Chime Review 2024 – Conta corrente e poupança

Chime® combina os melhores atributos das contas de depósito tradicionais e dos aplicativos de poupança automatizados em um pacote elegante e de baixo custo. É uma solução que prioriza os dispositivos móveis para consumidores em trânsito que levam a sério o fato de poupar e gastar com sabedoria.

Qualquer pessoa com um endereço nos EUA pode abrir uma conta Chime. Cada titular de conta recebe um com seguro FDIC conhecida como Chime Checking Account. É uma conta poupança segurada pela FDIC e um cartão de débito Visa conectado à conta corrente. As tarifas são mínimas: Não há taxa de manutenção mensal para a conta corrente Chime, por exemplo. E o Chime tem um recurso interessante de poupança automatizada que elimina o trabalho pesado de reservar fundos.

Definitivamente, o Chime não é um provedor de serviços financeiros on-line de serviço completo. Se o senhor espera que seja, está se preparando para se decepcionar. O senhor não encontrará nenhum CDs, mercados monetários(em inglês), opções de investimento ou produtos de empréstimo aqui – além de uma útil, mas limitada cartão de crédito com garantia. Mas o senhor deve continuar lendo para saber mais sobre o que o Chime tem a oferecer.

Principais recursos do Chime

Se tudo o que o senhor precisa é de um portal de poupança e conta corrente de baixo custo que o ajude a economizar todos os dias, o Chime pode ser o seu aplicativo financeiro. Aqui está o que o senhor precisa saber sobre seus recursos, vantagens, desvantagens e adequação geral.

Conta de depósito (conta corrente do Chime)

O recurso central do Chime é sua conta de depósito. Trata-se de uma conta corrente padrão, conhecida internamente como Chime Checking Account, com seguro FDIC até o limite estatutário de US$ 250.000 por conta.

A conta corrente Chime não tem exigência de depósito inicial, saldo mínimo ou tarifas mensais. O senhor pode abrir uma conta individual ou conta conjuntadependendo de seu estilo de vida e preferências. Se o senhor não tiver um depósito direto ou um depósito móvel de cheques configurado, poderá transferir dinheiro de contas bancárias externas para sua conta corrente Chime, sujeito a certos limites e restrições de transferência.

Conta poupança

O Chime também oferece uma conta de poupança com seguro FDIC a todos os clientes da conta corrente do Chime, mas o senhor não é obrigado a abrir uma.

As transferências de saída são limitadas por lei a seis por mês, portanto essa conta não é adequada para uso diário. Entretanto, o senhor pode fazer transferências ilimitadas a partir de sua conta corrente Chime. Não há exigência de saldo mínimo ou máximo, embora as contas com saldo de US$ 0 por nove meses consecutivos estejam sujeitas a encerramento.

O Chime Savings tem um rendimento sólido sobre todos os saldos, sujeito a alterações de acordo com as taxas de juros vigentes.

Cartão de Débito Visa® do Chime

Todos os titulares de contas de depósito do Chime recebem um cartão de débito Visa isento de tarifas que pode ser usado para fazer compras em qualquer lugar onde o Visa seja aceito. Os senhores podem fazer saques em dinheiro sem taxas em mais de 60.000 caixas eletrônicos** em todo o país e receber dinheiro de volta em transações em pontos de venda em um número comparável de locais de varejo.

Saque a descoberto sem tarifas (SpotMe®)

As contas correntes do Chime vêm com um plano opcional de proteção contra saque a descoberto sem tarifas chamado SpotMe. Com o SpotMe*** em vigor, os titulares de contas elegíveis recebem até US$ 200 para cobrir compras com cartão de débito que resultem em saldos negativos. Depois que o saldo negativo for reembolsado, os titulares de contas têm a opção de “dar gorjeta” (pagar uma pequena taxa) para retribuir a generosidade do Chime, mas isso não é uma condição de cobertura.

Cartão de crédito Chime Credit Builder Secured Visa

O Cartão de crédito seguro Chime Credit Builder Visa é um cartão de crédito com garantia projetado para usuários de cartão de crédito que estão começando e para pessoas que desejam se recuperar de eventos que afetaram negativamente seu crédito, como falências.

