitam seu PIN para concluir a transação. Os usuários de cartões sem contato encostam seus cartões em um leitor de NFC e digitam seu PIN. Ambos os tipos de cartão EMV são compatíveis com os sistemas móveis tap-to-pay – o senhor pode adicioná-los ao Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e outros sistemas, assim como os cartões de tarja magnética. Em meados da década de 2010, os cartões EMV começaram a substituir os cartões com tarja magnética nos EUA e agora são padrão em praticamente todos os cartões de crédito recém-emitidos, embora as tarjas magnéticas permaneçam para garantir a compatibilidade com leitores mais antigos.
- Carteiras digitais. Carteiras digitais funcionam como contas bancárias virtuais simples, cujos usuários podem enviar, receber e gastar dinheiro on-line. A Google Wallet e o PayPal são exemplos populares de carteiras digitais. Alguns sistemas de carteira digital são sincronizados com sistemas móveis de pagamento por aproximação para facilitar as compras na loja. Outros não são compatíveis com os sistemas móveis tap-to-pay e, portanto, exigem cartões com tarja magnética ou EMV para compras na loja.
- Criptomoeda. Criptomoedas tais como Bitcoin são alternativas digitais às moedas fiduciárias emitidas por governos nacionais. Elas são regidas por algoritmos e códigos complexos que controlam seu fornecimento e garantem que não possam ser duplicadas, sustentando assim seu valor. Não existe uma moeda física de criptomoeda – todo o armazenamento e a troca ocorrem em uma rede de nuvem dispersa. No entanto, as casas de câmbio de moedas digitais permitem que seus detentores as troquem por dólares, euros e outras moedas fiduciárias. Um número cada vez maior de comerciantes populares – incluindo Newegg, Overstock e Target – aceita Bitcoin, enquanto as criptomoedas concorrentes, como Ripple e Litecoin, estão ganhando força.
Benefícios dos sistemas móveis Tap-to-Pay
Os benefícios dos sistemas móveis “tap-to-pay” incluem a redução ou eliminação da necessidade de carregar cartões de plástico e carteiras físicas, segurança superior e sincronização conveniente com os cartões de fidelidade da loja.
1. Redução da necessidade de cartões plásticos e carteiras volumosas
Os sistemas móveis de tap-to-pay são simples e convenientes, exigindo apenas um smartphone habilitado para NFC – ou, para sistemas mais antigos e específicos de lojas, um fob especial – para funcionar. Se o senhor sabe que todos os estabelecimentos comerciais em sua corrida diária aceitam pagamentos sem contato, pode deixar a carteira em casa e levar apenas o telefone, ou usar uma carteira de telefone fina com espaço para o telefone, a carteira de motorista, uma pequena quantia em dinheiro e alguns outros cartões. De qualquer forma, sua carga física é substancialmente reduzida.
2. Proteções de segurança geralmente melhores
Os sistemas Tap-to-pay têm várias camadas de segurança. Embora não sejam infalíveis e sejam particularmente vulneráveis durante a fase de configuração, eles são menos suscetíveis a roubo e fraude do que os cartões de crédito tradicionais com tarja magnética. Quando combinados com um cinto bloqueador de RFID para impedir o roubo sem fio – um tipo comum de roubo no exterior – os sistemas tap-to-pay são difíceis de serem violados até mesmo pelos criminosos mais sofisticados.
3. Alguns sistemas são sincronizados com programas de fidelidade da loja
A maioria dos sistemas móveis tap-to-pay sincroniza-se com os programas de fidelidade das lojas, conferindo automaticamente descontos e pontos de fidelidade no ponto de venda. Isso reduz ainda mais a necessidade de carregar cartões de fidelidade ou etiquetas especiais na carteira ou no chaveiro e elimina mais uma preocupação logística – esquecer de usar o cartão de fidelidade – de sua rotina de compras.
4. Sem taxas adicionais para os comerciantes
Os comerciantes que aceitam pagamentos sem contato não são sobrecarregados com taxas adicionais. Eles pagam as mesmas taxas de intercâmbio de cartão de crédito exigidas para uma transação normal com cartão de crédito – geralmente de 2% a 3%. Em outras palavras, não há desestímulo financeiro para que os comerciantes aceitem pagamentos por meio do sistema tap-to-pay.
Em contrapartida, SquareO PayPal e alguns outros processadores de pagamento digital cobram suas próprias taxas – até 3% – além das taxas de intercâmbio de cartão de crédito, totalizando um custo total para o comerciante de até 6% do valor da transação.
5. Mensuravelmente mais rápido em algumas situações
É inegável que os sistemas de pagamento sem contato economizam tempo em determinadas situações. Não é por acaso que a operadora de um posto de gasolina, a Mobil, implantou a primeira plataforma de pagamento sem contato dos Estados Unidos. Entrar no posto para pagar fisicamente o funcionário é demorado, e os leitores de cartão magnético para pagamento na bomba são desajeitados, às vezes exigindo vários toques devido ao peculiar movimento de inserir e remover, e geralmente também exigem que o usuário digite seu código postal.
Por outro lado, um sistema que permite que o usuário encoste o telefone em um leitor uma única vez e depois siga seu caminho é muito mais conveniente. Outros locais de pagamento em que o tap-to-pay é visivelmente mais rápido incluem máquinas de venda automática e quiosques de passagens de transporte, cujos leitores de cartão geralmente se assemelham aos leitores de pagamento na bomba.
Palavra final
A mudança tecnológica está se acelerando diante de nossos olhos. Os millennials nunca conheceram um mundo sem computadores pessoais cada vez mais potentes e abundantes. A geração Z – pessoas nascidas depois de 2000 – nunca conheceu um mundo sem acesso à Internet de banda larga sob demanda.
A automação revolucionou os setores de manufatura e automotivo. Os avanços na triagem e nas terapias genéticas fizeram o mesmo com o setor de saúde. Os avanços na geração de energia sustentável e no armazenamento de baterias significam que um futuro em que os combustíveis fósseis não dominem mais a produção de eletricidade e o transporte está mais próximo do que imaginamos. E o nanotecnologia poderá em breve revelar soluções que mal podemos conceber atualmente.
Para muitos, o ritmo e as implicações dessa mudança são inquietantes. Muitos economistas acreditam que a automação e a inteligência artificial são um mau presságio para milhões (talvez bilhões) de trabalhadores humanos. Os filósofos alertam para os perigos do acesso sob demanda a bens físicos e informações, bem como para a falta de privacidade inerente ao crescente encanamento social da Internet.
Não é de surpreender, portanto, que muitos americanos sejam cautelosos com a tecnologia. De acordo com o Pew, 19% dos americanos ainda evitavam os smartphones em meados de 2019 – por opção ou porque não podiam pagar pela tecnologia. Essas pessoas não podem participar da revolução dos pagamentos móveis. Se o senhor for um deles, a boa notícia é que os terminais tradicionais de pagamento com cartão persistirão no futuro próximo. Entretanto, vale a pena perguntar ao senhor o que mais as pessoas que se aproximam das novas tecnologias com cautela – muitas vezes por motivos legítimos – poderão perder nos próximos anos.
O senhor usa sistemas de pagamento móvel como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay? Como a experiência se compara ao uso de um cartão de crédito ou débito de plástico?