Diferentemente da maioria dos cartões de crédito garantidos, não há taxa anual, nem juros, nem verificação de crédito para solicitação, nem depósito de segurança mínimo exigido. Para aumentar seu limite de crédito, basta transferir dinheiro de sua conta corrente Chime para sua conta Credit Builder. Seu limite de crédito é o saldo da Credit Builder Account.

Depósito direto antecipado

Se o seu empregador ou provedor de benefícios permitir pagamentos por depósito direto, o senhor pode aproveitar o recurso Early Direct Deposit (Depósito direto antecipado) do Chime. Do ponto de vista do beneficiário, o depósito direto antecipado funciona como qualquer outro depósito direto ou transferência ACH. O Chime afirma que os beneficiários de depósitos diretos recebem seu dinheiro até dois dias mais rápido do que os beneficiários que optam por cheques tradicionais em papel. Não está claro como esse prazo se compara aos acordos de depósito direto de outros provedores de administração de dinheiro.

Depósito móvel de cheques

O Chime tem uma ferramenta de depósito móvel de cheques fácil de usar e sem taxas que permite que o senhor deposite cheques em papel usando apenas seu telefone celular. Entretanto, o senhor não tem permissão automática para usar esse recurso: O Chime tem total controle sobre quem aprova (e quando).

Transferências automáticas de poupança

O Chime oferece aos titulares de contas duas maneiras de poupar mais do que ganham:

• Economize quando o senhor gastar: O Chime arredonda automaticamente cada transação com cartão de débito para o dólar mais próximo e deposita a diferença em sua conta poupança. Isso ajuda o senhor a economizar até US$ 0,99 por transação, sem nenhuma ação de sua parte.
• Economize quando o senhor ganha: O senhor pode optar pelo programa de transferência de poupança do contracheque do Chime e transferir automaticamente até 10% de seus depósitos diretos para sua conta poupança. O Chime precisa aprovar essa opção, e o senhor pode reduzir ou cancelar sua cota de transferência a qualquer momento se ela se tornar muito onerosa.

Pagamento de contas (talão de cheques do Chime)

O recurso Chime Checkbook é um sistema de pagamento de contas móvel de fácil utilização que permite que o senhor pague dívidas únicas ou recorrentes a seu critério. Seu uso é gratuito, embora possam ser aplicadas taxas de processamento de terceiros, caso seus beneficiários optem por cobrá-las. O senhor pode enviar cheques em papel, pagar com seu cartão de débito Chime ou usar o débito direto para pagar sem digitar o número do cartão.

Enviar dinheiro para amigos

O recurso Pay Friends do Chime permite que o senhor envie dinheiro instantaneamente para amigos sem nenhum custo, sujeito a limites de transferência mensal agregada de US$ 2.000 ou 15 transferências discretas. O senhor pode usar esse recurso para quitar dívidas pessoais, como pagar um amigo por ter pago a conta do restaurante ou pagar sua parte da conta mensal de eletricidade de sua casa.

Integrações de carteira móvel

As contas correntes do Chime se integram perfeitamente a três populares soluções de carteira móvel: Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay.

Uma vez configuradas, essas soluções são mais fáceis de usar do que o cartão de débito tradicional do Chime. Pessoalmente, tudo o que o senhor precisa fazer é encostar seu telefone no leitor de cartão. On-line, essas soluções permitem fazer pedidos com um clique sem a necessidade de inserir o número do cartão.

Bloquear cartão

Se o senhor perder ou extraviar seu cartão ou suspeitar que ele foi roubado, o recurso Block Card do Chime permite que o senhor o bloqueie temporariamente até que ele seja localizado ou cancelado.

Suporte ao cliente

A equipe de suporte ao cliente da Chime está disponível por telefone e e-mail. O suporte telefônico está disponível das 7h às 19h (horário central dos EUA) de segunda a sábado e das 9h às 18h (horário central dos EUA) aos domingos. As consultas por e-mail são respondidas durante o horário comercial.

Vantagens do Chime

O Chime é um aplicativo financeiro móvel de baixo custo que facilita a organização de suas finanças e economiza algum dinheiro no processo.

1. Sem taxas mensais de manutenção. O Chime não cobra taxas de manutenção mensal para contas correntes, contas de poupança ou cartões de débito do Chime. Isso a coloca em um grupo cada vez menor de soluções financeiras, principalmente on-line, que oferecem contas correntes e de poupança gratuitas e sem compromisso.
2. Poupança contínua de até 10%. O Chime oferece duas maneiras fáceis de aumentar sua poupança pessoal: arredondando cada transação com cartão de débito para o dólar mais próximo e capturando até 10% de seus cheques de pagamento de depósito direto. Ao eliminar o trabalho braçal de economizar, essas opções automatizadas tornam muito mais provável que o senhor incorpore a economia regular em seu orçamento doméstico.
3. Pagamentos por depósito direto chegam até dois dias antes. Ao configurar o Depósito Direto Antecipado com o Chime, o senhor pode receber seu pagamento até dois dias mais rápido do que seus colegas. O prazo exato varia de acordo com o empregador e pode não ser muito diferente de outros acordos de depósito direto, mas isso não muda o fato de que é bom receber o pagamento mais cedo.
4. Construir crédito com um cartão de crédito seguro (Credit Builder Account). A Conta Credit Builder da Chime e o Cartão de Crédito com Garantia Visa Credit Builder associado são uma excelente maneira de construir ou reconstruir seu crédito. A Chime afirma que a Credit Builder Account pode aumentar sua pontuação de crédito em uma média de 30 pontos, embora sua milhagem possa variar.
5. Sem taxas para enviar dinheiro a amigos. É grátis enviar dinheiro para amigos com o recurso Pay Friends do Chime. O serviço não é totalmente ilimitado: O senhor pode enviar até 15 transferências e não mais do que US$ 2.000 no total por mês. Isso desestimula o uso indevido por parte de empresas que buscam contornar as taxas de transferência ACH. Ainda assim, provavelmente é suficiente para um cheque dividido ocasional.
6. Acesso a mais de 30.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas e pontos de cashback. Os usuários do Chime desfrutam de acesso gratuito a mais de 30.000 caixas eletrônicos MoneyPass nos EUA e a um número semelhante de locais de varejo autorizados a fornecer dinheiro de volta durante transações em pontos de venda. Em resumo, é bastante fácil usar sua conta do Chime para obter dinheiro vivo.
7. Múltiplas integrações de carteira móvel. O Chime se integra ao Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay – três ferramentas de pagamento móvel cada vez mais comuns e aceitas por milhares de varejistas nos Estados Unidos. Em breve, o senhor poderá passar sem usar seu cartão de débito físico do Chime.
8. Depósitos em dinheiro por meio do Green Dot. O Chime permite depósitos em dinheiro em mais de 60.000 pontos de caixa Green Dot em todo o país. Esse é um benefício importante para os titulares de contas que ocasionalmente recebem pagamentos em dinheiro. Afinal, ter um negócio em dinheiro não é necessariamente nefasto: muitos proprietários de pequenas empresas e solopreneurs faça isso.

Desvantagens do Chime

O Chime tem algumas desvantagens que afetam sua acessibilidade, e seus preços e incentivos não são competitivos com os de outros grandes provedores de gerenciamento de dinheiro on-line.

1. Bônus sem abertura de conta. O senhor não encontrará o Chime em nossa lista mensal de lista das melhores promoções de contas bancárias porque, pelo menos por enquanto, o Chime não está realizando nenhuma promoção para novos titulares de contas. Muitos dos principais bancos on-line oferecem bônus de abertura de conta de US$ 100, US$ 200 ou mais quando os candidatos atendem a determinadas condições. Se o aumento de seu saldo logo de início for uma prioridade, considere Banco CIT, Capital One 360, ou qualquer uma das dezenas de outros bancos que oferecem bônus de inscrição neste momento.
2. Sem agências físicas. O Chime não possui agências físicas. Embora isso certamente ajude a manter as tarifas baixas, é um problema para os clientes que apreciam a interação face a face. Conversar com um representante de atendimento ao cliente distante simplesmente não é o mesmo que sentar-se na mesma sala que um banqueiro experiente. Até mesmo alguns bancos “somente on-line”, como o Capital One 360, abriram agências físicas nos últimos anos.
3. Sem CDs ou Money Markets. O Chime não tem opções de CD ou money market, que normalmente rendem mais do que as contas de poupança tradicionais. Bancos on-line com serviço completo, como o Banco TIAAoferecem esses produtos, assim como os bancos tradicionais.
4. Sem IRAs ou produtos de investimento. O Chime não oferece nenhum produto de aposentadoria ou investimento: não há contas individuais de aposentadoria (IRAs), mercado monetário ou contas de corretagem, e também não há contas de corretagem tributáveis. Se o senhor estiver procurando uma instituição financeira de serviço completo que lhe permita investir em títulos negociados no mercado, consulte o Ally Bank, cujo Ally Invest A divisão é uma ótima opção de baixo custo para o dia a dia investidores de varejo.
5. Sem empréstimos. O Chime não oferece empréstimos. Para financiamentos de grande porte – empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais – o senhor precisará procurar um banco tradicional, como o Chase Bank, um provedor de financiamento não tradicional, como o Kabbage ou o OnDeck, ou um banco on-line de serviço completo, como o Ally.
6. Suporte limitado ao cliente. A equipe de suporte ao cliente do Chime não está disponível 24 horas por dia, uma desvantagem notável em relação a bancos on-line estabelecidos, como o Ally. Os representantes do Chime atendem ao telefone de manhã cedo até o início da noite e respondem aos e-mails em um ou dois dias úteis. Para os clientes que trabalham em horários longos e estranhos e para aqueles que precisam de assistência urgente fora do horário comercial regular, isso pode não ser suficiente.

Como o Chime se comporta

O Chime não é o único aplicativo financeiro que pode ajudá-lo a colocar em ordem suas finanças diárias. Ele concorre com vários outros. Entre os mais notáveis está o Wealthfront, uma plataforma popular de gestão de dinheiro e investimentos.

Veja como o Chime e o Wealthfront se comparam.

Palavra final

Chime não é exatamente revolucionário, mas é definitivamente um grande passo à frente na evolução contínua do financiamento ao consumidor. Como contas correntes gratuitas estão se tornando cada vez mais raras e restritas, é bom ver pelo menos uma empresa ambiciosa mantendo o controle para pessoas avessas a tarifas que procuram algum lugar – qualquer lugar – para guardar seu dinheiro para gastos e economias de curto prazo enquanto constroem crédito no processo.

CA hime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários fornecidos e cartão de débito emitido pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; membros do FDIC.

*O acesso antecipado aos fundos de depósito direto depende do momento do envio do arquivo de pagamento do pagador. Geralmente, fazemos esses
disponibilizamos esses fundos no dia em que o arquivo de pagamento é recebido, o que pode ocorrer até dois dias antes da data de pagamento programada.

**Podem ser aplicadas tarifas de saque em caixas eletrônicos fora da rede, exceto em caixas eletrônicos MoneyPass em um 7-Eleven ou em qualquer caixa eletrônico Allpoint ou Visa Plus Alliance.

***O Chime SpotMe é um serviço opcional, sem taxas, que requer um único depósito de US$ 200 ou mais em depósitos diretos qualificados no Chime Checking
a cada mês. Todos os membros qualificados terão permissão para sacar a conta a descoberto até $20 em compras com cartão de débito e saques em dinheiro inicialmente, mas podem ser elegíveis posteriormente para um limite mais alto de até $200 ou mais com base no histórico da conta Chime do membro, frequência e valor do depósito direto, atividade de gastos e outros fatores baseados em risco. Seu limite será exibido para o senhor no aplicativo móvel Chime. O senhor receberá um aviso sobre qualquer alteração em seu limite. Seu limite poderá ser alterado a qualquer momento, a critério do Chime. Embora não haja tarifas de cheque especial, pode haver tarifas fora da rede ou de terceiros associadas a transações em caixas eletrônicos. O SpotMe não cobrirá transações que não sejam com cartão de débito, incluindo transferências ACH, transferências Pay Anyone ou transações Chime Checkbook. Consulte os Termos e Condições.

****Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de US$ 500 ou mais de sua conta corrente para sua poupança
conta.